Yomoni vs Linxea : quel est le meilleur choix pour votre assurance vie ?
Face à la jungle des offres d’épargne en ligne, choisir entre Yomoni et Linxea peut vite tourner au casse-tête.
Ce comparatif vous guide pas à pas pour clarifier vos options et sélectionner la solution d’investissement qui correspond vraiment à vos besoins.
Voilà ce qu’il faut savoir sur les spécificités de chaque acteur, leurs approches en matière de frais, et comment elles répondent aux différents profils d’épargnant.
Une mise en perspective pratique signée « 100 jours pour entreprendre », qui vous aidera à optimiser votre assurance vie et les avantages d’une gestion pilotée sur mesure.
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Par Mathieu BARTHELEMYModifié le 22/09/25 à 10:31
💡Résumé de notre comparaison Yomoni vs Linxea
Choisir entre Yomoni et Linxea pour votre assurance vie ou votre PER relève parfois du casse-tête. Linxea séduit par ses contrats sans frais sur les versements, avec un large choix d'unités de compte pour optimiser le rendement.
Yomoni mise plutôt sur une gestion pilotée via des ETF, adaptée aux profils recherchant la simplicité. Signe distinctif : Linxea Spirit 2 mélange gestion libre et accompagnée, une flexibilité appréciée par les clients.
Côté sécurité, les contrats Yomoni s'appuient sur des structures bancaires, tandis que Linxea propose plusieurs assurances vie pour diversifier les risques.
En matière de performance, Linxea domine par sa palette d'actifs disponibles et sa souplesse d'utilisation - idéal pour ajuster son placement au fil des ans.
Leurs assurances vie restent des références sur le marché. Yomoni excelle dans la gestion pilotée, avec frais moyens de 1,6 % et une stratégie axée sur l'euro croissant.
Notons que la gestion Linxea par Yomoni permet de cumuler les avantages des deux plateformes. Pour peser le pour et le contre, le site 100 jours pour entreprendre propose des avis détaillés comparant ces offres d'épargne en ligne, notamment sur les capitaux garantis et les risques financiers.
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🛠️ Fonctionnalités de Yomoni et Linxea
Voici les principales distinctions entre Yomoni et Linxea concernant les options de gestion et les outils disponibles :
Comparaison des Caractéristiques Techniques et Options de Gestion : Yomoni vs Linxea
Caractéristique
Yomoni
Linxea
Type de Gestion
Gestion pilotée 100% ETF
Gestion libre et pilotée
Supports d'Investissement
Principalement ETF
Fonds en euros, ETF, actions, SCPI, etc. (large gamme d'UC)
Frais de Gestion Moyens
1,6% tout inclus
Variables selon le contrat et le mode de gestion. Gestion pilotée par Yomoni : 0,7%. Fonds euros : 0,60% (Avenir 2)
Versements
Minimum initial : 1 000 €
Minimum initial variable selon le contrat. Pas de frais sur les versements.
Options de Gestion Pilotée
Plusieurs profils de risque (défensif, équilibré, tonique, offensif)
Proposée via Yomoni ou OTEA Capital sur certains contrats (ex: Linxea Spirit)
Ce comparatif révèle des approches distinctes. Yomoni mise sur une gestion intégralement pilotée, alors que Linxea combine souplesse et diversité d'actifs.
Signalons que cette divergence impacte directement l'expérience utilisateur et le choix d'investissement.
🤖 Gestion pilotée chez Yomoni
Avec Yomoni, tout passe par des ETF sélectionnés selon votre profil de risque. Prenons l'exemple de leur portefeuille P6 : 50% d'obligations et 50% d'actions.
C'est une formule clé en main, idéale pour ceux qui privilégient la simplicité. Les frais fixes à 1,6% couvrent l'ensemble des services, un point à vérifier selon votre horizon d'investissement.
✌️ Double option chez Linxea
Linxea se démarque par sa polyvalence. Vous pouvez alterner entre gestion libre et pilotée sur un même contrat - une flexibilité rare.
En mode autonome, le choix des supports vous appartient, avec des frais variables. Mais attention : cette liberté demande une certaine maîtrise des marchés financiers.
Le contrat Linxea Spirit illustre bien cette dualité, permettant de mixer sécurité du fonds en euros et potentiel de rendement via des actifs dynamiques. De quoi construire sereinement son avenir, comme le préconise "100 jours pour entreprendre".
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💰 Yomoni vs Linxea : comparatif des tarifs
L'analyse des frais de placement joue un rôle clé dans la sélection de votre outil d'investissement. Voici quelques repères concrets pour mesurer l'impact sur votre capital :
En moyenne, Yomoni présente des frais annuels de 1,6%. Chez Linxea, la structure tarifaire varie selon le type de contrat. La gestion pilotée via Linxea Spirit affiche 0.7% de frais.
Les fonds euros du Linxea Avenir 2 impliquent quant à eux 0.60% de prélèvements. Où réaliser des économies ? Une lecture attentive des contrats s'impose pour maximiser votre rendement.
Voici les coûts annexes à anticiper selon votre profil d'investisseur :
Frais sur unités de compte : Attention, ces prélèvements s'ajoutent parfois aux frais de contrat, ce qui réduit la performance globale.
Coûts d'arbitrage : Certaines assurances facturent des frais lors des réallocations d'actifs.
Commission sur versements : Bien que Linxea propose souvent des versements sans frais, vérifiez les exceptions selon les contrats.
Frais ETF : Les trackers affichent généralement des coûts modérés, mais leur accumulation pèse sur la performance à long terme.
Sortie en rente : Des frais de 3% s'appliquent parfois, un risque à considérer dans votre stratégie de sortie.
Ces éléments cachés influent directement sur la rentabilité réelle de votre placement. "100 jours pour entreprendre" recommande une analyse minutieuse des contrats avant engagement.
La rentabilité varie significativement selon les profils. Pour un capital modéré et une aversion au risque, Yomoni offre une solution clé en main. Les investisseurs confirmés privilégieront peut-être Linxea pour sa flexibilité et sa diversité d'actifs.
Votre avenir financier dépend d'un choix éclairé entre simplicité et contrôle. Les équipes de "100 jours pour entreprendre" accompagnent cette réflexion via des comparatifs actualisés des offres du marché.
💬 Avis clients
Les retours d'expérience constituent une ressource précieuse pour orienter votre décision. Voici ce qu'il faut retenir des témoignages utilisateurs concernant Yomoni et Linxea.
Service client : Les deux plateformes obtiennent des mentions satisfaisantes pour leur réactivité. Certains utilisateurs soulignent même que Yomoni rivalise avec Linxea sur ce point.
Gestion pilotée Yomoni : Les performances affichent des variations selon les périodes. Si certains clients signalent un rendement intéressant sur le moyen terme, d'autres évoquent des pertes temporaires lors de corrections de marchés. Rappelons qu'un contrat d'assurance-vie comporte toujours une part de risque.
Frais : Le tarif global de 1,6% chez Yomoni fait débat. Comparé aux contrats en ligne low-cost, ce montant peut sembler élevé pour des profils recherchant la performance nette de frais.
Gestion libre Linxea : Appréciée pour sa flexibilité, cette option permet d'investir son capital sans frais sur les versements. Les investisseurs actifs y trouvent leur compte grâce à la diversité des supports financiers disponibles.
ETF : Environ 10% des souscripteurs Linxea optent pour ces trackers en unités de compte. Un choix qui répond à la recherche d'exposition marchés avec des frais maîtrisés, mais impliquant de supporter directement les fluctuations des actifs sous-jacents.
Ces éléments concrets éclairent les forces respectives des deux acteurs. Yomoni affiche une note de 4.8/5 sur Trustpilot, basée sur 1 826 avis, tout en répondant systématiquement aux réclamations.
Linxea séduit plutôt les profils autonomes prêts à gérer leur contrat au quotidien. En fin de compte, la satisfaction globale dépend de vos priorités et de votre profil d'investisseur.
Comme le rappelle "100 jours pour entreprendre", l'important reste d'aligner son choix avec ses objectifs de vie et sa tolérance au risque.
Une analyse fine des conditions générales et des historiques de performance reste indispensable pour bâtir sereinement son avenir financier.
🎯 Faut-il privilégier Yomoni ou Linxea ?
L'adéquation entre la plateforme et votre profil d'investisseur reste primordiale. Pour les débutants, Yomoni s'impose souvent grâce à sa gestion pilotée via robo-advisors.
Mais attention : Linxea séduit plutôt les profils expérimentés recherchant une gestion libre et des supports variés. Quel choix privilégier ?
Tout dépend de votre appétence pour le risque et de vos objectifs de vie. Signalons que certains contrats PER intègrent désormais des options d'assurance décès, un élément à vérifier selon votre situation.
Du côté des évolutions, Yomoni développe des fonds actions européens accessibles via Linxea Spirit. Paradoxalement, Linxea propose maintenant une gestion pilotée façon robo-advisor sur son contrat phare, justement gérée par... Yomoni !
Voyons les détails : ces innovations pourraient impacter les performances à terme, notamment sur les actifs en euros.
Pour anticiper votre avenir financier, consultez les avis clients sur "100 jours pour entreprendre" avant de signer tout contrat d'assurance vie.
Un dernier conseil : diversifiez toujours vos placements entre SCPI, actions et supports euros pour limiter les risques.
Votre choix entre Yomoni et Linxea repose avant tout sur vos objectifs financiers. Signalons que Linxea propose davantage de liberté dans les supports, quand Yomoni se distingue par son expertise en gestion pilotée.
Prenez le temps d'analyser vos habitudes d'épargne et votre tolérance au risque : c'est souvent ce détail qui fera la différence. Quant à votre avenir financier, il se joue effectivement dès maintenant, mais sans précipitation excessive.
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Yomoni propose une gestion pilotée personnalisée basée sur un questionnaire initial évaluant la situation financière, les projets et l’aversion au risque de l’investisseur. Cela permet de déterminer le profil de risque le plus approprié parmi 10 options.
L’adaptation aux changements de situation se fait par une vérification périodique du niveau de risque. En cas d’évolution significative, il est conseillé de réévaluer et réajuster son profil, une option disponible après la souscription.
Les assurances vie Yomoni et Linxea permettent la transmission d’un capital à un ou plusieurs bénéficiaires désignés hors succession, bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Les sommes versées ne sont pas soumises aux règles habituelles de succession, dans certaines limites.
Des exonérations de droits de succession existent pour les contrats inférieurs à 152 500 € (primes versées avant 70 ans). Au-delà, un prélèvement forfaitaire est appliqué, et pour les primes versées après 70 ans, un abattement global de 30 500 € est partagé.
Linxea propose un simulateur d’épargne pour anticiper la croissance du patrimoine, un simulateur de SCPI à crédit, et un comparateur de contrats d’assurance vie. Ces outils permettent de comparer les frais, les rendements et les supports de placements.
Yomoni offre une simulation pour déterminer le profil d’investisseur et propose différentes enveloppes (assurance-vie, PER, PEA, compte-titres) avec différents profils. Linxea et Yomoni proposent une gestion pilotée 100% ETF avec plusieurs profils (défensif, équilibré, tonique et offensif).
Yomoni propose une assurance-vie appelée Yomoni Responsable, qui favorise les critères ESG et les labels d’État dans ses allocations. Yomoni a lancé un nouveau profil d’investissement responsable avec une allocation 100% ETF 100% ESG.
Linxea intègre la gestion ESG en proposant des contrats d’assurance vie avec des unités de compte ISR (Investissement Socialement Responsable). En mai 2024, Linxea a annoncé l’ajout de 28 nouvelles unités de compte ISR disponibles sur les contrats LINXEA Spirit et LINXEA Spirit Capi.
Chez Yomoni et Linxea, les sommes épargnées sur un Plan d’Épargne Retraite (PER) sont en principe bloquées jusqu’à la retraite, sauf cas de sortie anticipée. Les situations permettant un rachat anticipé incluent le décès du conjoint, l’invalidité, le surendettement, ou l’acquisition de la résidence principale.
Il est possible de récupérer l’argent de son assurance-vie à tout moment, mais des frais peuvent être appliqués si vous rachetez un produit structuré avant son échéance, avec le risque de ne pas bénéficier de la totalité du capital initialement investi.
Mathieu Barthélemy accompagne les créateurs d'entreprise dans leurs démarches juridiques, allant de la sélection du statut juridique à la gestion des obligations réglementaires, en fournissant des conseils pratiques et adaptés aux besoins de chaque entrepreneur.
