Les approches de gestion en quelques mots
Otea Capital privilégie une gestion active de conviction. Les équipes ajustent les portefeuilles en fonction des opportunités qu’elles identifient sur les marchés. Yomoni adopte une méthode plus automatisée : allocation dynamique avec rééquilibrages réguliers, le tout sur des ETF pour limiter les coûts et couvrir largement les zones géographiques et les classes d’actifs.
Ces différences se ressentent surtout dans la façon dont chaque solution réagit aux variations de marché. L’une cherche à anticiper, l’autre à suivre avec discipline une stratégie diversifiée.
Les profils disponibles
Chez Otea Capital
Cinq profils principaux sont proposés, souvent via des contrats Linxea :
- Défensif
- Équilibré
- Équilibré responsable
- Dynamique
- Agressif
Chaque profil ajuste la part d’actifs risqués, avec une attention particulière portée à la stabilité pour les plus prudents.
Chez Yomoni
Dix profils graduels, numérotés de P1 à P10. Plus on monte dans l’échelle, plus la part en actions internationales augmente. Cela permet un réglage fin selon le niveau de risque accepté et l’horizon visé.
Les supports d’investissement
Otea Capital construit ses allocations avec des OPCVM sélectionnés parmi diverses maisons de gestion. Yomoni repose entièrement sur des ETF : trackers d’indices boursiers, obligations, immobilier ou matières premières. Cette différence influence directement les frais et la transparence des coûts sous-jacents.
Les frais à connaître
Les frais restent un point essentiel pour comparer sur le long terme.
Pour Otea Capital via les contrats Linxea les plus courants, les frais de gestion pilotée s’établissent autour de 0,7 % (0,5 % pour le contrat + 0,2 % pour le mandat). Les TER des OPCVM s’ajoutent et varient selon les fonds choisis.
Yomoni annonce un maximum de 1,6 % tout compris en assurance-vie ou PEA : cela inclut les frais d’enveloppe, le mandat et le TER moyen des ETF. Sur les profils les plus prudents, ce taux descend parfois nettement plus bas.
Sur un gros capital placé plusieurs années, même un petit écart peut peser. Tout dépend donc du profil et de l’enveloppe choisie.
Un aperçu des performances récentes
Les chiffres qui suivent proviennent directement des publications officielles. Les performances passées ne garantissent rien pour l’avenir et le risque de perte en capital existe toujours.
Performances Otea Capital (via Linxea, nettes de frais de gestion et pilotage, au 31/12/2025 pour la plupart)
Exemples pour quelques profils :
- Défensif : 2,89 % en 2025
- Équilibré : 4,54 % en 2025
- Dynamique : 4,56 % en 2025
Sur plusieurs années, les profils dynamiques affichent souvent des rendements annualisés entre 4 et 5 % selon les lancements.
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Performances Yomoni (nettes de frais, au 13/02/2026)
Pour le profil P10 (le plus dynamique) :
- +11,1 % en 2025
- +19,6 % en 2024
- Rendement annualisé depuis création (2015) : environ +137,1 % cumulés
Les profils intermédiaires et prudents montrent des variations plus modérées, en phase avec leur exposition moindre aux actions.
Les options responsables
Otea Capital propose un profil Équilibré responsable avec une part importante de fonds classés Article 9 SFDR ou éligibles aux critères AMF.
Yomoni met en avant plusieurs mandats ESG : exclusions sectorielles strictes, réduction d’empreinte carbone, alignement sur l’Accord de Paris. Des ETF labellisés Article 8 ou 9 sont intégrés dans ces options.
Quelques points pratiques
Les minimums d’entrée restent accessibles : souvent autour de 500 à 1000 € selon l’enveloppe chez Otea, et dès 1000 € chez Yomoni avec des promotions fréquentes.
Les deux acteurs couvrent l’assurance-vie, le PER et le PEA. Yomoni ajoute parfois le compte-titres ordinaire pour plus de flexibilité.
En résumé
Otea Capital convient particulièrement à ceux qui apprécient une gestion active avec des frais maîtrisés et une réactivité aux changements de marché. Yomoni séduit plutôt par sa simplicité, sa diversification via ETF et le nombre important de profils pour affiner le risque.
Le choix final dépend du tempérament face au risque, de l’horizon de placement et de la sensibilité aux frais. Une lecture attentive des documents officiels reste indispensable avant toute décision.
