Yomoni vs MSCI World : le comparatif 2025

Q: Quels sont les avantages et inconvénients de Yomoni et du MSCI World pour un investissement à court terme (moins de 5 ans) ?

Pour un investissement à court terme, Yomoni offre une gestion pilotée diversifiée et un service client jugé efficace. Cependant, il existe un risque de perte en capital et les avantages fiscaux d’un PEA ne s’appliquent qu’après 5 ans. Le MSCI World offre une large exposition au marché action international , mais il est soumis aux fluctuations boursières , ce qui peut entraîner une volatilité importante à court terme. Il est généralement considéré comme un placement de long terme.

Q: Comment la performance de Yomoni se compare-t-elle à celle du MSCI World en période de forte inflation ou de récession économique ?

La performance de Yomoni dépend de ses choix d’allocation d’actifs et de sa capacité à s’adapter aux conditions de marché. Les profils prudents peuvent être privilégiés en période d’inflation pour contrer ses effets. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le MSCI World est sensible aux fluctuations économiques mondiales . En période de récession, certains secteurs défensifs inclus dans l’indice peuvent mieux résister. Il est conseillé de consulter les performances historiques de Yomoni et du MSCI World sur des périodes pertinentes.

Q: Quelles sont les implications fiscales spécifiques (hors PEA) de l'investissement dans Yomoni par rapport à un ETF MSCI World ?

Hors PEA, Yomoni propose différentes enveloppes fiscales comme l’assurance-vie et le compte-titres, chacune ayant ses propres implications fiscales. Dans un compte-titres ordinaire, les plus-values et les dividendes sont soumis à la flat tax de 30% , ou au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Dans le cadre d’une assurance-vie Yomoni , la fiscalité est différente : les plus-values ne sont pas imposées tant qu’il n’y a pas de rachat . Après 8 ans, il existe un abattement annuel sur les gains. La gestion pilotée de Yomoni peut optimiser les opérations pour limiter les frottements fiscaux.

Q: Y a-t-il des alternatives à Yomoni et au MSCI World qui offrent un compromis entre gestion pilotée et frais réduits ?

Oui, il existe des alternatives. Des plateformes comme Nalo, Mon Petit Placement, Ramify, Goodvest peuvent proposer des frais compétitifs et une gestion pilotée. Certaines assurances vie proposent une option de gestion pilotée avec des frais de gestion optimisés. Une autre alternative consiste à se constituer son propre portefeuille d’ETF en mixant différents ETF. Il existe également des ETF MSCI World ISR qui combinent investissement responsable et gestion passive.

Q: Comment l'allocation d'actifs de Yomoni s'adapte-t-elle aux changements réglementaires ?

L’allocation d’actifs de Yomoni s’adapte aux changements réglementaires et aux nouvelles tendances du marché grâce à une approche diversifiée et un pilotage tactique. Yomoni propose une allocation d’actifs diversifiée géographiquement et par classes d’actifs , notamment via son assurance-vie Yomoni Vie. Depuis 2021, une allocation ESG est disponible. La gestion pilotée de Yomoni est conçue pour s’adapter aux évolutions des marchés . Yomoni utilise une allocation d’actifs tactique qui se superpose à l’allocation stratégique, permettant des ajustements en fonction des conditions de marché.

Q: Comment la liquidité des ETF utilisés par Yomoni se compare-t-elle à celle de l'ETF MSCI World, et quel impact cela peut-il avoir sur les retraits ?

Yomoni sélectionne des ETF qui répliquent des indices boursiers de premier plan, très liquides et peu sujets au risque de liquidité. Les ETF MSCI World sont considérés comme ayant une bonne liquidité et sont négociés en bourse comme des actions. Grâce à la liquidité des ETF, les investisseurs peuvent généralement retirer leurs fonds rapidement et facilement . Cependant, il est important de noter que les retraits peuvent être affectés par la volatilité du marché et les conditions économiques générales.

Yomoni Vs Msci World

💡 Notre comparatif Yomoni et MSCI World décrypté

Se lancer en Bourse peut paraître déroutant, surtout entre une solution automatisée comme Yomoni et un ETF répliquant le MSCI World.

Chez Yomoni, l'accent est mis sur une gestion ajustée à votre profil, intégrant parfois des critères ESG pour les portefeuilles.

Le MSCI World, suivi par des trackers comme ceux d'iShares ou Lyxor, couvre quant à lui près de 1 600 actions à travers le monde, dont 0% en Europe et aux États-Unis.

Alors, quelle option privilégier ? Tout dépend de votre approche. Yomoni séduit ceux qui cherchent une allocation dynamique, compatible avec un PEA.

Le MSCI World, par sa simplicité et ses frais réduits, convient aux investisseurs aimant piloter eux-mêmes leur portefeuille. Signalons que les performances varient : les indices globaux résistent mieux aux crises sectorielles, tandis que les robo-advisors ajustent les obligations selon la conjoncture.

Sur 100 jours pour entreprendre, nous privilégions une vision équilibrée - l'essentiel étant de marier diversification et coûts maîtrisés.

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⚙️ Fonctionnalités de Yomoni et MSCI World

Pour saisir les différences entre Yomoni et le MSCI World, comparons leurs spécificités. Le tableau ci-dessous met en lumière leurs particularités :

Comparaison : Yomoni vs MSCI World
Caractéristique	Yomoni (Gestion Pilotée)	MSCI World (ETF)
Type d'investissement	Gestion pilotée via ETF	Réplication passive d'un indice
Frais totaux annuels	1,6% (PEA/Compte-titres), 0,7% (Assurance Vie)	0,10% à 0,30%
Nombre de profils/options	Jusqu'à 10 profils de risque	Unique (réplique l'indice)
Diversification	Diversification multi-actifs, allocation proche du MSCI World ISR	Environ 1600 entreprises de 23 pays développés
Exposition géographique principale	Globale, avec une allocation ISR disponible	Principalement États-Unis (70-73%)
Légende : Ce tableau compare les caractéristiques clés de Yomoni et du MSCI World pour aider à la décision d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

🎯 La gestion multi-actifs de Yomoni

Yomoni mise sur une allocation dynamique via des ETF, ajustant le portefeuille selon le profil de risque et les marchés. Leur approche, centrée sur la maîtrise du risque, combine indices globaux comme le MSCI World ISR – un indice intégrant des critères ESG.

Signalons que leur utilisation de trackers Lyxor ou iShares permet une exposition européenne et mondiale équilibrée.

L'offre PEA chez Yomoni intègre notamment des ETF Amundi UCITS répliquant le MSCI World, avec une orientation ISR. Cette stratégie attire ceux qui souhaitent concilier performance et impact social.

🌍 Le MSCI World en réplication passive

Le MSCI World réunit 1600 entreprises de 23 pays développés. Un ETF comme celui de Lyxor ou iShares suit mécaniquement cet indice, reflétant sa composition à 70% américaine.

Paradoxalement, malgré cette dominance US, il reste prisé pour sa simplicité et ses frais modérés (0,10-0,30%).

Investir via un tracker MSCI World convient aux profils autonomes. Mais attention : cette exposition globale masque une faible couverture des marchés émergents.

Pour diversifier davantage, certains préfèrent combiner plusieurs ETF – une stratégie parfois proposée par Yomoni dans ses portefeuilles pilotés.

Voici les différences clés à retenir :

Gestion : Yomoni ajuste l'allocation, tandis que le tracker suit strictement l'indice
Coûts : Les frais annuels du PEA Yomoni (1,6%) dépassent ceux d'un ETF autonome
Flexibilité : 10 profils de risque chez Yomoni contre une option unique pour le MSCI World
ISR/ESG : Disponible chez Yomoni, absent des ETF classiques MSCI World
Diversification : Yomoni intègre obligations et autres actifs, contrairement au tracker pur

Ainsi, le choix dépendra de votre appétence pour la gestion active et des critères ESG. Pour approfondir, consultez les analyses comparatives sur 100 jours pour entreprendre.

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💰Yomoni vs MSCI World : comparatif des coûts

L'un des premiers éléments à examiner concerne les écarts de tarification entre Yomoni et le MSCI World. Ces frais influent directement sur vos rendements sur le long terme. Voici ce qu'il faut retenir :

Comparaison : Yomoni vs MSCI World
Caractéristique	Yomoni (Gestion Professionnelle)	MSCI World (ETF)
Type de support	Gestion via ETF incluant des critères ESG	Réplication passive d'indices globaux
Frais annuels moyens	1,6% (PEA/Compte-titres), 0,7% (Assurance Vie)	0,10% à 0,30%
Options disponibles	Jusqu'à 10 profils personnalisés	Exposition unique à l'indice
Diversification	Multi-actifs (actions, obligations) avec filtres ISR	Environ 1600 entreprises de 23 pays développés
Répartition géographique	Couverture mondiale équilibrée	70-73% États-Unis
Les performances antérieures ne garantissent pas les résultats futurs. Données valables pour 2024.

En pratique, Yomoni prélève jusqu'à 1,6% de frais annuels sur PEA, intégrant les coûts des trackers utilisés. À titre de comparaison, les ETF MSCI World varient généralement entre 0,10% et 0,30%.

Sur une durée de 10 à 20 ans, cet écart de frais pèse significativement sur le portefeuille. Prenons un exemple concret : avec une performance brute identique à 8%, un ETF MSCI World (0,2% de frais) rapporterait 7,8% net.

Certains investisseurs acceptent cependant ce surcoût pour bénéficier d'une gestion ajustée à leur profil. Le site 100 jours pour entreprendre propose justement des outils pour simuler ces scénarios.

Notons que les trackers MSCI World offrent une exposition privilégiée aux marchés américains, tandis que Yomoni permet d'inclure davantage d'entreprises européennes via ses options ESG. Un choix stratégique qui dépendra de votre vision des équilibres économiques mondiaux.

💬Avis clients

Pour bien choisir entre ces solutions, les témoignages d'utilisateurs éclairent utilement sur les performances réelles et l'ergonomie des plateformes.

Expérience : Les utilisateurs débutants soulignent souvent la prise en main intuitive de Yomoni, notamment pour un premier portefeuille. Par contre, les profils expérimentés lui préfèrent parfois la flexibilité des ETF.
Performance : Les retours divergent sur le rendement comparé aux indices MSCI. Certains notent des écarts significatifs pour les portefeuilles dynamiques, surtout en période de marchés européens volatils.
Frais : Si la transparence tarifaire est appréciée, plusieurs s'inquiètent parfois des effets cumulés - un point crucial pour les stratégies long terme comme l'ISR ou le PEA.
Gestion : L'accompagnement personnalisé séduit les non-initiés, mais les adeptes des trackers comme ceux d'iShares ou Lyxor y voient une complication superflue.

Ces contrastes montrent bien qu'aucune solution ne convient à tous les profils d'épargnants. Sur 100 jours pour entreprendre, nous constatons que le choix dépend souvent de l'appétence pour la gestion autonome.

Du côté de Yomoni, la qualité des conseils et l'expertise ESG font régulièrement l'unanimité. Les processus administratifs ?

Ils mériteraient selon certains une simplification, surtout pour les opérations sur obligations ou les arbitrages complexes. Quant au service client, sa réactivité varie selon la période - un défi commun à beaucoup de plateformes en Europe.

Pour les ETF MSCI World, la liquidité et la couverture globale restent plébiscitées. Mais attention : la focalisation sur les entreprises américaines dérange certains investisseurs, qui complètent avec des ETF à thématique ESG surtout en PEA. Une tendance à suivre sur 100 jours pour entreprendre !

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🤔 Yomoni ou MSCI World : comment choisir ?

Votre décision entre Yomoni et MSCI World repose surtout sur votre profil et objectifs. Si vous souhaitez une gestion professionnalisée sans suivre quotidiennement vos placements, Yomoni présente un intérêt.

À l'inverse, un ETF répliquant le MSCI World convient mieux pour une exposition simple aux marchés globaux, notamment en Europe. Signalons que Yomoni combine divers actifs (actions, obligations) tout en intégrant des critères ESG.

Pourquoi opter pour Yomoni ? Cette solution ajuste automatiquement votre portefeuille selon votre tolérance au risque, des stratégies défensives aux plus dynamiques.

Elle s'appuie sur des trackers de grands indices comme ceux d'iShares ou Lyxor, avec une attention croissante aux enjeux ESG.

Quant au MSCI World, il couvre un grand nombre d'entreprises à travers le monde, idéal pour qui cherche une diversification géographique sans sélection active. Par exemple, via un PEA, cet ETF devient fiscalement avantageux sur le long terme.

En bref, Yomoni simplifie la gestion grâce à son automation et son suivi régulier - un atout pour les néophytes. Le MSCI World, lui, reste incontournable pour maîtriser les coûts tout en suivant les performances des marchés développés.

Curieusement, les deux approches peuvent se combiner : un cœur de portefeuille en ETF globaux complété par une poche gérée type Yomoni.

Sur 100 jours pour entreprendre, nous privilégions cette hybridation selon votre appétence pour le risque. N'hésitez pas à comparer les avis sur ces solutions avant de trancher.

⚖️ Yomoni ou MSCI World ? Se pose alors la question de votre préférence entre gestion pilotée et autonomie, selon votre horizon d'investissement. Pour une allocation simple et diversifiée, l'ETF MSCI World s'impose comme un bon choix.

Côté délégation, si vous souhaitez confier cette tâche à des experts, Yomoni devient alors une alternative sérieuse. Comme le rappelle souvent 100 jours pour entreprendre, tout dépend de votre profil : identifiez-le clairement avant de vous lancer. Votre stratégie financière mérite cette réflexion préalable.

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Comparez Yomoni à d'autres plateformes :

Questions fréquentes

Pour un investissement à court terme, Yomoni offre une gestion pilotée diversifiée et un service client jugé efficace. Cependant, il existe un risque de perte en capital et les avantages fiscaux d’un PEA ne s’appliquent qu’après 5 ans. Le MSCI World offre une large exposition au marché action international, mais il est soumis aux fluctuations boursières, ce qui peut entraîner une volatilité importante à court terme. Il est généralement considéré comme un placement de long terme.

La performance de Yomoni dépend de ses choix d’allocation d’actifs et de sa capacité à s’adapter aux conditions de marché. Les profils prudents peuvent être privilégiés en période d’inflation pour contrer ses effets. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le MSCI World est sensible aux fluctuations économiques mondiales. En période de récession, certains secteurs défensifs inclus dans l’indice peuvent mieux résister. Il est conseillé de consulter les performances historiques de Yomoni et du MSCI World sur des périodes pertinentes.

Hors PEA, Yomoni propose différentes enveloppes fiscales comme l’assurance-vie et le compte-titres, chacune ayant ses propres implications fiscales. Dans un compte-titres ordinaire, les plus-values et les dividendes sont soumis à la flat tax de 30%, ou au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Dans le cadre d’une assurance-vie Yomoni, la fiscalité est différente : les plus-values ne sont pas imposées tant qu’il n’y a pas de rachat. Après 8 ans, il existe un abattement annuel sur les gains. La gestion pilotée de Yomoni peut optimiser les opérations pour limiter les frottements fiscaux.

Oui, il existe des alternatives. Des plateformes comme Nalo, Mon Petit Placement, Ramify, Goodvest peuvent proposer des frais compétitifs et une gestion pilotée. Certaines assurances vie proposent une option de gestion pilotée avec des frais de gestion optimisés. Une autre alternative consiste à se constituer son propre portefeuille d’ETF en mixant différents ETF. Il existe également des ETF MSCI World ISR qui combinent investissement responsable et gestion passive.

L’allocation d’actifs de Yomoni s’adapte aux changements réglementaires et aux nouvelles tendances du marché grâce à une approche diversifiée et un pilotage tactique. Yomoni propose une allocation d’actifs diversifiée géographiquement et par classes d’actifs, notamment via son assurance-vie Yomoni Vie. Depuis 2021, une allocation ESG est disponible. La gestion pilotée de Yomoni est conçue pour s’adapter aux évolutions des marchés. Yomoni utilise une allocation d’actifs tactique qui se superpose à l’allocation stratégique, permettant des ajustements en fonction des conditions de marché.

Yomoni sélectionne des ETF qui répliquent des indices boursiers de premier plan, très liquides et peu sujets au risque de liquidité. Les ETF MSCI World sont considérés comme ayant une bonne liquidité et sont négociés en bourse comme des actions. Grâce à la liquidité des ETF, les investisseurs peuvent généralement retirer leurs fonds rapidement et facilement. Cependant, il est important de noter que les retraits peuvent être affectés par la volatilité du marché et les conditions économiques générales.