Comparatif des meilleures banques et comptes professionnels en ligne

🏦 Quel type de banque pro choisir ?

Les entreprises sont dans l'obligation d'ouvrir un compte professionnel pour exercer leur activité en France.

Les banques classiques proposent ce service depuis longtemps, mais de nouveaux acteurs investissent le marché :

• les néobanques
• les banques en ligne.

Quel est le type de banque qui correspond le mieux à votre entreprise ? Pour le savoir, comparons les spécificités et différences entre les banques classiques, les banques en ligne et les néobanques.

💻 Banque en ligne et néobanque

Comparer les réseaux d'agences physiques avec les tarifs attractifs des nouveaux acteurs aide souvent à trancher. Prenons l'exemple d'Hello bank! Pro qui associe les avantages d'une banque en ligne à l'accès aux agences BNP Paribas.

Du côté des entreprises, le CIC Pro mise sur des solutions bancaires complètes (assurance incluse) tout en gardant des comptes accessibles en ligne comme en physique.

Ce modèle hybride permet aux banques traditionnelles de s'adapter aux attentes des professionnels tout en maintenant leurs objectifs commerciaux.

Mais attention aux pure players 100% digitaux ! Leur dépendance aux outils technologiques peut poser problème. Orange Bank, par exemple, développe des systèmes de connexion redondants pour sécuriser les virements et services en cas de panne.

Quant à SFR Pro, ils proposent des solutions temporaires pour maintenir l'accès aux services bancaires même sans internet. Ces dispositifs montrent bien l'importance d'une infrastructure fiable dans le secteur bancaire.

Signalons que certaines néobanques comme Qonto ou Shine ciblent spécifiquement les indépendants et TPE avec des offres sur mesure.

Leurs cartes professionnelles (Visa ou Mastercard) et les outils de facturation intégrés répondent aux besoins courants des entrepreneurs.

Un avis partagé par de nombreux professionnels qui apprécient ces services optimisés pour leur activité au quotidien.

🏛️ Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles, qui sont moins généralement des banques pour le particuliers, ne sont généralement pas très compétitives en terme de prix et service par rapports aux organismes en ligne.

Néanmoins, elles restes des acteurs importants dans les comptes professionnels, car les entrepreneurs ont souvent besoin de conseillers, et très souvent d'avoir recours à des prêts professionnels pour développer leur entreprise.

De plus en plus de néobanques sont rachetées et affiliées à de grands groupes bancaires à l’instar de Shine et la Société générale, et Nickel et BNP Paribas.

Les banques traditionnelles sont donc toujours attractives, spécialement pour les grandes entreprises et offrent généralement des solutions complètes, accompagnées de possibilités de financement que ne peuvent proposer les néobanques.

Banques traditionnelles et néobanques sont complémentaires, elles ont chacune leur place sur le marché. C’est à vous de déterminer quel modèle est le plus intéressant pour votre entreprise.

📋 Choisir votre banque pro en fonction des besoins de votre entreprise

Pour une TPE ou une PME, il est envisageable d’opter pour une banque pro en ligne, mais pour une société au chiffre d’affaires plus conséquent, il est plus raisonnable de collaborer avec un établissement traditionnel.

Différents autres points sont à étudier suivant vos besoins.

👥 Combien de collaborateurs utilisent le compte ?

En fonction du nombre de collaborateurs ayant besoin d’un accès aux comptes et d’une carte de crédit, vous pouvez choisir ou non un établissement proposant plusieurs cartes de crédit.

Les banques traditionnelles proposent souvent des formules variables qui incluent un nombre croissant de collaborateurs.

📊 Avez-vous besoin d’une solution comptable ?

Pour les entreprises de petite taille, et principalement pour les micro-entreprises, les SASU et les EIRL, les banques qui proposent des logiciels comptables comme l’édition de devis et de facture sont intéressantes.

Il est aussi possible d’avoir une option en lecture seule, qui s’adresse au service comptabilité.

💰 Votre entreprise épargne-t-elle ?

Certaines entreprises empruntent, d’autres épargnent, beaucoup d’entre elles font les deux. Si vous souhaitez épargner, pensez à voir ce que vous propose l’établissement que vous comptez rejoindre.

Certaines banques en ligne ont un "coach épargne" et un coffre-fort sécurisé, c’est le cas de Boursorama. Mais là aussi, les banques traditionnelles ont l’avantage.

L’épargne et le crédit font partie de leur cœur de métier, leurs offres sont souvent complètes et concurrentielles.

💼 Avez-vous un capital à déposer ?

C’est l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution qui autorise une banque à encaisser le capital social d’une entreprise.

Toutes les banques en ligne ne sont pas autorisées à le faire, c’est donc un critère important, bien que vous puissiez placer le capital de votre entreprise chez un notaire ou à la Caisse des Dépôts et Consignations.

Les banques traditionnelles ont cette autorisation, mais certaines néobanques l’ont aussi, c’est le cas de Shine par exemple.

📜 Choisir une banque pro qui accepte votre statut juridique

Toutes les banques n’acceptent pas les mêmes statuts juridiques. Vous pouvez utiliser notre tableau afin de répertorier celles qui vous correspondent.

Certains établissements, c’est le cas par exemple de La Banque Postale, proposent des formules dédiées pour différents types de professionnels (associations, micro-entreprises, libéral, etc.).

C’est pourquoi il est important de prendre en compte différents critères au moment du choix du statut juridique de son entreprise, et entre autres choses, le style d’établissement bancaire avec lequel on désire traiter.

À l’inverse, au moment du choix de votre banque, pensez bien à avoir en tête votre statut social.

📊 Comparez les offres et services proposés

Chez 100 Jours pour Entreprendre, on pense qu'il est très utile de comparer les offres bancaires professionnelles, et un comparateur comme le nôtre vous fera gagner un temps précieux.

De nombreux critères sont à prendre en compte, les classer peut être assez chronophage. Étudiez notre comparatif, et si vous avez besoin de plus de détail, rendez-vous sur le site de votre future banque, et complétez votre étude : vous pourrez entrer dans le détail.

Frais de tenue de compte

Quels sont les coûts réels pour un compte professionnel ? Entre frais mensuels et annuels, ces dépenses pèsent parfois lourd sur le budget des entreprises.

Concrètement, ces frais rémunèrent votre banque pour les services proposés, incluant la mise à disposition de moyens de paiement comme les chèques et cartes.

Comment identifier les offres intéressantes ? Certaines banques en ligne comme Indy proposent des formules sans frais fixes... mais attention aux détails.

Pour limiter les mauvaises surprises, on conseille de vérifier trois éléments : la grille des tarifs, les plafonds d'activité, et les outils inclus. D'ailleurs, le service client reste-t-il accessible avec ces offres économiques ? C'est à étudier au cas par cas.

Coût des transactions

Détail des commissions liées aux virements internationaux et paiements transfrontaliers. Un élément important pour les entrepreneurs en développement international.

Plusieurs banques professionnelles en ligne proposent des transactions gratuites, mais souvent avec des limites. Certaines offres incluent un nombre déterminé de virements sans frais mensuels, d'autres des échanges gratuits entre comptes d'une même banque. Ces conditions varient selon le statut et les besoins opérationnels de l'entreprise.

Impact des frais de change sur les activités transfrontalières. Les professionnels doivent particulièrement surveiller les marges appliquées aux taux interbancaires.

Pour comparer les tarifs, signalons que le taux interbancaire constitue la base des échanges entre banques. Les établissements bancaires et les services financiers y ajoutent généralement leur marge - c'est là que les différences se creusent.

Les banques classiques appliquent parfois des majorations significatives sur les taux, ce qui alourdit sensiblement le coût des virements internationaux.

Une vigilance stratégique s'impose donc pour les entreprises aux activités exportatrices.

Types de cartes bancaires

Notre comparatif des cartes débit, crédit, Mastercard et Visa détaille les options adaptées à chaque besoin professionnel.

Les établissements bancaires proposent aujourd'hui des solutions variées pour répondre aux spécificités des entreprises. Voyons comment choisir parmi ces offres.

• Débit : Ces outils limitent les dépenses aux fonds disponibles sur le compte professionnel, évitant ainsi les découverts. Un choix judicieux pour les TPE soucieuses de maîtriser leur trésorerie au quotidien.
• Crédit : Elles offrent une réserve de crédit utilisable selon les besoins du business. Utile pour faire face aux dépenses imprévues ou investir dans l'activité, cette solution apporte une flexibilité notable dans la gestion des flux.
• Mastercard/Visa : Les réseaux bancaires proposent différentes gammes (Classic, Gold, Platinum) avec des services adaptés. Les versions haut de gamme incluent souvent des assurances étendues et des plafonds de paiement élevés, intéressants pour les professionnels nomades.
• Prépayées : Parfaites pour le contrôle des dépenses, ces cartes permettent de fixer des limites mensuelles ajustables. Les solutions comme PCS Pro intègrent des tableaux de bord pour piloter les retraits et paiements en temps réel.

Le choix final dépendra naturellement de la taille de l'entreprise, de son secteur d'activité et de ses besoins en gestion financière.

Signalons que certaines banques en ligne proposent désormais des offres hybrides combinant débit et crédit.

Les cartes prépayées professionnelles méritent une attention particulière. En effet, elles constituent un levier efficace pour maîtriser les budgets tout en autorisant des virements instantanés entre comptes.

Les indépendants apprécient particulièrement cette fonctionnalité pour séparer leurs dépenses personnelles et professionnelles.

Ces outils de paiement modernes s'intègrent souvent à des applications de gestion bancaire complètes. Les entreprises peuvent ainsi surveiller les encaissements, effectuer des virements SEPA et générer des rapports comptables directement depuis leur espace client.

Une manière concrète d'optimiser la gestion financière au quotidien.

Services digitalisés

Comparons maintenant les fonctionnalités des applications mobiles. Évaluons particulièrement l'ergonomie et les outils de gestion proposés aux entrepreneurs.

Légende : Ce tableau compare donc les tarifs et services bancaires pour professionnels. Notons que les entreprises trouveront ici des offres adaptées à leur activité, avec des avantages concrets comme les virements gratuits.

Examinons aussi les options de signature électronique et de facturation en ligne. Ces outils permettent aux indépendants de gagner en productivité pour leur business au quotidien.

Signalons que les banques pro, y compris les néobanques comme Qonto ou Shine, appliquent souvent des plafonds d'utilisation mensuelle.

Ces limites concernent notamment les virements SEPA, l'encaissement de chèques ou le nombre de cartes bancaires actives.

Certaines offres incluent par exemple 50 virements gratuits par mois - au-delà, des frais s'appliquent. Un détail à vérifier avant d'opter pour un service bancaire digital.

Pour les TPE et auto-entrepreneurs, la gestion des paiements récurrents et la synchronisation avec les outils de comptabilité font souvent la différence.

Des banques comme Revolut Business ou Finom se distinguent ici par leur intégration avec les logiciels métiers.

Découvert et crédit

Conditions d'accès aux autorisations de découvert professionnel. Prévenir les risques financiers pour entrepreneurs.

Les néobanques proposent souvent des offres avantageuses avec frais réduits. Mais attention : cela ne garantit pas systématiquement des taux de découvert plus bas.

Selon les établissements - qu'il s'agisse d'une banque en ligne ou traditionnelle - ces taux varient significativement. Prenons l'exemple de BoursoBank : un découvert de 1000 € sur 15 jours à 7% génère 2,88 € d'intérêts. Un détail qui compte pour la trésorerie des professionnels.

Destinés aux entreprises, ces crédits visent à équilibrer la trésorerie entre stocks, production et délais de paiement. Signalons que Bpifrance apporte son soutien via des garanties pour TPE et PME.

Ces mécanismes facilitent l'accès au crédit en couvrant partiellement le risque pour les banques. Une aide précieuse quand on sait combien la gestion des flux financiers pèse sur les trésoreries.

Support client

Analyse des canaux de contact (chat, téléphone, agences physiques). Évaluer la réactivité selon les urgences opérationnelles.

BNP Paribas propose un accompagnement à la création d'entreprise, avec des conseils et solutions adaptés aux entrepreneurs, de l'idée au lancement.

Signalons que Qonto se distingue par des offres conçues pour les créateurs d'entreprise, incluant un partenariat avec Legal Start pour rédiger les statuts, et des packs attractifs avec un dépôt de capital simplifié et un abonnement de 12 mois.

Quant à FIDUCIAL, élue meilleure banque professionnelle pour artisans et commerçants en 2024 par Moneyvox, elle facilite le quotidien des professionnels grâce à des services modulables et un savoir-faire de plus de 50 ans.

Comparaison des horaires d'ouverture et des services multilingues. Notons l'importance du support pour les entreprises travaillant à l'international.

Les banques en ligne pour professionnels présentent des offres variées : mieux vaut comparer les services inclus (support prioritaire souvent réservé aux formules premium).

Certaines banques, comme Revolut Business ou Shine, ciblent spécifiquement les indépendants avec des outils de gestion intégrés.

Moneyvox a élu FIDUCIAL meilleure banque professionnelle pour artisans et commerçants en 2024, ce qui pourrait indiquer une qualité de service adaptée aux besoins des TPE.

Outils de gestion

Découvrez un panorama des solutions intégrées pour le suivi budgétaire et fiscal, avec un accent sur leur interopérabilité avec les logiciels métiers.

De nombreuses banques et outils spécialisés proposent désormais des rapports financiers automatisés. Ces solutions s'adaptent particulièrement aux besoins des entreprises pour leur activité quotidienne.

Prenons l'exemple d'Agicap : sa plateforme offre un suivi en temps réel de la trésorerie et simplifie considérablement le virement SEPA ou l'encaissement. Signalons que l'automatisation des tâches bancaires permet aux professionnels de gagner jusqu'à 90 % sur leurs dépenses d’exploitation.

Les portails multicomptes représentent un atout majeur pour les sociétés à filiales. Voyons comment ils centralisent les flux financiers.

La sécurisation des accès collaboratifs reste une priorité, surtout pour les entreprises manipulant des données sensibles.

Des outils comme le Wi-Fi Professionnel de La Fibre Pro intègrent des protocoles rigoureux - portail captif. Notons au passage qu'un mot de passe robuste combine idéalement majuscules, chiffres et caractères spéciaux.

Cette approche sécurise tant les virements que les opérations bancaires courantes des TPE.

Critères d'éligibilité

Les conditions d'accès varient selon le statut juridique et le secteur d'activité - mieux vaut les anticiper pour éviter les mauvaises surprises.

Parmi les options, les banques en ligne et néobanques s'adaptent souvent mieux aux besoins des auto-entrepreneurs, surtout sans capital social requis.

Des établissements comme Qonto, Shine ou Revolut Business proposent des services bancaires sur mesure : virements SEPA, cartes professionnelles et suivi de trésorerie. Leur atout ? Des frais mensuels entre 4€ et 10€ selon l'offre.

Examinons maintenant les contraintes géographiques et les justificatifs demandés. Pour prouver son chiffre d'affaires, un professionnel indépendant fournit généralement une attestation Urssaf.

Ce document, capital pour la comptabilité, détaille les encaissements déclarés sur l'année en cours. Les entreprises au régime réel doivent quant à elles présenter leur attestation fiscale.

🗝️ Les autres éléments clés à prendre en considération

🌍 Où se situe votre clientèle ?

Un autre élément à prendre en considération est la localisation de votre clientèle.

Tout d’abord, certains clients ne traitent que les IBAN venant de certains pays. Votre IBAN est français si votre compte bancaire est domicilié en France, dans une enseigne traditionnelle.

Dans le cas des néobanques, cela dépend :

• Sogexia a un IBAN domicilié au Luxembourg ;
• N26 en Allemagne ;
• Holvi en Finlande ;
• Bunq aux Pays Bas ;
• ...

Cela peut poser problème, mais heureusement d’autres néobanques offrent des IBAN français. Anytime laisse le choix entre un IBAN français ou anglais.

Si vous travaillez régulièrement avec l’étranger, il peut être intéressant d’opter pour une néobanque qui propose des taux de change compétitifs, ce qui est le cas de Revolut, Wise et iBanFirst.

💳 Comment vos clients vous paient-ils ?

Les moyens de paiement sont aussi à prendre en considération. Si vos clients vous règlent en chèque, prenez garde aux néobanques qui ne les encaissent pas. C’est le cas par exemple de Qonto, Monese et Monaize.

D’autres, en revanche, ont des systèmes de paiement par CB à intégrer sur votre site. C’est le cas de Shine, qui offre des solutions d’encaissement par carte ou virement.

Si votre entreprise est dynamique, vous pouvez avoir besoin de faire des virements instantanés. Cette solution est désormais possible et fait partie des services de Boursorama.

👔 Un conseiller dédié

Par ailleurs, si ce qui compte pour vous, c’est le contact humain, et si vous êtes rassuré lorsque vous vous adressez à un interlocuteur en chair et en os, sachez que les banques traditionnelles proposent encore bien souvent un conseiller dédié pour les comptes pros.

Avoir un conseiller dédié, c’est l’assurance d’obtenir un suivi et des conseils personnalisés. Si vos besoins sont multiples, il peut être utile d’avoir affaire à un conseiller pour des besoins en assurance, en placement ou pour des crédits.

Il n’est pas rare non plus de devoir domicilier plusieurs comptes en parallèle de votre compte pro : un compte personnel, un compte joint, les comptes de vos enfants ou un autre compte professionnel.

🌱 Une banque éthique

Choisir une banque pour son profit, c’est naturel. Mais cela n’empêche pas d’avoir d’autres considérations. Les banques le savent et développent de plus en plus la notion d’éthique.

Chez Bunq, par exemple, on vous propose de réduire vos émissions de C02. Les banques traditionnelles sont moins engagées, mais La Banque Postale propose un livret de développement durable et solidaire ou d’investir dans des sociétés impliquées dans des enjeux liés au social ou à l’environnement.

Avis utilisateurs

Difficile de fournir des statistiques exactes, mais les banques résolvent généralement les réclamations sous 5 à 6 jours.

Significativement, de nombreux Français n'hésitent plus à évaluer positivement leur agence bancaire digitale.

Paradoxalement, les utilisateurs des banques en ligne manifestent plus de flexibilité quant aux changements d'établissement. Le Crédit Mutuel et ses filiales se distinguent régulièrement dans les sondages de satisfaction client.

Analyse des réclamations fréquentes (délais de traitement, bugs techniques). Prévenir les risques opérationnels.

Les litiges liés aux virements SEPA doivent être traités sous 15 à 35 jours. Signalons que l'ACPR impose aux banques d'accuser réception des réclamations sous 10 jours, avec résolution attendue dans les 60 jours.

Après contact avec l'agence puis le service réclamation, la médiation de la consommation reste l'ultime recours. En pratique, les délais réels s'avèrent souvent plus courts que prévu.

Mais comment expliquer cette apparente contradiction ? Si les banques traditionnelles gardent des délais formels longs, leur efficacité réelle surpasse souvent ces estimations.

Les outils digitaux des néobanques permettent quant à eux un suivi plus transparent des réclamations, notamment pour les indépendants et entrepreneurs soucieux de maîtriser leur activité au quotidien.

🏆 Notre sélection des meilleures banques pour les pros et les entreprises

Pour vous aider à faire votre choix, nous avons classé les banques en fonctions de nos propres tests et après avoir reçu des centaines de retours clients pour les diverses banques professionnelles françaises.

Vous pouvez trouver, grâce à nos filtres, la banque pro qui vous conviendra le mieux.

Questions fréquentes