Avis Qonto : on a testé ce compte pro en ligne

Qonto : le compte pro dédié aux PME et TPE

Qonto est une banque pro en ligne fondée en 2017 avec pour objectif de répondre aux besoins financiers des entrepreneurs indépendants et entreprises avec une solution de gestion financière 100% en ligne.

C'est l'une des premières alternative bancaire pour les pros a avoir obtenu l'APCR, l'agrément d’établissement bancaire.

Grâce à son interface conviviale et ses services modernes, elle offre un véritable soutien dans la gestion du quotidien des entreprises, permettant de gagner du temps sur la gestion de la trésorerie et d'améliorer l'organisation interne.

Elle a intégré depuis 2021 le French Tech Next40/120, un programme d’accompagnement de l’État dédié aux 120 start-up françaises les plus performantes.

Avec plusieurs levées de fonds, dont une à plus de 600 millions d'euros, Qonto a séduit à ce jour plus de 500 000 clients.

Qonto permet de centraliser tous les besoins financiers d'une entreprise, de la gestion des comptes bancaires à la comptabilité, en passant par la gestion des dépenses.

Compte pro Qonto, à qui est-elle destiné ?

Qonto est une solution qui s'adresse principalement aux :

• Entrepreneurs indépendants et freelances ;
• Entrepreneurs individuels (EI) et les auto-entrepreneurs ;
• PME et TPE, qui ont besoin d'une gestion simplifiée et moderne de leur trésorerie ;
• Startups, en recherche d'une solution bancaire intuitive et adaptée à leurs besoins ;
• Associations, qui souhaitent une gestion financière simple et claire ;
• Professionnels libéraux, pour une gestion optimisée de leur trésorerie ;
• Sociétés civiles.

Différents statuts peuvent y ouvrir un compte, parmi lesquels :

• SASU ;
• EURL ;
• SAS ;
• SARL ;
• SCI ;
• SAS ;
• micro-entreprises.

Tableau des tarifs des offres Qonto

Les fonctionnalités présentes dans toutes les offres

Pour toute ouverture de compte chez Qonto, et quelque soit la formule choisie, vous aurez accès aux fonctions suivantes :

• Un essai gratuit pendant 30 jours sans engagement ;
• Gestion des comptes bancaires ;
• Un IBAN français ;
• Une carte bancaire One Mastercard Business + cartes virtuelles ;
• Outils de comptabilité intégrés ;
• Création de devis et factures illimitée ;
• Intégrations avec des outils tiers ;
• Une aide de 3000€ en cas de retrait ou paiement frauduleux, une garantie de 400€ en cas de litige ;
• Le paiement via Google Pay & Apple Pay ;
• Support client réactif 7j /7 et 24h / 24.

1. Le tarif Basic

La formule Basic est destinée aux auto-entrepreneurs ou aux TPE souhaitant une solution bancaire économique, à savoir 9€ HT par mois pour une engagement annuel ou 11€ HT par mois sans engagement.

Elle inclut les services essentiels de gestion de compte, tels que :

• Un compte professionnel en ligne.
• Une carte bancaire Mastercard One.
• Virements SEPA gratuits (jusqu'à 30 par mois).
• Accès à un sous-compte pour une meilleure gestion de la trésorerie.

2. Le tarif Smart

La formule Smart s'adresse aux PME souhaitant une offre complète incluant des services optimisés de gestion de la trésorerie, pour un montant de 19€ HT par mois (si paiement annuel).

Elle inclut :

• Toutes les fonctionnalités de l'offre Basic.
• Deux cartes Mastercard One.
• Virements SEPA gratuits (jusqu'à 60 par mois) avec la possibilité de faire des virements groupés.
• Accès à plusieurs sous-comptes pour une meilleure gestion financière.
• Intégration avec des outils tiers comme la comptabilité et la gestion des dépenses.

3. Le tarif Premium

La formule Premium est idéale pour les entreprises ayant besoin de plus de services et de plus de flexibilité pour la gestion de leur activité financière. Elle est facturée au prix de 39€ HT par mois (paiement à l'année).

Elle propose :

• Toutes les fonctionnalités des offres Basic et Smart.
• irements SEPA gratuits (jusqu'à 100 par mois).
• Accès à 4 sous-comptes pour une gestion optimale.
• Support client prioritaire.
• Plafonds de paiements et retraits plus élevés pour une meilleure flexibilité.

Détails des fonctionnalités proposées par Qonto

Compte pro

Le compte professionnel Qonto permet aux entrepreneurs de centraliser leurs opérations financières et de bénéficier de services bancaires sur-mesure.

Il s'agit d'un compte 100 % en ligne, avec des services de gestion optimisés pour les besoins des professionnels.

Cartes de paiement

Qonto propose plusieurs cartes bancaires Mastercard adaptées aux besoins des entreprises, dont les cartes physiques et virtuelles.

Ces cartes permettent une gestion simplifiée des dépenses professionnelles, avec des plafonds ajustables et des règles de contrôle personnalisées.

Paiements locaux et internationaux

Avec Qonto, les entreprises peuvent réaliser des paiements en France et à l'étranger.

La banque propose des tarifs attractifs pour les opérations à l'international, permettant aux PME d'être compétitives sur le marché global.

Des virements SEPA instantanés et SWIFT

Qonto facilite les virements SEPA instantanés ainsi que les virements SWIFT à l'international.

Cela permet aux entrepreneurs d'envoyer des fonds de manière rapide et efficace.

Financements

Qonto accompagne les entreprises dans leur croissance en proposant des solutions de financement adaptées.

Les PME peuvent financer leurs projets avec des services d'affacturage ou des lignes de crédit.

Comptes multiples

Pour une meilleure organisation de la trésorerie, Qonto permet d'établir des sous-comptes.

Cela permet de mieux gérer des budgets spécifiques, comme les frais de déplacement ou la trésorerie des projets.

Factures clients

Qonto facilite la gestion des factures clients en permettant leur création et leur suivi directement depuis l'application.

La fonctionnalité permet de centraliser toutes les informations sur les factures et d'envoyer des rappels de paiement.

Factures fournisseurs

Qonto propose aussi une gestion optimisée des factures fournisseurs.

Les entrepreneurs peuvent facilement enregistrer leurs factures et planifier les paiements en fonction des délais.

Gestion des dépenses d'équipe

Les entreprises peuvent facilement gérer les dépenses d'équipe avec Qonto.

Chaque membre peut être doté d'une carte de paiement, et les responsables ont accès à une vue d'ensemble des dépenses et des outils pour approuver ou refuser des achats.

Comptabilité & Trésorerie

L'outil de Qonto intègre des fonctionnalités de comptabilité qui permettent de faciliter les tâches comptables.

Il est possible d'exporter les données pour les transmettre directement au comptable.

Intégrations

Qonto propose des intégrations avec des outils tiers, tels que Zapier, permettant ainsi aux entrepreneurs d'automatiser de nombreuses tâches administratives.

Les cartes bancaires Mastercard Business de Qonto

Carte One Qonto

Idéale pour les indépendants, la carte One permet un suivi simplifié des dépenses avec un plafond adapté.

• Plafond de paiement de 20 000€ par mois.
• Retraits d'espèces autorisés.
• Fonctionnalité de suivi des dépenses intégrée.
• Incluse dans toutes les formules
  

Carte Plus Qonto

Destinée aux PME, elle permet un contrôle optimal des dépenses avec des plafonds élevés et des fonctionnalités additionnelles.

• Plafond de paiement de 40 000€ par mois.
• Retraits d'espèces autorisés.
• Fonctionnalités de gestion des dépenses optimisées.
• Tarification de 8€ par mois.

Carte X métal Qonto

Conçue pour les entreprises qui souhaitent bénéficier de services premium et de plafonds plus élevés.

• Plafond de paiement de 60 000€ par mois.
• Retraits d'espèces autorisés.
• Avantages premium incluant des assurances et des services exclusifs.
• Tarification de 20€ par mois.

Les partenariats de Qonto

Qonto a su nouer de nombreux partenariats pour offrir des services additionnels avantageux aux entrepreneurs et PME.

Ces partenariats viennent compléter l'offre de Qonto, notamment dans le domaine du financement, de la gestion de trésorerie et des paiements.

• Defacto : Offre des solutions de financement telles que l'affacturage, le financement marketing ou le financement de stocks.
• Silvr : Propose du revenue-based financing, idéal pour les entreprises ayant des revenus récurrents.
• Karmen : Permet d'obtenir une ligne de crédit instantanée jusqu'à 5M€ pendant 1 à 12 mois.
• My Money Bank : Grâce à ce partenariat, Qonto permet à ses clients de placer leur trésorerie avec un rendement garanti allant jusqu'à 0,75 % par an en ouvrant un compte à terme.
• Coinhouse : Offre la possibilité d'investir dans des cryptomonnaies avec des commissions réduites pour les clients Qonto.
• Feel Mining : Accompagnement dédié pour les entreprises souhaitant investir dans les crypto-actifs.
• Edebex : Solution d'affacturage permettant de vendre des créances clients pour améliorer la trésorerie.
• Zettle : Fournit un terminal de paiement (TPE) à un tarif avantageux pour les clients Qonto (terminal à 9€ HT au lieu de 79€ HT, et commissions de 1,65 % au lieu de 1,75 %).
• Payfit : Intégration permettant d'automatiser le paiement des salaires une fois la paie validée, sans avoir à passer par Qonto.
• Pennylane : Simplifie la comptabilité des professionnels en connectant directement le compte Qonto à l'outil comptable.

Qonto vise à réduire au maximum le temps de gestion des entrepreneurs pour qu'ils puissent se concentrer sur leur business.

Outre ces partenariats, Qonto propose aussi des services tels que le dépôt de capital social 100 % en ligne et un module de facturation intégré.

Les étapes pour ouvrir un compte chez Qonto

1. Inscription

L'inscription se fait directement sur le site de Qonto, sur ordinateur ou téléphone. Il suffit de remplir un formulaire avec les informations concernant l'entreprise, notamment :

• Le pays de domiciliation de votre entreprise.
• Votre situation actuelle : entreprise immatriculée, en cours de création ou souhait de dépôt de capital social.
• Votre statut d'indépendant.
• Votre adresse email.
• Le numéro SIRET, la raison sociale, la forme juridique (auto-entrepreneur artisan, commerçant ou libéral) et la date d'immatriculation de l'entreprise.
• Une pièce d'identité valide.

Le processus peut également être réalisé via l'application mobile Qonto pour plus de commodité.

2. Examen de votre candidature

L’équipe de Qonto procède à la vérification des documents fournis.

L'analyse de votre dossier se fait généralement entre 24 et 48 heures. Une fois validé, un IBAN vous est attribué. La carte Qonto est ensuite envoyée sous 2 à 5 jours, sauf pour la carte X métal qui est livrée en 24 à 48 heures.

3. Installation de l'application

Si vous vous êtes inscrit depuis un ordinateur, c'est le moment de télécharger l'application mobile Qonto sur votre téléphone ou tablette.

L'application permet de bénéficier de toutes les fonctionnalités de la néobanque, telles que les retraits, paiements, virements, gestion de la comptabilité, encaissement, et facturation, le tout à portée de main.

4. Alimentation de votre compte bancaire Qonto

Pour finaliser l'ouverture du compte, il est nécessaire de l'alimenter avec un premier virement. Le montant minimum à verser est de 10 €.

Vous pouvez créditer votre compte via une carte bancaire, Apple Pay, Google Pay ou par virement SEPA. Une fois alimenté, le compte est opérationnel et prêt à être utilisé pour gérer la trésorerie de votre entreprise.

L'avis final de 100 jours pour entreprendre sur Qonto

Qonto se distingue par sa simplicité d'utilisation et la richesse de ses fonctionnalités.

Grâce à son interface intuitive, les entrepreneurs peuvent gérer facilement leur trésorerie sans avoir besoin de compétences particulières en comptabilité.

La grande diversité des intégrations disponibles permet d'automatiser de nombreuses tâches administratives, ce qui est un gain de temps important.

De plus, le support client est réactif et toujours prêt à aider en cas de besoin, ce qui est essentiel pour les petites entreprises qui ne peuvent pas se permettre de perdre du temps avec des soucis bancaires.

Les différentes offres tarifaires permettent à chaque entreprise de trouver une formule adaptée à ses besoins et à son budget.

En résumé, Qonto est une solution idéale pour les entrepreneurs, TPE, PME, et indépendants cherchant à simplifier la gestion de leurs finances professionnelles avec un outil moderne et performant.

👍 Les avantages

• Interface intuitive et conviviale.
• Gain de temps sur la gestion de la trésorerie.
• Offres adaptées à différents types d'entrepreneurs.
• Nombreuses intégrations avec des outils tiers.
• Support client réactif.

👎 Les inconvénients

• Pas de service d'encaissement de chèques.
• Limité pour les besoins bancaires complexes.

Le support client Qonto

Le service client de Qonto est disponible 7 jours sur 7. Vous disposez d’une FAQ détaillée, mais il peut néanmoins arriver que vous ne trouviez pas la réponse à votre question.

Vous pourrez alors contacter le support client Qonto en utilisant l’un des moyens suivants :

• Par mail
• En laissant un message Twitter ou Facebook
• En appelant au téléphone
• Via le chat
• Par la messagerie en ligne.

L’adresse postale est en principe à réserver à une réclamation :

Service Client Qonto
20 bis rue La Fayette, 75009 PARIS

Les clients Qonto qui souscrivent à une offre Premium ou Corporate bénéficient d’un conseiller clientèle dédié, qui vous permet d’échanger sur toute question relative à votre compte.

Si Qonto ne correspond pas à vos besoins, Blank ou le compte pro Tiime peuvent être des alternatives intéressante. Nous avons également donné notre avis sur Shine.

Nous avons comparez Qonto à d'autres comptes pros :

• Wise pro vs Qonto
• Qonto vs Indy
• Qonto vs Revolut Business
• Shine vs Qonto