Avis sur Shine, néobanque pour professionnels

4.7/5

Shine est une néobanque lancée en 2018, c’est donc un acteur récent sur le marché. A l’origine, Shine visait principalement les indépendants par des offres taillées sur mesure pour leurs besoins. Depuis, d’autres offres sont apparues, qui se révèlent intéressantes pour les entreprises sous différentes formes juridiques, comme les SASU, les EURL ou les SARL par exemple. Aujourd’hui, Shine compte plus de 100 000 clients, séduits par une offre de qualité et des comptes professionnels performants et simples à gérer.

Descriptif :

Type de banque : En ligne
Carte bancaire : Incluse
Virements : De 20 à 100 gratuits / mois, selon offre
Découvert : Non autorisé

1 mois offert

Notre avis :
  • Tarifs très intéressants pour les professionnels
  • Grande variété de statuts juridiques acceptés
  • 30 jours offerts
  • Nombreux services gratuits, compris dans les offres
  • Possibilité de dépôt de capital en ligne.
  • Retraits de fonds facturés 50 cts
  • Pas d’encaissement par virements SWIFT
  • Pas de contact du service client par téléphone
Shine Logo
Voir l'offre
Par Anne Spicher Modifié le 01/09/21 à 14:33

Notre avis en bref

Shine demeure fidèle à son ADN d’origine et se révèle une néobanque parfaitement adaptée aux indépendants, comme aux entrepreneurs individuels. Elle convient aussi très bien pour les petites entreprises. Néanmoins, comme elle accepte tous les statuts juridiques, d’autres types d’entreprises peuvent trouver un réel intérêt à ses offres, qui se sont diversifiées.

Le compte bancaire professionnel est simple à utiliser et comprend la plupart des fonctionnalités nécessaires pour la gestion de sa trésorerie et des paiements au quotidien. Les tarifs des différentes offres constituent un atout incontestable par rapport aux banques classiques.

La néobanque propose aux professionnels un mois d'essai offert.

Qui peut ouvrir un compte Shine : les statuts juridiques acceptés

Statut juridique Compte bancaire accepté par Shine
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui (les SCI)
Association Non

Shine accepte tous les statuts juridiques des entreprises. Pour autant, comme nous l’avons vu en introduction, ses offres sont particulièrement adaptées aux indépendants, aux micro-entreprises et aux TPE. Les PME peuvent aussi y trouver un compte convenant à leurs besoins.

Tarifs Shine

Les tarifs sont l’un des arguments clés de Shine. En tant que néobanque qui vise les indépendants et les auto-entrepreneurs, elle se doit d’offrir des tarifs contenus, comme dans son offre Basic. Néanmoins, elle propose aussi une offre Premium, pour ceux qui ont besoin de plus de services. Enfin, l’offre Business a été développée pour répondre aux attentes des entreprises plus importantes et donc diversifier la clientèle de la néobanque, qui ambitionne de rivaliser avec les autres acteurs du secteur.

Tarifs Shine pour les micro-entreprises

Basic Premium
Prix mensuel 3,90 euros 9,90 euros
Banque en ligne oui oui
Nombre d’accès au compte 1 personne 1 personne
Support client Standard Prioritaire
Cartes gratuites 1 Mastercard Basic 1 Mastercard Business World
Cartes supplémentaires X X
Montant des retraits dans les distributeurs 1500 euros/30 jours 2500 euros/30 jours
Plafond de paiement 10 000 euros / 7 jours 20 000 euros / 7 jours
Plafond de retrait 1500 euros 2500 euros
Paiement hors zone euro 1 euro HT + 1,9 % 1,9 %
Encaissement de chèques X 2 par mois gratuits, puis 2 euros par chèque
Nombre de virements et prélèvements 20 gratuits / mois, puis 0,40 euros HT par mouvement 50 gratuits / mois puis 0, 40 euros HT par mouvement
IBAN Français oui Oui
Intégrations comptables Oui Oui
Création devis et factures Oui Oui
Application mobile Oui Oui
Gestion des reçus Oui Oui
Assistance juridique X Oui
Indemnisation en cas d’accident X Oui
Indemnisation casse téléphone X Oui
Protection matériel X Oui

Tarifs Shine pour les sociétés (SAS, SARL, EURL, SASU)

Basic Premium Business
Prix mensuel 7,90 euros 14,90 euros 26,90 euros
Banque en ligne oui oui oui
Nombre d’accès au compte 1 personne 1 personne 5 personnes
Support client Standard Prioritaire Prioritaire
Cartes gratuites 1 Mastercard Basic 1 Mastercard Business World 2 Mastercards Business World
Cartes supplémentaires X X Oui
Montant des retraits dans les distributeurs 1500 euros/30 jours 2500 euros/30 jours 2500 euros / 30 jours
Plafond de paiement 10 000 euros / 7 jours 20 000 euros / 7 jours 20 000 euros / 7 jours
Plafond de retrait 1500 euros 2500 euros 2500 euros / 30 jours
Paiement hors zone euro 1 euro HT + 1,9 % 1,9 % 1,9 %
Encaissement de chèques X 2 par mois gratuits, puis 2 euros par chèque 4 par mois gratuits, puis 2 euros par chèque
Nombre de virements et de prélèvements 20 gratuits / mois, puis 0,40 euros HT par mouvement 50 gratuits / mois puis 0, 40 euros HT par mouvement 100 gratuits / mois puis 0, 40 euros HT par mouvement
IBAN Français oui Oui Oui
Intégrations comptables Oui Oui Oui
Création devis et factures Oui Oui Oui
Application mobile Oui Oui Oui
Gestion des reçus Oui Oui Oui
Assistance juridique X Oui Oui
Indemnisation en cas d’accident X Oui Oui
Indemnisation casse téléphone X Oui Oui
Protection matériel X Oui Oui

Les autres frais à prévoir avec les offres Shine

Shine s’emploie à proposer des tarifs clairs et transparents aux professionnels qui y ouvrent leur compte. Comme nous l’avons indiqué ci-dessus, des frais supplémentaires peuvent être engendrés lors de déplacements d’affaires à l’étranger : 1,9 % pour les paiements et les retraits dans un pays hors zone SEPA. De même, les retraits en devise locale à un distributeur sont facturés 1,9 %.

Prévoyez également les frais liés à l’encaissement par chèque, des opérations gratuites étant incluses dans les offres Premium et Business, ainsi que pour l’encaissement en ligne effectué via l’outil Shine : 0,20 euro HT + 1,2 % du montant.

Enfin, des frais de 1, 49 % sont prélevé pour un paiement via Sumup.

Les moyens de paiement proposés par Shine

En tant que néobanque proposant une offre pour les indépendants et les auto-entrepreneurs, Shine permet les paiements par carte bancaire, mais n’offre pas de chéquier, ce qui est le cas de la plupart de ses concurrents. Les entreprises qui ont impérativement besoin d’un chéquier doivent donc conserver en parallèle un compte courant dans une banque classique.

Les virements sont possibles en zone SEPA, mais pas en zone SWIFT. Vous devrez avoir recours à des solutions de transfert d’argent comme IbanFirst ou Wise.

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par Shine
Carte bancaire Oui
Chéquier Non
Chèque de banque Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Non

Paiement par carte chez Shine

Shine est une banque parfaitement adaptée aux professionnels qui privilégient le paiement par carte bancaire. Ainsi, Shine propose une Mastercard Business et une Mastercard Business World débit pour l’offre Premium.

Carte Mastercard Shine Basic

La Mastercard de l’offre Basic est une carte prepaid. Elle peut ne pas être acceptée par tous les commerçants. Vérifiez toujours quelles sont les restrictions, par exemple pour les sociétés autoroutières.

Carte Mastercard Shine compte Premium

A l’inverse de la précédente, cette Mastercard Business est une vraie carte de crédit. Elle vous permet de bénéficier de commissions réduites (1,9 %) à l’étranger. De plus, la carte Shine Premium garantit votre matériel sur le double de la durée constructeur.

Shine Carte Bancaire

Présentation des cartes bancaires Shine

  Mastercard Basic MasterCard Business World Debit
Incluse dans l’offre de base oui Non (offre Premium et Business uniquement)
Possibilité d’une carte supplémentaire non oui
Paiements par carte en zone euro Gratuit Gratuit
Paiements par carte hors zone euro 1 euro HT = 1,9 % 1,9 %
Nombre de retraits gratuits en distributeur 1 euro HT par retrait 2 retraits pour le compte Premium, 4 avec le compte Business
Plafond de retrait sur 30 jours glissants 1500 euros 2500 euros
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Comme le révèle ce tableau, l’offre Basic montre rapidement ses limites pour un entrepreneur et c’est la raison pour laquelle Shine a développé deux autres offres, Premium et Business. Il est aisé de souscrire à l’une de ces offres quand on est titulaire d’un compte Basic, n’hésitez donc pas à tester les services de Shine et sa carte bancaire Mastercard Basic dans un premier temps, puis de passer aux autres offres en fonction de vos besoins.

Les prélèvements SEPA Core et Interentreprises (B2B)

  • Vous pouvez payer vos fournisseurs ou l’administration à l’aide d’un prélèvement SEPA.
  • Si vous recevez un mandat de prélèvement Interentreprise (B2B), cliquez sur Paiement en bas de l’écran sur votre compte Shine, puis sur Ajouter un mandat. Sur l’écran suivant, valider en cliquant sur Autoriser un mandat.
  • Pour un prélèvement courant, vous n’avez à l’inverse rien à faire, c’est l’organisme qui vous sollicite pour un paiement qui se charge des formalités.

Paiement par virement bancaire

Chez Shine, vous avez la possibilité de payer par virement bancaire. Les virements sont possibles au sein de la zone SEPA (ou zone Euro). Selon le type de contrat que vous avez souscrit, vous avez droit à un certain nombre de virements par mois, au-delà, des frais s’appliqueront, à payer par opération.

Comment fonctionnent les virements à l’international ?

Les virements hors de la zone SEPA ne sont pas pris en charge par Shine. Vous devrez avoir recours à des solutions de transfert d’argent comme IbanFirst ou Wise, qui sont parfaitement compatibles avec votre compte Shine.

Les différents moyens d’encaissement

Type d’encaissement Proposé par Shine
Chèque Oui
Espèces Non
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui
Prélèvement SEPA Oui

En tant que néobanque et banque en ligne, Shine ne permet pas d’encaisser des espèces et de les verser sur son compte. Vous pouvez cependant encaisser des chèques, vous faire payer par virement SEPA ou encore utiliser un terminal de paiement.

Par chèque

Il est possible de vous faire payer par chèque et d’encaisser le montant sur votre compte Shine. Vous devez tout d’abord procéder à un dépôt de chèque en ligne, qui consiste à enregistrer les données du chèque. Vous envoyez ensuite votre chèque par voie postale. L’ensemble de l’opération demande environ 15 jours. Selon le compte que vous avez souscrit, vous avez droit à l’encaissement gratuit d’un certain nombre de chèques par mois (formules Premium et Business uniquement). Au-delà, des frais s’appliquent.

Par virement

Vous pouvez encaisser directement les paiements par virement sur votre compte Shine. Le nombre de virements gratuits est déterminé par le type de contrat souscrit. Au-delà, des frais s’appliquent à chaque opération.

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

Les virements SWIFT ne sont à cette date pas acceptés par Shine. Certainement un des points faibles de cette néobanque, qui semble soucieuse d’y remédier.

Via un terminal de paiement

Vous pouvez utiliser un terminal de paiement en liaison avec votre compte professionnel Shine. Il vous est proposé d’utiliser SumUp. Pour accéder à cette fonctionnalité, vous devez vous inscrire à SumUp, une procédure qui se révèle conviviale et rapide. Cette solution est compatible avec toutes les cartes bancaires Shine. Vous recevez ensuite votre terminal en 5 jours. Ce dernier est compatible avec Google Pay et Apple Pay, ce qui vous permet d’ajouter une fonctionnalité pratique à destination de vos clients. De même, vous pouvez leur proposer le paiement sans contact.

Shine : Est-il possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Non, Shine ne permet pas de déposer des espèces sur son compte.

Les services proposés par Shine

Si de nombreux indépendants et auto-entrepreneurs choisissent Shine, c’est aussi parce que la néobanque propose un large bouquet de services pour ses clients, comme un service de création d’entreprise, l’assistance juridique, une garantie accident, ou encore la possibilité de dépôt de capital. Différentes solutions sont incluses, qui facilitent la facturation et la comptabilité.

Un service de création d’entreprise

Quand on se lance dans l’entreprenariat, il n’est pas rare qu’on soit un peu dépassé par les formalités à remplir. C’est dans ce contexte que l’aide apportée par Shine se révèle précieuse.

1. Vous créez une micro-entreprise

Si vous avez décidé d’ouvrir une micro-entreprise, sachez que Shine vous propose une interface où vous pouvez remplir très simplement vos formalités. Vous êtes ensuite accompagné, à commencer par une assistance à la création de votre société. Shine vous assiste dans la gestion de votre entreprise. L’ensemble de ces fonctionnalités est lié à votre compte pro Shine. De nombreux auto-entrepreneurs apprécient l’accompagnement administratif que leur offre la néobanque.

2. Vous créez une entreprise sous un autre statut juridique

Mais Shine est aussi à vos côtés si vous optez pour la création d’un autre type d’entreprise. Dans ce but, Shine a conçu une offre spécifique, appelée Shine Start, et qui vous permet de lancer votre entreprise de manière simple, en économisant sur les coûts. Shine vous assiste dans les procédures d’immatriculation et vous fournit la possibilité de dépôt de capital. Vous disposez de votre compte pro, mais aussi d’un outil de facturation et d’un outil de comptabilité. La création d’entreprise peut s’effectuer en ligne, en utilisant l’interface Shine.

De nombreux services

Shine est appréciée pour ses nombreux services :

  • Dépôt de capital ;
  • Service client efficace et joignable ;
  • Assistance juridique ;
  • Assurance des biens et marchandises ;
  • Application pour les factures ;
  • Application pour la gestion comptable ;
  • Assistance à la création d’entreprise.

Le dépôt de capital

La création d’une entreprise nécessite le dépôt d’une certaine somme, appelée capital social. Ce dépôt est une obligation, mais vous pouvez y satisfaire via Shine. La néobanque vous permet d’ouvrir votre compte pro en ligne très rapidement et d’y déposer la somme nécessaire. Vous pourrez ensuite gérer très simplement les finances de votre société. Shine vous délivre sous 3 jours ouvrés une attestation de dépôt de capital.

Une simplification de votre comptabilité

Chez Shine, les entreprises disposent d’une application de comptabilité intégrée, qui leur facilite grandement la tâche. Vous recevez des rappels et l’application vous indique quand joindre vos justificatifs. Vous ne perdez plus de pièces de votre comptabilité, puisqu’elles sont archivées dans l’espace dédié à votre compte. Vous obtenez également des rapports automatisés, qui peuvent être utilisés par votre comptable ou par le responsable de l’entreprise.

Un outil de facturation intégré

Avec votre compte Shine, vous disposez d’un outil de facturation intégré. Vous gagnez du temps, grâce à la synchronisation des factures et du compte pro. De même, vous êtes plus facilement payé, puisque l’application génère des rappels automatiques et les envoie directement au client. Enfin, l’application de facturation fonctionne en liaison avec l’application de comptabilité, de sorte que vos factures sont directement intégrées au bilan comptable. Une solution très pratique pour les indépendants et les micro-entrepreneurs qui ne disposent pas de personnel pour leur facturation ou leur comptabilité.

Shine Services

Ouvrir un compte pro Shine : les démarches

L’ouverture d’un compte professionnel chez Shine est simple et rapide. L’objectif est là encore de faire gagner du temps aux entrepreneurs. Deux solutions existent pour l’inscription :

  • Sur l’ordinateur
  • Sur l’application Shine.

La totalité de la procédure ne prend que quelques minutes. Vous remplissez le questionnaire relatif à votre identité et à celle de votre entreprise, vous choisissez le type de compte qu’il vous faut, parmi les offres Basic, Premium ou Business. Vous téléchargez ensuite les pièces justificatives et votre pièce d’identité. Celles-ci sont vérifiées par Shine et votre compte est créé. L’ensemble de la procédure peut être effectuée à distance et de manière dématérialisée, y compris pour la signature de votre contrat.

Shine Ouverture Compte

Comment changer de compte courant pour passer chez Shine ?

Vous disposez déjà d’un compte courant dans une autre banque ? Vous souhaitez en changer pour passer chez Shine ? Nous vous recommandons de toujours ouvrir d’abord votre nouveau compte, pour éviter des incidents de paiement. Shine vous fournit rapidement un IBAN et vous allez pouvoir diffuser votre relevé d’identité bancaire aux administrations, à vos fournisseurs et à vos clients.

Une fois que votre compte courant pro Shine sera parfaitement opérationnel, vous pourrez procéder à la clôture de votre ancien compte. S’il était détenu auprès d’une banque classique, cette demande est à effectuer au guichet. Si vous déteniez un compte auprès d’une banque en ligne, la procédure est la même, mais vous devrez effectuer les démarches de manière dématérialisée.

Les conditions de clôture de compte sont toujours précisées dans le contrat que vous avez signé, n’hésitez pas à vous y reporter pour connaître les délais et la procédure à suivre. Veillez à ce que votre ancienne banque transfère vos avoirs vers votre nouveau compte courant Shine.

Le support client Shine

Le support client de Shine peut être joint de la manière suivante :

  • Par mail
  • Via la messagerie de l’application
  • Par les réseaux sociaux
  • Par le formulaire de contact sur le site Internet.

Shine : notre avis

Shine présente une offre attractive spécialement dédiée aux indépendants et aux micro-entreprises. La diversification des offres en fait cependant un acteur à prendre en compte lorsqu’on est une PME, voire une entreprise plus importante.

Shine a en effet su évoluer de manière positive depuis sa création et de nouveaux services sont rajoutés régulièrement. Les clients attendent ainsi avec impatience les virements SWIFT.

Parmi les principaux atouts de Shine figurent les tarifs abordables, avec carte incluse et la variété des services, taillés sur mesure pour des indépendants. Le service Shine Start pour la création d’entreprise se révèle très pratique, au même titre que les fonctionnalités de facturation et de comptabilité.

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  • Nombreux statuts juridiques acceptés
  • 30 jours gratuits
Anne Spicher