Avis Shine : on a testé la banque pro en ligne

📝 Notre avis en bref

Shine demeure fidèle à son ADN d’origine et se révèle une néobanque parfaitement adaptée aux indépendants, comme aux entrepreneurs individuels.Elle fait partie de notre top5 des meilleures banques en lignes professionnelles.

Elle convient aussi très bien pour les petites entreprises. Néanmoins, comme elle accepte tous les statuts juridiques, d’autres types d’entreprises peuvent trouver un réel intérêt à ses offres, qui se sont diversifiées.

Le compte bancaire professionnel est simple à utiliser et comprend la plupart des fonctionnalités nécessaires pour la gestion de sa trésorerie et des paiements au quotidien.

Les tarifs des différentes offres constituent un atout incontestable par rapport aux banques classiques.

La néobanque propose aux professionnels un mois d'essai offert.

👥 Qui peut ouvrir un compte Shine : les statuts juridiques acceptés

Shine accepte tous les statuts juridiques des entreprises. Pour autant, comme nous l’avons vu en introduction, ses offres sont particulièrement adaptées aux indépendants, aux micro-entreprises et aux TPE.

Les PME peuvent aussi y trouver un compte convenant à leurs besoins.

💰 Tarifs Shine

Les tarifs sont l’un des arguments clés de Shine. En tant que néobanque qui vise les indépendants et les auto-entrepreneurs, elle se doit d’offrir des tarifs contenus, comme dans son offre Basic. Néanmoins, elle propose aussi une offre Premium, pour ceux qui ont besoin de plus de services.

Enfin, l’offre Business a été développée pour répondre aux attentes des entreprises plus importantes et donc diversifier la clientèle de la néobanque, qui ambitionne de rivaliser avec les autres acteurs du secteur.

📊 Tarifs Shine pour les micro-entreprises

🏢 Tarifs Shine pour les sociétés (SAS, SARL, EURL, SASU)

💵 Les autres frais à prévoir avec les offres Shine

Shine s’emploie à proposer des tarifs clairs et transparents aux professionnels qui y ouvrent leur compte.

Comme nous l’avons indiqué ci-dessus, des frais supplémentaires peuvent être engendrés lors de déplacements d’affaires à l’étranger : 1,9 % pour les paiements et les retraits dans un pays hors zone SEPA.

De même, les retraits en devise locale à un distributeur sont facturés 1,9 %.

Prévoyez également les frais liés à l’encaissement par chèque, des opérations gratuites étant incluses dans les offres Premium et Business, ainsi que pour l’encaissement en ligne effectué via l’outil Shine : 0,20 euro HT + 1,2 % du montant.

Enfin, des frais de 1,49 % sont prélevé pour un paiement via Sumup.

💳 Les moyens de paiement proposés par Shine

En tant que néobanque proposant une offre pour les indépendants et les auto-entrepreneurs, Shine permet les paiements par carte bancaire, mais n’offre pas de chéquier, ce qui est le cas de la plupart de ses concurrents.

Les entreprises qui ont impérativement besoin d’un chéquier doivent donc conserver en parallèle un compte courant dans une banque classique.

Les virements sont possibles en zone SEPA, mais pas en zone SWIFT. Vous devrez avoir recours à des solutions de transfert d’argent comme IbanFirst ou Wise.

🏦 Paiement par carte chez Shine

Shine est une banque parfaitement adaptée aux professionnels qui privilégient le paiement par carte bancaire. Ainsi, Shine propose une Mastercard Business et une Mastercard Business World débit pour l’offre Premium.

💳 Carte Mastercard Shine Basic

La Mastercard de l’offre Basic est une carte prepaid. Elle peut ne pas être acceptée par tous les commerçants. Vérifiez toujours quelles sont les restrictions, par exemple pour les sociétés autoroutières.

💳 Carte Mastercard Shine compte Premium

A l’inverse de la précédente, cette Mastercard Business est une vraie carte de crédit. Elle vous permet de bénéficier de commissions réduites (1,9 %) à l’étranger. De plus, la carte Shine Premium garantit votre matériel sur le double de la durée constructeur.

💼 Présentation des cartes bancaires Shine

Comme le révèle ce tableau, l’offre Basic montre rapidement ses limites pour un entrepreneur et c’est la raison pour laquelle Shine a développé deux autres offres, Premium et Business.

Il est aisé de souscrire à l’une de ces offres quand on est titulaire d’un compte Basic, n’hésitez donc pas à tester les services de Shine et sa carte bancaire Mastercard Basic dans un premier temps, puis de passer aux autres offres en fonction de vos besoins.

🔄 Les prélèvements SEPA Core et Interentreprises (B2B)

• Vous pouvez payer vos fournisseurs ou l’administration à l’aide d’un prélèvement SEPA.
• Si vous recevez un mandat de prélèvement Interentreprise (B2B), cliquez sur Paiement en bas de l’écran sur votre compte Shine, puis sur Ajouter un mandat. Sur l’écran suivant, valider en cliquant sur Autoriser un mandat.
• Pour un prélèvement courant, vous n’avez à l’inverse rien à faire, c’est l’organisme qui vous sollicite pour un paiement qui se charge des formalités.

💸 Paiement par virement bancaire

Chez Shine, vous avez la possibilité de payer par virement bancaire. Les virements sont possibles au sein de la zone SEPA (ou zone Euro).

Selon le type de contrat que vous avez souscrit, vous avez droit à un certain nombre de virements par mois, au-delà, des frais s’appliqueront, à payer par opération.

🌍 Comment fonctionnent les virements à l’international ?

Les virements hors de la zone SEPA ne sont pas pris en charge par Shine. Vous devrez avoir recours à des solutions de transfert d’argent comme IbanFirst ou Wise, qui sont parfaitement compatibles avec votre compte Shine.

📋 Les différents moyens d’encaissement

En tant que néobanque et banque en ligne, Shine ne permet pas d’encaisser des espèces et de les verser sur son compte.

Vous pouvez cependant encaisser des chèques, vous faire payer par virement SEPA ou encore utiliser un terminal de paiement.

📝 Par chèque

Il est possible de vous faire payer par chèque et d’encaisser le montant sur votre compte Shine. Vous devez tout d’abord procéder à un dépôt de chèque en ligne, qui consiste à enregistrer les données du chèque.

Vous envoyez ensuite votre chèque par voie postale. L’ensemble de l’opération demande environ 15 jours.

Selon le compte que vous avez souscrit, vous avez droit à l’encaissement gratuit d’un certain nombre de chèques par mois (formules Premium et Business uniquement). Au-delà, des frais s’appliquent.

💸 Par virement

Vous pouvez encaisser directement les paiements par virement sur votre compte Shine. Le nombre de virements gratuits est déterminé par le type de contrat souscrit. Au-delà, des frais s’appliquent à chaque opération.

🌍 Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

Les virements SWIFT ne sont à cette date pas acceptés par Shine. Certainement un des points faibles de cette néobanque, qui semble soucieuse d’y remédier.

📟 Via un terminal de paiement

Vous pouvez utiliser un terminal de paiement en liaison avec votre compte professionnel Shine.

La banque Shine recommande les TPE Sumup.

Pour accéder à cette fonctionnalité, vous devez vous inscrire à SumUp, une procédure qui se révèle conviviale et rapide. Cette solution est compatible avec toutes les cartes bancaires Shine.

Vous recevez ensuite votre terminal en 5 jours. Ce dernier est compatible avec Google Pay et Apple Pay, ce qui vous permet d’ajouter une fonctionnalité pratique à destination de vos clients.

De même, vous pouvez leur proposer le paiement sans contact.

💶 Shine : Est-il possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Non, Shine ne permet pas de déposer des espèces sur son compte.

🛠️ Les services proposés par Shine

Si de nombreux indépendants et auto-entrepreneurs choisissent Shine, c’est aussi parce que la néobanque propose un large bouquet de services pour ses clients, comme un service de création d’entreprise, l’assistance juridique, une garantie accident, ou encore la possibilité de dépôt de capital.

Différentes solutions sont incluses, qui facilitent la facturation et la comptabilité.

🚀 Un service de création d’entreprise

Quand on se lance dans l’entreprenariat, il n’est pas rare qu’on soit un peu dépassé par les formalités à remplir. C’est dans ce contexte que l’aide apportée par Shine se révèle précieuse.

📝 1. Vous créez une micro-entreprise

Si vous avez décidé d’ouvrir une micro-entreprise, sachez que Shine vous propose une interface où vous pouvez remplir très simplement vos formalités.

Vous êtes ensuite accompagné, à commencer par une assistance à la création de votre société. Shine vous assiste dans la gestion de votre entreprise.

L’ensemble de ces fonctionnalités est lié à votre compte pro Shine. De nombreux auto-entrepreneurs apprécient l’accompagnement administratif que leur offre la néobanque.

🏢 2. Vous créez une entreprise sous un autre statut juridique

Mais Shine est aussi à vos côtés si vous optez pour la création d’un autre type d’entreprise. Dans ce but, Shine a conçu une offre spécifique, appelée Shine Start, et qui vous permet de lancer votre entreprise de manière simple, en économisant sur les coûts.

Shine vous assiste dans les procédures d’immatriculation et vous fournit la possibilité de dépôt de capital. Vous disposez de votre compte pro, mais aussi d’un outil de facturation et d’un outil de comptabilité. La création d’entreprise peut s’effectuer en ligne, en utilisant l’interface Shine.

🔗 De nombreux services

Shine est appréciée pour ses nombreux services :

• Dépôt de capital ;
  
• Service client efficace et joignable ;
• Assistance juridique ;
  
• Assurance des biens et marchandises ;
• Application pour les factures ;
• Application pour la gestion comptable ;
• Assistance à la création d’entreprise.

💼 Le dépôt de capital

La création d’une entreprise nécessite le dépôt d’une certaine somme, appelée capital social. Ce dépôt est une obligation, mais vous pouvez y satisfaire via Shine.

La néobanque vous permet d’ouvrir votre compte pro en ligne très rapidement et d’y déposer la somme nécessaire. Vous pourrez ensuite gérer très simplement les finances de votre société. Shine vous délivre sous 3 jours ouvrés une attestation de dépôt de capital.

📊 Une simplification de votre comptabilité

Chez Shine, les entreprises disposent d’une application de comptabilité intégrée, qui leur facilite grandement la tâche. Vous recevez des rappels et l’application vous indique quand joindre vos justificatifs.

Vous ne perdez plus de pièces de votre comptabilité, puisqu’elles sont archivées dans l’espace dédié à votre compte.

Vous obtenez également des rapports automatisés, qui peuvent être utilisés par votre comptable ou par le responsable de l’entreprise.

🧾 Un outil de facturation intégré

Avec votre compte Shine, vous disposez d’un outil de facturation intégré. Vous gagnez du temps, grâce à la synchronisation des factures et du compte pro.

De même, vous êtes plus facilement payé, puisque l’application génère des rappels automatiques et les envoie directement au client.

Enfin, l’application de facturation fonctionne en liaison avec l’application de comptabilité, de sorte que vos factures sont directement intégrées au bilan comptable.

Une solution très pratique pour les indépendants et les micro-entrepreneurs qui ne disposent pas de personnel pour leur facturation ou leur comptabilité.

📝 Ouvrir un compte pro Shine : les démarches

L’ouverture d’un compte professionnel chez Shine est simple et rapide. L’objectif est là encore de faire gagner du temps aux entrepreneurs. Deux solutions existent pour l’inscription :

• Sur l’ordinateur
• Sur l’application Shine.

La totalité de la procédure ne prend que quelques minutes. Vous remplissez le questionnaire relatif à votre identité et à celle de votre entreprise, vous choisissez le type de compte qu’il vous faut, parmi les offres Basic, Premium ou Business.

Vous téléchargez ensuite les pièces justificatives et votre pièce d’identité. Celles-ci sont vérifiées par Shine et votre compte est créé.

L’ensemble de la procédure peut être effectuée à distance et de manière dématérialisée, y compris pour la signature de votre contrat.

🔄 Comment changer de compte courant pour passer chez Shine ?

Vous disposez déjà d’un compte courant dans une autre banque ? Vous souhaitez en changer pour passer chez Shine ? Nous vous recommandons de toujours ouvrir d’abord votre nouveau compte, pour éviter des incidents de paiement.

Shine vous fournit rapidement un IBAN et vous allez pouvoir diffuser votre relevé d’identité bancaire aux administrations, à vos fournisseurs et à vos clients.

Une fois que votre compte courant pro Shine sera parfaitement opérationnel, vous pourrez procéder à la clôture de votre ancien compte.

S’il était détenu auprès d’une banque classique, cette demande est à effectuer au guichet. Si vous déteniez un compte auprès d’une banque en ligne, la procédure est la même, mais vous devrez effectuer les démarches de manière dématérialisée.

Les conditions de clôture de compte sont toujours précisées dans le contrat que vous avez signé, n’hésitez pas à vous y reporter pour connaître les délais et la procédure à suivre.

Veillez à ce que votre ancienne banque transfère vos avoirs vers votre nouveau compte courant Shine.

📞 Le support client Shine

Le support client de Shine peut être joint de la manière suivante :

• Par mail
• Via la messagerie de l’application
• Par les réseaux sociaux
• Par le formulaire de contact sur le site Internet.

🌟 Shine : notre avis

Shine présente une offre attractive spécialement dédiée aux indépendants et aux micro-entreprises. La diversification des offres en fait cependant un acteur à prendre en compte lorsqu’on est une PME, voire une entreprise plus importante.

Shine a en effet su évoluer de manière positive depuis sa création et de nouveaux services sont rajoutés régulièrement. Les clients attendent ainsi avec impatience les virements SWIFT.

Parmi les principaux atouts de Shine figurent les tarifs abordables, avec carte incluse et la variété des services, taillés sur mesure pour des indépendants.

Le service Shine Start pour la création d’entreprise se révèle très pratique, au même titre que les fonctionnalités de facturation et de comptabilité.

Pas convaincu par Shine ? Allez découvrir d'autres banques professionnelles performantes, nous vous conseillons Qonto, Blank, Fiducial ou Revolut Business.