🤔 Résumé de notre comparaison Yomoni vs Fortuneo
Choisir entre Yomoni et Fortuneo pour vos investissements peut sembler complexe au premier abord. Yomoni se spécialise dans la gestion d'épargne moderne avec son assurance vie déclinée en 9 profils de risque , sans oublier son PER et son PEA.
La banque en ligne Fortuneo propose quant à elle des solutions diversifiées, notamment pour le PEA en gestion libre .
Signalons que l'avantage principal de Yomoni réside dans sa gestion pilotée - une option idéale pour ceux qui souhaitent automatiser leurs placements. À l'inverse, Fortuneo séduit par son contrôle total sur le portefeuille boursier.
La question centrale ? Déterminer quelle approche correspond à votre profil d'investisseur . Rappelons que les établissements comme Yomoni et les banques en ligne doivent légalement évaluer votre exposition au risque.
En 2024, la performance cumulée de l'assurance vie Yomoni depuis son lancement varie de +21 % à +111 %, selon le profil d'épargnant.
Pour un rendement clé en main , Yomoni semble pertinent. Mais si vous préférez gérer vous-même vos investissements, Fortuneo offre une excellente alternative.
Sur 100 jours pour entreprendre, nous privilégions les solutions adaptées à chaque montant d'investissement.
Naturellement, le choix dépend aussi de votre appétence pour la bourse. Certains préféreront la simplicité des contrats multisupport, d'autres l'accès direct aux marchés.
À noter : les deux acteurs proposent désormais un compte titres optionnel pour diversifier son épargne. Un dernier conseil ? Comparez bien les frais sur ordres et les plafonds de versement avant de vous décider.
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⚙️ Fonctionnalités Yomoni vs Fortuneo
Comparaison des Frais et Performances : Yomoni vs Fortuneo
Caractéristique
Yomoni
Fortuneo
Frais de gestion
0,6% Ă 1,6% par an (selon profil)
0,6% pour les fonds en euros (assurance vie )
Frais d'entrée/versement/arbitrage
Aucun
Potentiellement sans frais sur premier ordre (-500€)
Performance (profil dynamique)+19,6% en 2024
Variable (gestion libre ou pilotee )
PEA - Ticket d'entrée5 000€ minimum
Non communiqué
PEA - Frais de gestion 1,6% par an (gestion pilotee )
Variable (selon courtage )
Signalons que Yomoni et Fortuneo adoptent des stratégies distinctes. Le premier mise sur une gestion pilotée automatisée via robo-advisor, tandis que la banque en ligne propose aussi bien de la gestion libre que sous mandat.
Concernant le PEA , notons que Yomoni impose un portefeuille 100% actions avec un unique profil de risque .
À l'inverse, Fortuneo offre plus de souplesse avec différents profils modulables . Les performances de la gestion pilotée de Fortuneo Vie sont souvent en retrait par rapport à celles de Yomoni.
🤖 Yomoni : l'expertise en gestion pilotée
Spécialité de la plateforme, la gestion pilotée s'appuie sur des ETF pour composer des portefeuilles diversifiés . Le système ajuste automatiquement les investissements selon votre profil et l'évolution des marchés .
En 2024, Yomoni a affiché des rendements en gestion pilotée standard entre 7 % et 20 %, et entre 5 % et 11 % en gestion ISR.
Particularité intéressante : chaque client bénéficie d'une allocation d'actifs sur-mesure , même pour des montants modestes .
🏦 Fortuneo : une banque multifonctions
Avec cet établissement, l'investissement s'intègre à une offre bancaire complète . Le compte-titres peut s'accompagner d'un compte espèces pour fluidifier les opérations.
On apprécie notamment les cartes bancaires sans frais et le remboursement intégral des coûts de transfert pour PEA ou compte-titres . Une solution pratique pour ceux qui souhaitent centraliser leurs services financiers au même endroit.
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đź’° Yomoni vs Fortuneo : comparatif tarifaire
Comparaison des Frais et Performances : Yomoni vs Fortuneo
Caractéristique
Yomoni
Fortuneo
Frais de gestion
0,6% Ă 1,6% par an (selon profil)
0,6% pour les fonds en euros (assurance vie)
Frais d'entrée/versement/arbitrage
Aucun
Potentiellement sans frais sur premier ordre (-500€)
Performance (profil dynamique)
+19,6% en 2024
Variable (gestion libre ou pilotee)
Ticket d'ouverture PEA
5 000€ minimum
Non communiqué
PEA - Frais de gestion
1,6% par an (gestion pilotee)
Variable (selon courtage)
L'impact des modèles tarifaires sur le rendement final mérite attention.
Yomoni applique des frais annuels oscillant entre 0,6% et 1,6% selon le type de portefeuille , tandis que la banque en ligne mise sur des frais réduits pour certains contrats d'assurance vie. Signalons que les arbitrages restent gratuits chez les deux acteurs.
Ces différences pèsent directement sur la performance nette de votre investissement .
Pour optimiser vos coûts, comparez bien les options selon votre montant disponible . Le PEA chez Yomoni nécessite par exemple 5 000 euros dès l'ouverture, un seuil plus élevé que certaines banques traditionnelles.
Côté courtage, les ordres inférieurs à 500€ bénéficient parfois d'exonérations - une particularité à vérifier selon vos choix d'investissement.
Comme le souligne régulièrement 100 jours pour entreprendre, chaque euro économisé en frais booste mécaniquement votre rendement à long terme .
La gestion pilotée présente un intérêt certain pour les investisseurs recherchant simplicité. Mais attention : son coût annuel (1,6% chez Yomoni) peut rogner les performances sur petits montants.
À l'inverse, la bourse en direct via Fortuneo demande plus de temps mais limite les frais de gestion. Un équilibre délicat où votre profil risque/récompense devient déterminant .
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đź’¬ Avis clients
Voici ce qui ressort des retours utilisateurs concernant Yomoni et Fortuneo.
Gestion pilotée (Yomoni) : On note une appréciation marquée pour la gestion pilotée , adaptée au profil de risque de chaque client. Les frais réduits et le suivi régulier du portefeuille séduisent particulièrement.Interface et frais (Fortuneo) : La plateforme se distingue par son ergonomie et des frais réduits . Les investisseurs actifs en bourse soulignent fréquemment le rapport qualité-prix pour les ordres sur actions et ETF.Rendements (Yomoni) : Avec +19,60% sur l'année 2024 contre +12,11% chez Boursobank, les résultats concrets parlent d'eux-mêmes. Ce différentiel s'explique notamment par une gestion tactique des expositions en titres volatils .Diversité de l'offre (Fortuneo) : L'accès simultané à un PEA, un compte-titres et des contrats d'assurance-vie offre une réelle polyvalence . Le remboursement des frais de transfert de compte-titres, PEA ou PEA-PME constitue un argument non négligeable.Points de vigilance : Certains utilisateurs pointent des écarts de performance sur la gestion pilotée Fortuneo Vie comparée à Yomoni. La gestion pilotée de Fortuneo Vie mériterait parfois d'être améliorée.
Signalons que Fortuneo a décroché 4 Trophées Qualité en 2025 contre un seul l'année précédente, témoignant d'efforts tangibles sur l'expérience client.
Yomoni complète son offre avec un accompagnement patrimonial pour les portefeuilles de 100 000 à 250 000€ .
Paradoxalement, malgré des rendements parfois inférieurs, la banque en ligne Fortuneo garde des adeptes grâce à sa gamme étendue de produits boursiers .
Les avis convergent sur un point : le choix entre gestion pilotée et autonome dépend surtout de votre disponibilité à gérer les ordres .
Sur 100 jours pour entreprendre, nous observons que les investisseurs privilégient de plus en plus les ETF low-cost dans leurs PEA , tout en maintenant une partie de leur épargne sur des contrats d'assurance-vie multisupport .
Les montants investis varient généralement entre 5000€ et 50 000€ selon les profils .
🤔 Yomoni ou Fortuneo : comment trancher ?
L'adéquation des solutions avec vos objectifs financiers guide le choix. Yomoni structure son offre autour des enveloppes fiscales (assurance-vie, PER, PEA, compte-titres) avec des portefeuilles prédéfinis .
Chaque option correspond à un niveau de risque précis, idéal pour planifier son épargne sur le long terme . La banque en ligne propose quant à elle un accès direct aux marchés avec des outils de gestion personnalisés.
Signalons que les ETF composent l'essentiel des supports chez Yomoni, alors que Fortuneo permet d'acheter des actions européennes dès 0,95€ par ordre. Sur 100 jours pour entreprendre, nous vous aidons à définir votre profil d'investisseur .
Voyons les critères décisifs. Yomoni séduit par sa gestion automatisée et l'absence de frais de courtage sur les réallocations d'actifs.
La solution concurrente attire plutôt par la maîtrise des ordres boursiers et la diversité des supports. Pour un investissement passif en PEA avec rendement annuel autour de 8-10% , la première option convient. Mais attention : le montant minimum de 10 000€ chez Yomoni limite son accessibilité.
À l'inverse, ouvrir un contrat d'assurance-vie chez Fortuneo ne demande pas d'apport initial. Performances historiques contre flexibilité opérationnelle : comment arbitrer ? La réponse dépend de votre appétence pour le risque et de votre horizon de placement .
💡 Pour choisir entre Yomoni et Fortuneo, faites d'abord le point sur ce dont vous avez vraiment besoin côté gestion. Yomoni se distingue par sa gestion pilotée clé en main , alors que Fortuneo mise plutôt sur une offre bancaire polyvalente .
En somme, votre investissement idéal dépend de vos priorités : l'important, c'est de prendre des décisions alignées avec vos objectifs à long terme .
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Comparez Fortuneo Ă d'autres plateformes
Comparez Yomoni Ă d'autres plateformes :
Questions fréquentes
Quels sont les outils et ressources pédagogiques offerts par Yomoni et Fortuneo pour aider les investisseurs débutants à comprendre les bases de l'investissement et à gérer leurs portefeuilles ?
Yomoni propose un blog axĂ© sur divers aspects financiers comme l’investissement responsable et le financement des Ă©tudes. Ces ressources sont conçues pour Ă©duquer les investisseurs sur des sujets financiers variĂ©s.
Fortuneo met à disposition des articles de blog pour apprendre à investir en bourse, même avec un petit budget, ainsi que des guides pour débutants sur les ETF. Ils offrent aussi des conseils pour éviter les erreurs fréquentes et investir efficacement dans les ETF, fournissant ainsi une base solide pour les nouveaux investisseurs.
Comment Yomoni et Fortuneo gèrent-ils la sécurité des données et la protection contre la fraude pour les comptes de leurs clients ?
Yomoni accorde une grande importance Ă la protection des donnĂ©es personnelles et s’engage Ă offrir une sĂ©curitĂ© optimale . L’entreprise est rĂ©gulĂ©e par l’AMF et l’ACPR , garantissant le respect des normes de gestion des fonds et de protection des investisseurs.
Fortuneo priorise la sécurité des opérations bancaires et sensibilise ses clients aux risques de fraude, notamment le phishing. La banque conseille de ne jamais divulguer les identifiants et mots de passe, et propose des solutions de paiement sécurisé , ainsi que des alertes SMS pour les transactions importantes. Un espace sécurité est également disponible sur leur site web avec des conseils et informations sur la prévention de la fraude.
Y a-t-il des différences significatives dans la qualité du service client (réactivité, disponibilité, expertise) entre Yomoni et Fortuneo ?
Il est difficile de tirer des conclusions définitives sur la qualité comparée des services clients de Yomoni et Fortuneo , car les informations disponibles sont souvent éparses et parfois contradictoires. Yomoni , en tant que fintech, propose un service client principalement digital .
Fortuneo , en tant que banque en ligne, offre un service client accessible via diffĂ©rents canaux (tĂ©lĂ©phone, email, courrier). Certains clients soulignent la rĂ©activitĂ© du service client, tandis que d’autres font Ă©tat de dĂ©lais de rĂ©ponse parfois longs. Le choix entre les deux dĂ©pendra des prĂ©fĂ©rences de chacun : Yomoni pour une approche digitale et Fortuneo pour une approche multicanale.
Quelles sont les options d'investissement socialement responsables (ISR) ou durables proposées par Yomoni et Fortuneo ?
Yomoni propose une gestion pilotĂ©e avec des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) dans son PER (Plan d’Épargne Retraite) Yomoni Retraite+. Ils proposent Ă©galement des allocations 100% ETF et 100% ESG dans le cadre de leur assurance-vie ISR.
Fortuneo met en avant ses engagements pour proposer des produits financiers responsables , notamment les supports ISR. Ils proposent une sĂ©lection de fonds ISR pour des investissements responsables et Ă©cologiques. L’investissement ISR ne se fait pas nĂ©cessairement au dĂ©triment de la performance, avec des fonds labellisĂ©s ISR prĂ©sentant un niveau de risque moins Ă©levĂ©.
Comment les frais de courtage de Fortuneo se comparent-ils à ceux d'autres courtiers en ligne populaires pour des volumes de transactions différents ?
Fortuneo propose diffĂ©rentes tarifications de courtage adaptĂ©es Ă diffĂ©rents profils d’investisseurs et volumes de transactions. Ils se distinguent par l’absence de frais de droits de garde ou de tenue de compte, et offrent des promotions rĂ©gulières.
Comparativement Ă d’autres courtiers en ligne, les frais de courtage de Fortuneo peuvent ĂŞtre plus ou moins compĂ©titifs selon le profil de l’investisseur. Fortuneo propose diffĂ©rentes offres, comme l’offre « Optimum » pour les ordres infĂ©rieurs Ă 500€, et des tarifs dĂ©gressifs pour les investisseurs plus actifs. Il est important de comparer les frais, les services, les instruments financiers, et la qualitĂ© de la plateforme avant de choisir un courtier.
