Trade Republic vs Fortuneo : qui est le meilleur ?
Vous hésitez entre Trade Republic et Fortuneo pour vos investissements en bourse ?
Ce choix crucial peut rapidement représenter un vrai casse-tête. Chez 100 jours pour entreprendre, on vous propose un comparatif détaillé entre ces deux courtiers en ligne – tarifs, fonctionnalités, services – pour y voir plus clair.
Voyons ensemble ce qui distingue vraiment ces plateformes, que vous débutiez ou possédiez déjà de l’expérience en trading. Manifestement, chaque solution présente des atouts spécifiques selon votre profil d’investisseur.
Les frais de garde varient sensiblement d’un courtier à l’autre. Certains outils d’analyse technique nécessitent un minimum de pratique.
Par Mathieu BARTHELEMYModifié le 11/03/25 à 16:34
💡 Résumé de notre comparaison Trade Republic vs Fortuneo
Opter pour Trade Republic ou Fortuneo relève avant tout de vos besoins. Le néocourtier se distingue par une approche minimaliste adaptée aux débutants, avec des frais de courtage avantageux sur les ETF.
La banque française propose quant à elle un écosystème complet intégrant comptes-titres, PEA et outils de trading avancés.
Chez 100 jours pour entreprendre, nous estimons que les débutants privilégieront Trade Republic, tandis que les habitués de la bourse apprécieront les multiples services Fortuneo.
Bon à savoir
Certains courtiers pratiquent des frais cachés sur les ordres limites - vérifiez toujours leur grille tarifaire.
✨ Fonctionnalités de Trade Republic et Fortuneo
Comparatif des outils d'investissement et services bancaires
Fonctionnalités
Trade Republic
Fortuneo
Type de plateforme
Courtier en ligne
Banque en ligne
Frais de transaction
1€ par investissement
Varie selon la grille tarifaire
Compte courant rémunéré
Oui (2,75% sur les espèces)
Non
Carte bancaire
Visa (Virtual, Classic, Mirror) avec 1% Saveback
MasterCard (Fosfo, Gold, World Elite)
PEA
Oui
Oui
Investissement programmé
Sans frais
Non spécifié
Nombre d'actions et ETF disponibles
Plus de 8500
Non spécifié
Bon à savoir
Trade Republic lance sa propre banque dépositaire pour maîtriser la chaîne des métiers du courtage. Chez 100 jours pour entreprendre, on recommande de vérifier régulièrement les conditions tarifaires des courtiers.
📱 Interface mobile Trade Republic
Chez Trade Republic, l'application mobile séduit par sa simplicité d'utilisation, notamment pour les nouveaux investisseurs.
La plateforme rend accessible le trading d'actions et d'ETF grâce à des ordres exécutés en quelques clics. Un point intéressant : les frais fixes de 1€ par transaction simplifient la gestion des montants investis, quel que soit le capital engagé.
L'équipe de 100 jours pour entreprendre souligne l'importance de comparer les outils proposés par chaque courtier avant de choisir sa plateforme.
🏦 Solutions bancaires Fortuneo
Fortuneo combine habilement services bancaires classiques et accès à la bourse. Les clients bénéficient d'un écosystème complet : compte courant, PEA et assurance-vie, avec des tarifs compétitifs sur les produits financiers.
Particularité notable : la banque propose des cartes MasterCard sans frais annuels, un atout pour les investisseurs actifs.
Les risques de marché varient selon les supports d'investissement. Comme le rappelle souvent 100 jours pour entreprendre, diversifiez toujours vos placements pour limiter l'exposition financière.
💰 Trade Republic vs Fortuneo : quelles différences de prix ?
Grille tarifaire comparative
Frais
Trade Republic
Fortuneo
Courtage
1€ par ordre
Varie selon profil et nombre d'ordres
Tenue de compte
Sans frais
Sans frais
Transfert de titres
Sans frais
Selon conditions
Le modèle tarifaire de Trade Republic avantage les ordres importants grâce à son coût fixe.
Frais d'inactivité
Frais de change
Frais de retrait
Frais de transfert de compte
Frais liés aux instruments financiers spécifiques
Bien vérifier tous les frais annexes avant de choisir votre plateforme d'investissement.
Bon à savoir
Pour un PEA, vérifiez toujours les conditions spécifiques de chaque plateforme. La gestion d'ordres fréquents sur des montants élevés peut radicalement changer la donne selon votre profil d'investisseur.
💬 Avis clients
En examinant les avis clients sur Trustpilot et les forums spécialisés, on distingue nettement les atouts et limites de chaque solution. Trade Republic et Fortuneo affichent des trajectoires divergentes sur trois ans, notamment concernant l'expérience utilisateur. Chez 100 jours pour entreprendre, on vous recommande de croiser ces retours avec vos objectifs d'investissement.
Trade Republic : "Interface intuitive", mais temps d'attente au support parfois long
Trade Republic : "Des tarifs imbattables pour débuter en bourse sereinement"
Trade Republic : "Quelques bugs ponctuels, généralement corrigés sous 48h"
Trade Republic : "Le cashback via la carte simplifie la gestion au quotidien"
Fortuneo : "Conseillers bancaires réactifs", même pour des questions techniques
Fortuneo : "Appli mobile complète avec outils de suivi performants"
Fortuneo : "Offre globale cohérente pour gérer épargne et transactions"
Fortuneo : "Coûts moins attractifs sur les petits montants d'ordres"
Les utilisateurs actifs sur PEA mentionnent régulièrement l'importance des frais récurrents dans leur choix de plateforme.
🤔 Faut-il acheter Trade Republic ou Fortuneo ?
Le choix entre ces deux plateformes dépend avant tout de votre approche des marchés financiers. Trade Republic se distingue par des frais réduits, idéale pour des opérations fréquentes sur actions et ETF.
Fortuneo, côté banque en ligne, propose des outils de gestion plus complets pour un PEA orienté long terme. Comme le souligne régulièrement l'équipe de 100 jours pour entreprendre, votre stratégie d'investissement (trading actif vs accumulation patrimoniale) doit guider cette décision.
Enfin, n'oublions pas l'évolution des services. Fortuneo développe actuellement de nouvelles fonctionnalités pour son application de trading, tandis que Trade Republic étoffe son catalogue de produits boursiers.
Signalons que les deux courtiers prévoient d'adapter leurs offres aux nouvelles régulations européennes dès 2025. Un aspect à surveiller si vous gérez un portefeuille important en euros.
⚖️ Alors, lequel choisir ? Le face-à-face Trade Republic vs Fortuneo met en lumière deux philosophies d'investissement bien différentes. Trade Republic séduit grâce à une interface ultra-simplifiée et des frais réduits - c'est la solution idéale pour s'initier à la bourse.
Coté Fortuneo, cette banque en ligne propose des outils plus élaborés qui conviendront aux investisseurs réguliers, comme le souligne souvent l'équipe de 100 jours pour entreprendre.
Votre décision finale dépendra surtout de votre expérience et de vos objectifs financiers. Signalons que les deux plateformes permettent de faire fructifier son argent, mais avec des approches distinctes.
Pour les investisseurs en obligations, la disponibilité des produits est primordiale. Trade Republic offre des obligations d’entreprises et d’État accessibles dès 1€, tandis que Fortuneo propose également des obligations et des OPCVM investis en obligations.
Il faut aussi tenir compte des types de comptes proposés (compte-titres chez Trade Republic, compte-titres et PEA chez Fortuneo), des frais de courtage et de tenue de compte, et de l’accès à l’information (Fortuneo semble plus complet de ce point de vue).
Trade Republic fournit un rapport fiscal (IFU) pour aider les résidents fiscaux français à déclarer leurs revenus, incluant les dividendes et les plus ou moins-values. Il est important de noter que Trade Republic étant basé en Allemagne, les comptes doivent être déclarés via le formulaire 3916.
Fortuneo, avec ses comptes titres et PEA, suit la réglementation fiscale standard. Le PEA offre une fiscalité allégée après 5 ans de détention, avec exonération d’impôt sur le revenu mais soumission aux prélèvements sociaux. Fortuneo met à disposition de la documentation pour aider à comprendre les implications fiscales.
Trade Republic se concentre sur la simplicité et l’investissement autonome, sans offrir de conseil personnalisé. L’interface est intuitive pour les débutants, mais le service client peut manquer de personnalisation.
Fortuneo met à disposition de ses clients un ensemble d’outils pour faciliter la prise de décision, comme le Live Trader, des listes personnelles, des analyses techniques, des flux d’information et theScreener. Des alertes et notifications sont également proposées.
Trade Republic permet de passer des ordres via son application, avec une exécution transmise au marché dès sa création. La plateforme propose différents types d’ordres (au marché, limité, stop) et ne facture pas de frais variables pour l’exécution.
Fortuneo offre des outils pour un trading efficace, mais a été sanctionnée par l’AMF en 2021 pour des manquements à son obligation de « meilleure exécution des ordres », suite à des exécutions tardives.
Trade Republic ne propose pas de service client téléphonique direct. Les contacts se font principalement par email (pour les réclamations) et via un centre d’aide en ligne. Les délais de réponse peuvent varier.
Fortuneo offre plusieurs options : téléphone pour les questions boursières, email via un formulaire, courrier pour les réclamations, et un médiateur en cas de litige non résolu. Les délais de réponse moyens ne sont pas précisés.
Trade Republic ne propose pas de PEA-PME. Fortuneo, en revanche, propose un PEA-PME avec des frais de 4,90 € pour un ordre inférieur ou égal à 3000 € (dans la limite du maximum légal autorisé).
Fortuneo propose le transfert de PEA-PME avec remboursement intégral des frais, et le plafond de versement est de 225 000€. Depuis février 2025, Fortuneo facture 2,50 euros par ordre inférieur à 500 euros.
Mathieu Barthélemy accompagne les créateurs d'entreprise dans leurs démarches juridiques, allant de la sélection du statut juridique à la gestion des obligations réglementaires, en fournissant des conseils pratiques et adaptés aux besoins de chaque entrepreneur.
