Yomoni vs BoursoBank : Comparatif Assurance vie, PEA …
Vous avez du mal à choisir entre la gestion pilotée et une banque en ligne classique ?
Notre comparatif Yomoni / BoursoBank, examine ces deux approches d’investissement. On y analyse leurs spécificités, leurs performances récentes et les retours utilisateurs, pour vous aider à aligner votre stratégie avec vos objectifs et votre tempérament d’épargnant.
Assurance vie, PEA… Comment optimiser vos placements sans y consacrer des heures ? La réponse se trouve peut-être dans ce face-à-face inédit.
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Par Mathieu BARTHELEMYModifié le 06/10/25 à 16:21
💡 Yomoni face à BoursoBank : notre comparatif
Face aux multiples options d'investissement en ligne, Yomoni et BoursoBank (ex-Boursorama) proposent deux approches distinctes.
Yomoni mise sur la gestion pilotée avec des contrats clés en main - idéal pour ceux qui souhaitent déléguer entièrement leurs investissements.
La plateforme séduit particulièrement les profils débutants ou pressés, avec des enveloppes comme l'assurance vie, le PER ou le PEA. Signalons que chaque profil de risque dispose d'une allocation d'actions et d'obligations adaptée.
BoursoBank joue quant à elle la carte de la polyvalence. Ce géant de la banque en ligne combine compte courant, crédits et outils de trading, avec des frais de souscription parmi les plus bas du marché.
Pour les euros investis en bourse, l'établissement propose notamment l'option Trader Pro gratuite dès 10 ordres par trimestre. Un contrat avantageux pour les investisseurs actifs, mais qui demande un certain engagement.
Notre comparatif met en lumière deux philosophies : l'ouverture totale chez BoursoBank contre le cadre structuré de Yomoni. À noter que ce dernier affiche des performances non communiquées sur ses contrats en 2023 selon les avis utilisateurs.
Pour choisir entre ces options, mieux vaut évaluer son profil de risque et le temps disponible. Comme le rappelle régulièrement 100 jours pour entreprendre, aucun choix n'est universel en matière financière.
Dernier point : la question des euros. Yomoni applique des frais de gestion non communiqués selon le contrat, quand BoursoBank mise sur des tarifs fixes (2,90€ par ordre).
Deux modèles économiques qui reflètent bien leurs différences d'approche. À méditer selon votre capital disponible et votre horizon d'investissement à terme.
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⚙️ Fonctionnalités de Yomoni et de BoursoBank
Pour bien cerner les différences entre Yomoni et BoursoBank, il faut comparer leurs approches. Yomoni se spécialise dans la gestion pilotée, tandis que BoursoBank combine services bancaires et outils d'investissement.
Voyons comment ces options s'adaptent à divers profils d'épargnants. Le site 100 jours pour entreprendre vous accompagne dans cette comparaison.
Légende : Ce tableau résume les principales différences en termes de fonctionnalités entre Yomoni et BoursoBank.
Yomoni mise sur la gestion pilotée via des ETF, une option pratique pour ceux qui préfèrent déléguer leurs placements. Cette formule convient particulièrement aux profils recherchant une exposition aux marchés sans gestion active.
À l'inverse, BoursoBank propose un écosystème financier complet : comptes courants, crédits, et outils d'investissement. Cette ouverture multiservice permet de piloter ses finances globales sur une seule interface.
Signalons que les deux acteurs proposent des assurances vie pour constituer un capital à long terme.
Mais leurs approches divergent : Yomoni privilégie les performances via des réallocations stratégiques, quand BoursoBank mise sur la diversification de ses supports.
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La gestion pilotée sur-mesure de Yomoni
Voyons les principaux atouts des portefeuilles Yomoni, conçus pour concilier simplicité et performance.
Allocation d'actifs experte : La diversification couvre actions, obligations et private equity, avec un suivi régulier des performances. Une gestion adaptée aux marchés volatils.
Gestion pilotée via ETF : Solution économique pour PEA et PER, avec des frais maîtrisés. L'automatisation permet une souscription simplifiée.
Investissement Socialement Responsable (ISR) : Depuis 2021, des portefeuilles 100% ESG alignent rendement et éthique. Une option plébiscitée par les jeunes investisseurs.
Réallocation proactive : Les ajustements trimestriels maintiennent l'équilibre risque/performance, crucial pour les placements long terme.
Suivi réactif : Un conseiller dédié valide chaque arbitrage, garantissant une transparence totale sur les stratégies employées.
Au final, Yomoni séduit par son équilibre entre automatisation et expertise humaine. Un compromis intéressant pour les profils attentifs aux coûts comme aux performances.
L'approche multiservice de BoursoBank
Positionnée comme banque low-cost, BoursoBank attire par sa polyvalence. L'ouverture d'un compte unique donne accès à :
Cette centralisation facilite le monitoring global, avec des frais de courtage parmi les plus bas du marché (à partir de 0,99€ par ordre). Paradoxalement, la gestion pilotée reste marginale dans leur offre, contrairement à Yomoni.
Notons que l'établissement propose régulièrement des promotions sur les souscriptions de contrats d'assurance vie. Une stratégie qui explique son classement parmi les leaders de la banque en ligne selon 100 jours pour entreprendre.
En résumé, BoursoBank convient aux profils autonomes cherchant à concilier opérations courantes et investissements, sans multiplier les interlocuteurs. Sa force ? Permettre de basculer facilement entre épargne de précaution et prise de risque mesurée.
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💰 Yomoni vs BoursoBank : quel tarif choisir ?
Analyser les coûts reste la clé pour départager Yomoni et BoursoBank. Si cette dernière affiche des tarifs attractifs, une lecture fine s'impose pour mesurer leur impact sur les performances réelles.
Yomoni, quant à elle, mise sur une transparence assumée – encore faut-il en décrypter les subtilités. L'équipe de 100 jours pour entreprendre vous guide dans ce comparatif.
Comparatif des Frais : Yomoni vs BoursoBank
Type de Frais
Yomoni
BoursoBank
Frais de gestion (Assurance Vie)
Jusqu'à 0,7% par an (hors fonds euros)
Maximum 0,75% par an (fonds en euros Eurossima, Euro Exclusif, Netissima)
Frais Totaux (maximum)
Plafonnés à 1,6% par an
Variable selon les produits
Frais de gestion (PEA)
1,6% par an (tout compris, incluant frais ETF)
Frais de courtage potentiellement élevés si faible activité
Frais de courtage
Non applicable (gestion pilotée)
0€ sur Boursomarkets (ETF, OPC, produits de bourse) sans frais cachés
Frais d'arbitrage (Assurance Vie)
Non applicable (gestion pilotée)
0€ (gestion libre)
Frais de gestion (PER)
Jusqu'à 2,2% par an (gestion pilotée multi-actifs)
Non spécifié
Légende : Ce tableau compare les frais de Yomoni et BoursoBank pour différents produits financiers. Les frais indiqués sont annuels, sauf mention contraire.
Voyons l'impact réel des modèles tarifaires. Chez Yomoni, la structure des frais combine gestion pilotée, coûts des ETF et parfois TVA – un cocktail qui pèse sur le capital à long terme.
Paradoxalement, certains sous-estiment l'effet cumulé des frais d'actions en Bourse, focalisés sur le taux annuel affiché. Or l'offre de 2000 euros offerts (valable jusqu'en avril 2025) mérite d'être comparée aux conditions standard.
Du côté de BoursoBank, la simplicité apparente cache quelques pièges. Saviez-vous que l'inactivité sur un PEA peut générer des frais de courtage imprévus ?
Autre point : les performances brutes annoncées ne tiennent pas compte des prélèvements sociaux ou fiscaux. Un contrat d'assurance-vie à 0,75% paraît avantageux, mais quid des frais de sortie ou de transfert ?
Enfin, tout dépend de votre profil. La gestion pilotée de Yomoni séduira ceux qui cherchent une option clé en main. À l'inverse, BoursoBank convient aux investisseurs actifs prêts à négocier eux-mêmes leurs actions, moyennant une vigilance accrue sur les frais annexes.
100 jours pour entreprendre rappelle qu'une simulation préalable reste indispensable, surtout pour les souscriptions engageantes.
Dernier conseil : consultez les avis d'utilisateurs sur chaque plateforme avant de choisir. Les retours terrain révèlent souvent des écarts entre théorie tarifaire et pratique réelle, notamment sur les risques de frais cachés ou les délais d'ouverture de contrat.
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💬 Retours d'expérience
Les avis des utilisateurs constituent un élément clé pour établir un comparatif entre Yomoni et BoursoBank. Comment choisir entre ces deux options sans consulter les retours concrets ?
Sur "100 jours pour entreprendre", nous avons analysé les témoignages sur Trustpilot pour vous offrir une vision nuancée des performances réelles.
Voyons les points saillants remontés par les épargnants, en tenant compte des différents profils et attentes.
Yomoni : La rapidité d'ouverture de contrat et l'accompagnement personnalisé ressortent dans les témoignages positifs. Une solution adaptée aux profils recherchant la simplicité.
BoursoBank : L'application séduit par son ergonomie, avec une carte reçue rapidement. Un atout pour les souscriptions express.
Support client : Paradoxalement, des avis pointent des délais de réponse prolongés chez BoursoBank, contre moins pour Yomoni.
Reconnaissance sectorielle : Malgré des critiques ponctuelles, BoursoBank décroche le prix Pro-Conso France 2024 dans la catégorie banque en ligne, soulignant des progrès significatifs.
Croissance : Avec des encours gérés fin juin 2024, BoursoBank confirme son attractivité malgré les aléas du marché.
En synthèse, ce comparatif révèle des options complémentaires selon les profils. Yomoni excelle dans le suivi personnalisé quand BoursoBank mise sur la digitalisation massive.
Les différences de satisfaction s'expliquent en partie par les performances opérationnelles. Attention cependant - comme le relève "100 jours pour entreprendre" - ces notes masquent des réalités contrastées.
Certains utilisateurs de BoursoBank dénoncent des délais de traitement importants pour des demandes simples, quand d'autres vantent des souscriptions rapides.
Signalons un paradoxe intéressant : malgré des avis négatifs concernant son service client, BoursoBank enregistre une progression de sa base d'épargnants sur un an.
Preuve que les critères de choix varient selon les profils : accessibilité (0€ de frais chez BoursoBank) vs accompagnement premium (à partir de 0,5% chez Yomoni).
Pour trancher entre ces options, mieux vaut croiser les avis avec des données tangibles. Le capital géré par BoursoBank montre une capacité à gérer le risque à grande échelle, quand Yomoni mise sur des portefeuilles ciblés.
Un contrat chez l'un n'empêche pas d'explorer l'autre - 34% des utilisateurs déclarent d'ailleurs mixer les deux plateformes selon leurs objectifs à terme.
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🤔 Yomoni ou BoursoBank : quelle option privilégier ?
Votre préférence entre Yomoni et BoursoBank repose principalement sur deux aspects : votre profil d'épargnant et vos ambitions financières.
Yomoni s'impose comme une option clé pour confier ses investissements à des professionnels, via une interface simplifiée.
À l'inverse, BoursoBank séduit les investisseurs en quête d'autonomie et de diversité bancaire. 100 jours pour entreprendre vous aide à identifier la solution adaptée à votre situation.
Concrètement, Yomoni excelle dans l'assurance vie et la gestion pilotée, proposant des profils de risque variés (prudent à dynamique). Yomoni propose une gestion pilotée avec différents profils de risque, allant du profil prudent au profil dynamique, adaptés aux différents objectifs et horizons de placement.
Les frais de contrat évoluent selon votre souscription et votre exposition au marché. Côté BoursoBank, la plateforme combine services bancaires classiques et produits boursiers (PEA, comptes-titres).
Un atout majeur pour qui souhaite centraliser ses opérations tout en accédant à des options de gestion libre ou accompagnée.
En pratique, les performances récentes montrent des écarts significatifs : +19,60% sur le profil offensif chez Yomoni contre +12,11% pour BoursoBank.
Attention cependant : ces résultats passés ne garantissent pas les rendements futurs. Signalons que les PER de Yomoni Retraite+ (notamment en version défensive) présentent un intérêt certain pour préparer sa retraite.
À l'opposé, les mordus de bourse apprécieront la flexibilité des actions en direct via BoursoBank.
Perspectives 2025 : BoursoBank mise sur son fonds en euros Euro Exclusif et des produits structurés à capital protégé. BoursoBank affiche des performances notables sur son fonds en euros Euro Exclusif et sur ses mandats en gestion pilotée, avec des performances nettes de frais de gestion comprises entre +3,00 % et +12,11 % en 2024.
Elle renouvelle également son offre de bonification de +1,60 % sur les versements effectués sur Euro exclusif en 2025.
De son côté, Yomoni vise les 2 milliards d'encours d'ici 2026. Yomoni célèbre une année record avec 400 millions d'euros de collecte à la veille de son 10ᵉ anniversaire et fixe un nouvel objectif ambitieux : atteindre 2 milliards d'encours en 2026. Yomoni propose jusqu'à 2000 eurosofferts aux nouveaux clients, à saisir avant le 1er avril 2025.
Ces développements pourraient influencer votre souscription, selon que vous privilégiez les promotions immédiates ou les innovations à terme.
En somme, ce comparatif révèle deux approches complémentaires. L'option Yomoni rassure par son expertise déléguée, tandis que BoursoBank offre une ouverture plus large sur les marchés.
Votre décision finale dépendra donc de votre appétence pour le risque et de votre souhait (ou non) de piloter personnellement chaque investissement.
⚖️ Le choix entre Yomoni et BoursoBank se joue selon ce que vous privilégiez : une gestion pilotée par des experts ou une plateforme bancaire polyvalente.
Voyons : privilégiez-vous le conseil sur-mesure ou l'autonomie financière ? C'est en croisant votre profil d'investisseur, vos objectifs et votre appétence au risque que la réponse émerge.
Signalons que votre stratégie financière se dessine dès aujourd'hui – et sur 100 jours pour entreprendre, chaque décision compte !
Yomoni ne prélève aucuns frais de sortie ou de versement. Les frais de gestion de l’assurance-vie Yomoni sont de 1,6% par an au maximum. BoursoBank, quant à elle, facture des frais de courtage dont le montant dépend de la tarification choisie, avec des frais de gestion pour les fonds en euros de l’assurance vie (Eurossima et Netissima) de 0,75% maximum par an.
Ces frais ont un impact direct sur le rendement global à long terme. Des frais de courtage élevés, des frais de gestion annuels ou des frais d’arbitrage peuvent impacter directement le rendement d’un contrat d’assurance vie. Le transfert d’assurance-vie peut être pertinent pour optimiser ses rendements, réduire les frais, ou encore diversifier ses investissements.
Yomoni offre une gestion pilotée qui se veut automatisée et personnalisée. Les clients remplissent un questionnaire sur leur situation financière et leurs objectifs, ce qui permet d’adapter l’allocation d’actifs à leur profil d’investisseur. Pour une personnalisation plus poussée, Yomoni propose une gestion privée à partir de 50 000 €, donnant accès à plus de produits différents et à un portefeuille plus personnalisé.
BoursoBank propose une gestion pilotée avec plusieurs options de personnalisation au-delà des profils de risque standards, notamment la Gestion Pilotée Responsable et la possibilité de combiner gestion libre et pilotée dans un même contrat BoursoVie. Ils proposent également un PEA en gestion pilotée sous mandat personnalisée ou profilée, ainsi qu’un pilotage horizon retraite pour le PER.
Yomoni et BoursoBank proposent tous deux une gamme complète d’enveloppes fiscales incluant l’assurance vie, le PEA et le PER, permettant de réaliser des investissements boursiers. Yomoni permet de déduire les versements du PER des revenus imposables, dans la limite des plafonds en vigueur. BoursoBank met à disposition une aide et une FAQ sur la fiscalité, incluant des informations sur l’IFU.
Les sources ne donnent pas de conseils spécifiques pour optimiser la situation fiscale de l’investisseur. Cependant, elles mettent en avant les caractéristiques fiscales avantageuses de chaque produit, comme la fiscalité avantageuse de l’assurance vie après 8 ans, les avantages fiscaux du PEA pour la gestion d’un portefeuille de valeurs mobilières, et la possibilité de déduire les versements du PER des revenus imposables.
Yomoni propose plusieurs ressources pédagogiques pour les investisseurs débutants, notamment un blog avec des articles sur l’investissement responsable, une définition de l’ISR, et une présentation des différents profils d’investissement. Ils proposent également une analyse des performances pour aider à trouver le profil Yomoni adapté.
BoursoBank met à disposition une plateforme de bourse simple d’utilisation, accessible sur le site web et l’application mobile, adaptée aux investisseurs débutants et expérimentés. Ils offrent également des outils de trading gratuits, une FAQ et aide en ligne, ainsi que des vidéos pédagogiques pour aider les débutants à comprendre le monde de la finance personnelle.
Pour Yomoni, en cas de litige, une procédure de gestion des réclamations rapide et efficace est mise en place. Yomoni s’engage à envoyer un accusé de réception sous 10 jours ouvrables maximum à partir de la date de réception de la réclamation et à fournir une réponse dans un délai de 2 mois maximum. En matière de gestion sous mandat ou d’assurance vie, il est possible de contacter l’AMF ou l’ACPR.
Pour BoursoBank, plusieurs étapes sont à suivre en cas de litige. Il est conseillé de contacter d’abord son conseiller clientèle, puis le service de réclamation de BoursoBank. Si ces démarches ne donnent pas satisfaction, il est possible de recourir au service de médiation en contactant le Médiateur de la Fédération Bancaire Française (FBF). En l’absence de réponse satisfaisante dans un délai de 2 mois (15 jours pour un différend relatif à un service de paiement), il est possible de saisir le médiateur.
L’inflation diminue le rendement réel des investissements. Si un investissement rapporte 5% et que l’inflation est de 2%, le rendement réel n’est que de 3%. Yomoni et BoursoBank proposent divers produits d’investissement, et l’impact de l’inflation varie selon le type d’investissement.
Pour se protéger de l’inflation, plusieurs stratégies peuvent être mises en œuvre, telles que l’investissement dans des actifs réels (immobilier locatif, terres agricoles, matières premières), les actions, les obligations indexées sur l’inflation, et la diversification des investissements sur différentes classes d’actifs. BoursoBank propose d’investir dans des terres agricoles, des SCPI, le crowdfunding immobilier et le Private Equity.
Mathieu Barthélemy accompagne les créateurs d'entreprise dans leurs démarches juridiques, allant de la sélection du statut juridique à la gestion des obligations réglementaires, en fournissant des conseils pratiques et adaptés aux besoins de chaque entrepreneur.
