Ramify vs Yomoni : quel est le meilleur choix pour votre gestion pilotée ?
Face à la jungle des placements, choisir une plateforme de gestion pilotée peut paraître un défi de taille. Cet article met côte à côte Ramify et Yomoni, deux poids lourds du secteur, pour éclairer votre décision.
Nous vous proposons une analyse détaillée de leurs offres, performances et frais, afin de déterminer quelle solution épouse réellement votre profil d’investisseur et vos objectifs.
Signalons que 100 jours pour entreprendre vous accompagne pas à pas dans ce comparatif clé pour vos choix financiers.
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Par Mathieu BARTHELEMYModifié le 24/03/25 à 17:11
💡 Notre comparatif Ramify vs Yomoni
Choisir entre Ramify et Yomoni pour la gestion de votre patrimoine, c'est loin d'être simple. Ces deux acteurs proposent des solutions d'investissement pilotées, mais avec des approches distinctes.
Signalons que Ramify affiche des frais souvent plus compétitifs, tout en diversifiant les placements via des SCPI ou du private equity – des options absentes chez Yomoni.
En 2023, les rendements affichés par Ramify ont affiché de belles performances, avec des rendements attractifs selon le profil de risque, un argument de poids pour certains investisseurs.
De son côté, Yomoni caracole en tête des robo-advisors historiques, appuyé par une réputation solide. La plateforme mise sur des contrats d'assurance vie et des PER, avec une gestion axée sur des ETF performants.
Paradoxalement, c'est peut-être ici que réside la clé : privilégiez-vous l'innovation (Ramify) ou l'expérience éprouvée (Yomoni) ?
100 jours pour entreprendre souligne un point crucial : votre profil d'investisseur déterminera le meilleur choix. Assurance vie, PER ou capital risqué – chaque contrat doit s'adapter à votre situation.
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⚙️ Fonctionnalités de Ramify et Yomoni
Voici un comparatif des fonctionnalités offertes par Ramify et Yomoni :
Comparaison des fonctionnalités de Ramify et Yomoni
Assurée par une équipe de recherche, arbitrages réguliers, ETF, SCPI, fonds euros, Private Equity
100% ETF, profils écoresponsables (ESG)
Diversification
Large (jusqu'à 5 classes d'actifs)
Principalement ETF
La gestion pilotée chez Ramify
Chez Ramify, la gestion pilotée vise à optimiser les rendements de votre capital grâce à une équipe spécialisée. Signalons que les réallocations s'effectuent régulièrement en fonction des marchés.
Le portefeuille combine habilement ETF, SCPI et fonds euros - une diversification appréciable pour sécuriser son patrimoine sur le long terme.
Trois options existent : Elite, Flagship et Essential, adaptées à différents profils d'investisseurs. Notons que l'accent est mis sur les trackers (ETF) pour répliquer les indices boursiers, une approche souvent plébiscitée sur 100 jours pour entreprendre.
La proposition Yomoni
Yomoni se positionne comme un acteur complet dans les contrats d'assurance-vie et le PER. Sa gestion pilotée repose exclusivement sur des ETF, y compris des versions ESG pour concilier performance et éthique.
Le PEA et le compte-titres complètent cette offre, permettant une vraie modularité dans la construction de son patrimoine.
Particularité intéressante : l'accès au Private Equity, même s'il reste moins développé que chez Ramify. Les avis convergent pour souligner la transparence de leurs produits d'assurance, un atout majeur quand on investit plusieurs milliers d'euros.
💰 Ramify vs Yomoni : quelles différences de prix ?
Comparaison des prix et des frais de Ramify et Yomoni
Frais
Ramify
Yomoni
Frais de gestion annuels
1,50% (certaines formules à 1% à vie)
1,6%
Frais de gestion pilotée
0,30% (0,75% hors promotion)
0,70%
Frais d'entrée, de dossier, de versement, d'arbitrage
0%
Non spécifié
Légende : Les frais indiqués sont annuels et peuvent varier en fonction des contrats et des offres promotionnelles.
Le choix entre ces deux acteurs dépend largement de votre profil d'investisseur. Ramify affiche des frais annuels de 1,50% — parfois même 1% à vie sur certains contrats — contre 1,6% chez Yomoni.
Signalons que la gestion pilotée chez Ramify coûte 0,30% contre 0,70% chez son concurrent.
Naturellement, chaque assureur mise sur ses atouts. Ramify mise sur la transparence (zéro frais cachés) et des promotions occasionnelles, tandis que Yomoni met en avant son historique de performance.
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💬 Retours d'expérience
Voici les principaux avantages et inconvénients relevés par les utilisateurs de Ramify et Yomoni :
Ramify : Réactivité et transparence. Les clients soulignent la qualité du support, décrit comme disponible et efficace. La structure des coûts, claire et compétitive, fait également partie des points forts régulièrement mentionnés.
Ramify : Diversification des actifs.La possibilité d'investir dans l'immobilier (via des SCPI) et le capital-investissement séduit, tout comme les performances affichées en 2023. Ces rendements varient logiquement selon le type de profil d'investisseur.
Yomoni : Expertise confirmée.L'ancienneté sur le marché des robo-advisors joue en faveur de cette plateforme. Les utilisateurs apprécient sa gestion prudente, notamment à travers les ETF qui composent les portefeuilles.
Yomoni : Solutions multiples.La gamme de produits incluant assurance-vie, PER et compte-titres répond aux besoins de diversification du patrimoine. Un atout pour ceux qui cherchent à centraliser leurs investissements.
Le choix entre ces deux acteurs dépend donc de vos objectifs : privilégiez-vous la flexibilité des supports ou la stabilité d'une gestion éprouvée ? 100 jours pour entreprendre rappelle l'importance d'aligner ce choix avec son profil risque-rendement.
L'examen des notes Trustpilot apporte un éclairage complémentaire. Yomoni maintient une moyenne de 4.8/5 sur 1826 évaluations, signe d'une satisfaction durable.
Les commentaires positifs insistent sur l'accompagnement personnalisé et la simplicité d'utilisation. Ramify, avec sa note de 4.1/5 sur 35 avis, séduit par son interface moderne et ses frais réduits.
Signalons toutefois que certaines critiques récentes pointent des délais de traitement allongés en période de forte demande. Ces éléments montrent combien la performance des placements et la qualité du suivi impactent la perception des utilisateurs.
À noter : l'ACPR a récemment publié une étude sur les mécanismes d'explication des recommandations automatisées, un enjeu clé pour maintenir la confiance dans ce type de contrat d'investissement.
Comme le souligne 100 jours pour entreprendre, l'arbitrage entre gestion pilotée et autonomie reste déterminant dans le choix d'une solution de placement.
🤔 Ramify ou Yomoni : comment trancher ?
Le dilemme entre Ramify et Yomoni s'articule autour de deux éléments-clés : votre approche de l'investissement et la nature de vos projets financiers.
Pour ceux qui cherchent à diversifier leur contrat d'assurance vie avec des actifs variés (immobilier, private equity) tout en maîtrisant les frais, Ramify présente des arguments solides.
Sa gestion pilotée affiche des frais de mandat parmi les plus bas du marché (0,30% en promotion, 0,75% hors promotion) contre 0,55% pour Nalo.
Autre atout : l'absence de frais annexes (entrée, dossier ou arbitrage). Les performances 2023 montrent d'ailleurs un écart significatif : +18,68% pour Ramify contre +8,9% chez Nalo sur un profil équivalent.
Même face à Yomoni (+15,8%), Ramify conserve l'avantage sur les profils dynamiques avec des rendements frôlant les 17%.
Signalons aussi sa flexibilité : investissement multi-enveloppes, accès à des SCPI ou encore conseils sur mesure via des rendez-vous dédiés. Un choix cohérent pour qui souhaite faire travailler son capital sur le long terme.
À l'inverse, Yomoni séduit par son expérience et sa stabilité. Ce pionnier des robo-advisors reste une valeur sûre pour les épargnants prioritaires à la sécurité.
Attention cependant : les frais globaux grèvent légèrement plus le portefeuille (1,6% contre 1,5% chez Ramify). La question centrale ?
Déterminer ce qui prime entre innovation et tradition dans votre stratégie de placement. Le site 100 jours pour entreprendre recommande d'ailleurs une analyse précise de vos objectifs avant toute décision.
Pour y voir plus clair, voici quelques pistes à explorer :
Durée d'investissement visée
Un horizon à 10 ans+ ? Privilégiez les performances historiques. Projet à 3-5 ans ? La préservation du capital devient cruciale.
Appétence pour le risque
Les SCPI et ETF présentent des volatilités différentes. Votre profil supporte-t-il des fluctuations à 20% pour potentiellement doubler vos euros investis ?
Diversification souhaitée
L'immobilier et le private equity (disponibles chez Ramify) complexifient le portefeuille... mais boostent les rendements sur certains contrats.
Budget frais acceptable
Un écart de 0,1% sur 100 000 euros représente 100€ annuels. Comparez les frais de gestion et les performances nettes.
Besoin d'accompagnement
Certains préfèrent l'autonomie (interface digitale), d'autres exigent un conseiller attitré. Où vous situez-vous ?
En somme, tout dépend de votre philosophie d'investisseur. Les outils comparatifs disponibles sur 100 jours pour entreprendre peuvent vous aider à jauger finement ces deux assurances vie.
N'oubliez pas : un bon placement est avant celui qui s'accorde à votre réalité financière et à votre tempérament.
⚖️ Manifestement, le choix entre Ramify et Yomoni repose sur vos priorités d'investisseur. Ramify séduit grâce à une diversification intéressante et des frais réduits ; Yomoni mise plutôt sur son expérience confirmée et sa stabilité.
Voyez plutôt : l'un privilégie l'innovation, l'autre la sécurité. Alors, n'hésitez pas trop longtemps - votre avenir financier se bâtit au présent. Pour démarrer sereinement, le site 100 jours pour entreprendre propose justement des outils adaptés !
Ramify et Yomoni proposent tous deux des montants minimums différents selon le type de placement. Pour Ramify, l’assurance-vie requiert un minimum de 1 000 €, tandis que le PER varie entre 1 000 € et 10 000 € selon le portefeuille. L’investissement en Private Equity est possible dès 1 000 € et les SCPI sont accessibles dès 187 €.
Yomoni exige également un minimum de 1 000 € pour le PEA et l’assurance-vie. L’investissement immobilier via l’assurance-vie est aussi possible à partir de 1 000 €. L’offre Yomoni Gestion Privée est réservée aux clients disposant d’au moins 50 000 € à investir.
Comparer les performances sur 5 à 10 ans est complexe, car Ramify est plus récent. Les données disponibles se concentrent sur 2023, où Ramify a bien performé. Yomoni, lancé en 2015, possède un historique de performances réelles, tandis que celles de Ramify sont en partie basées sur des backtests.
Le choix dépend de l’importance accordée à l’ancienneté et à la diversification. Si l’historique réel est prioritaire, Yomoni est plus sûr. Si l’on accepte un risque plus élevé avec une diversification plus large, Ramify peut être envisagé. Il est crucial de considérer sa tolérance au risque et ses objectifs.
La fiscalité diffère entre l’assurance-vie et le PER, notamment au niveau des versements et des retraits. L’assurance-vie n’offre pas d’avantage fiscal immédiat, mais sa fiscalité est plus douce lors des retraits après 8 ans, avec un abattement annuel sur les gains. En cas de décès, elle bénéficie d’une fiscalité avantageuse pour les bénéficiaires.
Le PER permet de déduire les versements du revenu imposable, réduisant ainsi l’impôt l’année du versement. Cependant, lors du déblocage à la retraite, le capital est soumis à l’impôt sur le revenu, et les plus-values sont taxées au PFU de 30 %. Le choix dépend du profil de l’épargnant et de ses objectifs fiscaux.
Mathieu Barthélemy accompagne les créateurs d'entreprise dans leurs démarches juridiques, allant de la sélection du statut juridique à la gestion des obligations réglementaires, en fournissant des conseils pratiques et adaptés aux besoins de chaque entrepreneur.
