Avis LCL Pro : une banque avec offre sur-mesure

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Créé en 1863, le Crédit Lyonnais devient la première banque mondiale en 1900, du vivant de son fondateur Henri Germain. En 2002, Crédit Agricole S.A. et Sacam Développement entrent au capital de la banque : LCL est née.

Avec BNP Paribas et Société Générale, LCL fait partie des trois piliers de l’industrie bancaire française. Elle développe des produits de banque et d’assurance aussi bien auprès des particuliers que des professionnels.

Descriptif :

Type de banque : Traditionnelle
Carte bancaire : A partir de 59 euros/an
Virements : Illimités
Découvert : Autorisé, coût 0,08 %

Offres à la carte

Notre avis :
  • Tous statuts acceptés ;
  • offre sur-mesure ;
  • conseiller dédié ;
  • options pertinentes.
  • Tarifs élevés ;
  • grille tarifaire complexe.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 03/08/21 à 06:39

Synthèse de notre avis sur LCL Pro

Le compte LCL Pro s'adresse à tous les statuts juridiques. Sa formule LCL à la carte PRO commence à 5 € par mois, mais elle fonctionne avec des options. Il est difficile de se faire une idée du coût de l'abonnement final, qui dépend de vos besoins.

C'est une banque classique, qui propose de nombreux services de banque et d'assurance, et qui vous permet d'avoir un conseiller dédié et de bénéficier des moyens de paiements et d'encaissement classiques.

Les services et options sont nombreux : banque à distance, échanges de données, distributeurs de rouleaux de monnaie, caution bancaire, placements, épargne et assurances, etc.

Cependant, l'offre paraît bien élevée. Si vous souhaitez une banque traditionnelle, vous trouverez certainement mieux à La Banque Postale, et si vos besoins en assurances et crédits sont limités, nous ne saurions trop vous encourager à jeter un œil auprès des néobanques comme Qonto et Shine.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

Tous les statuts juridiques donnent la possibilité d'ouvrir un compte professionnel chez LCL :

Statut juridique Compte bancaire accepté par LCL Pro
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Tarifs LCL Pro

Voici les coûts principaux afférents à un compte LCL Pro :

Opération Coût
Ouverture de votre compte Gratuit
Clôture de votre compte Gratuit
Relevé mensuel papier et Internet Gratuit
Commission de mouvement 0,1 % par mois (minimum 15,00 €)
Commission de tenue de compte de 60,00 € à 214,00 € par arrêté
LCL à la carte PRO à partir de 5,00 € par mois
Formule ZEN ASSOCIATION 9,70 € par mois
Chèque de banque 26 €

La formule LCL à la carte PRO permet de choisir l'option de tenue de compte qui correspond à votre activité. Vous pouvez choisir des services, et vous ne paierez que ceux-là.

Cette offre comprend :

  • commission de tenue de compte ;
  • commission de mouvement.
Bon à savoir
Une remise annuelle de 5 % vous sera consentie si vos encaissements par carte bancaire sont domiciliés sur votre compte LCL à la carte Pro.

Tarif pour les associations

LCL offre aux associations une formule dédiée, la formule ZEN ASSOCIATION qui regroupe pour 9,70 € par mois les opérations suivantes :

  • commission de mouvement (10 000 € maximum) ;
  • commission de tenue et suivi de compte ;
  • assurance perte ou vol des moyens de paiement professionnels ;
  • facilité de caisse (taux préférentiel).

Les autres frais à prévoir

Les services de LCL sont nombreux, les frais annexes aussi. En voici quelques exemples :

Opération Coût
Retrait d’espèces dans votre agence LCL Gratuit
Retrait d’espèces dans une autre agence LCL 9,00 €
Frais pour comptes inactifs 30 €
Frais de location de coffre-fort à partir de 116,75 € HT par an
Frais de location de coffre de nuit 111,00 € par an
Documents complexes minimum 146,00 € HT
Documents administratifs (K-bis, statuts…) 18,80 € HT
Commission d’intervention Par opération en anomalie 9,60 €
Virement réglementaire (Règlement TVA, taxe professionnelle, URSSAF) 32,00 €

Les moyens de paiement proposés par LCL Pro

Les moyens de paiement classiques sont disponibles avec un compte professionnel LCL :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par LCL Pro
CB (Visa) Oui
Carte virtuelle Oui
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Apple Pay Oui
PayLib Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Oui

Présentation des cartes bancaires

LCL propose trois cartes de crédit différentes à ses clients professionnels : Visa Business, Visa Gold Business et LCL excellence. Voici leurs spécificités :

  Visa Business Visa Gold Business LCL Excellence
Cotisation annuelle 59 € 141 € 249 €
3D Secure Oui Oui Oui
Personnalisation 12,00 € 12,00 € 12,00 €
Opposition 17,85 € 17,85 € 17,85 €
Retrait d’espèces en zone EEE à un DAB LCL Gratuit Gratuit Gratuit
Retrait d’espèces en zone EEE à un DAB d'une autre banque 1,40 € dès le 4e retrait mensuel Gratuit Gratuit
Paiement par carte en zone EEE Gratuit Gratuit Gratuit
Retrait d’espèces en euros hors zone EEE ou en devises à un DAB 3,11 € + 2,95 %

3,11 € + 2,95 % 3,11 € + 2,95 %
Retrait d’espèces en euros hors zone EEE ou en devises à un guichet 5,20 € + 2,95 % 5,20 € + 2,95 % 5,20 € + 2,95 %
Frais de paiement par carte en euros hors zone EEE ou en devises 2,95 % 2,95 % 2,95 %

LCL propose aussi Utilicarte, facturée 32,00 € par an, et qui permet d'effectuer des retraits gratuits aux DAB LCL, et des retraits facturés 1,40 € dans les DAB des autres banques.

Cartes Bancaires 1

Cartes Bancaires 2

À noter
La carte Visa Gold Business vous donne droit à une remise de 20 % sur le prix de votre abonnement LCL Avertis PRO et des options de LCL Access.

Paiement par virement bancaire

Les virements vers la zone SEPA effectués sur Internet via LCL Espace PRO (validé ou non validé électroniquement) et LCL Access option sont gratuits.

Les virements SEPA en agence sont gratuits vers un compte LCL, et sont facturés 6,00 € s'ils sont émis vers une autre banque. Un virement urgent est facturé 32 €.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

Les virements hors zone SEPA effectués à la main en euros ou en devises sont facturés 27,00 €.

Les virements hors zone SEPA télétransmis sont soumis à une commission forfaitaire de 17,50 € lorsqu'ils sont en euros, et de 19,60 € lorsqu'ils sont en devises. Ajoutez à ceci le taux de change qui vous sera communiqué en agence.

Apple Pay et Paylib

Avec les cartes Visa LCL, vous avez la possibilité d'utiliser Apple Pay pour régler vos achats en magasin ou en ligne. Pour ce faire, vous aurez besoin d'un ordinateur pour les achats en ligne, et d'un iPhone ou d'une Apple Watch si vous êtes en magasin. Apple utilise un système de double authentification qui repose sur le code secret de votre téléphone, et les technologies Face ID et Touch ID.

Vous aurez également la possibilité de régler vos achats via Paylib.

Les différents moyens d'encaissement

LCL propose les moyens d'encaissement habituels :

Type d’encaissement Proposé par LCL Pro
Chèque Oui
Espèces Oui
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Par chèque

LCL met à votre disposition gratuitement la Carte Libre Ecran “CLE”. Celle-ci est réservée aux remises d'espèces et de chèques sur automates. Vous pouvez aussi envoyer vos chèques par voie postale ou les déposer en agence.

Par virement

La réception d'un virement SEPA est gratuite.

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

La réception d'un virement hors SEPA en euros ou en devises est facturée 17,50 €.

Via un terminal de paiement

Plusieurs contrats monétiques sont disponibles chez LCL :

Monem

C'est un contrat qui permet l'encaissement des transactions par carte bancaire à proximité́ ou à distance.

LCL “Petit Contrat”

Cette offre est réservée aux clients mono bancarisés. Le montant de leurs encaissements par cartes bancaires doit être inferieur à 12 000 € TTC par an.

CL “Petits montants”

Cette offre est réservée aux transactions inférieures ou égales à 20 €.

Sherlock’s

Sherlock’s est une solution de remise de facture bancaire en vente à distance.

Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Comme dans toute banque traditionnelle, vous avez la possibilité de déposer de l'argent liquide directement au guichet.

Les services proposés par LCL Pro

Le catalogue de LCL contient de nombreux services qui peuvent intéresser les professionnels :

  • abonnement à des outils de banque à distance : LCL Access, LCL Espace PRO ;
  • abonnement à un service d'alertes par SMS : LCL Avertis PRO;
  • échanges de données entre banque et entreprise : RCT, RCT + , Relevés divers, PSR;
  • échanges de données de l’entreprise vers la banque : EBICS T et EBICS TS;
  • distributeurs de rouleaux de monnaie : Ma carte monnaie;
  • équipement et contrats monétiques : Monem, Monem mobile, LCL “Petit Contrat”, LCL “Petits montants”, Contrat cartes UPI, Paiement sans contact, Acceptation des cartes American Express, 3xCB, Sherlock’s;
  • découvert autorisé, escompte et caution bancaire;
  • placements, épargne et opérations sur titres;
  • assurances.

Appli Lcl Mes Comptes

Ma carte monnaie

Il s'agit d'une carte qui est dédiée à l'utilisation des distributeurs de rouleaux de monnaie.

LCL Access

LCL access permet de profiter des services de banque à distance :

  • services essentiels : gratuit ;
  • option “Virements Tiers” : 4,10 € par mois ;
  • option “Services Professionnels” : 6,70 € par mois ;
  • option “Bourse” : 2,00 € par mois ;
  • option “Bourse Expert” : 5,91 € HT par compte.

Lcl Access

LCL Espace PRO

Destiné aux TPE, LCL Espace Pro est un site de banque à distance spécifique. Voici son coût :

  • socle de base : 19,89 € HT par mois ;
  • option effet de commerce : 3,40 € HT par mois.

LCL Avertis PRO

Voici le coût de cet abonnement à un service d'alertes par SMS :

  • relevé́ quotidien : 6,00 € ;
  • relevé́ bi-hebdomadaire : 2,00 € ;
  • relevé́ hebdomadaire : 2,00 € ;
  • alerte compte : 2,00 €.

PSR

PSR permet l'échange de données entre banque et entreprise :

  • Status Report : 16,40 € HT par mois ;
  • facturation de 10 lignes télétransmises après : 0,18 € HT (il y a une franchise de 100 lignes).

Services de remises d’ordre en EBICS T ou en EBICS TS.

La transmission des ordres d’encaissement et de règlement pour cinq comptes et cinq utilisateurs est facturée 29,30 € HT par mois.

Assurances

En tant qu'établissement de bancassurance, LCL propose aux professionnels une gamme complète d'assurances dont voici la liste :

  • Assurance Moyens de Paiement Professionnels;
  • Assurance Multirisque Professionnelle;
  • Assurance Véhicule Professionnel;
  • Complémentaire Santé PRO individuelle;
  • Assurance Cyber Protection;
  • Assurance Responsabilité́ des Mandataires sociaux;
  • Assurances Protection revenus et Protection revenus modulable;
  • Assurances Collectives Santé & Prévoyance.

Ouvrir un compte pro : les démarches

Pour ouvrir un compte LCL Pro, vous devez vous rendre en agence, ou compléter un formulaire en ligne et prendre rendez-vous auprès d'un conseiller. Dans tous les cas, vous devrez vous munir de différents documents en fonction de votre statut juridique :

  • pour un entrepreneur individuel : un justificatif d’identité, un extrait K-bis ou un justificatif d'inscription au Répertoire des Métiers;
  • pour une personne morale : un extrait K-bis mentionnant le représentant légal, une copie des statuts, le procès-verbal d'Assemblée Générale et un justificatif d’identité du représentant légal.

Choisissez ensuite, avec l'aide du conseiller, les produits et services que vous voulez inclure dans votre formule.

Comment changer de compte courant pour passer chez LCL Pro ?

Le service d'aide à la mobilité bancaire de LCL se nomme LCL Mobilité. Vous signez un mandat de mobilité bancaire et donnez ainsi votre accord pour que LCL réalise en votre nom les formalités liées au changement de domiciliation bancaire.

Elle récupère la liste des prélèvements, des virements et des chèques non débités, et transmet les coordonnées bancaires du nouveau compte aux banques des émetteurs concernés.

LCL vous fournit ensuite la liste des opérations et des chèques non débités.

Le support client

Pour joindre votre conseiller, vous pouvez prendre rendez-vous via le formulaire en ligne. Vous pouvez aussi demander un rendez-vous en visioconférence. Sinon, vous avez toujours la possibilité de lui envoyer un mail.

Enfin, vous pouvez joindre un conseiller au téléphone ou gérer votre compte via un serveur vocal 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24.

LCL Pro : notre avis

Présenter une offre sur-mesure est une bonne chose, mais l'envers de la médaille, dans le cas de LCL Pro, c'est qu'estimer la facture s'avère compliqué.

Avec une offre de base à 5 € par mois pour LCL à la carte, une carte Visa Business à 5 € par mois et l'option LCL Espace Pro dont le socle de base est facturé 19,89 € HT, le coût mensuel est déjà supérieur à celui d'autres offres classiques, et bien plus onéreuses que les offres de néobanques comme Shine ou Qonto.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.