Créé en 1863, le Crédit Lyonnais devient la première banque mondiale en 1900, du vivant de son fondateur Henri Germain. En 2002, Crédit Agricole S.A. et Sacam Développement entrent au capital de la banque : LCL est née.
Avec BNP Paribas et Société Générale, LCL fait partie des trois piliers de l’industrie bancaire française. Elle développe des produits de banque et d’assurance aussi bien auprès des particuliers que des professionnels.
Type de banque : Traditionnelle
Carte bancaire : A partir de 59 euros/an
Virements : Illimités
Découvert : Autorisé, coût 0,08 %
Offres à la carte
Le compte LCL Pro s'adresse à tous les statuts juridiques. Sa formule LCL à la carte PRO commence à 5 € par mois, mais elle fonctionne avec des options. Il est difficile de se faire une idée du coût de l'abonnement final, qui dépend de vos besoins.
C'est une banque classique, qui propose de nombreux services de banque et d'assurance, et qui vous permet d'avoir un conseiller dédié et de bénéficier des moyens de paiements et d'encaissement classiques.
Les services et options sont nombreux : banque à distance, échanges de données, distributeurs de rouleaux de monnaie, caution bancaire, placements, épargne et assurances, etc.
Cependant, l'offre paraît bien élevée. Si vous souhaitez une banque traditionnelle, vous trouverez certainement mieux à La Banque Postale, et si vos besoins en assurances et crédits sont limités, nous ne saurions trop vous encourager à jeter un œil auprès des néobanques comme Qonto et Shine.
Tous les statuts juridiques donnent la possibilité d'ouvrir un compte professionnel chez LCL :
| Statut juridique | Compte bancaire accepté par LCL Pro |
|---|---|
| Indépendant / Auto-entrepreneur | Oui |
| EURL | Oui |
| SARL | Oui |
| SAS | Oui |
| SASU | Oui |
| Sociétés civiles (SCI, SCCV…) | Oui |
| Association | Oui |
Voici les coûts principaux afférents à un compte LCL Pro :
| Opération | Coût |
|---|---|
| Ouverture de votre compte | Gratuit |
| Clôture de votre compte | Gratuit |
| Relevé mensuel papier et Internet | Gratuit |
| Commission de mouvement | 0,1 % par mois (minimum 15,00 €) |
| Commission de tenue de compte | de 60,00 € à 214,00 € par arrêté |
| LCL à la carte PRO | à partir de 5,00 € par mois |
| Formule ZEN ASSOCIATION | 9,70 € par mois |
| Chèque de banque | 26 € |
La formule LCL à la carte PRO permet de choisir l'option de tenue de compte qui correspond à votre activité. Vous pouvez choisir des services, et vous ne paierez que ceux-là.
Cette offre comprend :
LCL offre aux associations une formule dédiée, la formule ZEN ASSOCIATION qui regroupe pour 9,70 € par mois les opérations suivantes :
Les services de LCL sont nombreux, les frais annexes aussi. En voici quelques exemples :
| Opération | Coût |
|---|---|
| Retrait d’espèces dans votre agence LCL | Gratuit |
| Retrait d’espèces dans une autre agence LCL | 9,00 € |
| Frais pour comptes inactifs | 30 € |
| Frais de location de coffre-fort | à partir de 116,75 € HT par an |
| Frais de location de coffre de nuit | 111,00 € par an |
| Documents complexes | minimum 146,00 € HT |
| Documents administratifs (K-bis, statuts…) | 18,80 € HT |
| Commission d’intervention Par opération en anomalie | 9,60 € |
| Virement réglementaire (Règlement TVA, taxe professionnelle, URSSAF) | 32,00 € |
Les moyens de paiement classiques sont disponibles avec un compte professionnel LCL :
| Mode de paiement | Moyens de paiement proposé par LCL Pro |
|---|---|
| CB (Visa) | Oui |
| Carte virtuelle | Oui |
| Chéquier | Oui |
| Chèque de banque | Oui |
| Apple Pay | Oui |
| PayLib | Oui |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT ou non SEPA | Oui |
LCL propose trois cartes de crédit différentes à ses clients professionnels : Visa Business, Visa Gold Business et LCL excellence. Voici leurs spécificités :
| Visa Business | Visa Gold Business | LCL Excellence | |
|---|---|---|---|
| Cotisation annuelle | 59 € | 141 € | 249 € |
| 3D Secure | Oui | Oui | Oui |
| Personnalisation | 12,00 € | 12,00 € | 12,00 € |
| Opposition | 17,85 € | 17,85 € | 17,85 € |
| Retrait d’espèces en zone EEE à un DAB LCL | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait d’espèces en zone EEE à un DAB d'une autre banque | 1,40 € dès le 4e retrait mensuel | Gratuit | Gratuit |
| Paiement par carte en zone EEE | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait d’espèces en euros hors zone EEE ou en devises à un DAB | 3,11 € + 2,95 % | 3,11 € + 2,95 % | 3,11 € + 2,95 % |
| Retrait d’espèces en euros hors zone EEE ou en devises à un guichet | 5,20 € + 2,95 % | 5,20 € + 2,95 % | 5,20 € + 2,95 % |
| Frais de paiement par carte en euros hors zone EEE ou en devises | 2,95 % | 2,95 % | 2,95 % |
LCL propose aussi Utilicarte, facturée 32,00 € par an, et qui permet d'effectuer des retraits gratuits aux DAB LCL, et des retraits facturés 1,40 € dans les DAB des autres banques.
Les virements vers la zone SEPA effectués sur Internet via LCL Espace PRO (validé ou non validé électroniquement) et LCL Access option sont gratuits.
Les virements SEPA en agence sont gratuits vers un compte LCL, et sont facturés 6,00 € s'ils sont émis vers une autre banque. Un virement urgent est facturé 32 €.
Les virements hors zone SEPA effectués à la main en euros ou en devises sont facturés 27,00 €.
Les virements hors zone SEPA télétransmis sont soumis à une commission forfaitaire de 17,50 € lorsqu'ils sont en euros, et de 19,60 € lorsqu'ils sont en devises. Ajoutez à ceci le taux de change qui vous sera communiqué en agence.
Avec les cartes Visa LCL, vous avez la possibilité d'utiliser Apple Pay pour régler vos achats en magasin ou en ligne. Pour ce faire, vous aurez besoin d'un ordinateur pour les achats en ligne, et d'un iPhone ou d'une Apple Watch si vous êtes en magasin. Apple utilise un système de double authentification qui repose sur le code secret de votre téléphone, et les technologies Face ID et Touch ID.
Vous aurez également la possibilité de régler vos achats via Paylib.
LCL propose les moyens d'encaissement habituels :
| Type d’encaissement | Proposé par LCL Pro |
|---|---|
| Chèque | Oui |
| Espèces | Oui |
| TPE (terminal de paiement) | Oui |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT | Oui |
LCL met à votre disposition gratuitement la Carte Libre Ecran “CLE”. Celle-ci est réservée aux remises d'espèces et de chèques sur automates. Vous pouvez aussi envoyer vos chèques par voie postale ou les déposer en agence.
La réception d'un virement SEPA est gratuite.
La réception d'un virement hors SEPA en euros ou en devises est facturée 17,50 €.
Plusieurs contrats monétiques sont disponibles chez LCL :
C'est un contrat qui permet l'encaissement des transactions par carte bancaire à proximité́ ou à distance.
Cette offre est réservée aux clients mono bancarisés. Le montant de leurs encaissements par cartes bancaires doit être inferieur à 12 000 € TTC par an.
Cette offre est réservée aux transactions inférieures ou égales à 20 €.
Sherlock’s est une solution de remise de facture bancaire en vente à distance.
Comme dans toute banque traditionnelle, vous avez la possibilité de déposer de l'argent liquide directement au guichet.
Le catalogue de LCL contient de nombreux services qui peuvent intéresser les professionnels :
Il s'agit d'une carte qui est dédiée à l'utilisation des distributeurs de rouleaux de monnaie.
LCL access permet de profiter des services de banque à distance :
Destiné aux TPE, LCL Espace Pro est un site de banque à distance spécifique. Voici son coût :
Voici le coût de cet abonnement à un service d'alertes par SMS :
PSR permet l'échange de données entre banque et entreprise :
Services de remises d’ordre en EBICS T ou en EBICS TS.
La transmission des ordres d’encaissement et de règlement pour cinq comptes et cinq utilisateurs est facturée 29,30 € HT par mois.
En tant qu'établissement de bancassurance, LCL propose aux professionnels une gamme complète d'assurances dont voici la liste :
Pour ouvrir un compte LCL Pro, vous devez vous rendre en agence, ou compléter un formulaire en ligne et prendre rendez-vous auprès d'un conseiller. Dans tous les cas, vous devrez vous munir de différents documents en fonction de votre statut juridique :
Choisissez ensuite, avec l'aide du conseiller, les produits et services que vous voulez inclure dans votre formule.
Le service d'aide à la mobilité bancaire de LCL se nomme LCL Mobilité. Vous signez un mandat de mobilité bancaire et donnez ainsi votre accord pour que LCL réalise en votre nom les formalités liées au changement de domiciliation bancaire.
Elle récupère la liste des prélèvements, des virements et des chèques non débités, et transmet les coordonnées bancaires du nouveau compte aux banques des émetteurs concernés.
LCL vous fournit ensuite la liste des opérations et des chèques non débités.
Pour joindre votre conseiller, vous pouvez prendre rendez-vous via le formulaire en ligne. Vous pouvez aussi demander un rendez-vous en visioconférence. Sinon, vous avez toujours la possibilité de lui envoyer un mail.
Enfin, vous pouvez joindre un conseiller au téléphone ou gérer votre compte via un serveur vocal 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24.
Présenter une offre sur-mesure est une bonne chose, mais l'envers de la médaille, dans le cas de LCL Pro, c'est qu'estimer la facture s'avère compliqué.
Avec une offre de base à 5 € par mois pour LCL à la carte, une carte Visa Business à 5 € par mois et l'option LCL Espace Pro dont le socle de base est facturé 19,89 € HT, le coût mensuel est déjà supérieur à celui d'autres offres classiques, et bien plus onéreuses que les offres de néobanques comme Shine ou Qonto.
