Banque populaire coopérative, la BRED est constituée de clients sociétaires qui détiennent des parts sociales composant son capital. Historiquement banque commerciale en Ile de France, Normandie, et Outre-mer, elle opère aussi à l’étranger à travers ses filiales. La BRED fait partie du groupe BPCE et revendique plus d’un million de clients. Il existe une grille tarifaire pour les entreprises, et une pour les professionnels. Ce sont les tarifs de cette dernière que nous avons retenus ici.
Avis BRED Pro : une banque coopérative
Descriptif :
Type de banque : Traditionnelle
Carte bancaire : Carte incluse sous conditions
Virements : Illimités
Découvert : Autorisé, coût 0,25 %
Alertes SMS
Notre avis :
- tous les statuts ;
- conseiller dédié ;
- de nombreux services ;
- compte en ligne avec conseiller personnalisé ;
- carte incluse pour les micro-entrepreneurs.
- de nombreux frais cachés.
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Par
Modifié le 29/07/21 à 20:40
Synthèse de notre avis sur BRED Pro
Vous pouvez ouvrir un compte à la BRED, quel que soit votre statut.
Les frais sont assez élevés, la tenue de compte par exemple est facturée 46,20 € par trimestre. Cependant, il existe de nombreuses formules qui permettent de réduire les coûts : BRED Acces Pro, Convention MULTIPRO, BRED Acces Profession Libérale ou BRED Acces Micro entreprise.
Attention cependant aux frais cachés qui sont nombreux. Comme toute banque classique, la BRED offre une grille tarifaire complexe.
Vous bénéficiez des moyens d'encaissement et de virement traditionnels, et avez le choix entre trois cartes de crédit différentes (Visa Business, Visa Gold Business, Visa Platinum Business).
La BRED possède un catalogue de services conséquent : gestion de succession, banque en ligne, financement du cycle d’exploitation, gestion de la trésorerie, assurances et prévoyance, ou encore financement d’investissement.
La BRED est une banque qui se trouve dans la moyenne des banques traditionnelles en termes de tarif.
Si vos besoins sont simples, autant vous diriger vers une néobanque qui vous évitera beaucoup de frais. Regardez nos avis sur Qonto ou Shine pour y voir plus clair. Si vous tenez absolument à ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, vous pouvez jeter un coup d'œil à La Banque Postale Pro ou à AXA Banque Pro, si vous êtes sous le statut d'auto-entrepreneur.
Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés
Ouvrir un compte professionnel à la BRED est possible, quel que soit le statut juridique de votre entreprise :
| Statut juridique | Compte bancaire accepté par BRED Pro |
|---|---|
| Indépendant / Auto-entrepreneur | Oui |
| EURL | Oui |
| SARL | Oui |
| SAS | Oui |
| SASU | Oui |
| Sociétés civiles (SCI, SCCV…) | Oui |
| Association | Oui |
Tarifs BRED Pro
Voici les frais principaux liés à un compte professionnel BRED :
| Opération | Coût |
|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit |
| Clôture de compte | Gratuit |
| Relevés de comptes (tous les 10 jours) | Gratuit |
| Récapitulatif de frais (facture professionnelle mensuelle, récapitulatif Annuel des Frais…) | Gratuit |
| Tenue de compte | 46,20 € par trimestre |
| Commission de mouvement | De 0,06 % à 0,20 % (minimum perçu par arrêté de 10,53 €) |
| Commission sur écritures | 2,38 € par feuillet (minimum perçu 18,01 € par trimestre) |
| Commission d’actualisation | À partir de 190,00 € par an |
| Retrait d’espèces en agence avec une carte de retrait unique | 4,17 € par retrait |
| Abonnement BREDConnect (services de banque à distance) | 38,50 € par trimestre |
| Chèque de banque | 11,06 € |
La BRED propose aussi différentes offres groupées de service :
BRED Acces Pro
Cette offre contient BREDCONNECT et BRED Direct Pro.
Cotisation mensuelle : 13,00 €
Options :
- Pack Essentiel (carte au choix et Protection Payement Pro) : 9,42 € ;
- Pack Tranquillité Pro (Champ Libre Pro, Protection Champ Libre Pro) : 2,60 € ;
- Forfait Pro (frais de tenue du compte et la commission de mouvement) : à partir de 10,00 €.
Convention MULTIPRO
Cette offre contient :
- une carte au choix à débit immédiat ou différé ;
- modification gratuite du plafond de la carte bancaire ;
- opposition gratuite sur chéquier et carte ;
- Protection Payement Pro ;
- "Pack Communication" ;
- frais de tenue de compte ;
- frais de dossier Champ Libre Pro ;
- gratuité des chèques de banque ou certifiés.
Cotisation mensuelle : à partir de 30,90 €
Tarifs pour les Profession Libérale
BRED Acces Profession Libérale
Cette offre contient BREDCONNECT, BRED Direct Pro, les frais de tenue de compte et une exonération de la commission de mouvement.
Cotisation mensuelle : 10,00 €
Options :
- Pack Essentiel (carte au choix et Protection Payement Pro) : 8,61 € ;
- Pack Tranquillité Pro (Champ Libre Pro, Protection Champ Libre Pro) : 2,60 €.
Tarifs pour les micro-entreprises (indépendants et free-lances)
BRED Acces Micro entreprise
Cette offre contient BREDCONNECT, BRED Direct Pro, une Carte Visa Business à débit immédiat, Protection Payement Pro, les frais de tenue de compte et une exonération de la commission de mouvement.
Cotisation mensuelle : 10,00 €
Options :
- Pack Tranquillité Pro (Champ Libre Pro et Protection Champ Libre Pro) : 2,60 €
Les autres frais à prévoir
En dehors des frais habituels et des abonnements aux formules, d'autres frais sont à prévoir :
| Opérations | Coût |
|---|---|
| Tenue de compte inactif | 25,00 € par an |
| Location de coffre-fort | 94,15 € par an |
| TransBred.com | À partir de 15 € par mois |
| Bred.Ebics | À partir de 25 € par mois |
| BRED Direct Pro | 12,50 € par an |
| Tonalité Plus | Gratuit |
| Commission d’intervention | 8,70 € par opération |
| Saisie administrative à tiers détenteur | 10 % (83,33 € maximum) |
| Intérêts débiteurs personnalisés | 10,10 à 13,10 % |
La grille tarifaire annonce de nombreux frais cachés, ce qui est dans l'habitude des banques classiques. Nous vous conseillons de regarder de près cette grille si vous avez des besoins particuliers, afin de savoir à quoi vous vous engagez.
Les moyens de paiement proposés par BRED Pro
Tous les moyens de paiement habituels sont disponibles avec un compte professionnel domicilié à la BRED :
| Mode de paiement | Moyens de paiement proposé par BRED Pro |
|---|---|
| CB (Visa) | Oui |
| Carte virtuelle | Oui |
| Chéquier | Oui |
| Chèque de banque | Oui |
| Apple Pay | Oui |
| Samsung Pay | Oui |
| Paylib | Oui |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT ou non SEPA | Oui |
Présentation des cartes bancaires
La BRED propose aux professionnels une carte de retrait gratuite et une carte de paiement à autorisation systématique à débit immédiat, la Visa Business Start, facturée 40 €.
Voici les frais liés aux différentes cartes de crédit proposées par la BRED :
| Visa Business | Visa Gold Business | Visa Platinum Business | |
|---|---|---|---|
| Cotisation annuelle Professionnels et TPE | 58 € | 140 € | 245 € |
| Cotisation annuelle Professions Libérales | 48,33 € | 116,67 € | 204,16 € |
| Débit immédiat et différé | Oui | Oui | Oui |
| Modification du plafond de la carte au guichet | 8,48 € | 8,48 € | 8,48 € |
| Paiement sans contact | Oui | Oui | Oui |
| e-carte bleue | 10,62 € par an | 10,62 € par an | 10,62 € par an |
| Retrait d’espèces à un DAB BRED et Banque Populaire | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait en euro (dans la zone euro) à un DAB d’un autre établissement | 0,83 € à partir du 4e retrait dans le mois | Gratuit | Gratuit |
| Retrait en devises à un DAB d’un autre établissement de la zone euro | 2,90 € et 1,50 % | 2,90 € et 1,50 % | 2,90 € et 1,50 % |
| Paiement en euros zone EEE | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiement en devises, zone EEE | 1,50 % | 1,50 % | 1,50 % |
| Retrait d’espèces en devises à un DAB hors zone EEE | 3,10 € et 2,50 % | 3,10 € et 2,50 % | 3,10 € et 2,50 % |
| Paiement en euros hors zone EEE | 2,15 % | 2,15 % | 2,15 % |
| Paiement en devises hors zone EEE | 2,50 % | 2,50 % | 2,50 % |
Paiement par virement bancaire
L'émission d’un virement (occasionnel ou permanent) SEPA en faveur d’un compte BRED est gratuite.
L'émission d’un virement SEPA en faveur d’un autre établissement est facturée 12 €, si l'ordre est donné au guichet de votre agence sur Dispobank.fr, et gratuite si l'ordre est donné sur Internet (via BRED Connect).
L'émission d’un virement SEPA Instantané (Instant Payment) est facturée 0,83 € par opération.
Comment fonctionnent les virements à l'international ?
Pour les montants inférieurs à 80 000 €, la commission de change est de 0,05 % ; au-delà, elle est de 0,025 %. La commission minimale est de 19,50 %.
L'émission d'un virement international hors SEPA est soumise à une commission de 0,10 %. Si l'ordre est donné par écrit, le minimum est de 24 € et le maximum de 250 €, s'il est donné par Internet, le minimum est de 17 € et le maximum de 185 €.
Apple Pay
Les cartes Visa de la BRED vous permettent de payer en ligne ou en magasin avec Apple Pay. En ligne, il vous suffit d'utiliser votre ordinateur sur lequel Apple Pay est configuré, et en magasin, vous pouvez payer avec un iPhone ou une Apple Watch. Dans tous les cas, l'opération est sécurisée par une double authentification rendue possible grâce à votre code personnel, Touch ID et Face ID.
Samsung Pay et Paylib
De la même manière, vous pouvez régler vos achats grâce à Samsung Pay, mais également via Paylib.
Les différents moyens d'encaissement
Tous les moyens d'encaissement habituels des banques traditionnelles sont disponibles à la BRED :
| Type d’encaissement | Proposé par BRED Pro |
|---|---|
| Chèque | Oui |
| Espèces | Oui |
| TPE (terminal de paiement) | Oui |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT | Oui |
Par chèque
Comme toute banque traditionnelle, la BRED propose à ses clients professionnels le paiement par chèque. Vous pouvez aussi alimenter votre compte par chèque, par voie postale, au guichet ou sur des automates.
Par virement
La réception de virements SEPA est gratuite.
Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?
La commission de rapatriement d'un virement international reçu hors SEPA est de 18,00 €.
Via un terminal de paiement
La location, l'installation et la maintenance du matériel et des logiciels sont soumises à des tarifs sur-mesure, il vous faudra prendre rendez-vous pour obtenir un devis.
les professionnels de santé bénéficient d’une tarification préférentielle sur les transactions monétiques avec des forfaits mensuels à partir de 5 €.
Différentes options sont disponibles pour les TPE :
- American Express;
- Union Pay;
- Dynamic Change Currency (paiement par carte en devises) ;
- Paiement en n fois (abonnement mensuel à 20,00 €, frais d’installation à partir de 75,00 €, et commission de 1,90 %).
Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?
La BRED étant une banque traditionnelle qui dispose de nombreuses agences, vous pouvez déposer de l'argent liquide en agence, au guichet ou grâce aux automates.
Les services proposés par BRED Pro
L'offre de la BRED comporte de multiples services :
- gestion de succession ;
- BREDConnect ;
- TransBred.com ;
- Ebics ;
- BRED Direct Pro ;
- Tonalité Plus ;
- Message + ;
- financement du cycle d’exploitation : escompte, mobilisation de créances professionnelles, cautions bancaires ;
- gestion de la trésorerie (placements financiers) ;
- assurances et prévoyance (assurances des biens et de l’activité, assurances des comptes et moyens de paiement, préparation à la retraite…) ;
- financement d’investissement (TURBO Financement Pro, prêts SOCAMA…).
BREDConnect
BREDConnect est une solution en ligne pour consulter et suivre votre compte, effectuer des virements SEPA internationaux, commander des fonds, des chéquiers, ou éditer un RIB. Vous pouvez aussi prendre RDV avec votre conseiller via la plateforme.
TransBred.com
TransBred.com est un outil de communication. Grâce à lui, vous pouvez suivre et gérer votre compte, saisir des remises de prélèvements ou de virements SEPA et gérer des opérations comptables.
Bred.Ebics
Bred.Ebics permet la mise en relation entre la BRED d’autres établissements bancaires. Il vous faut être équipé d’un logiciel compatible avec le protocole Ebics.
BRED Direct Pro
BRED Direct Pro est un abonnement à des services de banque à distance.
Tonalité Plus
Tonalité Plus est un bonnement à des services de banque à distance par téléphone.
Message +
Message + est un abonnement à des alertes par SMS.
Ouvrir un compte pro : les démarches
Pour ouvrir un compte professionnel à la BRED, il faut prendre un rendez-vous auprès d'un conseiller dans une agence physique ou en ligne.
Comment changer de compte courant pour passer chez BRED Pro ?
Vous pouvez bénéficier de l'aide à la mobilité bancaire de la BRED : il vous suffit de signer un mandat afin que celle-ci effectue en votre nom les formalités liées au changement de compte. Les virements et prélèvements se présenteront alors sur le nouveau compte.
Le support client
Vous pouvez joindre gratuitement votre conseiller via Bred Direct Pro du lundi au vendredi de 8 h à 22 h, et le samedi de 8 h à 17 h.
BRED Pro : notre avis
La BRED est dans la moyenne des tarifs bancaires des établissements traditionnels, même s'il est difficile d'établir à l'avance les frais qui vous seront facturés.
Les offres monétiques, par exemple, sont sur-mesure, et de nombreux frais cachés rendent l'estimation complexe.
Cependant, l'offre de services est intéressante, une banque traditionnelle vous permet d'avoir un conseiller dédié et de bénéficier de moyens de paiement et d'encaissement traditionnels.
Malgré tout, nous vous encourageons à étudier les offres de néobanques comme Shine ou Qonto qui peuvent vous faire réaliser de belles économies.
Définissez vos besoins et faites votre choix en fonction des propositions des établissements.
D'autres banques traditionnelles méritent que vous vous attardiez sur leur offre, comme La Banque Postale Pro ou Crédit Mutuel Pro.
La BRED est une banque coopérative, mais c'est surtout une banque traditionnelle !
