Avis Banque Populaire Pro : une banque coopérative

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Créée à Angers en 1878, la Banque Populaire est aujourd’hui, avec la Caisse d’Épargne, l’actionnaire principal du Groupe BPCE, le deuxième groupe bancaire français.

La Banque Populaire, c’est 14 banques coopératives régionales auxquelles on peut ajouter la CASDEN Banque Populaire et le Crédit Coopératif. Ces banques exercent toutes les métiers de la bancassurance.

Banque Populaire revendique aujourd’hui 9,3 millions de clients.

Descriptif :

Type de banque : Traditionnelle
Carte bancaire : A partir de 55 euros/an
Virements : Illimités
Découvert : Autorisé

Cyberplus Paiement Express

Notre avis :
  • Nombreux services ;
  • possibilité de compte en devises ;
  • pour tous les statuts.
  • Tarifs élevés ;
  • nombreux frais cachés ;
  • peu intéressant pour les auto-entrepreneurs.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 29/07/21 à 19:48

Synthèse de notre avis sur Banque Populaire Pro

Le compte Banque Populaire Pro est adapté à tous les statuts juridiques. Les frais "à la carte" sont assez considérables, nous conseillons fortement d'opter pour la convention Rythméo. Ceux-ci restent malgré tout assez élevés, la grille tarifaire n'est pas des plus simples et de nombreux frais cachés existent.

Cependant, pour ce prix, vous bénéficiez de tous les moyens de paiement et d'encaissement classiques, et de nombreuses prestations qui facilitent la vie des entrepreneurs : Cyberplus, EBICS, abonnement Logiciel Suite Entreprise, sans compter les différentes solutions en matière de terminal de paiement.

La Banque Populaire possède de surcroît de belles offres en assurance et prévoyance, placements financiers et ingénierie sociale.

Un autre bon point est la possibilité d'ouvrir un compte en devises, ce qui est intéressant si vous commercez avec l'étranger.

Pour conclure, la Banque Populaire propose un compte professionnel aux tarifs assez élevés, mais qui bénéficie de nombreux services. C'est une offre qui s'adresse plutôt aux sociétés qui ont un chiffre d'affaires assez développé. Pour les jeunes entreprises ou pour les indépendants, il sera plus intéressant de vous diriger vers Shine, Qonto ou La Banque Postale Pro si vous souhaitez ouvrir un compte dans une banque traditionnelle.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

Les professionnels, entreprises et institutionnels peuvent ouvrir un compte Banque Populaire Pro, quels que soient leurs statuts juridiques :

Statut juridique Compte bancaire accepté par Banque Populaire Pro
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Tarifs Banque Populaire Pro

Le réseau Banque Populaire est constitué de 14 banques coopératives, dont 12 régionales, et leur grille tarifaire peut différer légèrement. Nous avons choisi de nous baser sur celle de "Rives de Paris" pour vous présenter dans un tableau les frais principaux :

Opération Coût
Ouverture de compte Gratuit
Clôture de compte Gratuit
E-documents Gratuit
Relevé annuel de frais Gratuit
Retrait d’espèces en euros (DAB Banque Populaire) Gratuit
Frais de tenue de compte (trimestriel)

  • Client professionnel : 54 €
  • Client entreprise : 108 €
Commission de mouvement (trimestriel) 0,15 % (minimum 15,00 €)
Frais de dossier administratif par an

  • Client professionnel : à partir de 66 €
  • Client entreprise : à partir de 77 €
Abonnement Cyberplus (mensuel)

  • Client professionnel : à partir de 10 €
  • Client entreprise : à partir de 15 €
Abonnement EBICS (mensuel) À partir de 48,80 €
Abonnement Logiciel Suite Entreprise (dont) EBICS (mensuel) À partir de 31,90 €

Chèque de banque 13,80 €
Tonalité 0,40 € par min
Banque à distance par SMS 0,35 € par SMS
Moviplus : alertes Internet, SMS, etc. (client professionnel) 1,95 € par mois

Nous vous conseillons d'adopter la convention Rythméo, réservée aux clients professionnels (artisans, commerçants, professions libérales, agriculteurs et associations réalisant un chiffre d'affaires annuel inférieur à 3 millions d'euros). Elle permet de réduire le coût de fonctionnement de votre compte. Voici, dans un tableau, le coût mensuel des opérations en fonction de votre statut :

Professionnels Professions libérales Associations
Cotisation 8,50 € 8,50 € 8,50 €
Gestion de compte

Forfait Pro

8,25 €

8,25 €

4,13 €

Visa Business 3,90 € 3,90 € 3,90 €
Visa Gold Business 10,35 € 8,63 € 10,35 €
Visa Platinum Business 17,25 €

14,38 €

17,25 €

Location de TPE, à partir de 9,66 € HT

9,66 € HT

9,66 € HT

Télétransmission 46,36 € 46,36 € 46,36 €
Solutions logicielles (dont télétransmission) à partir de 22,33 €

22,33 €

22,33 €

Moviplus 1,85 € 1,85 € 1,85 €
Coffre-fort numérique 1,83 € HT7:45 7:45 1,83 € HT 1,83 € HT
Allô Assistance Pro 1,34 € 1,34 € Non disponible
Fructi-Facilités Plus 2,25 € 2,25 € Non disponible
À noter
Il existe un forfait de tenue de compte pour les syndicats de copropriété à 80 € par an. Il comprend les frais de :

  • tenue de compte ;
  • commission de mouvement ;
  • télétransmission de virements ;
  • télétransmission de SDD par Internet.

Les autres frais à prévoir

D'autres frais sont à prévoir en cas d'utilisation extraordinaire du compte. Ceux-ci peuvent s'avérer élevés, nous vous conseillons d'anticiper vos besoins pour choisir l'offre la plus adaptée parmi les différentes banques traditionnelles comme HSBC Pro ou La Banque Postale Pro.

Opération Coût
Lettre commissaires aux comptes 145 € HT
Recherche de facturette (contestation infondée)
  • 14,92 € HT (moins de six mois)
  • 29,71 € HT (plus de six mois)
Frais de tenue de compte courant inactif 30,00 €
Commission d’intervention 9,10 € par opération (plafond mensuel 910 €)
Saisie administrative à tiers détenteur 10 % du montant de la créance (maximum 100 €)
Intérêts du découvert 11,30 % (depuis 2009)
Commission de suivi spécifique 153 €

Les moyens de paiement proposés par Banque Populaire Pro

Comme indiqué dans ce tableau, tous les moyens de paiement habituellement proposés par les banques traditionnelles sont proposés par Banque Populaire Pro :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par Banque Populaire Pro
CB (Visa) Oui
Carte virtuelle Oui
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Apple Pay Oui
Samsung Pay Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Oui

Présentation des cartes bancaires

Banque Populaire propose trois cartes de crédit Visa différentes à ses clients professionnels : Business, Gold Business et Platinium Business. Voici leurs caractéristiques :

Visa Business Visa Gold Business Visa Platinum Business
Cotisation annuelle 55,00 € 138,00 € 230,00 €
Débit immédiat et différé Oui Oui Oui
Retrait d'espèces en euros à un DAB Banque Populaire Gratuit Gratuit Gratuit
Retrait d'espèces en euros à un DAB d'une autre banque de la zone euro 1,00 € dès le 3e retrait dans le mois

Gratuit Gratuit
Refabrication de la carte avant l'échéance 13,40 €

13,40 €

Gratuit
Opposition sur la carte Gratuit Gratuit Gratuit
Plafond temporaire 7,00 € 7,00 € Gratuit
Réédition du code confidentiel
  • Normal : 9,70 €
  • Urgent : 17,50 €
  • Normal : 9,70 €
  • Urgent : 17,50 €
Gratuit
Personnalisation 10,75 € 10,75 € 10,75 €

Banque Populaire propose aussi une carte à autorisation systématique à débit immédiat disponible au tarif annuel de 55,00 €, il s'agit de la Visa Business Start.

La carte virtuelle Banque Populaire se nomme E-Carte Bleue Pro et est facturée 14,50 € par an.

Bon à savoir
Une réduction de 50 % est accordée si vous commandez une seconde carte identique à la première sur le même compte.

Assurances Carte Bancaire

Voici le coût de différentes opérations effectuées par carte de crédit :

Opération Coût
Paiement en devises ou en euros hors zone EEE 2,92 %
Retrait d’espèces à un distributeur en devises 3,15 € + 2,92 %
Retrait d'espèces à un guichet en zone euro 6,00 € + 1,76 %
Retrait d'espèces à un guichet hors zone euro 6,00 € + 2,58 %

Assistance Cartes

Paiement par virement bancaire

Tout d'abord, il faut savoir qu'un virement occasionnel ou permanent vers un compte domicilié à Banque Populaire est gratuit.

S'il est effectué vers un autre établissement bancaire, deux cas de figure s'offrent à nous :

  • si l'ordre est donné au guichet d'une agence ou par téléphone, il est facturé 5 € s'il est occasionnel et 1,80 € s'il est permanent ;
  • si l'ordre est donné par Internet ou par l'application mobile, il est gratuit (qu'il soit occasionnel ou permanent).

Les virements fiscaux, sociaux ou administratifs, et les virements spécifiques orientés trésorerie sont facturés 13,50 € s'ils sont initiés en agence, et 5,70 € s'ils sont télétransmis ou envoyés via Cyberplus.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

L'émission d'un virement en euros hors zone SEPA ou en devises est facturée 0,06 % (avec un minimum de 12,40 € et un maximum de 165,00 €).

Si le virement est en devises, il faut ajouter une commission de change qui est de 0,05 % en dessous de 80 000 € et de 0,025 % au-delà (avec un minimum de 14,90 €).

Apple Pay

Vous pouvez utiliser Apple Pay pour effectuer vos achats en magasin ou en ligne avec vos cartes de crédit Banque Populaire. Il vous suffit d'utiliser un ordinateur, un iPhone ou une Apple Watch. Apple sécurise la transaction grâce à la double authentification rendue possible par votre code personnel, Face ID ou Touch ID.

Samsung Pay

Il vous est aussi possible de régler via Samsung Pay et de bénéficier de l'une des solutions les plus sûres au monde : la sécurité renforcée de Samsung est à l'avant-garde ! Vous avez ainsi l'assurance que votre numéro de carte n'est pas divulgué et que vos données seront chiffrées et stockées sur un serveur sécurisé.

Les différents moyens d'encaissement

Banque Populaire offre aux professionnels les moyens d'encaissement classiques :

Type d’encaissement Proposé par Banque Populaire Pro
Chèque Oui
Espèces Oui
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Par chèque

La remise et le paiement de chèques en euros sont gratuits sur les banques françaises. Si certains de vos clients vous règlent encore par chèque, c'est un point important : la plupart des néobanques comme Shine ou Qonto ne proposent pas ce moyen d'encaissement, c'est un des atouts des banques classiques comme Banque Populaire.

Par virement

La réception d'un virement SEPA est gratuite, mais qu'en est-il des virements en provenance des autres régions ?

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

La réception d'un virement en devises ou en euros en provenance d'un pays hors zone SEPA est facturée 17,50 €. Il faut ajouter à cette somme la commission de change.

Via un terminal de paiement

En matière de terminal de paiement, l'offre est conséquente et sur-mesure : il vous faudra prendre rendez-vous pour obtenir un devis personnalisé. Les frais de location, d'installation et de maintenance pour toutes les gammes de TPE (fixes, mobiles, ADSL) sont facturés à partir de 13,80 € HT. Une offre est destinée aux professions libérales de santé, sur devis.

Banque Populaire propose aussi une solution mobile pour encaisser des paiements par carte bancaire et enregistrer des paiements par chèques ou espèces à partir d'un smartphone ou d'une tablette. C'est l'offre Dilizi : le boîtier est vendu 100,50 € HT et la commission est de 2,00 % HT.

Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Comme toute banque traditionnelle, la Banque Populaire accepte le dépôt d'espèces en agence ou par automate. Avec la carte Déposia, c'est possible et gratuit 7jours/7, de 6 h à 22 h.

Les services proposés par Banque Populaire Pro

Banque Populaire propose aux professionnels une liste d'outils et de services :

  • relevé de compte en braille (gratuit) ;
  • location de coffre (125 € HT par an) ;
  • coffre-fort numérique (2,15 € HT par an) ;
  • certificat numérique CertEurope;
  • Cyberplus Paiement Express ;
  • Jump Pro;
  • fid pro (outil de fidélisation clients) ;
  • financement du cycle d’exploitation;
  • crédits d’investissement ;
  • épargne bancaire (compte à terme et titres de créances) ;
  • assurances et prévoyance ;
  • placements financiers ;
  • ingénierie sociale.

Cyberplus Paiement Express

C'est un service qui permet d’encaisser de manière sécurisée les paiements par carte bancaire, sans site Internet, par un e-mail. L'inscription et l'assistance à l’installation sont facturées 52 € HT, l'abonnement mensuel est de 5,20 € et le coût unitaire d'une transaction est de 0,14 €.

Jump Pro

Jump Pro est un service d'analyse d'activité de carte bancaire facturé 12,00 € HT.

Fid Pro

Fid Pro est un outil de fidélisation de la clientèle, voici son coût :

  • frais d'inscription 150,00 € HT ;
  • abonnement mensuel Standard de 49,00 € HT par point de vente ;
  • abonnement mensuel Premium 79,00 € HT par point de vente ;
  • frais de sortie (les six premiers mois) 120,00 €.

L'installation du logiciel est gratuite.

Assurances et prévoyance

Les principaux domaines d'assurance et de placement sont couverts par Banque Populaire :

  • moyens de paiement : Sécuripro (assurance perte ou vol des moyens de paiement) ;
  • protection famille et entreprise : Fructi-Facilités Plus, Ceramik Professionnel Prévoyance, ASSUR-BP Santé Profil Pro;
  • protection des salariés : ASSUR-BP Santé Collective;
  • protection des biens et exploitations : ASSUR-BP Multirisque Pro, Fructi-Homme Clé, ASSUR-BP Auto des professionnels, Allô Assistance Pro;
  • retraite : Plan Épargne Retraite.

Ingénierie sociale

De nombreuses solutions vous sont apportées pour prendre soin de vos salariés. Participation, intéressement, solutions d'épargne retraite, indemnités de fin de carrière ou titres de services : Banque Populaire vous accompagne.

Et du côté des cartes cadeaux, la liste est longue : chèque ou carte APETIZ, CA DO Chèque, CA DO Carte, CESU préfinancé, CA DO Chèque culture.

Compte en devise

La possibilité d'ouvrir un compte en devises est très intéressante et vous permettra d'économiser sur la réception de virements internationaux :

  • ouverture d'un compte : gratuit ;
  • clôture d'un compte : gratuit ;
  • tenue de compte : 25 € par trimestre ;
  • commission de mouvement du compte : 0,10 %.

Certificat numérique CertEurope

CertEurope est une solution d'authentification et de sécurisation des téléprocédures et des transferts de données sur la toile qui fonctionne grâce au cryptage des données.

Ouvrir un compte pro : les démarches

Pour ouvrir un compte professionnel à la Banque Populaire, il vous faut prendre rendez-vous auprès d'un conseiller, soit par téléphone, soit en agence.

Comment changer de compte courant pour passer chez Banque Populaire Pro ?

Le service d'accompagnement au changement de domiciliation bancaire de Banque Populaire se nomme Facili'Pop Pro. Le principe est simple, vous signez un mandat de mobilité et Banque Populaire vous accompagne, avec un conseiller ou sur Internet. Vos clients et fournisseurs obtiennent vos nouvelles coordonnées bancaires et vous avez accès à un suivi en temps réel.

Le support client

Le site Internet de la Banque Populaire contient évidemment une FAQ qui répondra à un grand nombre de questions. Si vous voulez plus d'informations, vous pouvez contacter votre conseiller en agence par mail ou par téléphone. Il vous est aussi possible de contacter par mail un expert en assurance.

Banque Populaire Pro : notre avis

Ouvrir un compte professionnel à la Banque Populaire, c'est faire le choix d'une banque traditionnelle : moyens de paiement et d'encaissement classiques, une offre de service complète et qualitative, mais des frais élevés et une grille tarifaire complexe.

Tous les statuts juridiques permettent d'ouvrir un compte à la Banque Populaire, mais ce n'est pas vraiment dans l'intérêt des auto-entrepreneurs, qui trouveront de meilleures offres chez Axa Banque Pro ou Monabanq Pro, ni de celui des petites entreprises qui trouveront mieux chez Shine ou Qonto.

L'offre de Banque Populaire est pertinente, mais pour être vraiment populaire, ses tarifs devraient peut-être être plus accessibles.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.