Avis Crédit Mutuel Pro : la banque coopérative

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Le Crédit Mutuel est une banque coopérative, elle appartient à ses 8,1 millions de clients sociétaires. Elle regroupe douze fédérations, et leurs grilles tarifaires peuvent varier légèrement d’une région à l’autre. Nous nous sommes basés sur la grille de la fédération d’Ile de France.

L’offre Eurocompte du Crédit Mutuel regroupe les différents services de base, avec des tarifs différents en fonction des statuts juridiques de votre entreprise. Parmi eux, l’option CMUT Direct Pro qui vous donne accès aux services Internet.

Descriptif :

Type de banque : Traditionnelle
Carte bancaire : Incluse, sous conditions
Virements : Illimités
Découvert : Autorisé

Un conseiller dédié

Notre avis :
  • Un chargé d’affaires dédié;
  • le paiement fractionné proposé à vos clients ;
  • tous les statuts sont acceptés
  • des agences sur tout le territoire.
  • De nombreux frais cachés ;
  • le coût élevé des opérations hors SEPA.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 29/07/21 à 19:17

Synthèse de notre avis sur Crédit Mutuel

N’importe quelle entreprise peut ouvrir un compte professionnel au Crédit Mutuel.

Des frais de tenue de compte sont édités, ainsi que l’abonnement CMUT Direct, et ces différents abonnements sont facturés différemment en fonction du statut juridique de votre entreprise. Cependant, la cotisation Eurocompte (qui diffère aussi en fonction du statut) évite ces frais : avec elle, la tenue de compte est gratuite et l’abonnement CMUT Direct offert.

Eurocompte est facturé de 3,40 € HT à 23,80 € HT mensuels en fonction du statut de votre entreprise et de la formule choisie (Initial, Tranquilité, Confort, Sérénité). Les offres Eurocompte évitent aussi de payer l’abonnement annuel de la carte bleue.

Du côté des services, le Crédit Mutuel propose le paiement fractionné pour vos clients, un Prêt Transition Numérique et une solution Monetico Mobile pour encaisser vos clients par CB grâce à votre téléphone.

Enfin, un conseiller dédié non commissionné vous aiguille pour prendre les bonnes décisions.

C’est une offre complète, mais qui peut s’avérer chère, surtout si vous travaillez beaucoup à l’international.

Attention
Les frais annexes peuvent vite grimper : les frais de lettre d’information, commissions d’intervention et de découvert sont élevés. Il en va de même pour les paiements par CB en devise, ou en zone hors SEPA, et pour les virements internationaux.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

Voici le tableau des statuts juridiques acceptés par le Crédit Mutuel :

Statut juridique Compte bancaire accepté par Crédit Mutuel
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

C’est un des avantages du Crédit Mutuel : tous les statuts juridiques sont gérés par la banque.

Tarifs Crédit Mutuel

Les tarifs du Crédit Mutuel vous sont présentés dans ce tableau :

Type de service Tarifs
Ouverture d’un compte Gratuit
Émission d’un virement SEPA via CMUT Direct 0,09 € (gratuit pour les associations)
Réception d’un virement SEPA Gratuit
Prélèvement SEPA Gratuit
Remise de chèque Gratuit
Envoi d’un chéquier en RAR à domicile 11,50 €
Commission de rapatriement sur un virement ordinaire international (import ou export) 11 €
Commission de transfert chèque (import) 13,80 €
Abonnement mensuel banque à distance De 3 à 15,45 €
Abonnement Top Info (10 alertes SMS ou mail par mois) 2 € HT puis 0,20 € HT par SMS supplémentaire et 0,15 € HT par mail supplémentaire

À ce tableau s'ajoutent les frais mensuels de commission de gestion, qui diffèrent suivant le type de structure :

Association et comité social et économique Syndicat de copropriétaires Auto-entrepreneur Professionnel et agriculteur Entreprise
Commissions de gestion 2,00 € 10,00 € 5,50 € 11,00 € À partir de 16,50 €
Bon à savoir
L’abonnement Eurocompte réunit les frais de commission de gestion, l’abonnement CMUT Direct et une carte de crédit.

Voici le tableau des différentes formules Eurocompte et des leurs tarifs mensuels :

Initial Tranquilité Confort Sérénité
Eurocompte Pro 19,44 € HT 14,03 € HT 15 € HT 17,60 € HT 23,80 € HT
Eurocompte Asso 3,40 € HT 11,80 € HT
Eurocompte auto-entrepreneur 8,40 € HT
Eurocompte Agri 14,80 € HT
Eurocompte Professions de santé 12,60 € HT
Eurocompte Startup 15 € HT *

*-30 % la première année d’existence de l’entreprise.

Il faut ajouter à la formule la TVA sur l’abonnement CMUT Direct.

Les autres frais à prévoir

Type d'opération Tarifs
Clôture ou transfert d’un compte courant hors Crédit Mutuel 27 €
Délivrance d’attestation 9,60 € HT
Frais annuels de tenue de compte inactif depuis plus de 12 mois 30 €
Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé 13,50 € HT
Commission d’intervention 8,75 € HT
TEG des découverts non autorisés Plafond réglementaire – 0,05 % (soit 21,11 % au premier trimestre 2021)

De nombreux frais annexes sont présents dans la grille tarifaire, nous n’en avons inscrit ici que quelques-uns.

Les moyens de paiement proposés par le Crédit Mutuel

Voici la liste des moyens de paiement proposés par le Crédit Mutuel :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par Crédit Mutuel Pro
CB (Mastercard et Visa) Oui
Carte virtuelle Oui
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Apple Pay Oui
Google Pay Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Oui

Tous les modes de paiement habituels des banques classiques sont acceptés par le Crédit Mutuel.

Présentation des cartes bancaires

Cartes Bancaires Credit Mutuel

Cotisations annuelles

Type de carte bancaire Tarifs
Mastercard Businesscard ou CB Visa Business 55,00 €
Mastercard Businesscard Certizen 67,00 €
Mastercard Businesscard Executive ou CB Visa Gold Business 132,00 €
Mastercard Auto-Entrepreneur 20,00 €
Mastercard Professionnel 36,00 €
Mastercard Achats Pro, selon plafond de paiement, à partir de à partir de 42,00€
À noter
les abonnements Eurocompte Pro incluent déjà une carte de crédit.

Comparaison des caractéristiques des cartes

CB Mastercard Auto-Entrepreneur CB Mastercard Professionnel CB Mastercard Achat Pro
Plafond de paiement/30j Jusqu'à 3 000 € Jusqu'à 3 000 € Jusqu'à 4 000 €
Plafond de retrait Jusqu'à 500 € Jusqu'à 500 € Jusqu'à 600 € (option)
Plafond de retrait
France et à l'étranger
Jusqu'à 300 € Jusqu'à 300 € Jusqu'à 600 € (option)
Paiement sans contact Inclus Inclus Inclus
Outils de suivi
(note de frais, reporting)
Option Option Inclus
Cotisation annuelle 20 € 36 € Selon plafond et type de débit (à partir de 42 € par an)

Tarifs des paiements par carte

Les paiements par carte sont gratuits dans l’Espace Économique Européen quand ils sont en euro. Lorsqu’ils sont de devises étrangères, des frais sont appliqués, d’autant plus s’ils sont effectués hors de la zone.

Type d'opération avec carte bancaire Tarifs
Paiement en euro Espace Économique Européen Gratuit
Retrait en euro DAB Espace Économique Européen Gratuit
Commission fixe + pourcentage (pour les paiements en devise EEE + Suisse)

par paiement

0,33 € + 1 %
Commission fixe + pourcentage (pour les paiements en devise EEE + Suisse)

par retrait DAB autre banque

3,33 € + 1 %
Commission fixe + pourcentage (hors EEE + Suisse) par paiement 0,33 € + 2,5 %
Commission fixe + pourcentage (EEE + Suisse)

par retrait DAB autre banque

3,30 € + 2,5 %
Plafonnement par opération 9,00 €
Frais retrait guichet autre banque 9,00 €

Commissions sur encaissement des paiements

Le tarif des encaissements n'est pas affiché (tarif sur demande), mais il existe un forfait petit remettant (moins de 1 000 € de flux mensuels) à 8,00 €. Les frais pour impayé s’élèvent à 20,00 €

Paiement par virement bancaire

Les virements SEPA sont gratuits pour les associations, mais pour les autres statuts, ils sont facturés 0,09 € s’ils sont saisis dans CMUT Direct, et 3,50 € s’ils sont effectués au guichet.

La mise en place d’un virement permanent est gratuite avec CMUT Direct et facturée 5,25 € au guichet, et la modification est facturée 2,50 € via CMUT Direct et 0,09 € au guichet (gratuit pour les associations).

Les virements instantanés sont facturés 3,00 €.

Comment fonctionnent les virements à l’international ?

Le Crédit Mutuel applique à toute opération d’achat ou de vente de devises une commission supplémentaire de 9,50 € en cas de change. Mais la banque propose trois options d’imputation des frais liés aux transferts internationaux :

  • OUR: l’ensemble des frais est à la charge de l’émetteur du virement ;
  • SHA: l’émetteur du virement et le bénéficiaire paient chacun les frais de leur banque respective ;
  • BEN: l’ensemble des frais est à la charge du bénéficiaire du virement.

Pour les virements entrants, une commission de rapatriement de 11,00 € est prévue et pour les virements sortants une commission de transfert de 11,00 € par télétransmission ou Internet et 15,50 € par papier.

Apple Pay

Les cartes Crédit Mutuel permettent de payer en magasin avec un iPhone ou une Apple Watch et en ligne avec Apple Pay. C’est rapide et sécurisé grâce à une double authentification avec Face ID, Touch ID ou bien via le code secret de votre téléphone.

Les différents moyens d’encaissement

Type d’encaissement Proposé par le Crédit Mutuel
Chèque Oui
Espèces Oui
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Le Crédit Mutuel propose les différents moyens d’encaissement habituels des banques classiques.

Par chèque

Depuis peu, vous pouvez déposer vos chèques directement dans un DAB Crédit Mutuel. Vous pouvez aussi envoyer votre chèque par la poste ou le déposer au guichet. Ce service est gratuit.

Par virement

L’encaissement de virements SEPA est gratuit aussi, même celui des virements instantanés.

Comment fonctionne la réception de virements à l’international ?

À l’international cependant, cela se complique. En plus des frais de change de 9,50 €, une commission de rapatriement de 11,00 € est à prévoir. C’est un montant très élevé par rapport à ce que propose la concurrence.

Via un terminal de paiement

Depuis peu, le Crédit Mutuel propose la solution Monetico Mobile. Elle permet d'encaisser des paiements CB sur votre appareil mobile. Le TPE est loué au tarif maximal de 9,90 € HT par mois. Ce tarif est dégressif et varie en fonction du volume de transactions, et il faut y ajouter une commission sur les ventes de 1 %.

Est-ce possible de déposer de l’argent liquide sur son compte ?

Le Crédit Mutuel est une banque classique, vous pouvez déposer de l’argent liquide directement au guichet. Désormais, vous pouvez aussi déposer du liquide dans les DAB Crédit Mutuel.

Les services proposés par Crédit Mutuel Pro

  • dématérialisation des extraits de comptes et des documents ;
  • paiement fractionné en ligne ;
  • le Prêt Transition Numérique ;
  • guide des fraudes aux opérations bancaires;
  • banque à distance CMUT Direct Pro ;
  • Eurocomte Pro ;

Dématérialisation de vos extraits de comptes et de vos documents

Ce service s’active automatiquement à la souscription d’un contrat de Banque à Distance. Vous recevez vos extraits de comptes, vos relevés de banque et d’assurances sur votre espace client et votre application mobile.

Le paiement fractionné en ligne

Le paiement fractionné en 3 et 4 fois sans frais est un levier intéressant pour vos ventes. Il vous permet de développer votre chiffre d’affaires. Le Crédit Mutuel offre une solution :

  • de 100 € à 1 500 € pour le 3 x CB
  • de 100 € à 2 000 € pour le 4 x CB

Le Prêt Transition Numérique

Le Prêt Transition Numérique est un financement qui vous aide dans cette transformation. C’est un crédit amortissable de 5 ans maximum à taux fixe ou variable qui offre une possibilité d’un différé d’amortissement en capital de 2 ans maximum. Comme son nom l'indique, il a pour vocation de vous aider sur la voie de la transition numérique.

Le guide des fraudes aux opérations bancaires

Le Crédit Mutuel vous offre en téléchargement ce guide des fraudes aux opérations bancaires, afin que vous renforciez votre sécurité. Il vous aide à vous prémunir, à réagir et à vous faire rembourser.

Banque à Distance CMUT Direct Pro

Ce service du Crédit Mutuel est un abonnement à des services de banque à distance. Il vous offre :

  • un accès à vos comptes et opérations ;
  • une espace client sécurisé ;
  • trois formules d’abonnement et deux pour les associations;
  • la prise de rendez-vous directe avec votre chargé d’affaires
  • une messagerie ;
  • le transfert de fichiers domestiques et internationaux;
  • des alertes SMS;
  • la consultation des soldes par téléphone.
Abonnement Tarifs
CMUT Direct ASSO 3,00 € TTC
CMUT Direct ASSO Confort 8,30 € TTC
CMUT Direct PRO 3,30 € HT
CMUT Direct PRO Confort 8,30 € HT
CMUT Direct PRO Sérénité 15,45 € HT

Eurocompte Pro

Eurocompte Pro est un contrat unique qui regroupe différents produits et services bancaires professionnels. Le prix de l’abonnement mensuel diffère suivant les statuts de votre entreprise. Vous bénéficiez d’un accès à votre compte 24 h/24 et 7 j/7 et d’une assurance contre le vol d’espèces et des moyens de paiement.

Un chargé d’affaires dédié

Un chargé d’affaires non commissionné vous est dédié. Vous pouvez le contacter au téléphone, dans un espace conseiller en ligne ou dans son agence.

Ouvrir un compte pro : les démarches

Pour ouvrir un compte, il vous faut prendre rendez-vous en agence et apporter des documents spécifiques en fonction du statut juridique de votre entreprise :

Artisan ou commerçant

  • un justificatif d’identité;
  • un justificatif de domicile;
  • l’inscription au répertoire des métiers et/ou extrait K-bis;
  • le n° SIRET et le code NAF.

Profession libérale

  • un justificatif d’identité ;
  • un justificatif de domicile ;
  • Le n° SIRET et le code NAF.
  • Un document justifiant l’activité professionnelle.

EARL, EURL, SARL, SNC, SA, GAEC, GFA, SCEA, SCM, SCP ou SCI

  • un justificatif d’identité du représentant légal ;
  • un extrait K-bis ;
  • le n° SIRET et le code NAF ;
  • les statuts certifiés conformes.

Entreprise en cours de création

  • un justificatif d’identité ;
  • un justificatif de domicile du fondateur ;
  • une lettre d’ouverture de compte;
  • le projet de statuts ;
  • le dépôt de capital.

Comment changer de compte courant pour passer chez Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel, avec son service Transfert Facile, s’occupe gratuitement de transférer les différentes opérations domiciliées sur votre ancien compte vers votre compte professionnel Crédit Mutuel.

Le support client

Votre conseiller dédié est joignable aux horaires de bureau par téléphone, en agence ou via la messagerie de votre espace personnel.

En parallèle, vous pouvez joindre un conseiller sur un numéro Cristal non surtaxé de 8 h 00 à 20 h du lundi au vendredi, de 8 h 00 à 18 h le samedi.

Crédit Mutuel : notre avis

La grille tarifaire du Crédit Mutuel est difficile à appréhender, on est loin des offres simples et claires des néobanques comme Shine ou Qonto. Cependant les offres Eurocompte éclaircissent un peu les données, même si de nombreux frais cachés persistent. Les tarifs des opérations en zone hors SEPA sont élevés et de nombreux frais annexes figurent sur la grille.

Un avantage de cette banque est qu’un conseiller s’occupe personnellement de vous, il n’est pas commissionné et peut a priori vous orienter objectivement.

Le Crédit Mutuel, bien que coopératif, ressemble beaucoup aux banques classiques. Les formules Eurocompte sont intéressantes (surtout pour les associations et les auto-entreprises), mais restez vigilants.

Si vous connaissez bien votre mode de fonctionnement, et pouvez éviter les frais annexes, il peut s'agir d'un bon choix. Si vos opérations bancaires sont nombreuses et que vous commercez beaucoup avec l’étranger, ce n’est peut-être pas le meilleur.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.