Avis Crédit Agricole Pro : une banque mutualiste

3.3/5

Le groupe Crédit Agricole est mutualiste et coopératif : il appartient à ses sociétaires, actionnaires et clients. C’est le premier bancassureur et le premier gestionnaire d’actifs en Europe, mais aussi le premier financeur de l’économie française. Son activité bancaire rayonne sur tout le territoire à travers une quarantaine d’agences régionales, et il revendique 650 000 clients pour son compte professionnel. Les grilles tarifaires varient en fonction des caisses, nous nous sommes appuyés sur celle de la caisse d’Île-de-France.

Descriptif :

Type de banque : traditionnelle
Carte bancaire : A partir de 63 euros
Virements : Illimités
Découvert : 0,06 % par trimestre

Tarifs modulables selon votre CA

Notre avis :
  • Conseiller dédié ;
  • adapté à tous les statuts ;
  • large offre de services et produits ;
  • services adaptés à l’entreprise.
  • Tarifs plutôt élevés ;
  • nombreux frais annexes ;
  • clôture de compte payante ;
  • cartes bancaires payantes.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 03/08/21 à 14:57

Synthèse de notre avis sur Crédit Agricole Pro

Le Crédit Agricole propose une gamme complète de solutions bancaires, d’assurances et de prévoyance, et s'appuie sur l'expertise de 4 000 conseillers.

Tous les statuts juridiques sont acceptés, mais les tarifs varient en fonction de la catégorie de votre entreprise et de la caisse régionale dont vous dépendez.

Avec une formule Compte à Composer à partir de 35 € ou une commission annuelle de 40 € à 93 € et des frais de tenue de compte trimestriels entre 67 € et 105 €, on peut remarquer que les tarifs du Crédit Agricole sont assez élevés.

On remarque cependant un allègement des frais pour les associations (gratuité des frais de tenue de comptes).

De nombreux frais annexes sont à noter, pas toujours bon marché (une attestation Commissaire aux comptes sera facturée 164 €).

Les cartes MasterCard sont à 63 € et 136 € et permettent de retirer de l'argent ou de payer gratuitement dans les pays de l'EEE.

Enfin, différents services sont proposés comme l'échange de données informatisées avec signature électronique, les opérations de Bourse, des crédits à moyen et à long terme, le financement du cycle d’exploitation, et des solutions de garantie et cautionnement.

Une offre de services assez complète est bien proposée, mais le coût paraît élevé, si le besoin ne s'en fait pas ressentir. Il paraît plus judicieux d'opter pour des solutions comme Shine ou Qonto, bien moins onéreuses, ou de comparer dans le détail avec d'autres banques traditionnelles comme Crédit Mutuel Pro ou HSBC Pro.

Pour une auto-entreprise, autant se diriger vers AXA Banque Pro.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

Le Crédit Agricole attire les entrepreneurs, les artisans, les agriculteurs, les commerçants, les professions libérales, les dirigeants d'entreprises et les associations. Comme vous pouvez l'observer dans le tableau suivant, tous les statuts juridiques sont acceptés :

Statut juridique Compte bancaire accepté par le Crédit Agricole Pro
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Il existe une grille tarifaire pour les professionnels, PME et associations (celle que nous avons étudiée) et une grille tarifaire pour les entreprises, grandes associations, institutionnels et organismes publics et de logements sociaux.

Tarifs Crédit Agricole Pro

Nous avons exposé les tarifs du compte Crédit Agricole Pro dans le tableau suivant :

Opération Coût
Ouverture de compte Gratuit
Clôture de compte 50 € (gratuit pour les associations)
Commission annuelle

  • 67 € (entreprise individuelle)
  • 93 € (personne morale)
  • 40 € (association)
Compte à Composer À partir de 35 € par mois
Frais de tenue de compte

67 € à 105 € par trimestre (gratuit pour les associations)
Dépôts d’espèces sur Automates de Dépôts Valorisés Gratuit

Retraits d’espèces sur Automates ou avec une carte de retraits Gratuit
Retraits d’espèces au guichet ou via la consigne Agence 7,80 € par retrait
Crédit Agricole En Ligne (CAEL)

Gratuit, 9,60 € ou 18 € selon options (gratuit pour associations)

En plus du service de base, le Crédit Agricole propose une formule Compte à Composer pour les professionnels qui comprend :

  • la tenue de compte: chèques crédités le jour de leur remise en agence, effets crédités à la date de l’échéance, frais de tenue, commission de mouvement ;
  • l'accès Crédit Agricole en ligne professionnel : consulter vos comptes, agir sur vos comptes, effectuer une simulation
  • des assurances et assistances incluses : SécuriCOMPTE Pro Plus perte ou du vol de vos moyens de paiement, documents et clés, vol par agression de téléphone, vol par agression de vos valeurs professionnelles, serrurier en cas de perte ou de vol de clés, taxi en cas de perte ou de vol de moyens de paiement ou de clés ;
  • la cotisation: ajustée chaque année en fonction du CA.

Elle ne comprend pas la cotisation de la carte bancaire.

Cette formule est proposée à partir de 35 € par mois, ce qui semble assez élevé compte tenu de services plutôt ordinaires.

Les autres frais à prévoir

Contrairement aux néobanques, dont les grilles tarifaires sont simples, le Crédit Agricole ne déroge pas à l'habitude des banques traditionnelles, et de nombreux frais annexes sont imputés à certaines opérations. En voici quelques exemples :

Opération Coût
Attestation Commissaire aux comptes 164 €
Réédition de document 15 €
Attestation de solde de compte 37,50 €
Recherche d’extrait K-bis 35 €
Commission de mouvements professionnels

 

0,15 % des mouvements débiteurs (minimum de 5 € par mois)
Commission du plus fort découvert plafonnée à la moitié des intérêts débiteurs 0,06 % par trimestre (minimum de 8,50 € par mois)
Chèque de banque 11 €
Commission d’intervention

 

8 € par opération (plafond de 32 € par jour et plafond de 80 € par mois)

Les moyens de paiement proposés par Crédit Agricole Pro

À l'instar des autres banques traditionnelles, le Crédit Agricole propose à ses clients professionnels tous les moyens de paiement classiques :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par Crédit Agricole Pro
CB (MasterCard) Oui
Carte virtuelle Oui
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Apple Pay Oui
Samsung Pay Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Oui

Présentation des cartes bancaires

Avec un compte Crédit Agricole Pro, vous pouvez bénéficier de deux cartes de crédit MasterCard différentes : la BusinessCard MasterCard et la BusinessExecutive MasterCard. Nous avons réuni dans un tableau le coût des différentes opérations afférentes à ces cartes :

Opération BusinessCard MasterCard BusinessExecutive MasterCard
Cotisation 63 € par an 136 € par an
Réédition du code confidentiel par papier 7,50 € 7,50 €
Réédition du code confidentiel par SMS 1,25 € 1,25 €
Commande de carte en urgence 10,82 € 10,82 €
Frais d’opposition (demandée par le client ou la banque) Gratuit Gratuit
Retraits d’espèces en euro dans les pays de l’EEE dans les DAB Crédit Agricole Gratuit Gratuit
Retrait d’espèces en euro dans les pays de l’EEE dans les DAB d'autres banques 1 € par retrait

Gratuit
Retrait d’espèces en devises 3 € par retrait 3 € par retrait
Paiement par carte en euro dans les pays de l’EEE Gratuit Gratuit
Paiement par carte en devises (auquel s'ajoute le taux de change MasterCard) 2,5 % par opération effectuée (minimum de 1 €)

2 % par opération effectuée (minimum de 1 €)

Application Carte

Paiement par virement bancaire

Dans ce tableau, vous trouverez le coût des paiements par virement bancaire :

  Par liste papier Par fichier télétransmis
Virement SEPA en euro 25 € Gratuit
À l'unité vers un compte Crédit Agricole Île-de-France 20 € Gratuit
À l'unité vers un compte Crédit Agricole hors Île-de-France, ou LCL 23,50 € 0,25 €
À l'unité vers un compte hors Crédit Agricole et LCL 24,50 € 0,25 €

Les virements instantanés vers un compte hors Crédit Agricole et LCL sont facturés 1 €.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

Les virements en devises ou en euros émis hors de la zone SEPA sont facturés ainsi :

Option de frais choisie Coût
SHARE 0,10 % (minimum de 19 €)
OUR 0,10 % (minimum de 19 €) + majoration des frais de 21 €
À savoir
  • Option SHARE: l'émetteur ne prend en charge que les frais du Crédit Agricole d’Ile-de-France ;
  • Option OUR: l'émetteur prend en charge tous les frais, y compris ceux des banques étrangères.

Apple Pay

Les cartes de crédit MasterCard du Crédit Agricole vous permettent de payer rapidement en magasin ou en ligne grâce à Apple Pay : avec un iPhone, une Apple Watch ou votre ordinateur.

Apple sécurise les paiements grâce à un système de double authentification basé sur Face ID, Touch ID et l'utilisation d'un code secret.

Samsung Pay

Avec votre MasterCard, vous pouvez aussi payer grâce à Samsung Pay.

Les différents moyens d'encaissement

Avec un compte professionnel Crédit Agricole, vous pouvez bénéficier des moyens d'encaissement classiques :

Type d’encaissement Proposé par Crédit Agricole Pro
Chèque Oui
Espèces Oui
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Par chèque

Les chèques sont acceptés au Crédit Agricole. Les chèques en provenance ou en direction de l'étranger aussi, mais ils engendrent quelques frais.

Par virement

Les virements SEPA entrants en euro sont gratuits.

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

Les virements en devise ou en euro entrants hors zone SEPA sont facturés 18,50 € par opération.

Via un terminal de paiement

Le Crédit Agricole propose la location de TPE fixe ou mobile, et d'éditeur-lecteur de chèque. Les tarifs sont obtenus sur rendez-vous, personnalisés, mais nous indiquons dans ce tableau certains des frais de fonctionnement :

Opération Coût
Impayés sur carte sur VAD 21,65 €
Relevé hebdomadaire de télécollecte 35,75 € par an
Relevé mensuel détaillé papier 2,50 € par mois
Relevé mensuel détaillé dématérialisé Gratuit

Tpe Mobile

Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Le dépôt d'argent liquide est possible au Crédit Agricole :

  • dans les Automates de Dépôts Valorisés, le dépôt de billets est gratuit (les pièces ne sont pas acceptées) ;
  • dans un Coffre de Versement (gratuit), le dépôt de billets est facturé 3,63 € par versement et le dépôt de pièces 7,26 € par versement.

Les services proposés par Crédit Agricole Pro

Le Crédit Agricole, comme la plupart des banques classiques, offre de nombreux services bancaires :

  • échange de Données Informatisées (EDI) avec signature électronique ;
  • opérations de Bourse ;
  • crédits moyen et long terme ;
  • découvert autorisé ;
  • financement du cycle d’exploitation ;
  • garanties et cautionnements ;
  • domiciliation des Lettres de Change Relevé (gratuit).

Ouvrir un compte pro : les démarches

Pour ouvrir un compte Crédit Agricole Pro, rendez-vous en agence avec les documents suivants :

  • un justificatif d’identité ;
  • un justificatif de domicile ;
  • un justificatif spécifique si vous exercez une profession réglementée (médicale, juridique…).

En fonction de votre statut juridique, vous devrez aussi apporter les documents suivants :

  • entrepreneur individuel : fiche INSEE (profession libérale), extrait K-bis ou statuts, et bail commercial si vous exercez dans un local professionnel ;
  • société : (EARL, SARL…) : extrait K-bis, extrait d’inscription au registre des Métiers ou Extrait annonces légales, statuts, extrait du PV nommant les représentants ayant pouvoir et les deux derniers bilans ;
  • créateur ou repreneur : business plan et projet de statuts et documents associés.

Ouvrir Compte Crédit Agricole

Comment changer de compte courant pour passer chez Crédit Agricole Pro ?

Si vous souhaitez domicilier vos opérations bancaires au Crédit Agricole, envoyez votre nouveau RIB à vos clients et fournisseurs, la banque n'a pas de service dédié à cette tâche.

Le support client

Le service clientèle est disponible en agence, par téléphone (appel non surtaxé) ou courriel.

Crédit Agricole Pro : notre avis

Ouvrir un compte professionnel au Crédit Agricole, c'est avant tout avoir l'avantage de bénéficier d'un réseau national. Vous aurez un conseiller dédié qui saura vous aiguiller et vous aider à comprendre une grille tarifaire plutôt complexe.

Les services offerts sont ceux que l'on peut attendre d'une banque traditionnelle, et de surcroît l'une des plus importante du territoire.

Cependant, les coûts paraissent bien élevés compte tenu de l'offre pléthorique de la concurrence.

Aussi, nous vous conseillons de comparer cette offre avec celles des autres grandes banques nationales comme HSBC ou le Crédit Mutuel. Si vos besoins en services ne demandent pas l'accès à une banque classique, nous vous conseillons de vous diriger vers une banque en ligne ou une néobanque. Shine ou Qonto sont des acteurs innovants du marché bancaire, qui sauront peut-être satisfaire vos besoins, pour un coût beaucoup plus léger.

Si vous êtes auto-entrepreneur, il existe de nombreuses solutions plus adaptées et plus économiques, comme AXA Banque Pro, Monabanq ou Boursorama.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.