Avis Crédit Agricole Pro

📝 Synthèse de notre avis sur Crédit Agricole Pro

Le Crédit Agricole propose une gamme complète de solutions bancaires, d’assurances et de prévoyance, et s'appuie sur l'expertise de 4 000 conseillers.

Tous les statuts juridiques sont acceptés, mais les tarifs varient en fonction de la catégorie de votre entreprise et de la caisse régionale dont vous dépendez.

Pour comparer le Crédit Agricole Pro avec les autres banques professionnelles, consultez notre comparatif des banques pro en ligne.

Avec une formule Compte à Composer à partir de 35 € ou une commission annuelle de 40 € à 93 € et des frais de tenue de compte trimestriels entre 67 € et 105 €, on peut remarquer que les tarifs du Crédit Agricole sont assez élevés.

On remarque cependant un allègement des frais pour les associations (gratuité des frais de tenue de comptes).

De nombreux frais annexes sont à noter, pas toujours bon marché (une attestation Commissaire aux comptes sera facturée 164 €).

Les cartes MasterCard sont à 63 € et 136 € et permettent de retirer de l'argent ou de payer gratuitement dans les pays de l'EEE.

Enfin, différents services sont proposés comme l'échange de données informatisées avec signature électronique, les opérations de Bourse, des crédits à moyen et à long terme, le financement du cycle d’exploitation, et des solutions de garantie et cautionnement.

Une offre de services assez complète est bien proposée, mais le coût paraît élevé, si le besoin ne s'en fait pas ressentir. Il paraît plus judicieux d'opter pour des solutions comme Shine ou Qonto, bien moins onéreuses, ou de comparer dans le détail avec d'autres banques traditionnelles comme Crédit Mutuel Pro ou LCL Pro.

Pour une auto-entreprise, autant se diriger vers AXA Banque Professionnel.

👥 Qui peut ouvrir un compte Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole attire les entrepreneurs, les artisans, les agriculteurs, les commerçants, les professions libérales, les dirigeants d'entreprises et les associations. Comme vous pouvez l'observer dans le tableau suivant, tous les statuts juridiques sont acceptés :

Il existe une grille tarifaire pour les professionnels, PME et associations (celle que nous avons étudiée) et une grille tarifaire pour les entreprises, grandes associations, institutionnels et organismes publics et de logements sociaux.

💰 Tarifs Crédit Agricole Pro

Nous avons exposé les tarifs du compte Crédit Agricole Pro dans le tableau suivant :

En plus du service de base, le Crédit Agricole propose une formule Compte à Composer pour les professionnels qui comprend :

• la tenue de compte: chèques crédités le jour de leur remise en agence, effets crédités à la date de l’échéance, frais de tenue, commission de mouvement ;
• l'accès Crédit Agricole en ligne professionnel : consulter vos comptes, agir sur vos comptes, effectuer une simulation
• des assurances et assistances incluses : SécuriCOMPTE Pro Plus perte ou du vol de vos moyens de paiement, documents et clés, vol par agression de téléphone, vol par agression de vos valeurs professionnelles, serrurier en cas de perte ou de vol de clés, taxi en cas de perte ou de vol de moyens de paiement ou de clés ;
• la cotisation: ajustée chaque année en fonction du CA.

Elle ne comprend pas la cotisation de la carte bancaire.

Cette formule est proposée à partir de 35 € par mois, ce qui semble assez élevé compte tenu de services plutôt ordinaires.

💵 Les autres frais à prévoir

Contrairement aux néobanques, dont les grilles tarifaires sont simples, le Crédit Agricole ne déroge pas à l'habitude des banques traditionnelles, et de nombreux frais annexes sont imputés à certaines opérations. En voici quelques exemples :

💳 Les moyens de paiement proposés par Crédit Agricole Pro

À l'instar des autres banques traditionnelles, le Crédit Agricole propose à ses clients professionnels tous les moyens de paiement classiques :

💼 Présentation des cartes bancaires

Avec un compte Crédit Agricole Pro, vous pouvez bénéficier de deux cartes de crédit MasterCard différentes : la BusinessCard MasterCard et la BusinessExecutive MasterCard.

Nous avons réuni dans un tableau le coût des différentes opérations afférentes à ces cartes :

💸 Paiement par virement bancaire

Dans ce tableau, vous trouverez le coût des paiements par virement bancaire :

Les virements instantanés vers un compte hors Crédit Agricole et LCL sont facturés 1 €.

🌍 Comment fonctionnent les virements à l'international ?

Les virements en devises ou en euros émis hors de la zone SEPA sont facturés ainsi :

🍏 Apple Pay

Les cartes de crédit MasterCard du Crédit Agricole vous permettent de payer rapidement en magasin ou en ligne grâce à Apple Pay : avec un iPhone, une Apple Watch ou votre ordinateur.

Apple sécurise les paiements grâce à un système de double authentification basé sur Face ID, Touch ID et l'utilisation d'un code secret.

📱 Samsung Pay

Avec votre MasterCard, vous pouvez aussi payer grâce à Samsung Pay.

📋 Les différents moyens d'encaissement

Avec un compte professionnel Crédit Agricole, vous pouvez bénéficier des moyens d'encaissement classiques :

📝 Par chèque

Les chèques sont acceptés au Crédit Agricole. Les chèques en provenance ou en direction de l'étranger aussi, mais ils engendrent quelques frais.

💸 Par virement

Les virements SEPA entrants en euro sont gratuits.

🌍 Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

Les virements en devise ou en euro entrants hors zone SEPA sont facturés 18,50 € par opération.

📟 Via un terminal de paiement

Le Crédit Agricole propose la location de TPE fixe ou mobile, et d'éditeur-lecteur de chèque. Les tarifs sont obtenus sur rendez-vous, personnalisés, mais nous indiquons dans ce tableau certains des frais de fonctionnement :

💶 Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Le dépôt d'argent liquide est possible au Crédit Agricole :

• dans les Automates de Dépôts Valorisés, le dépôt de billets est gratuit (les pièces ne sont pas acceptées) ;
• dans un Coffre de Versement (gratuit), le dépôt de billets est facturé 3,63 € par versement et le dépôt de pièces 7,26 € par versement.

🛠️ Les services proposés par Crédit Agricole Pro

Le Crédit Agricole, comme la plupart des banques classiques, offre de nombreux services bancaires :

• échange de Données Informatisées (EDI) avec signature électronique ;
• opérations de Bourse ;
• crédits moyen et long terme ;
• découvert autorisé ;
• financement du cycle d’exploitation ;
• garanties et cautionnements ;
• domiciliation des Lettres de Change Relevé (gratuit).

📝 Ouvrir un compte pro : les démarches

Pour ouvrir un compte Crédit Agricole Pro, rendez-vous en agence avec les documents suivants :

• un justificatif d’identité ;
• un justificatif de domicile ;
• un justificatif spécifique si vous exercez une profession réglementée (médicale, juridique…).

En fonction de votre statut juridique, vous devrez aussi apporter les documents suivants :

• entrepreneur individuel : fiche INSEE (profession libérale), extrait K-bis ou statuts, et bail commercial si vous exercez dans un local professionnel ;
• société : (EARL, SARL…) : extrait K-bis, extrait d’inscription au registre des Métiers ou Extrait annonces légales, statuts, extrait du PV nommant les représentants ayant pouvoir et les deux derniers bilans ;
• créateur ou repreneur : business plan et projet de statuts et documents associés.

🔄 Comment changer de compte courant pour passer chez Crédit Agricole Pro ?

Si vous souhaitez domicilier vos opérations bancaires au Crédit Agricole, envoyez votre nouveau RIB à vos clients et fournisseurs, la banque n'a pas de service dédié à cette tâche.

📞 Le support client

Le service clientèle est disponible en agence, par téléphone (appel non surtaxé) ou courriel.

🌟 Crédit Agricole Pro : notre avis

Ouvrir un compte professionnel au Crédit Agricole, c'est avant tout avoir l'avantage de bénéficier d'un réseau national. Vous aurez un conseiller dédié qui saura vous aiguiller et vous aider à comprendre une grille tarifaire plutôt complexe.

Les services offerts sont ceux que l'on peut attendre d'une banque traditionnelle, et de surcroît l'une des plus importante du territoire.

Cependant, les coûts paraissent bien élevés compte tenu de l'offre pléthorique de la concurrence.

Aussi, nous vous conseillons de comparer cette offre avec celles des autres grandes banques nationales comme le Crédit Mutuel.

Si vos besoins en services ne demandent pas l'accès à une banque classique, nous vous conseillons de vous diriger vers une banque en ligne ou une néobanque. Shine ou Qonto sont des acteurs innovants du marché bancaire, qui sauront peut-être satisfaire vos besoins, pour un coût beaucoup plus léger.

Si vous êtes auto-entrepreneur, il existe de nombreuses solutions plus adaptées et plus économiques, comme AXA Banque Pro, Monabanq ou Boursorama.