La BNP est née en 1966 de la fusion du CNEP et de la BNCI, et devient leader du secteur bancaire en France. Elle participe au lancement de la Carte Bleue en 1967, et est privatisée en 1993. C’est en 1999 que BNP prend le contrôle de Paribas pour former le groupe BNP Paribas. En 2013, elle crée Hello Bank pour s’ancrer dans le futur : depuis sa création, la banque est tournée vers l’avenir.
Avis BNP Paribas Pro : la banque d’un monde qui change ?
Descriptif :
Type de banque : Traditionnelle
Carte bancaire : Carte incluse sous conditions
Virements : Illimités
Découvert : Autorisé, commission 0,07 %
Solutions vente à distance
Notre avis :
- pour tous les statuts juridiques ;
- conseiller dédié ;
- nombreux services.
- tarifs élevés.
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Par
Modifié le 29/07/21 à 20:42
Synthèse de notre avis sur BNP Paribas Pro
Le compte professionnel BNP Paribas s'adresse à tous les statuts juridiques. Ses offres groupées de services principales sont Esprit Libre Pro (41 € HT par mois) et Solutions Pro Santé (31,50 €). Vous bénéficiez alors d'une carte Visa, de services de banque en ligne, etc.
Les moyens d'encaissement et de paiement classiques sont proposés, ainsi que de nombreux services : solutions monétiques, coffre-fort, échanges de fichiers, solution de gestion et de communication, de vente à distance, de financement, d'épargne, de protection et d'assurance.
Mais cette offre complète a un coût, auquel il faut ajouter de nombreux frais cachés ainsi que différentes options. Si vous tenez absolument à ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, comparez cette offre avec celle de la Caisse d'Epargne par exemple. Vous pouvez aussi vous diriger vers des néobanques comme Shine ou Qonto, si vous n'avez pas besoin de services complémentaires. D'ailleurs, BNP Paribas aussi a sa banque en ligne : Hello Bank.
Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés
BNP Paribas est une banque traditionnelle, il est donc possible d'ouvrir un compte professionnel avec n'importe quel statut juridique :
| Statut juridique | Compte bancaire accepté par BNP Paribas Pro |
|---|---|
| Indépendant / Auto-entrepreneur | Oui |
| EURL | Oui |
| SARL | Oui |
| SAS | Oui |
| SASU | Oui |
| Sociétés civiles (SCI, SCCV…) | Oui |
| Association | Oui |
Tarifs BNP Paribas Pro
En dehors des offres groupées de services, les frais de gestion de compte sont facturés entre 57,50 € et 210 € par compte et par trimestre. Les commissions de mouvement représentent de 0,06 % à 0,1 % des transactions, et la commission de découvert s'élève à 0,07 %.
Les abonnements Pro Socle et Pro Net offrent des services de base :
| Pro Socle | Pro Net | |
|---|---|---|
| Tarif mensuel | 4,15 € | 17,30 € HT |
| Relevé de compte mensuel | Oui | Oui |
| Synthèse mensuelle d’activité | Oui | Oui |
| Accès à la consultation des comptes par téléphone | Oui | Oui |
| Service Internet BNP Net Professionnels | Non | Oui |
BNP Paribas propose aussi une offre Esprit Libre Pro (réservée aux professionnels qui réalisent un CA annuel HT inférieur ou égal à 750 000 €) et une offre Solutions Pro Santé (réservée aux professionnels de santé) :
| Esprit Libre Pro | Solutions Pro Santé | |
|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | 41 € HT | 31,50 € |
| Frais de gestion | Oui | Oui |
| Commission de mouvement | Oui | Oui |
| Situation Pro Socle | Oui | Oui |
| BNP Net Professionnels | Oui | Oui |
| Carte Visa Business | Oui | Oui |
| 2 virements permanents | Oui | Oui |
| Carte Visa Gold Business | 4,50 € par mois | 4,50 € par mois |
| Frais bancaires liés aux oppositions sur chèques et prélèvements | Oui | Oui |
| Crédit Trésorerie Santé de 2 000 € à 30 000 € | Non | Oui |
Les autres frais à prévoir
Le dépôt des chèques et espèces en boîte à lettres sécurisée est facturé 67 € par an.
Un chèque de banque est facturé 9,90 €.
Les frais de commission d’intervention sont facturés 9,50 € par opération (plafonné à 570 € par mois).
Les moyens de paiement proposés par BNP Paribas Pro
BNP Paribas propose la plupart des moyens de paiement habituels :
| Mode de paiement | Moyens de paiement proposé par BNP Paribas Pro |
|---|---|
| CB (Visa) | Oui |
| Carte virtuelle | Oui |
| Chéquier | Oui |
| Chèque de banque | Oui |
| Apple Pay | Oui |
| Google Pay | Non |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT ou non SEPA | Oui |
Présentation des cartes bancaires
Voici les caractéristiques des cartes proposées par BNP Paribas : la Visa Business et la Visa Gold Business.
| Visa Business | Visa Gold Business | |
|---|---|---|
| Cotisation annuelle (-50 % sur la 2e carte) | 57 € | 140 € |
| 1re carte Visa Business si contrat monétique commerçant | Gratuit | 50 % de réduction |
| Plafond de paiement sur 30 jours consécutifs | Jusqu’à 4 500 € | Jusqu’à 8 000 € |
| Paiements en France et dans la zone euro | Gratuit | Gratuit |
| Paiements dans d’autres pays | 2,90 % + 0,90 € par opération | 2,90 % + 0,90 € par opération |
| Plafond de retrait sur 7 jours consécutifs | Jusqu’à 800 € | Jusqu’à 2 000 € |
| Retraits dans le monde entier dans les DAB BNP Paribas et banques partenaires | Gratuit | Gratuit |
| Retraits en France et dans la zone euro dans les DAB non BNP Paribas et banques non partenaires | 1 € par retrait, au-delà de 6 retraits par mois | Gratuit |
| Retraits en France et dans la zone euro aux guichets des agences hors BNP Paribas | 5 € par retrait | 5 € par retrait |
| Retraits dans d’autres pays dans les DAB non BNP Paribas et banques non partenaires | 2,90 % + 3 € par retrait | 2,90 % + 3 € par retrait |
| Retraits dans d’autres pays aux guichets des agences hors BNP Paribas | 2,90 % + 5 € par retrait | 2,90 % + 5 € par retrait |
Paiement par virement bancaire
Les virements bancaires SEPA émis par Internet avec BNP Net Professionnels sont gratuits (ils sont facturés 1 € s'il s'agit de virements instantanés).
Émis sur support papier, ils sont facturés 5 € par virement.
Comment fonctionnent les virements à l'international ?
Les virements en euros à destination d’une filiale de BNP Paribas émis par Internet avec BNP Net Professionnels ou télétransmis sont facturés 3 €. Les autres sont facturés 9,50 €.
Sur le site mabanquepro.bnpparibas et via l’application « Mes Comptes », le taux de change est affiché au moment de l’opération. Les opérations libellées dans la devise du pays du bénéficiaire sont gratuites et celles qui sont libellées en euros ou dans une devise différente de la devise du pays du bénéficiaire sont facturées (3 € vers une filiale BNP Paribas et 15 € dans le cas contraire).
Apple Pay
Avec votre carte BNP Paribas, vous pouvez régler vos achats avec Apple Pay, soit en ligne, soit en magasin. Apple sécurise les paiements grâce à Touch ID, Face ID et votre code personnel. Ceci vous permet de payer en toute sécurité via votre ordinateur lorsque vous payez en ligne, ou via un iPhone ou une Apple Watch lorsque vous payez en boutique.
Google Pay
BNP Paribas ne permet pas encore de payer par Google Pay.
Les différents moyens d'encaissement
Les moyens d'encaissement classiques sont disponibles chez BNP Paribas :
| Type d’encaissement | Proposé par BNP Paribas Pro |
|---|---|
| Chèque | Oui |
| Espèces | Oui |
| TPE (terminal de paiement) | Oui |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT | Oui |
Par chèque
Vous pouvez envoyer vos chèques par voie postale ou en agence, directement au guichet ou dans un automate.
Vous pouvez aussi scanner vos chèques depuis votre application "mes comptes" et les envoyer dans une enveloppe non affranchie.
BNP Paribas offre aussi des solutions de télécollecte et de télétransmission des chèques afin de sécuriser et simplifier leur traitement.
Par virement
La réception de virements SEPA est gratuite.
Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?
Pour la réception de virements non SEPA, BNP Paribas facture une commission d’encaissement (hors commission de change) de 19 €.
La commission de change (qui est à la charge du bénéficiaire) représente 0,5 % du montant jusqu’à 75 000 € et 0,025 % au-delà, avec un minimum de 15 €.
Via un terminal de paiement
BNP Paribas offre de nombreuses solutions monétiques.
Réservé aux professionnels dont le CA par CB est inférieur à 12 000 € TTC par an, le forfait ACCESS est facturé 4 € par mois.
La location de TPE TÉPÉO+ est facturée à partir de 15 € par mois et le TPE 3G QR code de TÉPÉO+ à partir de 34 € HT par mois (abonnement 3G inclus).
BNP Paribas propose 5 TPE au choix et un TPE bi-fente pour les professionnels de la santé.
Mobo permet le paiement par CB sur smartphone et tablette en mobilité. Elle est facturée 95 € HT + 1,90 %.
Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?
Il est possible de déposer des espèces en agence au guichet ou via un automate.
Les services proposés par BNP Paribas Pro
L'offre de services de BNP Paribas est conséquente, c'est l'atout des banques traditionnelles dont le cœur de métier est multiple :
- coffre-fort : à partir de 104,17 € HT par an ;
- forfait Alertes SMS Pro : 5 € par mois ;
- Ma Banque Entreprise Évolution : 23,80 € HT par mois ;
- BNP Net Professionnels : 13,90 € HT par mois ;
- Échanges de fichiers ;
- Solution de gestion et de communication ;
- Vente à distance : Axepta BNP Paribas et Mercanet ;
- Financement et crédits : financement court terme et affacturage, financement moyen et long terme ;
- Épargne et placements financiers : placement des excédents de trésorerie, opérations de Bourse, conservation du portefeuille titres, constitution d’un capital, préparation de la retraite ;
- Protection de l’entreprise et des dirigeants ;
- Protection des biens ;
- Intermédiation en assurance.
BNP Net Professionnels
BNP Net Professionnels est le service en ligne proposé par la BNP pour suivre et gérer à tout moment ses comptes professionnels. En toute sécurité, il est possible de consulter les contrats et relevés de compte et de réaliser facilement les opérations courantes.
Ce service coûte 13,90 € par mois, mais est inclus dans les formules proposées par la banque.
Ma Banque Entreprise Évolution
Ma Banque Entreprise Évolution complète BNP Net Professionnels : opérations de décaissement et d'encaissement et différents modules (bons à payer, OPC, financement, flux sécurisés).
Pour vous identifier sur Ma Banque Entreprise Évolution, vous devrez souscrire à une Carte Transfert Sécurisé (28 € HT + 40 € tous les deux ans) ou Certificat électronique (à partir de 92 € HT tous les deux ans).
Ouvrir un compte pro : les démarches
Pour ouvrir un compte professionnel BNP Paribas, inscrivez-vous en ligne. On vous demandera si le compte est ouvert au nom d'une personne physique ou morale, la situation géographique de vos clients et fournisseurs, et si votre chiffre d'affaires est supérieur à 750 000 €.
Vous pouvez aussi vous rendre en agence pour prendre rendez-vous.
Comment changer de compte courant pour passer chez BNP Paribas Pro ?
La solution de mobilité bancaire de BNP Paribas est Facilimouv’. Le principe est simple : vous donnez mandat à BNP Paribas d’effectuer en votre nom les changements de domiciliation bancaire. Les sociétés qui émettent des prélèvements et des virements réguliers seront contactées et recevront vos nouvelles coordonnées bancaires.
Le support client
En dehors de votre conseiller personnel que vous pouvez contacter sur sa ligne directe ou via une messagerie sécurisée, vous pouvez contacter les conseillers BNP Paribas par téléphone (du lundi au vendredi de 8 h à 22 h et le samedi de 8 h à 18h), chat ou courriel. Il existe aussi des SAV sur Facebook ou Twitter.
BNP Paribas Pro : notre avis
L'offre de BNP Paribas est l'une des plus complètes parmi les offres des banques professionnelles classiques. Cependant, l'abonnement Esprit Libre Pro est facturé 41 € HT par mois. C'est un abonnement conséquent, et d'autres banques traditionnelles proposent des tarifs plus avantageux, à l'instar de la Caisse d'Epargne.
Si vous n'avez pas besoin de tant de services, nous vous conseillons de regarder l'offre de la banque en ligne de BNP Paribas : Hello Bank. Vous pouvez aussi comparer avec d'autres fintechs comme Shine ou Qonto qui vous offriront les services nécessaires à votre activité pour un coût nettement plus avantageux.
Comme ses concurrents, et peut-être mieux, BNP Paribas a su s'adapter au changement. Ce n'est pas dans son offre que ce changement est le plus visible, mais peut-être plutôt dans l'offre de sa néobanque Hello Bank.
