Avis BNP Paribas Pro : la banque d’un monde qui change ?

3.9/5

La BNP est née en 1966 de la fusion du CNEP et de la BNCI, et devient leader du secteur bancaire en France. Elle participe au lancement de la Carte Bleue en 1967, et est privatisée en 1993. C’est en 1999 que BNP prend le contrôle de Paribas pour former le groupe BNP Paribas. En 2013, elle crée Hello Bank pour s’ancrer dans le futur : depuis sa création, la banque est tournée vers l’avenir.

Descriptif :

Type de banque : Traditionnelle
Carte bancaire : Carte incluse sous conditions
Virements : Illimités
Découvert : Autorisé, commission 0,07 %

Solutions vente à distance

Notre avis :
  • pour tous les statuts juridiques ;
  • conseiller dédié ;
  • nombreux services.
  • tarifs élevés.
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Cyril Rollet De Leiris
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 29/07/21 à 20:42

Synthèse de notre avis sur BNP Paribas Pro

Le compte professionnel BNP Paribas s'adresse à tous les statuts juridiques. Ses offres groupées de services principales sont Esprit Libre Pro (41 € HT par mois) et Solutions Pro Santé (31,50 €). Vous bénéficiez alors d'une carte Visa, de services de banque en ligne, etc.

Les moyens d'encaissement et de paiement classiques sont proposés, ainsi que de nombreux services : solutions monétiques, coffre-fort, échanges de fichiers, solution de gestion et de communication, de vente à distance, de financement, d'épargne, de protection et d'assurance.

Mais cette offre complète a un coût, auquel il faut ajouter de nombreux frais cachés ainsi que différentes options. Si vous tenez absolument à ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, comparez cette offre avec celle de la Caisse d'Epargne par exemple. Vous pouvez aussi vous diriger vers des néobanques comme Shine ou Qonto, si vous n'avez pas besoin de services complémentaires. D'ailleurs, BNP Paribas aussi a sa banque en ligne : Hello Bank.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

BNP Paribas est une banque traditionnelle, il est donc possible d'ouvrir un compte professionnel avec n'importe quel statut juridique :

Statut juridique Compte bancaire accepté par BNP Paribas Pro
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Tarifs BNP Paribas Pro

En dehors des offres groupées de services, les frais de gestion de compte sont facturés entre 57,50 € et 210 € par compte et par trimestre. Les commissions de mouvement représentent de 0,06 % à 0,1 % des transactions, et la commission de découvert s'élève à 0,07 %.

Les abonnements Pro Socle et Pro Net offrent des services de base :

Pro Socle Pro Net
Tarif mensuel 4,15 € 17,30 € HT
Relevé de compte mensuel Oui Oui
Synthèse mensuelle d’activité Oui Oui
Accès à la consultation des comptes par téléphone Oui

Oui

Service Internet BNP Net Professionnels Non Oui

BNP Paribas propose aussi une offre Esprit Libre Pro (réservée aux professionnels qui réalisent un CA annuel HT inférieur ou égal à 750 000 €) et une offre Solutions Pro Santé (réservée aux professionnels de santé) :

Esprit Libre Pro Solutions Pro Santé
Cotisation mensuelle 41 € HT 31,50 €
Frais de gestion Oui Oui
Commission de mouvement Oui Oui
Situation Pro Socle Oui Oui
BNP Net Professionnels Oui Oui
Carte Visa Business Oui Oui
2 virements permanents Oui Oui
Carte Visa Gold Business 4,50 € par mois 4,50 € par mois
Frais bancaires liés aux oppositions sur chèques et prélèvements Oui Oui
Crédit Trésorerie Santé de 2 000 € à 30 000 € Non Oui

Les autres frais à prévoir

Le dépôt des chèques et espèces en boîte à lettres sécurisée est facturé 67 € par an.

Un chèque de banque est facturé 9,90 €.

Les frais de commission d’intervention sont facturés 9,50 € par opération (plafonné à 570 € par mois).

Les moyens de paiement proposés par BNP Paribas Pro

BNP Paribas propose la plupart des moyens de paiement habituels :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par BNP Paribas Pro
CB (Visa) Oui
Carte virtuelle Oui
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Apple Pay Oui
Google Pay Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Oui

Présentation des cartes bancaires

Voici les caractéristiques des cartes proposées par BNP Paribas : la Visa Business et la Visa Gold Business.

Visa Business Visa Gold Business
Cotisation annuelle (-50 % sur la 2e carte) 57 €

140 €

1re carte Visa Business si contrat monétique commerçant Gratuit 50 % de réduction

Plafond de paiement sur 30 jours consécutifs Jusqu’à 4 500 €

Jusqu’à 8 000 €
Paiements en France et dans la zone euro Gratuit Gratuit
Paiements dans d’autres pays 2,90 % + 0,90 € par opération 2,90 % + 0,90 € par opération
Plafond de retrait sur 7 jours consécutifs Jusqu’à 800 €

Jusqu’à 2 000 €

Retraits dans le monde entier dans les DAB BNP Paribas et banques partenaires Gratuit Gratuit
Retraits en France et dans la zone euro dans les DAB non BNP Paribas et banques non partenaires 1 € par retrait, au-delà de 6 retraits par mois

Gratuit

Retraits en France et dans la zone euro aux guichets des agences hors BNP Paribas 5 € par retrait

5 € par retrait

Retraits dans d’autres pays dans les DAB non BNP Paribas et banques non partenaires 2,90 % + 3 € par retrait

2,90 % + 3 € par retrait

Retraits dans d’autres pays aux guichets des agences hors BNP Paribas 2,90 % + 5 € par retrait

2,90 % + 5 € par retrait

Visa Gold Business

Paiement par virement bancaire

Les virements bancaires SEPA émis par Internet avec BNP Net Professionnels sont gratuits (ils sont facturés 1 € s'il s'agit de virements instantanés).

Émis sur support papier, ils sont facturés 5 € par virement.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

Les virements en euros à destination d’une filiale de BNP Paribas émis par Internet avec BNP Net Professionnels ou télétransmis sont facturés 3 €. Les autres sont facturés 9,50 €.

Bon à savoir
Sur le site mabanquepro.bnpparibas et via l’application « Mes Comptes », le taux de change est affiché au moment de l’opération. Les opérations libellées dans la devise du pays du bénéficiaire sont gratuites et celles qui sont libellées en euros ou dans une devise différente de la devise du pays du bénéficiaire sont facturées (3 € vers une filiale BNP Paribas et 15 € dans le cas contraire).

Apple Pay

Avec votre carte BNP Paribas, vous pouvez régler vos achats avec Apple Pay, soit en ligne, soit en magasin. Apple sécurise les paiements grâce à Touch ID, Face ID et votre code personnel. Ceci vous permet de payer en toute sécurité via votre ordinateur lorsque vous payez en ligne, ou via un iPhone ou une Apple Watch lorsque vous payez en boutique.

Google Pay

BNP Paribas ne permet pas encore de payer par Google Pay.

Les différents moyens d'encaissement

Les moyens d'encaissement classiques sont disponibles chez BNP Paribas :

Type d’encaissement Proposé par BNP Paribas Pro
Chèque Oui
Espèces Oui
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Par chèque

Vous pouvez envoyer vos chèques par voie postale ou en agence, directement au guichet ou dans un automate.

Vous pouvez aussi scanner vos chèques depuis votre application "mes comptes" et les envoyer dans une enveloppe non affranchie.

BNP Paribas offre aussi des solutions de télécollecte et de télétransmission des chèques afin de sécuriser et simplifier leur traitement.

Par virement

La réception de virements SEPA est gratuite.

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

Pour la réception de virements non SEPA, BNP Paribas facture une commission d’encaissement (hors commission de change) de 19 €.

La commission de change (qui est à la charge du bénéficiaire) représente 0,5 % du montant jusqu’à 75 000 € et 0,025 % au-delà, avec un minimum de 15 €.

Via un terminal de paiement

BNP Paribas offre de nombreuses solutions monétiques.

Réservé aux professionnels dont le CA par CB est inférieur à 12 000 € TTC par an, le forfait ACCESS est facturé 4 € par mois.

La location de TPE TÉPÉO+ est facturée à partir de 15 € par mois et le TPE 3G QR code de TÉPÉO+ à partir de 34 € HT par mois (abonnement 3G inclus).

BNP Paribas propose 5 TPE au choix et un TPE bi-fente pour les professionnels de la santé.

Mobo permet le paiement par CB sur smartphone et tablette en mobilité. Elle est facturée 95 € HT + 1,90 %.

Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Il est possible de déposer des espèces en agence au guichet ou via un automate.

Les services proposés par BNP Paribas Pro

L'offre de services de BNP Paribas est conséquente, c'est l'atout des banques traditionnelles dont le cœur de métier est multiple :

  • coffre-fort : à partir de 104,17 € HT par an ;
  • forfait Alertes SMS Pro : 5 € par mois ;
  • Ma Banque Entreprise Évolution : 23,80 € HT par mois ;
  • BNP Net Professionnels : 13,90 € HT par mois ;
  • Échanges de fichiers ;
  • Solution de gestion et de communication ;
  • Vente à distance : Axepta BNP Paribas et Mercanet ;
  • Financement et crédits : financement court terme et affacturage, financement moyen et long terme ;
  • Épargne et placements financiers : placement des excédents de trésorerie, opérations de Bourse, conservation du portefeuille titres, constitution d’un capital, préparation de la retraite ;
  • Protection de l’entreprise et des dirigeants ;
  • Protection des biens ;
  • Intermédiation en assurance.

BNP Net Professionnels

BNP Net Professionnels est le service en ligne proposé par la BNP pour suivre et gérer à tout moment ses comptes professionnels. En toute sécurité, il est possible de consulter les contrats et relevés de compte et de réaliser facilement les opérations courantes.

Ce service coûte 13,90 € par mois, mais est inclus dans les formules proposées par la banque.

Banque En Ligne Bnp

Ma Banque Entreprise Évolution

Ma Banque Entreprise Évolution complète BNP Net Professionnels : opérations de décaissement et d'encaissement et différents modules (bons à payer, OPC, financement, flux sécurisés).

Attention
Pour vous identifier sur Ma Banque Entreprise Évolution, vous devrez souscrire à une Carte Transfert Sécurisé (28 € HT + 40 € tous les deux ans) ou Certificat électronique (à partir de 92 € HT tous les deux ans).

Ouvrir un compte pro : les démarches

Pour ouvrir un compte professionnel BNP Paribas, inscrivez-vous en ligne. On vous demandera si le compte est ouvert au nom d'une personne physique ou morale, la situation géographique de vos clients et fournisseurs, et si votre chiffre d'affaires est supérieur à 750 000 €.

Vous pouvez aussi vous rendre en agence pour prendre rendez-vous.

Comment changer de compte courant pour passer chez BNP Paribas Pro ?

La solution de mobilité bancaire de BNP Paribas est Facilimouv’. Le principe est simple : vous donnez mandat à BNP Paribas d’effectuer en votre nom les changements de domiciliation bancaire. Les sociétés qui émettent des prélèvements et des virements réguliers seront contactées et recevront vos nouvelles coordonnées bancaires.

Le support client

En dehors de votre conseiller personnel que vous pouvez contacter sur sa ligne directe ou via une messagerie sécurisée, vous pouvez contacter les conseillers BNP Paribas par téléphone (du lundi au vendredi de 8 h à 22 h et le samedi de 8 h à 18h), chat ou courriel. Il existe aussi des SAV sur Facebook ou Twitter.

BNP Paribas Pro : notre avis

L'offre de BNP Paribas est l'une des plus complètes parmi les offres des banques professionnelles classiques. Cependant, l'abonnement Esprit Libre Pro est facturé 41 € HT par mois. C'est un abonnement conséquent, et d'autres banques traditionnelles proposent des tarifs plus avantageux, à l'instar de la Caisse d'Epargne.

Si vous n'avez pas besoin de tant de services, nous vous conseillons de regarder l'offre de la banque en ligne de BNP Paribas : Hello Bank. Vous pouvez aussi comparer avec d'autres fintechs comme Shine ou Qonto qui vous offriront les services nécessaires à votre activité pour un coût nettement plus avantageux.

Comme ses concurrents, et peut-être mieux, BNP Paribas a su s'adapter au changement. Ce n'est pas dans son offre que ce changement est le plus visible, mais peut-être plutôt dans l'offre de sa néobanque Hello Bank.

Cyril Rollet De Leiris
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.