Avis Caisse d’Epargne Pro : des offres adaptées

3.5/5

Créée en 1818, la Caisse d’Epargne est représentée par quinze Caisses d’Epargne régionales. À l’origine, les caisses d’épargne géraient les comptes d’épargne des particuliers. En 2009, lors de la fusion avec la Banque Populaire, elle intègre le groupe BPCE : le deuxième groupe bancaire français.

Depuis le XIXe siècle, la banque a évolué et est aujourd’hui la plus grande banque commerciale du groupe BPCE.

Son emblème, l’écureuil, est arboré par plus de 4 000 agences à travers le territoire français.

Descriptif :

Type de banque : Traditionnelle
Carte bancaire : Incluse selon formule
Virements : Illimités
Découvert : Autorisé

Solutions fidélisation clientèle

Notre avis :
  • des formules spécifiques ;
  • de nombreux services ;
  • conseiller dédié.
  • une grille tarifaire complexe.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 29/07/21 à 20:03

Synthèse de notre avis sur Caisse d'Epargne

La Caisse d'Epargne a développé des formules adaptées à différents statuts : une pour les artisans, commerçants, professions libérales, franchisés, agriculteurs et viticulteurs, une pour les auto-entrepreneurs, une pour les SCI et une pour les associations.

Les tarifs de celles-ci sont assez raisonnables (surtout celles dédiées aux auto-entrepreneurs, aux SCI et aux associations) et elles vous permettent d'accéder aux moyens de paiement et d'encaissement traditionnels.

Les solutions monétiques sont sur devis, et de nombreux services sont proposés tels que des assurances, un service de banque à distance, une solution de fidélisation de la clientèle, le paiement en N fois, des solutions e-commerce, de financement ou d'ingénierie sociale.

La Caisse d'Epargne est l'une des banques traditionnelles les moins onéreuses, mais les agences régionales ont des spécificités, à vous de voir si elles correspondent à votre modèle économique.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

La Caisse d'Epargne domicilie les comptes bancaires des entreprises, quels que soient leurs statuts juridiques :

Statut juridique Compte bancaire accepté par la Caisse d'Epargne
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Tarifs Caisse d'épargne

Voici les tarifs des principales opérations réalisées hors formule :

Opérations Coût
Retrait d’espèces aux DAB ou en agence Gratuit
Retrait d’espèces aux DAB des autres banques avec une carte comprise dans un des forfaits 3 retraits gratuits par mois, puis 1 € par retrait
Retrait d’espèces aux DAB en devises 2,90 % + 3,25 €
Retrait d’espèces en agence en devises 2,90 % + 6,25 €
Paiements par carte en euros dans la zone euro Gratuit

Paiements par carte en devises 2,90 % + 0,50 € (maximum de perception de 6,75 €)
Frais de tenue de compte (hors offre groupée de services). 53,00 € par trimestre (31,00 € pour les SCI et 4,00 € pour les associations)
Commission de mouvement 0,12 % avec un minimum de 10 € (0,04 % pour les associations)

La Caisse d'Épargne propose différentes offres groupées de services grâce auxquelles vous pouvez prétendre à différentes prestations essentielles à la gestion quotidienne de votre compte professionnel :

  • carte de paiement internationale ;
  • gratuité de la tenue de compte;
  • assurance des moyens de paiements;
  • gestion à distance de vos comptes ;
  • dépôt sécurisé des recettes ;
  • avantages tarifaires sur d’autres prestations.

Tarifs pour les artisans, commerçants, professions libérales, franchisés, agriculteurs et viticulteurs

Il s'agit ici des forfaits Libre Convergence, Labelis, Franchisse & vous et Agrilis :

Carte Visa Business Visa Gold Business Visa Platinum Business
Cotisation mensuelle
  • 24,00 € TTC

(débit immédiat)

  • 24,10 € TTC

(débit différé)

28,30 € TTC

(débit Immédiat ou différé)

32,10 € TTC

(débit différé)

 

Cette offre inclut :

  • carte au choix ;
  • service chéquier;
  • assurance moyens de paiement pro plus ;
  • assurance Sécurexpress ;
  • direct Ecureuil internet pro ;
  • frais de tenue de compte.

Tarifs pour les micro-entreprises (indépendants et free-lances)

Le forfait Auto-Entrepreneur est facturé 11,50 € TTC par mois et s'accompagne des services suivants :

  • service chéquier ;
  • assurance moyens de paiement pro plus ;
  • direct ecureuil internet pro ;
  • frais de tenue de compte.

Tarifs pour les SCI

Le forfait SCI est facturé 11,00 € TTC par mois et s'accompagne des services suivants :

  • exonération des commissions de mouvement ;
  • service chéquier ;
  • assurance moyens de paiement pro plus ;
  • direct Ecureuil internet pro ;
  • frais de tenue de compte

Tarifs pour les associations

Les associations ont le choix entre 3 formules :

Le Bouquet Liberté Association

Carte Sans carte

Carte de retrait Associatis

Carte VISA Electron Association ou carte VISA Business Associatis carte VISA Business à débit immédiat

Cotisation mensuelle 6,30 € TTC 7,40 € TTC 8,40 € TTC 9,50 € TTC

Le forfait Service Association

Le forfait Service Association sans carte est facturé 3,60 € TTC par mois.

Le forfait ASSOCIATIS

Carte Sans carte de retrait

Carte de retrait Associatis Carte VISA Electron Association
Cotisation mensuelle 4,00 € TTC 5,50 € TTC 6,50 € TTC

Les autres frais à prévoir

La grille tarifaire est assez complexe, il n'est pas facile de s'y retrouver au milieu des différentes formules, et de nombreux frais annexes sont à prévoir ou non. En voici quelques exemples :

Opéraion Coût
Opposition de la carte par la banque (usage abusif) ou le titulaire (perte, vol ou usage frauduleux) Gratuit
Chèque de banque 50 €
Actualisation administrative du dossier juridique et comptable 95,00 € par an
Dépôts en monnaie métallique (minimum 20 fois, hors Sécurexpress) 1,50 %
Informations annuelles aux Commissaires aux Comptes 120 €
Commission d’intervention 9,95 € (plafond de 39,80 € par jour)

Les moyens de paiement proposés par Caisse d'épargne

La Caisse d'Epargne propose les moyens de paiement classiques :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par Caisse d'Epargne
CB (Visa) Oui
Carte virtuelle Oui
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Apple Pay Oui
Samsung Pay Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Oui

Présentation des cartes bancaires

Voici les tarifs des cotisations des cartes de crédit en dehors des offres groupées de service :

Carte Visa Business

Visa Gold Business

Visa Platinum Business

Visa Electron Association

Visa Business Associatis

Visa Business à contrôle de solde systématique
Cotisation mensuelle 51,00 € TTC

(débit immédiat et débit différé)

133,00 € TTC

(débit immédiat et débit différé)

224,00 € TTC

(débit différé)

37,00 € TTC

(débit immédiat)

37,00 € TTC

(débit immédiat)

37,00 € TTC

(débit immédiat)

Carte Visa Business

Carte Visa Gold Business

Carte Visa Platinum Business

Paiement par virement bancaire

Les virements émis vers un compte Caisse d’Epargne Grand Est Europe sont gratuits.

Un virement occasionnel vers un autre établissement bancaire est facturé 3,90 € s'il est émis en agence ou par téléphone, et gratuit s'il est émis par Internet.

Un virement SEPA immédiat est facturé 21,00 €.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

Les virements SEPA et les virements en euros vers l’EEE d’un montant inférieur à 50 000 € sont facturés 3,90 € et 0,18 € s'ils sont télétransmis.

Les virements papier en euros vers l'EEE d'un montant supérieur à 50 000 €, hors EEE ou en devises sont facturés 0,1 % (13 € minimum) avec une commission de change de 0,05 % (13 € minimum).

Les virements télétransmis en euros vers l'EEE d'un montant supérieur à 50 000 €, hors EEE ou en devises sont facturés 8,10 % avec une commission de change de 0,05 € (13 € minimum).

Apple Pay

Avec vos cartes de crédit Caisse d'Epargne, vous pouvez régler vos achats via Apple Pay. Que ce soit en ligne, grâce à un ordinateur, ou en magasin avec un iPhone ou une Apple Watch, vous pouvez payer de manière entièrement sécurisée. Apple utilise un système de double authentification qui se base sur Touch ID, Face ID et votre code secret.

Apple Pay

Samsung Pay

Vous pouvez aussi régler vos achats via Samsung Pay, qui utilise l'un des systèmes de sécurité les plus sophistiqués du monde. Vos données sont chiffrées et stockées sur des serveurs sécurisés. Ainsi, vous êtes certain que les chiffres de votre carte ne sont pas divulgués.

Les différents moyens d'encaissement

La Caisse d'Epargne propose les moyens d'encaissement classiques :

Type d’encaissement Proposé par Caisse d'Epargne
Chèque Oui
Espèces Oui
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Par chèque

Il est possible d'encaisser des chèques en les déposant en agence au comptoir ou dans un automate, ou en les envoyant par voie postale.

Par virement

La réception de virement en provenance d’un compte Caisse d’Épargne ou d'un autre établissement est gratuite.

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

La réception d'un virement SEPA ou en provenance de l’EEE en euros d’un montant inférieur à 50 000 € est gratuite.

La réception d'un virement en euros supérieur à 50 000 € depuis l'EEE, d'un virement hors EEE ou en devises est facturée 0,1 % (13 € minimum) avec une commission de change de 0,05 % (13 € minimum).

Via un terminal de paiement

La Caisse d’Épargne permet d'accéder à une offre complète de terminaux de paiement électroniques en location. Ils en assurent aussi la maintenance et disposent d'une assistance téléphonique. Les tarifs sont obtenus sur devis.

Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Comme pour toute banque traditionnelle, vous pouvez déposer des espèces sur votre compte bancaire en vous rendant en agence, au guichet ou via un automate.

Les services proposés par la Caisse d'Epargne

La Caisse d'Epargne propose de nombreux services :

  • assurance (perte ou vol des moyens de paiement, Sécurexpress, IARD, prévoyance) ;
  • banque à distance (Direct Ecureuil Internet Pro, Alertecureuil Pro, Sécurisation des opérations en ligne) ;
  • CE net EDI ;
  • Pulceo (gestion des flux multi-bancaires et multi-sociétés en ligne) ;
  • CE BOOST FID : solution de fidélisation de la clientèle du professionnel ;
  • paiement n fois sans frais ;
  • solutions e-commerce (SP Plus, SP Plus Pro Expert) ;
  • financement (découvert, mobilisation de créances professionnelles, affacturage, cautions bancaires, financement des investissements, crédit-bail mobilier) ;
  • ingénierie sociale (épargne salariale, titres de services…) ;
  • comptes titres.

Direct Écureuil Pro

Ditrect Ecureuil Pro est un service de banque à distance disponible 7 jours sur 7, et 24 heures sur 24 depuis un ordinateur connecté à Internet. Il permet d'accéder aux principales informations relatives à vos comptes et crédits, de réaliser vos principales opérations bancaires. Il est même possible d'habiliter des collaborateurs à utiliser de votre espace.

Direct écureuilpro

CE net EDI

CE net EDI est un système d’échanges de données informatisées. Il permet de gérer la saisie des opérations, la gestion et le suivi des ordres en ligne.

Ouvrir un compte pro : les démarches

Pour ouvrir un compte à la Caisse d'Epargne, il vous faut contacter un conseiller en ligne ou par téléphone, après avoir choisi votre caisse régionale.

Comment changer de compte courant pour passer chez Caisse d'épargne ?

Le système d'aide au changement de domiciliation bancaire de la Caisse d'Epargne se nomme Domilis Pro. Grâce à la signature d'un mandat, la banque se charge de fournir à vos clients, fournisseurs et créanciers vos nouvelles coordonnées bancaires.

Domilis Pro

Le support client

Vous pouvez vous faire rappeler par un conseiller en ligne, ou contacter directement votre conseiller personnel par téléphone ou par mail.

Caisse d'épargne : notre avis

L'un des points forts de la Caisse d'Epargne est de proposer à leurs clients professionnels des formules qui s'adaptent à leur statut. Les formules pour les associations sont particulièrement avantageuses, ainsi que celles dédiées aux SCI et aux auto-entrepreneurs.

Il peut s'agir d'un bon choix, surtout si vous risquez d'avoir des besoins en financement, ou d'autres besoins spécifiques auxquels votre caisse régionale répond.

Si vos besoins sont plus simples, jetez un coup d'œil à nos fiches sur les néobanques : Qonto, Shine, Monabanq… Les solutions ne manquent pas !

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.