Avis AXA Banque Pro, pour les auto-entrepreneurs

4.6/5

AXA Banque Pro est la solution d’AXA pour les indépendants, et est peut-être l’une des meilleures du marché. Il s’agit d’un compte bancaire créé spécifiquement pour les auto-entrepreneurs, et gratuit sous certaines conditions. Il offre la facilité d’utilisation d’un compte en ligne traditionnel et les avantages de l’implantation de nombreuses agences sur le territoire. C’est pourquoi nous avons jugé utile de vous présenter ce compte professionnel pas comme les autres !

Descriptif :

Type de banque : Traditionnelle
Carte bancaire : Gratuite (sous conditions)
Virements : Gratuits (par internet)
Découvert : 500€ (sur 30 jours)

Appli gratuite

Notre avis :
  • compte gratuit ou à 6 € par trimestre ;
  • implantation nationale d’agences ;
  • encaissement des chèques.
  • compte s’adressant uniquement aux auto-entrepreneurs ;
  • frais de découvert élevés.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 29/07/21 à 19:14

Synthèse de notre avis Axa Banque Pro

AXA Banque PRO est un compte dédié aux micro-entreprises. Voici un résumé de ses caractéristiques :

  • il est gratuit si vous dépensez plus de 900 € par trimestre avec votre carte de crédit ;
  • vous bénéficiez d’une carte de crédit VISA Classic (ou de la VISA Classic Offre Découverte), d’un chéquier et pouvez effectuer un nombre illimité de virements vers la France (gratuit) ou vers l’étranger (0,10 % pour les zones SWIFT) ;
  • il est possible d’encaisser des chèques, mais vous ne pourrez pas déposer d’espèces sur votre compte ;
  • attention aux frais de découvert qui vont de 19,16 % pour un découvert autorisé, à 21,16 % pour un dépassement (taux en vigueur au premier trimestre 2021) ;
  • en option, vous pouvez bénéficier d’assurances : protection des effets personnels, protection des achats et assurance de compte ;
  • en partenariat avec SumUp, AXA propose un TPE à 25 €, sans abonnement, avec un taux de 1,75 % par transaction ;
  • avec une application mobile qui permet de gérer les opérations courantes, un service de notifications qui vous annonce les mouvements en cours, et un service client joignable au téléphone six jours sur sept, AXA Banque Pro a tous les attributs d’un comte en ligne efficace ;
  • Enfin, l’inscription est simple et rapide, à faire en ligne ou en agence.

C’est l’une des meilleures offres bancaires pour les auto-entrepreneurs.

Qui peut ouvrir un compte AXA Banque Pro : les statuts juridiques acceptés

C’est très simple, AXA Banque Pro est un compte pour les entrepreneurs individuels. Il s’adresse donc aux EI, EIRL et encore plus particulièrement aux auto-entreprises : c’est ce qui fait sa spécificité.

Statut juridique Compte bancaire accepté par Axa Banque Pro
Micro-entrepreneur Oui
EURL Non
SARL Non
SAS Non
SASU Non
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Non
Association Non

Les comptes professionnels permettent de disposer de moyens de paiement avec un nom commercial, gestion des impayés, etc. Mais les auto-entrepreneurs n’ont pas besoin de tout cet arsenal : c’est pourquoi AXA a créé AXA Banque Pro, un compte épuré, gratuit, qui ne propose que ce qui est nécessaire aux entreprises individuelles.

À noter
l’auto-entreprise est une entreprise individuelle particulière, mais ces deux types d’entreprises ont le même statut juridique. On observe malgré tout des différences, notamment d’ordre fiscal, entre les EI et EIRL d’un côté, et les auto-entreprises de l’autre. AXA axe sa communication sur les auto-entreprises, mais AXA Banque Pro s’adresse bien à toutes les entreprises individuelles.

Tarifs AXA Banque Pro

Voici un tableau reprenant les tarifs d’AXA Banque pour les auto-entreprises :

Tarifs AXA Banque PRO pour les micro-entreprises

Tarifs
Prix mensuel Gratuit (avec carte) / 6 € par trimestre (sans carte)
Banque en ligne Gratuit
Nombre d’accès au compte 1
Support client Oui / numéro du support : 09 70 80 80 88
Frais de tenue de compte Gratuit
Carte bancaire Gratuit (Dès 900 € d’achat carte par trimestre ou 450 € pour les moins de 30 ans qui ont une Visa Classic)

Chéquier Gratuit
Encaissement de chèques Gratuit
Nombre de virements et prélèvements Illimité
Frais de virements Gratuit
Frais de virements non SEPA 0,10 % du montant de l’opération (minimum 16 €)

Réception de virement SWIFT : 15 €

Relevé de compte mensuel Gratuit
Commission d’intervention 8 € (plafond mensuel de 80 €)
Assurance cartes, clés, papiers et smartphone 54 € par an (27 € pour un deuxième titulaire)
Assurance de compte (protection des proches en cas de décès) 24 € par an
Protection des Achats 30 € par an

Les autres frais à prévoir avec l’offre AXA Banque Pro

La réception d’un virement en provenance de la zone SWIFT est facturée 15 €.

La gratuité du compte est conditionnée au fait de réaliser au moins 900 € d’achats trimestriels avec sa carte. Si cette condition n’est pas réalisée, AXA vous prélève 16 € par trimestre. Si votre activité n’implique pas l’achat de fournitures, il vaut peut-être mieux opter pour un compte sans carte à 6 € par trimestre. Dans ce cas, il vous faudra annuler postérieurement la commande de votre carte, parce que vous ne pouvez pas ouvrir un compte sans carte associée, bien que la possibilité de détenir un compte sans carte soit avérée.

Le taux de découvert est élevé : avec un taux de référence (TR) à 21,16 % au 1er trimestre 2021 pour la tranche de 0 à 3 000 € (c’est le montant du plafond du taux réglementaire calculé par la BDF), le taux d’un découvert est de 19,16 % pour un découvert autorisé (TR-2 points) et 21,16 % pour un découvert non autorisé ou un dépassement (TR).

À titre de comparaison, chez Boursorama le TEG du découvert autorisé est de 7 % par an et 16 % pour un découvert non autorisé, et chez Monabanq, le TAEG est de 8,33 % pour un découvert autorisé et égal au plafond du taux réglementaire -0,05 % pour un découvert non autorisé (soit 21,11 % au 1er trimestre 2021).

Les moyens de paiement proposés par AXA Banque Pro

Voici un tableau qui regroupe les différents modes de paiements, et ceux que propose AXA Banque Pro :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par Axa
Carte bancaire Oui
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

On peut voir qu’AXA Banque Pro propose les moyens de paiements classiques de toute banque traditionnelle.

Présentation des cartes bancaires proposées par AXA Banque Pro

  CB Visa Classic CB Visa Classic

Offre Découverte

Prix Gratuit sous conditions Gratuit sous conditions
Possibilité d’une carte supplémentaire Oui ou non Oui ou non
Retrait en distributeur de la zone euro Gratuit Gratuit
Paiements par carte hors zone euro Retrait : 500 €/7 jours
Paiement : 2 000 €/30 jours
Retrait : 250 €/7 jours
Paiement : 500 €/30 jours
Type de débit Immédiat ou différé

Immédiat

Découvert autorisé 500 €/mois

100 €/mois

Décès et invalidité Oui Oui
Retard d’avion et de bagages Non Non
Assistance poursuite judiciaire Non Non

La carte Visa Classic et la carte Visa Classic Offre Découverte présentent quasiment les mêmes garanties, ce qui diffère est essentiellement le montant des retraits et des paiements autorisés (respectivement sur une semaine ou un mois), le montant du découvert autorisé, et la possibilité de débit différé qu’offre la Visa Classic.

Carte Bancaire Axa Baque Pro

Bon à savoir
La plupart des sites annoncent la possibilité d’associer une carte VISA Premier à un compte pour micro-entreprise, mais en réalité c’est rarement le cas. Chez AXA Banque Pro, on vous propose la VISA Classic et la VISA Classic Offre découverte, mais la VISA Premier annoncée dans la grille tarifaire est réservée aux autres catégories socio-professionnelles.

Comment fonctionnent les virements à l’international ?

Pour les pays qui se situent hors de la zone SEPA (Zone comprenant les 27 pays de l’Union Européenne auxquels s’ajoutent Andorre, l’Islande, le Liechtenstein, Monaco, la Norvège, le Royaume-Uni, Saint-Marin, la Suisse et la Cité du Vatican) et qui utilisent le canal SWIFT, les frais d’émission sont de 0,10 % du montant de l’opération par virement (avec un minimum de 16 €) que ce soit en euro ou dans d’autres devises.

À noter
La réception d’un virement s’élève à 15 € et les frais de modification ou d’intervention s’élèvent aussi à 15 € par opération.

Les différents moyens d’encaissement

Type d’encaissement Proposé par Axa Banque Pro
Chèque Oui
Espèces Oui
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

AXA Banque Pro accepte les types d’encaissement classiques des banques, et même par l’intermédiaire d’un TPE.

Par chèque

Il est possible d’encaisser un nombre illimité de chèques. Si c’est au profit d’un compte étranger, 0,10 % du montant de l’opération est prélevé (le chèque doit être d’un montant minimum de 18 €).

Par virement

L’encaissement des virements est aussi illimité et gratuit.

Comment fonctionne la réception de virements à l’international ?

Attention toutefois, les virements en provenance de la zone SWIFT sont facturés 15 €.

Via un terminal de paiement (SumUp)

En partenariat avec SumUp, AXA Banque Pro propose un terminal à 25,00 € HT, sans abonnement et avec une commission de 1,75 % par transaction.

Banque Axa Pro : est-ce possible de déposer de l’argent liquide sur son compte ?

AXA Banque Pro, comme la plupart des banques en ligne, ne propose pas le dépôt d’espèces.

Les services proposés par AXA Banque Pro

Nous vous proposons un tour d’horizon des différents services proposés par AXA Banque Pro :

Une appli mobile

AXA a développé une application bien faite et qui vous permet de gérer vos comptes, votre carte bancaire et d’effectuer vos opérations courantes.

Des alertes par SMS

La souscription à un contrat AXA Banque Pro comprend un abonnement au service Alerte Compte qui met en place des alertes sur la situation du compte.

Des produits d’épargne et d’assurance

AXA Banque Pro donne accès à des produits d’épargne bancaire et de placements financiers :

  • livret AXA Banque ;
  • livret Jeune ;
  • livret A;
  • livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ;
  • plan d’Épargne Logement (PEL) ;
  • compte d’Épargne Logement (CEL) ;
  • compte à terme (CAT).
  • plan d’épargne en action (PEA) ;
  • comptes titres.

Des produits d’assurance sont aussi proposés :

  • protection des effets personnels (assurance cartes, clés, papiers et smartphone) ;
  • protection des achats ;
  • assurance de compte.

Un terminal de paiement sans engagement

Le TPE SumUp permet de réaliser des encaissements de cartes bancaires à partir d’un terminal à moindres frais.

Sumup Tpe Axa Banque Pro

Accès à un large panel de services bancaires

Avec AXA Banque Pro, vous avez accès à un large panel de services bancaires :

  • l’ouverture, la tenue et la clôture du compte ;
  • un changement d’adresse par an ;
  • la délivrance à la demande de RIB;
  • la domiciliation de virements bancaires ;
  • l’envoi mensuel d’un relevé des opérations effectuées sur le compte ;
  • la réalisation des opérations de caisse;
  • l’encaissement de chèques et de virements bancaires ;
  • les retraits d’espèces au guichet de l’organisme teneur de compte ;
  • les paiements par prélèvement et virement SEPA ou TIPSEPA ;
  • des moyens de consultation à distance du solde du compte;
  • la fourniture d’une carte CB ;
  • 24 chèques de banque par an.

Une assurance emprunteur

Depuis la loi Lagarde, il n’est plus obligatoire d’assurer un prêt souscrit chez la banque prêteuse. Vous pouvez donc faire le choix d’assurer votre prêt chez AXA avec un contrat sur-mesure. L’avantage annoncé est que les tarifs et les garanties ne reposent pas sur des tarifs et des garanties mutualisés et standardisés.

Comment ouvrir un compte pro chez AXA Banque ?

Pour ouvrir un compte chez AXA Banque, vous pouvez vous rendre en agence, ou vous inscrire en ligne. Avec les documents demandés, votre compte est ouvert en 72 h.

Ouvrir Compte Axa Banque Pro

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte en tant que micro-entrepreneur ?

Pour ouvrir un compte micro-entrepreneur chez AXA Banque Pro, il suffit :

  • d’être majeur ;
  • d’être soumis au régime fiscal des auto-entrepreneurs ;
  • de déposer 50 € à l’ouverture du compte.

Les documents nécessaires à l’ouverture du compte

Pour ouvrir un compte bancaire AXA Banque Pro, il faut prévoir :

  • 2 justificatifs d’identité ;
  • un justificatif de domicile ;
  • un justificatif de revenus.

Le support client Axa

Le support client d’AXA est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 21 h et le samedi de 8 h à 18 h (hors jours fériés).

Axa Banque Pro : notre avis

D’après nous, AXA Banque est l’une des solutions les plus avantageuses pour les micro-entrepreneurs. C’est ici que résident d’ailleurs son principal atout et son principal inconvénient : ce compte ne s’adresse qu’à eux. C’est pour cela que cette offre couvre tous les besoins d’un auto-entrepreneur, et pas plus.

La gratuité du compte est véritablement attractive, il suffit de respecter les conditions imposées, ou d’opter pour un compte sans carte qui ne vous coûtera que 6 € par trimestre, ce qui reste extrêmement compétitif.

La possibilité de déposer des chèques est un atout indéniable, toutes les banques en ligne ne le permettent pas, et certains clients préfèrent ce mode de paiement au virement bancaire.

Enfin, en rejoignant AXA, vous profitez du catalogue d’assurances de l’un des principaux acteurs du marché.

Une inscription simple, un compte gratuit, de nombreux services bancaires : AXA banque Pro se positionne véritablement comme l’un des meilleurs comptes professionnels pour auto-entrepreneurs.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.