Avis Boursorama Pro : la banque la moins chère ?

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Créée en 1995, Boursorama est une filiale de la Société Générale. La société se présente comme étant pionnière et leader sur le courtage en ligne, l’information financière sur Internet et la banque en ligne. Il est vrai qu’en termes de sécurité et fiabilité, le rattachement à une grande banque historique est un atout.

Boursorama revendique par ailleurs le titre de banque la moins chère chez les jeunes actifs, les cadres, les cadres supérieurs et les employés. Ils se réfèrent à une enquête réalisée par Le Monde et MeilleureBanque.com publiée fin 2019. Il est vrai que les tarifs proposés sont très compétitifs.

Boursorama Banque fait de la sécurité une priorité et annonce un niveau de cryptage élevé.

Descriptif :

Type de banque : En ligne
Carte bancaire : Incluse
Virements : Illimités
Découvert : Autorisé

Coach Epargne

Notre avis :
  • 80 € offerts à l’inscription ;
  • offre compétitive ;
  • application complète et ergonomique.
  • Dépôt d’espèces impossible ;
  • service client à améliorer ;
  • compte disponible uniquement aux indépendants.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 03/08/21 à 14:40

Synthèse de notre avis sur Boursorama

Boursorama Pro, c’est un compte professionnel pour les indépendants à 9 € par mois. C’est un tarif vraiment compétitif, surtout avec la multitude de services que propose la filiale de la Société Générale :

  • La carte Visa Ultim donne droit à un découvert pouvant aller jusqu’à 2 500 €, les virements et les retraits sont illimités ;
  • L’application est riche et permet d’effectuer de nombreuses actions grâce à plusieurs leviers (Instant Payment, Fitbit Pay, Garmin Pay, Wicount Budget, Wicount 360, Wicount Patrimoine, Coffre-fort personnel, Easymove) ;
  • Un livret pro et une assurance moyens de paiement sont inclus.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

Voici les statuts juridiques acceptés par Boursorama :

Statut juridique Compte bancaire accepté par Boursorama
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui (hors EIRL)
EURL Non
SARL Non
SAS Non
SASU Non
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Non
Association Non

Boursorama Pro ne propose que des comptes pour les entreprises individuelles. Si votre entreprise a un autre statut juridique, cherchez une autre banque. Vous pouvez par exemple vous diriger vers Qonto ou Revolut Business.

Tarifs Boursorama

Les tarifs de Boursorama Pro sont soumis à la cotisation à la carte Visa Ultim :

Tenue de compte Gratuit
Cotisation carte Visa Ultim 9 € TTC par mois
Notifications SMS Gratuit
Livret Pro Gratuit
Paiement en euro Gratuit
Retrait DAB et GAB en euros Gratuit
Frais de tenue de compte Gratuit
Assurance moyens de paiement Gratuit
Espace de stockage numérique Gratuit
Virement SEPA Illimité

Les autres frais à prévoir

N’oubliez pas de prévoir les frais moins courants. Il s’agit principalement des frais de découvert et de paiement à l’étranger. Notez toutefois que ces frais restent tout à fait raisonnables.

Retrait DAB et GAB en devises (autres que l’Euro) 3 retraits gratuits par mois, 1,69 % ensuite 
Virement non SEPA 0,1 % (minimum 20 €)
Réception virement non SEPA 0,1 % (minimum 20 €)
Paiement de chèque vers l’étranger 0,1 % (minimum 25 €)
Encaissement de chèque de l’étranger

 

0,1 % (minimum 25 €) + frais éventuels de la banque tirée
Découvert autorisé 7 % par an
Découvert non autorisé 16 % par an

Les moyens de paiement proposés par Boursorama Pro

Boursorama Pro permet d’utiliser tous les moyens de paiement habituels des banques classiques :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par Boursorama
CB (Visa Ultim) 9 € par mois
Carte virtuelle Oui
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Apple Pay Oui
Google Pay Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Oui

Présentation de la carte bancaire

Boursorama ne propose qu’une carte pour son compte professionnel : la carte Visa Ultim, mais c’est une carte premium, profitez-en !

  Carte Visa Ultim
Débit immédiat et différé Oui
Assurance moyens de paiement Gratuit
Mise en place de prélèvements SEPA B2B Gratuit et illimité
Modification de plafonds de votre carte bancaire

Gratuit Sous réserve d’acceptation de la banque.

Nombre de retraits gratuits en distributeur Illimité
Paiement sécurisé sur Internet Oui

La carte Visa Ultim est gratuite, sans conditions d’utilisation, revenus, dépôts ou flux.

Paiements en devises

Les paiements et les retraits en euro sont gratuits, depuis n’importe quel pays. Mais, quand l’opération est réalisée en devises, les trois premiers paiements et retraits sont gratuits, et les suivants sont facturés 1,69 %. Le taux de change applicable aux opérations évolue chaque jour et dépend de la devise.

Instant Payment

Grâce à Instant Payment, vous pouvez effectuer un virement instantané jusqu’à 2000€ en France (le compte du bénéficiaire est crédité en 10 secondes).

Le virement par SMS

Boursorama vous donne l’occasion d’envoyer de l’argent simplement grâce à un numéro de téléphone.

Chèque en ligne

Boursorama innove et propose d’envoyer un chèque de banque ou d’encaisser un chèque de façon 100 % digitale.

Apple Pay

Simple, sécurisé et rapide, Apple Pay permet d’effectuer des paiements en ligne ou en magasin avec Apple Pay depuis votre iPhone ou votre Apple Watch. Il suffit d’ajouter votre carte Visa Ultim à Wallet.

La double authentification d’Apple Pay ajoute à la sécurité, elle fonctionne grâce aux technologies de Face ID, Touch ID ou grâce au code secret de votre téléphone.

Google Pay

En ajoutant votre carte Boursorama sur Google Pay vous pouvez payer simplement en magasin ou en ligne.

Google Pay, c’est l’assurance de bénéficier d’une des infrastructures de sécurité les plus avancées au monde : votre numéro de carte n’est pas partagé, vos informations sont chiffrées et stockées sur des serveurs sécurisés.

Les différents moyens d’encaissement

Type d’encaissement Proposé par Boursorama Pro
Chèque Oui
Espèces Non
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Comme vous pouvez le voir, les moyens d’encaissement habituels sont acceptés par Boursorama.

Par chèque

Il est possible d’encaisser un nombre illimité de chèques, ce qui n’est pas le cas de toutes les banques en ligne.

Par virement

Il est aussi possible de recevoir un nombre illimité de virements en provenance de la zone SEPA.

Comment fonctionne la réception de virements à l’international ?

Les virements en provenance des zones hors SEPA sont quant à eux facturés 0,1 % du montant, et il faut un montant minimal de 20 € pour qu’ils soient pris en charge.

Via un terminal de paiement

Boursorama Pro, en partenariat avec Zettle by PayPal, vous équipe d’un terminal mobile M-Pos. Grâce à une connexion Bluetooth, vous connectez votre smartphone et pouvez encaisser vos clients par Visa et Mastercard, sans contact ou via Apple Pay et Google Pay. Ce TPE est vendu 19 € HT. Il est sans abonnement et la commission est de 1,75 %.

Est-ce possible de déposer de l’argent liquide sur son compte ?

Comme pour la plupart des banques en ligne, il est impossible de déposer des espèces sur un compte Boursorama Pro.

Les services proposés par Boursorama

Les services proposés par Boursorama sont nombreux. Voici la liste des principaux avantages d’un compte professionnel Boursorama :

  • les plafonds de votre carte bancaire peuvent être augmentés instantanément. Cette offre réservée aux clients de plus de trois mois vous permet de faire face à des imprévus : le retrait d’une somme importante, un paiement exceptionnel…
  • pour les paiements inférieurs à 50 €, la technologie NFC (paiement sans contact) peut être activée ou désactivée quand vous le souhaitez depuis votre application ;
  • les paiements par Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay sont acceptés ;
  • Instant Payment : pour effectuer un virement instantané jusqu’à 2000€ en France (le compte du bénéficiaire est crédité en 10 secondes) ;
  • le virement par SMS : il permet d’envoyer de l’argent grâce au numéro de téléphone portable français du bénéficiaire (le bénéficiaire doit avoir un compte éligible) ;
  • grâce à Fitbit Pay (service gratuit) vous pouvez payer avec votre bracelet d’activité ou votre montre connectée, il suffit d’installer l’application sur votre smartphone ;
  • Garmin Pay est pris en charge : avec l’application, vous pouvez payer sans contact avec votre montre Garmin ;
  • chèque en ligne : ce service permet d’éditer et d’envoyer automatiquement un chèque de banque (il est aussi possible d’utiliser un service de remise de chèque digital pour encaisser un chèque) ;
  • Wicount Budget : une application de gestion de budget qui catégorise automatiquement vos dépenses ;
  • Wicount 360 : l’ensemble de vos comptes (même extérieurs) est centralisé pour vous permettre de catégoriser vos mouvements et d’accéder au coach épargne. Vous pouvez même effectuer des virements depuis vos comptes externes vers vos comptes Boursorama depuis l’application ;
  • Wicount Patrimoine : cette application vous aide à visualiser votre situation patrimoniale (compte, épargne, patrimoine, conseil). Des notifications vous préviennent quand une opportunité d’épargne est détectée, et quand vous êtes à découvert ;
  • Notifications SMS : paramétrez-les pour être alerté lorsque les activités de votre compte qui vous intéressent évoluent ;
  • Coffre-fort personnel : pour récupérer, classer et stocker vos factures et documents importants. Vous pouvez visualiser automatiquement les factures associées aux opérations correspondantes ;
  • Easymove : C’est la solution gratuite de Boursorama pour communiquer votre RIB à tous vos créanciers. La démarche se fait en ligne, sans documents à envoyer, vous pouvez même clôturer votre compte d’origine : il suffit d’une signature électronique ;
  • Assistant Google: vous pouvez obtenir différentes informations (solde de votre compte, dernières opérations bancaires, notification de mouvements de compte…) en posant une question à la voix.

Ouvrir un compte pro : les démarches

Ouvrir un compte Boursorama Pro se fait en ligne, vous avez juste besoin de numériser un certain nombre de documents :

  • un justificatif d’identité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour en France) ;
  • un justificatif de domicile ou celui de votre hébergeur et son justificatif d’identité ;
  • un RIB ;
  • votre signature sur une feuille blanche ;
  • un justificatif d’activité.

La procédure est très rapide, après l’envoi des justificatifs, il vous suffit de signer électroniquement, puis de procéder à votre premier versement : votre compte est alors ouvert !

Boursorama Pro Ouverture De Compte

Le support client

En dehors de la FAQ disponible en ligne, les conseillers de Boursorama Banque sont joignables par e-mail ou par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 8 h 45 à 16 h 30.

Cependant, les clients rapportent des désagréments liés au temps d’attente et à l’amabilité des conseillers.

Sécurité

L’application Boursorama intègre Trusteer, une solution qui permet de lutter contre les logiciels malveillants et protège vos informations personnelles. Trusteer agit aussi pour protéger votre compte bancaire contre le vol d’identité et la fraude.

En parallèle, les notifications vous informent en temps réel des mouvements de vos comptes. Vous pouvez ainsi suivre en direct les opérations en cours.

Comment changer de compte courant pour passer chez Boursorama Pro ?

Si votre compte professionnel était déjà domicilié ailleurs, Boursorama facilite votre changement de domiciliation bancaire grâce à leur service EasyMove : il se charge des formalités administratives gratuitement et simplement.

Bon à savoir
Vous pouvez sauvegarder l’historique de tous vos anciens relevés dans votre coffre-fort Boursorama Banque.

Boursorama Pro : notre avis

Boursorama Pro est un service qui se positionne très bien sur le marché des banques en ligne : les tarifs affichés sont avantageux et l’offre de services proposée riche. Bien sûr, cette offre n’est accessible qu’aux micro-entrepreneurs, aux artisans, aux commerçants et aux professions libérales. Il est dommage que les EIRL ne puissent en profiter, voire les autres statuts juridiques. Mais l’offre actuelle est bien ficelée, les clients sont très satisfaits de l’application mobile très fonctionnelle, et l’assurance moyens de paiement est complète.

Des tarifs attractifs

Compte tenu de ce qu’inclue le package, l’offre à 9 € de Boursorama Pro est très intéressante. Les virements et les chèques sont illimités en zone SEPA, en émission et en réception, et la majoration vers les zones hors SEPA reste tout à fait raisonnable. Le découvert est autorisé en accord avec la banque et les taux appliqués sont bas, même en cas de dépassement, ils sont en deçà des taux de la concurrence.

Une carte modulable

La carte Visa Ultim est l’unique carte de Boursorama Pro : c’est une carte premium que vous pouvez obtenir sans revenu minimum, et l’on vous propose un découvert qui peut aller jusqu’à 2 500 €. Et lorsque votre situation évolue, il est possible de modifier les plafonds d’opérations pour vous adapter à vos besoins.

Boursorama Carte Visa Ultim

Les garanties

Les garanties Boursorama : le niveau d’indemnisation est intéressant, mais les procédures d’indemnisation sont indiquées comme difficiles par les usagers.

Voici pour les points forts de Boursorama Pro.

Pour ce qui est des points faibles de cette banque, le dépôt d’espèces est impossible, ce qui est fréquent, mais problématique pour les commerçants. Le dépôt de chèque se fait par voie postale, ceci peut être délicat en termes de sécurité, même si ceux-ci sont scannés par l’intermédiaire de l’application mobile.

Enfin, le point de noir de Boursorama est sans doute leur service client dont les usagers se plaignent. Manque de disponibilité, manque d’amabilité : il y a certainement un effort à faire de ce côté-là.

Cependant, dans l’ensemble, Boursorama tient ses promesses : pour le prix d’un abonnement modique, vous avez accès à l’ensemble des services souhaités par un entrepreneur individuel. La banque la moins chère ? C’est difficile à affirmer, les offres étant difficilement comparables. Mais on peut sans nul doute affirmer que Boursorama est l’une des banques les moins chères !

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.