La Société Générale, c’est 1 700 agences et 1 200 conseillers répartis sur le territoire français.
Depuis 1864, date à laquelle Napoléon III signa le décret donnant naissance à la fameuse banque, la Société Générale se développe et, en 1940, elle possède 1 500 guichets.
Nationalisée en 1945, elle participe activement au financement de la reconstruction du territoire français. Elle est privatisée en 1987, crée Fimatex en 1995 (qui deviendra Boursorama) et acquiert le Crédit du Nord en 1997.
Type de banque : Traditionnelle
Carte bancaire : A partir de 45 euros/an
Virements : Illimités
Découvert : Autorisé (0,08 % de commission)
Quiétis Pro
Nous avons étudié la grille tarifaire qui s'adresse aux chefs d’entreprise, professions libérales, commerçants et artisans, et plus particulièrement l'offre Jazz Pro.
La cotisation mensuelle de 38,50 € comprend la commission de mouvement, la commission d'ouverture de dossier administratif, les frais de tenue de compte, un accès aux services de banque en ligne et différents services liés aux chèques et aux assurances.
La plupart des moyens de paiement et d'encaissement classiques sont pris en charge, 3 types de cartes sont proposés avec paiement et retrait (DAB Groupe Société Générale) en zone euro gratuits.
Les paiements et virements hors zone euro sont assez chers (19 € par virement entrant ou sortant) et les frais cachés sont nombreux, ce qui est aussi lié au fait que les offres en matière de solutions d'entreprise, d'assurances et financement sont complètes.
Une PME qui gère de gros volumes et nécessite des solutions complexes peut trouver son intérêt dans un compte professionnel à la Société Générale, même si des néobanques comme Revolut, Memo Bank ou iBanFirst ciblent de plus en plus les PME, surtout si elles travaillent à l'étranger.
Cependant les tarifs sont élevés pour des plus petites structures qui auront tout intérêt à se diriger vers des fintechs. On vous conseille de regarder notre avis sur la banque Qonto et notre avis sur Shine.
Pour comparer la Société Générale Pro avec les autres banques professionnelles, consultez notre comparatif de la meilleur banque professionnel.
Un compte bancaire à la Société Générale est accessible à tous les professionnels, quelles que soient leurs formes juridiques :
| Statut juridique | Compte bancaire accepté par Société Générale Pro |
|---|---|
| Indépendant / Auto-entrepreneur | Oui |
| EURL | Oui |
| SARL | Oui |
| SAS | Oui |
| SASU | Oui |
| Sociétés civiles (SCI, SCCV…) | Oui |
| Association | Oui |
En dehors de l'offre Jazz Pro, les frais fixes de tenue de compte sont de 25,70 € par mois minimum, une commission de mouvement de 0,2 % est appliquée, ainsi qu'une commission d'ouverture de dossier administratif à 148 € par an.
Il est donc vivement conseillé de souscrire à la formule Jazz Pro qui comprend pour 38,50 € HT par mois :
Un abonnement Jazz Pro donne aussi droit à une remise de 25 % sur les produits suivants :
La grille tarifaire est conséquente et de nombreux frais cachés sont disséminés. En voici quelques exemples :
| Opération | Coût |
|---|---|
| Lettre pour actualisation du dossier client | 16,00 € |
| Courriers conservés à l’agence | 15,00 € par mois |
| Choix ou réédition du code secret | 10,00 € |
| Opposition sur un prélèvement SEPA | 15,00 € |
Par ailleurs, un chèque de banque est facturé 20,00 €.
La Société Générale est une des banques historiques françaises, et en tant que telle, elle offre les moyens de paiement classiques :
| Mode de paiement | Moyens de paiement proposé par Société Générale Pro |
|---|---|
| CB (Visa) | Oui |
| Carte virtuelle | Oui |
| Chéquier | Oui |
| Chèque de banque | Oui |
| Apple Pay | Oui |
| Google Pay | Non |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT ou non SEPA | Oui |
Un compte professionnel ouvert à la Société Générale vous permet de choisir entre trois cartes différentes :
| Visa Gold Business | Visa Business | V PAY Business | |
|---|---|---|---|
| Cotisation annuelle | 139 € | 52 € | 45 € |
| Débit | débit immédiat ou différé | débit immédiat ou différé | débit immédiat |
| Paiements (zone euro) | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiements (hors zone euro) | 1 € + 2,70 € | 1 € + 2,70 € | 1 € + 2,70 € |
| Retrait DAB Société Générale ou Crédit du Nord (zone euro) | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait DAB autre banque (hors zone euro) | Gratuit | Avec Jazz Pro : gratuit
Sans Jazz Pro : 4 gratuits, 1 € au-delà |
1 € |
| Retrait (hors zone euro) | 3 € + 2,70 % | 3 € + 2,70 % | 3 € + 2,70 % |
Vous pouvez bénéficier de différentes options comme l'option crypto dynamique qui sécurise vos paiements en ligne grâce à un changement du numéro situé au dos de votre carte changeant toutes les heures. Ce service est facturé 12 €.
Les virements SEPA ordinaires sortants sont gratuits s'ils sont effectués via mobile ou Internet, tandis que les virements SEPA instantanés sortants sont facturés 0,80 €.
Les virements internationaux émis sont facturés 19 €, auxquels il faut ajouter 0,1 % de commission si l'ordre est donné en agence (avec un minimum de 24,00 € et un maximum de 80,00 €) et de 0,085 % si l'ordre est donné à distance (avec un minimum de 12,00 € et un maximum de 70,00 €).
Avec votre carte de débit Société Générale, vous pouvez régler vos achats en ligne grâce à Apple Pay et votre ordinateur, ou en magasin avec un iPhone ou une Apple Watch. Apple utilise un système de double authentification qui repose sur l'emploi de Touch ID, Face ID et votre code personnel.
La Société Générale n'autorise pas encore les paiements par Google Pay.
La Société Générale accepte la plupart des moyens d'encaissement :
| Type d’encaissement | Proposé par Société Générale Pro |
|---|---|
| Chèque | Oui |
| Espèces | Oui |
| TPE (terminal de paiement) | Oui |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT | Oui |
Pour déposer un chèque, il vous suffit de l'envoyer par voie postale ou de le déposer en agence au guichet ou dans une urne dédiée à cette opération.
Les virements entrants SEPA sont gratuits.
La réception de virements non SEPA entrants est facturée 19 €.
La Société Générale propose différentes solutions monétiques :
Vous pouvez déposer des espèces sur votre compte bancaire au guichet ou par l'intermédiaire d'automates.
La Société Générale offre une longue liste de services qui peuvent vous aider à piloter votre entreprise :
KelDoc est une solution de gestion de cabinet médical. Elle permet de prendre des rendez-vous et de tenir un agenda, le tout en ligne, et gère les SMS de rappel de rendez-vous. Avec Jazz Pro, vous bénéficiez de 50 % de remise sur KelDoc.
FIZEN facilite votre pilotage financier et votre gestion. Après 90 jours d’essai gratuit sans engagement, la première année vous coûtera 150 € HT.
La location de coffre-fort est facturée à partir de 104,17 € par an.
ProgélianceNet&Appli Pro coûte 22,00 € par mois (20,00 € pour les SCI). Ce service comprend :
Ce service est inclus avec la formule Jazz Pro.
Sogestel Expert Comptable édite des relevés de compte à l'attention d'un expert-comptable, grâce à un forfait mensuel de 46,50 €.
Flash 3x ou 4x CB est une solution de paiement fractionné. L'abonnement coûte 7,50 € par mois, vous devrez ajouter les frais de dossier : 3,38 % du montant de l’achat pour le Flash 3 CB et 4,52 % pour le Flash 4 CB.
Différentes solutions d'encaissement sur Internet sont proposées :
La Société Générale propose de nombreuses offres de financement :
La protection fait aussi partie intégrante du cœur de métier de la Société Générale :
En termes de placements, la Société Générale propose :
Pour ouvrir un compte professionnel à la Société Générale, vous devrez prendre rendez-vous auprès d'un conseiller en vous rendant en agence, par téléphone, ou en ligne via un formulaire de prise de rendez-vous.
Le service d'aide à la mobilité bancaire de la Société Générale se nomme Service Bienvenue Pro Société Générale. Une fois que vous aurez signé le mandat qui autorise votre conseiller à réaliser les démarches nécessaires, celui-ci contactera les organismes concernés afin que les changements de coordonnées bancaires soient effectifs.
Vous pouvez joindre des conseillers de 8 h à 22 h en semaine et jusqu’à 19 h le samedi.
Ouvrir un compte bancaire professionnel à la Société Générale est-il judicieux ? Pour un travailleur indépendant ou une TPE, certainement pas. En revanche, les PME peuvent se poser la question et l'étudier en fonction des offres et services proposés.
Encore faut-il que cette société n'ait pas à échanger de trop nombreux paiements en zone hors SEPA, parce que la note peut vite monter.
Vous avez tout intérêt à étudier les possibilités offertes par les néobanques, quitte à garder ou à ouvrir un compte à la Société Générale pour bénéficier de solutions de financement et de placement par exemple, et d'opter pour une fintech comme Wise Business en complément.
Vous ne vexerez pas le groupe, la Société Générale a racheté Shine banque en 2020…
