Avis Société Générale Pro : une banque historique

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La Société Générale, c’est 1 700 agences et 1 200 conseillers répartis sur le territoire français. Depuis 1864, date à laquelle Napoléon III signa le décret donnant naissance à la fameuse banque, la Société Générale se développe et, en 1940, elle possède 1 500 guichets. Nationalisée en 1945, elle participe activement au financement de la reconstruction du territoire français. Elle est privatisée en 1987, crée Fimatex en 1995 (qui deviendra Boursorama) et acquiert le Crédit du Nord en 1997.

Descriptif :

Type de banque : Traditionnelle
Carte bancaire : A partir de 45 euros/an
Virements : Illimités
Découvert : Autorisé (0,08 % de commission)

Quiétis Pro

Notre avis :
  • un conseiller dédié ;
  • financement et protection ;
  • pour tous les statuts.
  • de nombreux frais cachés ;
  • paiements et virements hors zone euro à prix élevés.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 03/08/21 à 14:59

Synthèse de notre avis sur Société Générale Pro

Nous avons étudié la grille tarifaire qui s'adresse aux chefs d’entreprise, professions libérales, commerçants et artisans, et plus particulièrement l'offre Jazz Pro. La cotisation mensuelle de 38,50 € comprend la commission de mouvement, la commission d'ouverture de dossier administratif, les frais de tenue de compte, un accès aux services de banque en ligne et différents services liés aux chèques et aux assurances.

La plupart des moyens de paiement et d'encaissement classiques sont pris en charge, 3 types de cartes sont proposés avec paiement et retrait (DAB Groupe Société Générale) en zone euro gratuits.

Les paiements et virements hors zone euro sont assez chers (19 € par virement entrant ou sortant) et les frais cachés sont nombreux, ce qui est aussi lié au fait que les offres en matière de solutions d'entreprise, d'assurances et financement sont complètes.

Une PME qui gère de gros volumes et nécessite des solutions complexes peut trouver son intérêt dans un compte professionnel à la Société Générale, même si des néobanques comme Wise, Revolut, Memo Bank ou iBanFirst ciblent de plus en plus les PME, surtout si elles travaillent à l'étranger. Cependant les tarifs sont élevés pour des plus petites structures qui auront tout intérêt à se diriger vers des fintechs comme Shine ou Qonto.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

Un compte bancaire à la Société Générale est accessible à tous les professionnels, quelles que soient leurs formes juridiques :

Statut juridique Compte bancaire accepté par Société Générale Pro
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Tarifs Société Générale Pro

En dehors de l'offre Jazz Pro, les frais fixes de tenue de compte sont de 25,70 € par mois minimum, une commission de mouvement de 0,2 % est appliquée, ainsi qu'une commission d'ouverture de dossier administratif à 148 € par an.

Il est donc vivement conseillé de souscrire à la formule Jazz Pro qui comprend pour 38,50 € HT par mois :

  • la commission de mouvement (à hauteur de 12 500 € d'opérations débitrices mensuelles) ;
  • la commission d'ouverture de dossier administratif ;
  • les frais de tenue de compte ;
  • un accès aux services de banque en ligne (Progéliance net & Appli pro).
  • une mise en opposition ;
  • un abonnement au service de représentation automatique des chèques ;
  • le traitement des chèques remis et revenus impayés ;
  • 3 chèques de banque par an ;
  • ADAP (Assurance Décès Accidentel).

Un abonnement Jazz Pro donne aussi droit à une remise de 25 % sur les produits suivants :

  • carte Business ou Gold Business ;
  • Progécarte Sans Contact : offre de location de TPE avec services associés ;
  • Quiétis Pro : offre d’assurance (protection des moyens de paiement, recettes ou honoraires, des clés, papiers et téléphones mobiles et professionnels) ;
  • service e-Carte Bleue.
Bon à savoir
Vous bénéficiez d'une double remise sur les cartes Business. Aux 25 %, s'ajoutent 25 % de remise supplémentaire sur la carte Visa Business et 35 % sur la carte Visa Gold Business.

Les autres frais à prévoir

La grille tarifaire est conséquente et de nombreux frais cachés sont disséminés. En voici quelques exemples :

Opération Coût
Lettre pour actualisation du dossier client 16,00 €
Courriers conservés à l’agence 15,00 € par mois
Choix ou réédition du code secret 10,00 €
Opposition sur un prélèvement SEPA 15,00 €

Par ailleurs, un chèque de banque est facturé 20,00 €.

Les moyens de paiement proposés par Société Générale Pro

La Société Générale est une des banques historiques françaises, et en tant que telle, elle offre les moyens de paiement classiques :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par Société Générale Pro
CB (Visa) Oui
Carte virtuelle Oui
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Apple Pay Oui
Google Pay Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Oui

Présentation des cartes bancaires

Un compte professionnel ouvert à la Société Générale vous permet de choisir entre trois cartes différentes :

Visa Gold Business Visa Business V PAY Business
Cotisation annuelle 139 € 52 € 45 €
Débit débit immédiat ou différé débit immédiat ou différé débit immédiat
Paiements (zone euro) Gratuit Gratuit Gratuit
Paiements (hors zone euro) 1 € + 2,70 € 1 € + 2,70 € 1 € + 2,70 €
Retrait DAB Société Générale ou Crédit du Nord (zone euro) Gratuit Gratuit Gratuit
Retrait DAB autre banque (hors zone euro) Gratuit Avec Jazz Pro : gratuit

Sans Jazz Pro : 4 gratuits, 1 € au-delà

1 €
Retrait (hors zone euro) 3 € + 2,70 % 3 € + 2,70 % 3 € + 2,70 %

Vous pouvez bénéficier de différentes options comme l'option crypto dynamique qui sécurise vos paiements en ligne grâce à un changement du numéro situé au dos de votre carte changeant toutes les heures. Ce service est facturé 12 €.

Paiement par virement bancaire

Les virements SEPA ordinaires sortants sont gratuits s'ils sont effectués via mobile ou Internet, tandis que les virements SEPA instantanés sortants sont facturés 0,80 €.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

Les virements internationaux émis sont facturés 19 €, auxquels il faut ajouter 0,1 % de commission si l'ordre est donné en agence (avec un minimum de 24,00 € et un maximum de 80,00 €) et de 0,085 % si l'ordre est donné à distance (avec un minimum de 12,00 € et un maximum de 70,00 €).

Apple Pay

Avec votre carte de débit Société Générale, vous pouvez régler vos achats en ligne grâce à Apple Pay et votre ordinateur, ou en magasin avec un iPhone ou une Apple Watch. Apple utilise un système de double authentification qui repose sur l'emploi de Touch ID, Face ID et votre code personnel.

Apply Pay

Google Pay

La Société Générale n'autorise pas encore les paiements par Google Pay.

Les différents moyens d'encaissement

La Société Générale accepte la plupart des moyens d'encaissement :

Type d’encaissement Proposé par Société Générale Pro
Chèque Oui
Espèces Oui
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Par chèque

Pour déposer un chèque, il vous suffit de l'envoyer par voie postale ou de le déposer en agence au guichet ou dans une urne dédiée à cette opération.

Par virement

Les virements entrants SEPA sont gratuits.

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

La réception de virements non SEPA entrants est facturée 19 €.

Via un terminal de paiement

La Société Générale propose différentes solutions monétiques :

  • Progécarte Sans Contact : location de Terminal de Paiement Électronique avec services associés ;
  • Solution d’encaissement mobile : terminal d’encaissement mobile (via application d’encaissement sur un smartphone ou une tablette) ;
  • Progécarte Santé : dédiée aux professionnels de santé (encaissement de cartes, lecture de cartes Vitale et transmission des feuilles de soins électroniques) ;
  • Forfait monétique santé : tarif (en fonction de votre profession) qui couvre l’ensemble des commissions monétiques (médecins généralistes et paramédicaux dès 12 €, médecins spécialistes dès 20 €).

Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Vous pouvez déposer des espèces sur votre compte bancaire au guichet ou par l'intermédiaire d'automates.

Les services proposés par Société Générale Pro

La Société Générale offre une longue liste de services qui peuvent vous aider à piloter votre entreprise :

  • KelDoc;
  • FIZEN;
  • location de coffre-fort ;
  • ProgélianceNet & Appli Pro;
  • Sogestel Expert Comptable;
  • Flash 3x ou 4x;
  • encaissement sur Internet ;
  • financement ;
  • protection ;
  • placement.

KelDoc

KelDoc est une solution de gestion de cabinet médical. Elle permet de prendre des rendez-vous et de tenir un agenda, le tout en ligne, et gère les SMS de rappel de rendez-vous. Avec Jazz Pro, vous bénéficiez de 50 % de remise sur KelDoc.

FIZEN

FIZEN facilite votre pilotage financier et votre gestion. Après 90 jours d’essai gratuit sans engagement, la première année vous coûtera 150 € HT.

Location de coffre-fort

La location de coffre-fort est facturée à partir de 104,17 € par an.

ProgélianceNet&Appli Pro

ProgélianceNet&Appli Pro coûte 22,00 € par mois (20,00 € pour les SCI). Ce service comprend :

  • la consultation des comptes ;
  • la saisie de virements SEPA (ordinaires et instantanés) ;
  • la saisie de virement permanent en France ;
  • la gestion des bons à payer d’effets de commerce ;
  • la gestion des encaissements par CB (Progéliance Net) ;
  • des alertes et informations ;
  • un tableau de bord ;
  • la gestion de l’équipe et la délégation.

Ce service est inclus avec la formule Jazz Pro.

Appli Pro

Sogestel Expert Comptable

Sogestel Expert Comptable édite des relevés de compte à l'attention d'un expert-comptable, grâce à un forfait mensuel de 46,50 €.

Flash 3x ou 4x CB

Flash 3x ou 4x CB est une solution de paiement fractionné. L'abonnement coûte 7,50 € par mois, vous devrez ajouter les frais de dossier : 3,38 % du montant de l’achat pour le Flash 3 CB et 4,52 % pour le Flash 4 CB.

Encaissement sur Internet

Différentes solutions d'encaissement sur Internet sont proposées :

  • Sogecommerce;
  • option encaissement via prélèvement SEPA ;
  • option gestion de risques avancée ;
  • option tableaux de bord ;
  • option e-chèques vacances ;
  • solution de paiement open source ;
  • contrat de flux Internet.

Financement

La Société Générale propose de nombreuses offres de financement :

  • financement du cycle d’exploitation;
  • affacturage;
  • escompte;
  • traitement de remises d’effets;
  • crédit court terme;
  • crédits d’investissement.

Protection

La protection fait aussi partie intégrante du cœur de métier de la Société Générale :

  • Génépro;
  • Complémentaire Santé Société Générale ;
  • Quiétis Pro;
  • La responsabilité des Dirigeants ;
  • Généclé ;
  • La protection Juridique des Pros ;
  • La Multirisque des Pros / Télésurveillance des Pros Homiris ;
  • La Complémentaire santé collective.

Protection Professionnels

Placement

En termes de placements, la Société Générale propose :

  • des comptes épargne ;
  • de l'épargne retraite et salariale ;
  • des opérations sur valeurs mobilières ;

Ouvrir un compte pro : les démarches

Pour ouvrir un compte professionnel à la Société Générale, vous devrez prendre rendez-vous auprès d'un conseiller en vous rendant en agence, par téléphone, ou en ligne via un formulaire de prise de rendez-vous.

Comment changer de compte courant pour passer chez Société Générale Pro ?

Le service d'aide à la mobilité bancaire de la Société Générale se nomme Service Bienvenue Pro Société Générale. Une fois que vous aurez signé le mandat qui autorise votre conseiller à réaliser les démarches nécessaires, celui-ci contactera les organismes concernés afin que les changements de coordonnées bancaires soient effectifs.

Le support client

Vous pouvez joindre des conseillers de 8 h à 22 h en semaine et jusqu’à 19 h le samedi.

Société Générale Pro : notre avis

Ouvrir un compte bancaire professionnel à la Société Générale est-il judicieux ? Pour un travailleur indépendant ou une TPE, certainement pas. En revanche, les PME peuvent se poser la question et l'étudier en fonction des offres et services proposés.

Encore faut-il que cette société n'ait pas à échanger de trop nombreux paiements en zone hors SEPA, parce que la note peut vite monter.

Vous avez tout intérêt à étudier les possibilités offertes par les néobanques, quitte à garder ou à ouvrir un compte à la Société Générale pour bénéficier de solutions de financement et de placement par exemple, et d'opter pour une fintech comme Wise, Shine ou Qonto en complément.

Vous ne vexerez pas le groupe, la Société Générale a racheté Shine en 2020…

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.