Avis Assurance professionnelle Matmut

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La Matmut revendique plus de 4 millions de sociétaires et 7,6 millions de contrats dont 173 000 contrats Pro / Entreprises. Avec 481 agences implantées sur le territoire français, la Matmut est un acteur incontournable du secteur des assurances. Nous allons vous présenter les différentes assurances destinées aux professionnels, des multirisques aux responsabilités civiles, en passant par l’assurance Cyber Risque.

Descriptif :

Type d’assurance : Traditionnelle
Responsabilité Civile Pro : Oui
Mutuelle d’entreprise : Oui
Epargne retraite : Oui

Assistance 7/7 24/24

Notre avis :
  • contrats adaptables ;
  • grand réseau d’agences ;
  • formules de base complètes.
  • pas d’assurance décennale ;
  • tarifs non accessibles.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 19/01/22 à 12:24

Synthèse de notre avis sur l'assurance professionnelle Matmut

Les contrats de la Matmut pour les professionnels s'adressent à toutes les entreprises. La multirisque s'adapte à différents acteurs (micro-entrepreneurs, artisans-commerçants, professions libérales, professionnels de santé, entreprises, associations) et l'assurance Cyber risque ainsi que l'assurance copropriété viennent la compléter.

Comme la plupart des assureurs traditionnels, la Matmut n'affiche pas ses tarifs, ceux-ci sont accessibles après demande de devis.

Les formules de base comprennent les couvertures essentielles, et le fait qu'elles s'adaptent aux différentes professions est un avantage indéniable. Nous regrettons simplement de ne pas avoir plus d'informations sur les indemnisations.

La Matmut présente donc plusieurs offres intéressantes, en particulier la formule Caducée qui s'adresse aux professionnels de la santé. En revanche, elle ne propose plus de garantie décennale.

Qui peut souscrire une assurance chez Matmut Pro ?

Tous les professionnels peuvent souscrire un contrat d'assurance professionnel à la Matmut, et ce quel que soit le statut juridique de l'entreprise.

Statut juridique Accepté
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Les assurances professionnelles et entreprises proposées par Matmut

La Matmut propose différentes formules d'assurances multirisques (micro-entrepreneurs, artisans-commerçants, professions libérales, professionnels de santé, entreprises, associations), ainsi que différentes couvertures dont les professionnels ont besoin :

Types d’assurance Proposée par Matmut Tarif
RC professionnelle Avec la multirisque Sur devis
Mutuelle Oui Sur devis
Mutuelle collective Oui Sur devis
Prévoyance Oui Sur devis
Prévoyance collective Oui Sur devis
Multirisque professionnelle Oui Sur devis
Assurance décennale Non
Épargne entreprise Non
Retraite Oui Sur devis
Assurance automomobile professionnelle Oui Sur devis
Assurance flotte automobile Oui Sur devis

La Responsabilité Civile Professionnelle Matmut

La RC professionnelle protège votre entreprise lorsque celle-ci provoque des dommages matériels ou corporels. Les conséquences financières pouvant s'avérer catastrophiques, il est important de se prémunir en contractant une assurance, même si celle-ci n'est pas obligatoire.

Dans le cas contraire, vous risquez de fragiliser votre entreprise, certains événements peuvent même mener à une cessation d'activité.

Les activités réglementées (professions libérales ou métiers de conseil) doivent obligatoirement avoir une RC, mais il est fortement conseillé à tous les professionnels de s'assurer avec une police adaptée à son activité.

Matmut propose quatre formules différentes :

  • Formule Responsabilité Civile ;
  • Formule Responsabilité Civile Plus Mobilité ;
  • Formule Locaux ;
  • Formule Locaux Plus Mobilité.

Elles contiennent chacune une RC professionnelle, une RC exploitation, ainsi qu'une RC liée au local et en contactant un conseiller, vous pouvez obtenir une offre sur-mesure.

Si vous êtes mis en cause dans le cadre de votre activité professionnelle, Matmut assure votre défense.

Bon à savoir
Il ne faut pas confondre RC professionnelle et RC exploitation. La RC professionnelle couvre les dommages qui résultent d'une mauvaise exécution des prestations de l’entreprise, tandis que la RC exploitation les dommages causés dans le cadre de votre activité professionnelle.

La Mutuelle Matmut Pro

La Mutuelle Santé Ociane Matmut vous évite l'avance de frais (tiers payant), vous rembourse en 48 heures et négocie les tarifs auprès de professionnels de la santé. Plusieurs Formules sont proposées :

  • Mutuelle Santé Jeune ;
  • Mutuelle Santé Famille, Couple ou Célibataire ;
  • Mutuelle Santé Senior ;
  • Mutuelle Santé moins chère ;
  • Complémentaire Santé Solidaire ;
  • Mutuelle TNS pour indépendants.

C'est cette dernière formule qui nous intéresse ici, une mutuelle pour les travailleurs non salariés.

Avec six niveaux de garantie, ce contrat est éligible à la loi Madelin.

La Mutuelle Ociane Santé Pro vous offre un remboursement intégral sur les lunettes, prothèses dentaires et aides auditives. Son offre comprend une prise en charge des médecines douces (ostéopathie, chiropraxie, réflexologie plantaire, podologie, sevrage tabagique, etc.).

Exemples Remboursement Ociane Pro Mutuelle
Exemples Remboursement Ociane Pro © Matmut

La Mutuelle Collective Matmut Pro

La Mutuelle Entreprise Ociane Matmut comprend six formules :

  • Mutuelle entreprise pour TPE ;
  • Mutuelle entreprise PME ;
  • Assurance mutuelle entreprise "sur-mesure" ;
  • Conventions Collectives Nationales (CCN) ;
  • Mutuelle Entreprise - Experts-Comptables ;
  • Mutuelle TNS pour indépendants.

Vous bénéficiez de services en ligne, d'un espace personnel et d'une assistance santé disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Et vous pouvez compter sur la téléconsultation médicale ainsi que sur une offre de service de coaching santé en ligne.

La Prévoyance Pro Matmut

La Prévoyance Pro Matmut prévoit de vous verser une rente jusqu’à l’âge de la retraite en cas d'invalidité, ou des indemnités journalières en cas d'arrêt de travail.

Une garantie frais professionnels vous permet de recevoir des indemnités supplémentaires pour prendre en charge les frais fixes de votre entreprise.

De plus, la garantie décès de Moduvéo Pro protège vos proches en cas de décès.

Et enfin, vous bénéficiez d'un service d'assistance :

  • soutien psychologique ;
  • conseil ;
  • aide au retour à l’emploi ;
  • rapatriement.

La Prévoyance Collective Matmut

La Prévoyance Collective Matmut apporte des avantages sociaux et fiscaux aux salariés et aux entreprises.

En cas d’arrêt de travail et d’invalidité, vos salariés peuvent bénéficier du maintien de salaire (incapacité temporaire) ou du versement d'une rente (incapacité permanente).

Et en cas de décès, la famille de vos salariés peut jouir d'un capital décès, d'une rente éducation ou d'une rente conjoint.

L'épargne retraite Matmut Pro

La solution Complice Retraite de la Matmut est un plan épargne retraite (PER) individuel (PERIN). C'est un placement long terme qui tient compte de votre âge supposé de départ à la retraite. Il est possible de choisir une gestion pilotée ou une gestion libre.

L'assurance Locaux et Biens

L'assurance des locaux et biens professionnels Matmut protège vos locaux et biens professionnels contre l'incendie, le vol, le vandalisme, les dégâts des eaux, les bris de glaces et d'enseigne, etc.

Il faut savoir que tous vos locaux et aménagements déclarés seront couverts, ainsi que le matériel, les équipements nécessaires à votre activité professionnelle, vos marchandises et votre stock.

En dehors des Multirisques, il existe deux formules de l'assurance Locaux et biens : la formule Locaux Pro et la formule Locaux Pro Plus Mobilité. Cette dernière protège aussi vos biens en dehors de vos locaux (foires, salons, marchés, etc.) : elle couvre le mobilier et les appareils mobiles ainsi que le vol avec violence.

L'assurance Cyber Risques

Pour son assurance Cyber Risques, Matmut a créé un partenariat avec Chubb, une société spécialisée dans l'assurance informatique pour les entreprises.

Son service d’assistance est disponible 24 heures sur 24 et annonce mettre en place un protocole d’urgence sous 20 minutes.

La garantie est complète, il n'y a pas de garanties optionnelles.

Bon à savoir
Les fraudes sont en augmentation dans entreprises de moins de 100 salariés et des données personnelles sont volées toutes les trois secondes. Ajoutons à ces données qu'il est possible de pirater un objet connecté en moins de trois minutes. Le coût des cyberattaques est estimé à 2,25 millions d'euros par an et par entreprise.

Pour garantir les fuites, la perte de données, ou la paralysie des systèmes et leurs conséquences (sanctions réglementaires, dégradation de l’image de l’entreprise, pertes financières), la garantie Cyber Risques est essentielle. Elle vous permet d'être en adéquation avec le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD), qui est la référence européenne en matière de protection des données à caractère personnel et concerne tous les organismes et entreprises de l'Union Européenne.

Attention
Les sanctions peuvent aller d’un simple avertissement à une amende qui peut atteindre 4 % du CA ou 20 millions d’euros.

Pour résumer, l'assurance Cyber Risques prend en charge :

  • la gestion de crise ;
  • les dommages liés à une atteinte aux systèmes d’information ;
  • la responsabilité civile (vie privée, confidentialité des données, sécurité des réseaux, atteinte à l’image, diffamation, calomnie, etc.) ;
  • la cyber extorsion.

L'assurance Copropriété

La loi ALUR oblige chaque syndicat de copropriétaires à s'assurer contre les risques de responsabilité civile. Il lui est d'ailleurs fortement recommandé de souscrire une assurance contre les risques ordinaires (incendie, vol, vandalisme, explosion, dégât des eaux, etc.).

Il faut distinguer les dommages causés aux parties communes, aux parties privatives et aux parties spéciales mentionnées dans le règlement de la copropriété.

Le contrat d'assurance copropriété Matmut comprend différentes garanties :

  • dégâts des eaux ;
  • incendie ;
  • tempête, grêle et poids de la neige sur les toitures ;
  • catastrophes naturelles ;
  • vol, vandalisme ;
  • responsabilité civile ;
  • assistance aux locaux.

En option, il est possible d'ajouter les garanties suivantes :

  • extensions de garanties aux aménagements extérieurs ;
  • responsabilité civile du syndic bénévole ;
  • protection juridique étendue ;
  • piscine ;
  • matériels et combustibles.
Assurance Copropriété
© Matmut

L’assurance Multirisques Matmut Pro

L’assurance Multirisques Matmut est déclinée pour différentes professions :

  • Auto-entrepreneur et Micro-entrepreneur ;
  • Artisan-Commerçant ;
  • Profession Libérale ;
  • Professionnels de santé ;
  • Entreprise ;
  • Association.

Si certaines différences existent, elles ont toutes un socle commun.

La multirisque Matmut comprend quatre formules : Responsabilité Civile, Responsabilité civile Plus Mobilité, Locaux Pro, Locaux Pro Plus Mobilité.

Ces formules proposent différentes protections parmi les suivantes :

  • responsabilité civile ;
  • protection juridique ;
  • protection de vos locaux professionnels et de leur contenu ;
  • protection renforcée pour les activités ambulantes : marchés, foires, déplacements à domicile…
  • pertes financières à la suite d'un sinistre ;
  • assistance aux locaux 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

La RC couvre aussi vos salariés, stagiaires et apprentis en cas de dommage causé à un client ou un tiers. Si un tiers est blessé accidentellement, Matmut n'applique pas de franchise.

Vos locaux et vos biens sont protégés en cas de :

  • incendie, explosion, vol, vandalisme, dégâts des eaux, tempête, inondation, catastrophes naturelles, etc. ;
  • bris de glaces ;
  • dommages électriques.

Et suivant la formule, vous pouvez être équipé en matériel informatique et bureautique, vous pouvez profiter d'une protection étendue du matériel mobile et bénéficier du remboursement des frais de garde-meuble (le temps de remettre en état de votre local).

Vous pouvez vous assurer pour anticiper la baisse de votre CA en cas de réduction ou d'arrêt momentané de votre activité, ou choisir une formule qui vous permet d'obtenir une compensation financière si votre activité doit s'arrêter définitivement.

Exemples Multirisques Matmut Pro
Exemples garanties Multirisque © Matmut

Cas de l'Assurance Professionnels de santé

La formule Responsabilité civile médicale professionnelle appelée aussi formule Caducée, comprend une Responsabilité civile adaptée et une protection juridique. La formule Cabinet médical comprend aussi une garantie Dommages aux biens, une assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 ainsi qu'une garantie Préjudices financiers.

Si un patient est accidenté dans votre cabinet ou qu'une erreur professionnelle occasionne un préjudice, Matmut vous couvre à hauteur de 15 millions d'euros en cas de dommages corporels, de 2 millions d'euros en cas de dommages matériels et cette garantie s'étend aux salariés.

La garantie Dommages aux biens protège votre cabinet, vos instruments médicaux et informatiques, etc. Matmut prend en charge le remplacement à neuf de votre matériel médical, informatique et de téléphonie pendant 2 ans, les frais de garde-meuble (en cas de remise en état du cabinet), le remplacement des enseignes ainsi que le vol d'espèces (au cabinet, en coffre-fort, pendant un transfert).

Grâce à la garantie Pertes d'exploitation, Matmut vous indemnise si vos honoraires baissent à cause d'un manque d'activité dû à un sinistre.

Et grâce à la garantie Perte de la Valeur vénale de la patientèle ou du fonds de commerce, elle compense financièrement un arrêt définitif de votre activité.

Exemples Garanties Caducée
Exemples Garanties Caducée © Matmut

Cas de l'Assurance Association

Deux formules sont disponibles : sans local associatif et avec local associatif. Ces formules comprennent :

  • responsabilité civile ;
  • dommages aux biens ;
  • assistance ;
  • dommages corporels ;
  • protection juridique.

La protection est étendue à toutes les personnes qui participent à l'activité de l'association, les biens confiés ou loués sont assurés et les manifestations ponctuelles sont couvertes sans qu'il soit nécessaire de les déclarer.

Et si un accident survient pendant une activité organisée par votre association, Matmut participe aux frais médicaux, pharmaceutiques et d'hospitalisation, et vous indemnise si vous subissez une Incapacité permanente supérieure à 10 % et verse un capital en cas de décès.

Quelques garanties supplémentaires sont prévues :

  • protection des effets personnels des membres de l'association ;
  • protection des biens de l'association situés au domicile du dirigeant ;
  • protection des biens empruntés lors d'un événement exceptionnel.

La Protection juridique Matmut

La garantie de Protection Juridique Vie professionnelle Matmut vous aide à gérer les litiges.

L'assistance juridique vous informe et vous conseille par téléphone ou en présentiel avec un assistant juridique de proximité (litige relatif à un local assuré, un contrat de travail, l’administration, la justice, etc.).

Une aide juridique ou financière vous permet de mieux vous défendre au pénal ou à l’occasion des litiges (locaux loués, travaux, copropriété, fournisseurs des biens mobiliers, etc.).

L'assurance Auto Pro Matmut

Cette assurance est dédiée aux artisans, commerçants, professions libérales, etc. grâce au contrat Auto 4D Matmut spécifique aux véhicules de moins de 3,5 t (berline, camionnette, Food truck, etc.).

L'assurance flotte automobile Matmut

L'assurance flotte automobile Matmut garantit de multiples véhicules à 2, 3 ou 4 roues motorisés. Elle les protège contre les dommages matériels et corporels causés à des tiers et comporte des garanties optionnelles qui couvrent les dommages corporels du conducteur, les dommages matériels et la défense de l'assuré.

Souscrire une assurance pro chez Matmut : les démarches

Pour souscrire une assurance pro Matmut, vous pouvez remplir une demande de devis en ligne ou demander à être rappelé par un conseiller.

Votre assureur vous demandera les documents suivants :

Assurance Documents à fournir
Mutuelle Photocopie de l’attestation papier de votre carte Vitale et celle de vos bénéficiaires
Mutuelle collective Pas d'informations
Prévoyance Pas d'informations
Prévoyance collective Extrait Kbis datant de moins de 3 mois (sociétés inscrites au Registre du Commerce) ou copie des statuts (associations)
Multirisque professionnelle Pas d'informations
Retraite Pas d'informations
Assurance automomobile professionnelle
  • Permis de conduire
  • Certificat d’immatriculation
  • Relevé d’informations
Assurance flotte automobile
  • Permis de conduire
  •  Certificats d’immatriculation
  • Relevés d’informations

Résilier son contrat d'assurance professionnelle : comment faire ?

Pour résilier un contrat d'assurance, vous devez respecter un préavis de deux mois. La date dépend du type d'assurance que vous souhaitez résilier. Il peut s'agir de la fin de l'année civile ou de la date anniversaire.

Comment contacter Matmut pro ?

Vous pouvez contacter la Matmut par téléphone (un numéro correspond à l'assurance - 02 32 95 35 92 et un autre à la protection - 02 35 03 68 68), par courriel ou en agence. Le service Sourdline dédié aux sourds et malentendants est disponible du lundi au vendredi de 9 heures à 18 heures.

En cas de sinistre, vous pouvez contacter l'assistance par téléphone 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 (0 800 30 20 30). Un numéro est dédié aux sourds et malentendants (via SMS au +33 6 77 90 04 37) et un autre aux appels émis depuis l'étranger( +33 5 49 34 83 47)

Le support client

Le support client est joignable du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 9 h à 17 h.

Si vous bénéficiez d'un contrat avec protection juridique, vous pouvez contacter un conseiller spécialisé par téléphone. Il répondra à vos interrogations et pourra vous aider à réaliser vos démarches.

En cas de différent avec un conseiller, vous pouvez aussi envoyer une réclamation par voie postale.

Notre avis sur l'assurance professionnelle Matmut

La Matmut est un acteur majeur des assureurs français et bénéficie d'une belle implantation sur le territoire français.

Ses formules sont adaptables et complètes, et la formule Caducée (dédiée aux professionnels de la santé) est bien conçue. Cependant, il est regrettable que le détail des assurances (tarifs, exclusions, indemnisations, etc.) ne soit pas accessible en ligne et que la décennale ne soit plus proposée.

Si vous voulez situer l'offre qui vous correspond au regard de celle d'un concurrent comme AXA, MAIF ou MAAF, nous vous conseillons de réaliser plusieurs demandes de devis en ligne. Vous pourrez alors comparer les offres qui vous auront été faites avec les justes tarifs.

Et si vous désirez découvrir les offres d'assurances peut-être moins connues, mais parfois plus compétitives que celles des assureurs principaux, n'hésitez pas à étudier notre comparatif !

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.