Avis Assurance professionnelle MAAF

4.4/5

MAAF a été fondée en 1950, compte aujourd’hui 7 500 collaborateurs et assure 750 000 professionnels. Son offre d’assurances multirisques est répartie sur six secteurs : bâtiment, artisanat, métiers de bouche, commerces, professions libérales et conseil.

Elle comporte aussi une mutuelle professionnelle, un contrat prévoyance ainsi qu’une assurance automobile professionnelle.

Entrons dans le détail des offres de l’une des plus grandes assurances françaises.

Descriptif :

Type d’assurance : Traditionnelle
Responsabilité Civile Pro : Oui
Mutuelle d’entreprise : Oui
Epargne retraite : Oui

Bonus Décennal

Notre avis :
  • réseau bien implanté ;
  • offre simple mais complète ;
  • des formules adaptées au secteur d’activité.
  • processus d’indemnisation complexe ;
  • tarifs sur devis uniquement.
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Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 17/01/22 à 17:32

Synthèse de notre avis sur MAAF Pro

L'offre comporte une assurance multirisque qui peut être complétée par une mutuelle professionnelle, un contrat prévoyance et une assurance auto professionnelle.

L'assurance multirisque comprend une responsabilité civile et une assurance des locaux et des biens professionnels auxquelles vous pouvez ajouter quelques options.

Tous les statuts juridiques peuvent accéder à un contrat MAAF, puis choisir une formule en fonction de leur activité. Celles-ci sont classées selon six grandes familles :

  • bâtiment et travaux publics ;
  • artisanat et industrie ;
  • CHR (cafés, hôtels et restaurants), métiers de bouche ;
  • commerces et services de proximité ;
  • professions libérales ;
  • conseils et services.

L'offre est complète, plutôt bien adaptée, mais comme pour AXA, les tarifs s'obtiennent uniquement sur devis.

Cependant, en optant pour MAAF, vous avez l'avantage de bénéficier d'une assurance solide qui s'appuie sur un réseau d'agences présentes sur tout le territoire français.

Qui peut souscrire une assurance chez MAAF Pro ?

Tous les professionnels peuvent s'assurer chez MAAF, quels que soient leurs statuts juridiques :

Statut juridique Accepté
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Les assurances professionnelles et entreprises proposées par MAAF

Voici les différentes assurances que MAAF propose :

Types d’assurance Proposée par MAAF Tarif
RC professionnelle Oui Sur devis
Mutuelle Oui Sur devis
Mutuelle collective Oui Sur devis
Prévoyance Oui Sur devis
Prévoyance collective Oui Sur devis
Multirisque professionnelle Oui Sur devis
Assurance décennale Oui Sur devis
Épargne entreprise Oui Sur devis
Retraite Oui Sur devis
Assurance automobile professionnelle Oui Sur devis
Assurance flotte automobile Oui Sur devis

Les assurances auto pro, mutuelle santé individuelle et prévoyance sont des contrats séparés de la multirisque professionnelle.

L'assurance multirisque

L'assurance multirisque bâtiment et travaux publics MAAF

L'offre MAAF pour les professionnels du bâtiment et des travaux publics est une assurance multirisque. Celle-ci est elle-même constituée de différentes protections que nous allons détailler.

Responsabilité civile et décennale MAAF

Que vous soyez titulaire du marché ou sous-traitant, MAAF vous couvre de la même manière :

  • protection des ouvrages, matériaux et marchandises ;
  • protection pour oubli, erreur ou faute (de votre part ou de celle de l'un de vos employés) ;
  • protection du maître d'œuvre (en option).

Enfin, MAAF vous protège à travers son assurance décennale après la livraison des travaux et propose des garanties complémentaires telles que l'assurance dommages intermédiaires, l'assurance dommages aux existants ainsi que la garantie de bon fonctionnement.

Bon à savoir
La loi Spinetta rend le constructeur responsable de plein droit envers le maître ou l'acquéreur de l'ouvrage pour la totalité des dommages qui apparaîtraient dans les dix ans suivant la réception des travaux. Celui-ci est donc dans l'obligation d'être protégé par une responsabilité civile décennale lorsqu'il commence ses travaux en France.

MAAF s'engage à appliquer un bonus décennal : si vos chantiers n'occasionnent pas de sinistres dans les dix ans qui suivent leur réalisation, votre bonus augmente et vos cotisations diminuent (jusqu'à 25 % de remise).

Assurance des locaux et des biens professionnels

Cette assurance protège votre local professionnel ainsi que vos biens professionnels dans de nombreux cas :

  • incendie, fumée, foudre, explosion ;
  • dommages électriques ;
  • dégâts des eaux ;
  • événements climatiques ;
  • bris des vitres, vitrines et enseignes ;
  • choc de véhicules ;
  • catastrophes naturelles, actes de terrorisme et attentats.

Il vous est aussi possible de souscrire des garanties optionnelles telles que :

  • dommages aux aménagements extérieurs ;
  • vol, tentative de vol et vandalisme ;
  • bris de matériel.

Par ailleurs, MAAF rembourse le matériel informatique qui a moins de 2 ans. Ce remboursement peut être d'un montant représentant jusqu'au prix du neuf moins la valeur de la franchise.

Enfin, MAAF assure en option vos aménagements extérieurs : c'est-à-dire les biens qui se situent sur le terrain de votre société ou à ses abords immédiats.

Assistance psychologique MAAF et assurances optionnelles

MAAF garantit une assistance psychologique en cas de traumatisme lié à un sinistre ou à votre activité professionnelle. Cette assurance est comprise dans les six formules détaillées ici.

Vous pouvez aussi :

  • assurer vos biens en tous lieux (domicile, clientèle, salons, marchés, foires, etc.) ;
  • choisir une garantie perte d'exploitation (indemnisation en cas de destruction de votre local à la suite d'un sinistre entraînant la réduction de votre activité) ;
  • ou opter pour une protection juridique pour vous aider à gérer les litiges.

L'assurance multirisque artisanat et industrie MAAF

Responsabilité civile MAAF

L'assurance responsabilité civile dédiée aux professionnels de l'artisanat et de l'industrie est identique à la formule dédiée aux professionnels du bâtiment, à l'exception de la décennale qui n'est pas comprise ici, puisqu'elle est inutile dans ce secteur. Le contrat comporte une assurance responsabilité civile liée à l'exploitation de l'entreprise et une assurance responsabilité civile professionnelle.

De plus, les apprentis, les stagiaires et les candidats à l'embauche sont aussi couverts par votre assurance responsabilité civile.

Enfin, vous pouvez souscrire en option à la responsabilité civile des dirigeants qui vous garantit en cas d'erreur de gestion, de non-respect des statuts de la société ou de la réglementation. MAAF prend alors en charge les frais de défense et de condamnation et le versement de dommages et intérêts.

Assurance des locaux et des biens professionnels

L'assurance des locaux et des biens professionnels des professionnels de l'artisanat et de l'industrie MAAF est identique à celle des professionnels du bâtiment et des travaux publics.

Assistance psychologique MAAF et assurances optionnelles

Les assurances optionnelles ainsi que l'assistance psychologique aussi.

L'assurance multirisque CHR et métiers de bouche

Responsabilité civile et décennale MAAF

L'assurance multirisque CHR (cafés, hôtels et restaurants) et métiers de bouche est presque équivalente à l'assurance multirisque dédiée aux professionnels de l'artisanat et de l'industrie.

Elle précise qu'en cas d'intoxication alimentaire due à votre activité, MAAF prend en charge les dommages corporels sans franchise, les pertes financières qui s'ensuivent, les frais de retrait de marchandises, ainsi que les frais de communication qui permettront de revaloriser votre image auprès du public.

Assurance des locaux et des biens professionnels

La garantie des biens professionnels prévoit une augmentation de 50 % du montant du stock déclaré au moment de la souscription du contrat pour les périodes de forte activité (Noël, Nouvel An, Pâques, etc.).

Assistance psychologique MAAF et assurances optionnelles

Les assurances optionnelles et l'assistance psychologique sont identiques à celles des formules précédentes.

L'assurance multirisque commerces et services de proximité

Responsabilité civile et décennale MAAF

MAAF assure systématiquement les employés supplémentaires que vous embauchez pour les pics d'activité. Il s'agit de Noël, Nouvel An, Pâques, Saint-Valentin, Fêtes des mères, des grands-mères, des pères et des grands-pères pour les fleuristes et des périodes de présentation de collections printemps / été et automne / hiver pour les professionnels du prêt-à-porter, de la maroquinerie et des chaussures.

MAAF couvre aussi la disparition, la destruction et la détérioration des colis qui vous sont confiés dans le cadre du "point relais". Pour que la garantie soit opérationnelle, il faut que les colis soient stockés à l'intérieur de vos locaux.

Enfin, les apprentis, stagiaires et candidats à l'embauche sont aussi assurés grâce à votre contrat.

Assurance des locaux et des biens professionnels

Ici aussi, la garantie des biens professionnels prévoit une augmentation de 50 % du montant du stock déclaré au moment de la souscription du contrat aux périodes suivantes :

  • Noël, Nouvel An, Pâques, Saint-Valentin, Fêtes des mères, des grands-mères, des pères et des grands-pères pour les fleuristes ;
  • périodes de présentation de collections printemps / été et automne / hiver pour les professionnels du prêt-à-porter, de la maroquinerie et des chaussures.

Assistance psychologique MAAF et assurances optionnelles

Les assurances optionnelles et l'assistance psychologique sont aussi identiques à celles des formules précédentes.

L'assurance multirisque professions libérales

Responsabilité civile et décennale MAAF

MAAF assure les actes réalisés par les remplaçants pendant les congés. C'est le cas pour les acteurs du paramédical, les vétérinaires et les infirmières.

De plus, le contrat multirisque professionnel MAAF des professions libérales indemnise aussi les dommages corporels sans franchise, jusqu'au plafond de 8 millions d'euros.

Enfin, MAAF assure les biens et effets personnels des clients et patients qui se trouvent dans votre salle d'attente. Une option permet aussi de garantir le vol.

L'assurance multirisque conseils et services

L'assurance multirisque conseils et services couvre les professionnels du conseil, de l'informatique, de la publicité ou encore du graphisme.

Les garanties sont identiques, et en option, il est possible de souscrire une garantie bris de glace qui protège votre matériel professionnel (ordinateur, tablette, téléphone, etc.).

Assistance psychologique MAAF et assurances optionnelles

Pour cette formule aussi, l'assistance psychologique ainsi que les assurances optionnelles de la formule pour les professionnels du bâtiment et des travaux publics sont disponibles.

L'assurance auto pro

Cette assurance s'adapte à votre activité et à vos besoins, et comprend deux formules au tiers ainsi que deux formules tous risques associées à une formule tranquillité mobilité (défense juridique et véhicule de remplacement) et tranquillité financière (perte financière, indemnisation, réparations etc.).

L'assurance couvre l'entreprise, et donc l'ensemble des salariés.

La garantie Contenu couvre les marchandises et le matériel professionnel en cas d'effraction du véhicule ou du local qui l'abrite.

Le contrat Défense juridique de l'automobiliste et l'option Défense juridique de l'automobiliste du contrat Auto Pro vous couvrent en cas de litige.

Enfin, si votre entreprise possède plus de cinq véhicules, vous pouvez souscrire une assurance flotte automobile.

Assurance Auto Pro
© MAAF

L'assurance prévoyance MAAF Pro

MAAF propose une assurance prévoyance pour les chefs d'entreprise et une pour les salariés.

Trois contrats peuvent être souscrits ensemble ou séparément : une assurance perte de revenus, une assurance accident et une assurance décès.

Bon à savoir
Grâce à la loi Madelin, il est possible de déduire vos cotisations de votre revenu professionnel.

L'assurance "homme clé" concerne le chef d'entreprise ou le collaborateur dont le rôle est décisif. Ce contrat assure la stabilité de la société en cas d'impossibilité de travailler (arrêt, invalidité ou décès).

Enfin, MAAF propose un contrat prévoyance qui couvre l'ensemble de vos salariés : il complète les prestations de la Sécurité sociale en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Les cotisations peuvent être déduites de votre bénéfice imposable.

Vous êtes accompagné pendant tout le processus par un conseiller MAAF Pro.

La mutuelle pour les professionnels

MAAF dispose d'une formule pour les chefs d'entreprise et d'une formule pour les employés.

Ce contrat, appelé VIVAZEN, s'appuie sur un réseau de 7 000 professionnels de santé (partenaires Santéclair), offre cinq niveaux de remboursement et ici aussi, la loi Madelin permet aux travailleurs non-salariés de déduire les cotisations.

Cette mutuelle donne accès à la télétransmission et au tiers payant, à des actes de prévention et de dépistage, à des tarifs négociés auprès des partenaires Santéclair, à du coaching nutrition, sommeil et sport et à l'accès à un deuxième avis médical.

Un simulateur santé permet de connaître à l'avance le taux de remboursement d'un acte en fonction de la formule choisie. Cet outil permet de choisir la formule qui vous correspond avec des exemples concrets.

Remboursement Vivazen
Exemple des remboursements via VIVAZEN (Optique) © MAAF

La complémentaire santé collective MAAF

Si votre activité bénéficie d'un accord de branche, vous pouvez opter pour un contrat MAAF adapté.

Cette assurance est obligatoire, mais elle apporte des avantages pour l'entreprise, ainsi qu'aux salariés. De plus, en tant qu'indépendant, vous pouvez bénéficier de la couverture de l'assurance de vos employés.

La Prévoyance collective MAAF Pro

La Prévoyance collective MAAF permet de protéger vos salariés et de valoriser l'image de votre entreprise.

Elle complète les prestations de la Sécurité sociale en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès dus à un accident ou à une maladie.
L'employeur peut déduire les cotisations de son bénéfice imposable.

L'épargne salariale MAAF

L’épargne salariale permet de financer des projets, de compléter sa retraite, de constituer une épargne de précaution et d'augmenter son pouvoir d’achat.

Le Plan d’Epargne Interentreprises (PEI) et Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif Interentreprises (PERCO I) de la MAAF ont été élaborés en partenariat avec NATIXIS.

Le PEI est disponible sous forme de capital au bout de cinq ans et le PERCO-I disponible à la retraite grâce à un capital ou à une de rente.

Les salariés peuvent alimenter ces plans avec des versements volontaires et en plaçant leurs primes d’intéressement. L'entreprise peut ajouter un abondement sous certaines conditions.

La retraite Pro de la MAAF

Winalto pro est dédiée aux Travailleurs Non-Salariés Non Agricoles. Ils bénéficient des avantages fiscaux de la loi Madelin et se constituent un capital.

Vous pouvez choisir la formule d'investissement, effectuer des versements programmés et en cas de décès, le capital est versé sous forme de rente. Une garantie plancher vous protège en cas de moins-values et celle-ci est plafonnée à 50 000 €.

Le complément de revenus est régulier et garanti à vie.

Winalto Pro
© istock

Souscrire une assurance pro chez MAAF : les démarches

Pour souscrire une assurance professionnelle MAAF, vous pouvez faire une demande de devis en ligne directement depuis le site MAAF ou bien demander à vous faire rappeler par un conseiller en replissant le formulaire dédié.

Votre assureur vous demandera les documents suivants :

Assurance Documents à fournir
RC professionnelle Pas d'informations
Mutuelle Pas d'informations
Mutuelle collective Pas d'informations
Prévoyance Pas d'informations
Prévoyance collective Pas d'informations
Multirisque professionnelle Pas d'informations
Assurance décennale Pas d'informations
Épargne entreprise Pas d'informations
Retraite Pas d'informations
Assurance automomobile professionnelle
  • Permis de conduire
  • Certificat d’immatriculation
  • Relevé d’informations
Assurance flotte automobile
  • Permis de conduire
  • Certificats d’immatriculation
  • Relevés d’informations

Résilier son contrat d'assurance professionnelle : comment faire ?

Pour résilier votre contrat MAAF vous pouvez opter pour différentes solutions :

  • par téléphone : en demandant à vous faire rappeler depuis le site de l'assureur ou en contactant directement le 3015 du lundi au vendredi de 8 h 30 à 20 h et le samedi de 8 h 30 à 17 h ;
  • en agence : en prenant rendez-vous auprès d'un conseiller ;
  • par courrier ;
  • en ligne : depuis votre espace client ou depuis l'application MAAF et Moi.

Comment contacter MAAF pro ?

Vous pouvez contacter MAAF depuis l'onglet "nous contacter" du site, en téléphonant à votre agence ou en vous y rendant, sur Messenger et Twitter du lundi au vendredi de 9 h à 18 h.

Il est aussi possible de contacter MAAF depuis l'application MAAF et MOI ou en appelant le 0800 16 17 18 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Un numéro est disponible pour joindre MAAF depuis l'étranger et pour les sourds et malentendants.

Le support client

Le service client MAAF est joignable du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h et le samedi de 9 h à 12 h. Vous pouvez aussi demander à être rappelé en remplissant le formulaire en ligne.

MAAF assistance s'occupe de missionner un serrurier ou un plombier en cas de sinistre et règle la première heure de main-d’œuvre sans que vous ayez à avancer les frais.

L'assurance prend aussi en charge les frais de gardiennage des locaux pendant 72 heures, ainsi que le transfert et la sauvegarde de vos équipements.

Enfin, MAAF met à votre disposition une assistance psychologique en cas de traumatisme lié à un sinistre ou à un incident professionnel.

Assurance professionnelle MAAF : notre avis

Le choix de MAAF est aussi celui de la simplicité : une seule formule déclinée pour six grandes familles de professionnels. Malgré tout, l'offre est complète et couvre la majeure partie des besoins des professionnels.

Vous pouvez compléter cette formule avec une mutuelle professionnelle, un contrat prévoyance ou encore une assurance automobile professionnelle.

MAAF offre donc les avantages d'une assurance d'envergure : la solidité, l'implantation, le réseau de conseillers…

Cependant, il apparaît qu'une certaine lourdeur du traitement des sinistres peut s'avérer dommageable, même si le service est bon dans l'ensemble.

Vous pouvez comparer l'offre MAAF avec celle d'AXA ou vous référer à notre comparatif pour assurer votre activité professionnelle auprès du meilleur partenaire.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.