Avis : Assurance professionnelle Axa

Synthèse de notre avis sur l'assurance professionnelle Axa

La gamme d'assurances AXA pour les professionnels est très large et couvre une grande partie des besoins des entreprises. Tous les statuts juridiques peuvent y avoir accès, il y a même des solutions pour les micro-entrepreneurs.

Avec 8 300 conseillers répartis sur tout le territoire et une assistance disponible 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24, AXA offre une très bonne couverture et un bon suivi.

Les tarifs ne peuvent pas être obtenus sur leur site, il faut remplir une demande de devis et attendre de recevoir une offre.

Parmi les produits les plus demandés, on peut noter la responsabilité civile, l'assurance multirisques, la protection juridique ou encore la mutuelle d'entreprise.

Qui peut souscrire une assurance chez Axa Pro ?

Toutes les entreprises peuvent souscrire une assurance chez AXA :

Les produits sont classés en fonction du secteur d'activité :

• commerce et artisanat ;
• métier du bâtiment ;
• profession libérale et réglementée ;
• activité de conseil et de service ;
• profession médicale et paramédicale ;
• industrie ;
• hôtellerie et restauration ;
• secteur agricole.

AXA propose des produits spécifiques en fonction de l'activité de ses clients, c'est l'un de ses principaux avantages : elle a des solutions pour la plupart des secteurs d'activité. Le bémol, c'est qu'il est impossible d'obtenir des tarifs clairs alors que la plupart de ses concurrents ont choisi une politique opposée. Il est donc difficile de se faire un avis à ce sujet, ce qui est dommage parce que l'étendue des offres d'AXA est un atout considérable.

Les assurances professionnelles et entreprises proposées par Axa

Il existait deux sites distincts : l'un pour les professionnels ou les TPE et un pour les grandes entreprises. Aujourd'hui les deux sites sont réunis dans l'onglet "entreprises et professionnels" du site principal d'AXA.

Voici les différents produits proposés par AXA aux professionnels et entreprises :

La responsabilité civile professionnelle Axa

La RC professionnelle vous couvre si votre responsabilité est engagée en tant que professionnel : en cas de litige, ou d'accident, l'assurance prend en charge le coût financier du préjudice. Il peut s'agir de biens corporels, matériels ou immatériels. Différentes garanties peuvent être proposées allant de la garantie décennale à la garantie occupation de locaux, en passant par la garantie dommages ou la garantie environnementale.

AXA propose d'ailleurs une RC dirigeant, une RC de l'entreprise et une RC des professionnels du transport, ainsi qu'une assurance risques environnementaux.

La RC dirigeant

La RC dirigeant prend en charge les frais de défense de la personne physique et morale lorsque la faute est non-séparable de la fonction de dirigeant, elle protège votre patrimoine personnel et prend en charge les frais liés à l'expertise.

Le service Crise Majeure vous offre un accompagnement en cas de situation exceptionnelle : conseils en communication de crise, plateforme téléphonique dédiée, conseil juridique, soutien psychologique.

La RC de l'entreprise

Il s'agit du produit qui vous protège contre les dommages causés à un tiers dans le cadre de votre activité : que vous soyez responsable, que ce soit l'un de vos salariés, que l'incident soit dû à votre matériel professionnel ou que l'accident ait lieu dans vos locaux.

La RC des professionnels du transport

Elle s'adresse aux transporteurs, déménageurs, loueurs de véhicules, etc. C'est une protection adaptée à une activité particulière : elle couvre toutes les activités de transport et de logistique en France comme à l'étranger, et comprend une assurance dommage des marchandises transportées.

L'assurances risques environnementaux

Si la responsabilité de votre entreprise est mise en cause pour des dommages environnementaux, cette assurance vous protège.

Le principe dit du « pollueur-payeur » fait peser une lourde responsabilité aux entrepreneurs et une assurance dédiée peut vous aider à gérer les risques environnementaux.

Cette assurance prend en charge :

• les frais de dépollution des sols et des eaux ;
• de réparation en nature en cas d'atteinte à l'environnement et à la biodiversité ;
• de décontamination ;
• d'élimination des déchets ;
• de recherche de responsabilité, etc.

En cas de litige, vous bénéficiez aussi d'un accompagnement juridique.

Les tarifs de votre RC professionnelle vont dépendre de votre secteur d'activité, de votre CA, des garanties que vous souhaitez et de leur niveau, ainsi que du montant des franchises. Les tarifs des RC d'AXA sont en général situés dans une moyenne basse, mais attention au plafond de CA à ne pas dépasser.

Le contrat RC peut être inclus dans un contrat multirisques, que nous allons maintenant détailler.

L’assurance multirisques Axa Pro

AXA propose un contrat sur-mesure afin de protéger vos locaux, votre matériel et votre marchandise et y ajoutant une responsabilité civile. Différentes formules sont possibles : pour les professionnels et les TPE, pour les entreprises et pour les agriculteurs.

Les couvertures s'adaptant à votre activité, un devis est nécessaire : en effet, les cas de figure peuvent être très nombreux. Mais le choix d'une assurance multirisque peut s'avérer judicieux, surtout pour les commerces qui ont généralement un local et des stocks à protéger.

L'option perte de revenus et la protection juridique font partie des options intéressantes et les franchises proposées sont en général raisonnables.

La protection juridique

La Protection Juridique vous protège des risques juridiques qui peuvent s'imposer à vous à travers votre activité ou l'usage d'internet : problèmes de e-réputation, retard de livraison, litiges avec vos salariés, impayés, vol de marque, etc.

Elle est utile lorsque vous avez besoin de conseils (pour des démarches, l'analyse de contrats…), en cas de procès ou de litige.

AXA propose trois formules pour différents cas de figure :

• Résoluo Pro Perspective (pour les créateurs d'entreprises) ;
• Résoluo Pro Equilibre (pour les petites entreprises) ;
• Resoluo Pro Envergure (formule intégrale).

La mutuelle d’entreprise Axa pro

Appelée « mutuelle santé d'entreprise » ou « complémentaire santé d'entreprise », cette assurance complète la part de remboursement pris en charge par la Sécurité Sociale auprès des salariés d'une entreprise. Elles proposent en général des offres adaptées aux spécificités de la société.

L'offre d'AXA est modulable : elle varie en fonction de votre activité et de vos besoins, et permet à vos salariés d'opter pour des garanties complémentaires.

Pour aider vos salariés à effectuer leurs démarches ou à comprendre leur police, AXA offre un service appelé Angel qui est accessible par chat ou par téléphone. Elle a aussi mis au point l'application My Easy Santé qui comporte un test de niveau de forme, un accès au service de téléconsultation et des conseils santé.

La téléconsultation médicale est prise en charge 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24, et vous avez accès au réseau Itelis qui rassemble 7 000 professionnels de santé. Ce réseau est censé faciliter vos démarches.

Lié à Itelis, Hospiway facilite l'accès à l'hôpital en vous aidant à choisir votre lieu de soin et à évaluer en amont les dépassements d'honoraires.

En choisissant un niveau de couverture élevé, vous optez aussi pour un levier permettant de fidéliser vos employés : une bonne mutuelle est un avantage financier important pour eux et le fait de bénéficier d'une bonne couverture les rassurera.

La prévoyance entreprise

Le contrat de prévoyance entreprise vous protège en cas d'accident, de maladie ou d'incapacité.

AXA propose cinq formules :

• dirigeants d'entreprise ;
• prévoyance collective ;
• bienveillance aidants ;
• bienveillance maladies graves ;
• prévoyance agricole.

L’épargne salariale et retraite professionnelle

Six offres sont mises en avant sur le site d'AXA :

• plan épargne entreprise (PEE) ;
• plan Épargne Retraite Entreprise Collectif (PERECO) ;
• PER Obligatoire (PERO) ;
• retraite Madelin ;
• plan d'Épargne Retraite Populaire ;
• contrat retraite article 82.

Le PEE permet de placer vos primes d'intéressement et de participation, le PERECO aide les salariés à anticiper la retraite notamment en termes de fiscalité et le PERO organise la constitution d'un complément de revenu.

La retraite Madelin s'adresse aux indépendants, elle leur permet de constituer une retraite complémentaire.

Le contrat retraite article 82 permet aux salariés de se créer un complément de retraite sous forme de capital ou de rente viagère.

Pour gérer votre épargne, AXA vous propose de faire appel à un professionnel. De plus, les produits sont disponibles quel que soit votre statut : indépendant ou entreprise. Et enfin, vous pouvez avoir accès à des fonds qui respectent les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance pour un investissement responsable. Prenez garde cependant à la gestion des fonds qui semble engendrer une certaine lourdeur administrative, comme cela semble être le cas pour la procédure de rachat.

L'assurance cyber risques Axa Pro

Les incidents liés à la sécurité informatique (virus, piratage, etc.) entraînent des pertes colossales, c'est pourquoi le cyber risque est devenu une thématique centrale des entreprises et des assureurs.

AXA n'échappe pas à la règle et propose une assurance cyber-risques qui prend en charge le vol de données client, les pertes d’exploitation ou encore l'atteinte à l'e-réputation. Et assure un accompagnement en cas de crise avec un contrat unique adapté à tout type d'entreprises. Le protocole établit quatre phases de prise en charge :

• identification du problème ;
• mise en place d'actions correctives ;
• analyse et recommandations ;
• prise en charge des frais de communication.

Une option permet d'obtenir une compensation financière en cas d'incident informatique.

L'assurance santé

AXA propose une assurance santé pour les indépendants qui ne peuvent pas bénéficier d'une mutuelle d'entreprise.

En effet, la mutuelle d'entreprise est obligatoire, mais aucune mutuelle n'est obligatoire pour les indépendants. Or celle-ci est plus que souhaitable pour la plupart des non salariés : artisans, commerçants, professions libérales, auto-entrepreneurs, etc.

Le remboursement de base de la Sécurité Sociale est rarement suffisant, il suffit de connaître le reste à charge en matière de soin dentaire et de soin optique pour se rendre compte qu'une mutuelle est essentielle.

Vous pouvez aussi opter pour un contrat Madelin et bénéficier ainsi d’avantages fiscaux : ils permettent de déduire de votre revenu imposable vos cotisations de mutuelle et donc de payer moins d'impôts.

L'assurance flotte de véhicules

Pour les professionnels qui possèdent une flotte de véhicules (bâtiment, transport, etc.), cette assurance est essentielle. Elle protège des accidents, du car-jacking, des pannes ou catastrophes naturelles. Elle vous permet aussi de bénéficier de services de prévention, ainsi que d'une assistance personnalisée joignable 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

La prise en charge des préjudices corporels est doublée d'un accompagnement des victimes en cas d'accident corporel. Si vous êtes employeur, cette assurance vous couvre aussi en cas de faute inexcusable auprès de vos employés.

Les différentes protections offertes par AXA Pro

La gamme de produits d'AXA est conséquente, nous vous la présentons ici en fonction de différents thèmes : la protection de l'activité, la protection du dirigeant et la protection des salariés. Voici donc en résumé la liste des différentes protections qu'AXA peut vous fournir.

Protection de l'activité

Responsabilité de l'Entreprise

• Multirisque PME ;
• multirisque Entreprise ;
• protection juridique ;
• risques Environnementaux ;
• responsabilité civile de l'entreprise.

Transport

• Responsabilité civile des professionnels du transport ;
• marchandises transportées ;
• transports privés de marchandises (TPPC) ;
• véhicule professionnel ;
• flotte Automobile ;
• location longue durée.

Garanties financières

• Assurance Prêt immobilier ;
• caution et garantie financière ;
• assurance Crédit.

Informatique et données

• Cyber-risques ;
• matériel Informatique.

Matériel

• location de Matériel ;
• drones ;
• bris de Machine.

Événements

• Annulation d’événements.

Agricole

• Multirisque Agricole ;
• prévoyance Agricole.

Micro-entrepreneurs

• Compte bancaire micro-entrepreneurs ;
• complémentaire santé Agipi ;
• prévoyance Cap Entrepreneur.

Protection du dirigeant

Responsabilité civile

• Responsabilité civile du dirigeant

Santé

• Complémentaire santé

Prévoyance et dépendance

• Prévoyance Professionnelle ;
• perte d'emploi du dirigeant.

Epargne Retraite

• Plan d'Epargne Entreprise (PEE) ;
• Plan Epargne Retraite Entreprise Collectif (PERECO) ;
• Plan d’Epargne Retraite Obligatoire (PERO) ;
• Article 82 ;
• Indemnités fin de carrière (IFC) ;
• Retraite Madelin.

Protection des salariés

Prévoyance et dépendance

• Prévoyance Collective

Santé

• Complémentaire santé salariés ;
• complémentaire santé expatriés

Epargne Retraite

• Plan d'Epargne Entreprise (PEE) ;
• Plan Epargne Retraite Entreprise Collectif (PERECO) ;
• Plan d’Epargne Retraite Obligatoire (PERO) ;
• Article 82 ;
• Indemnités fin de carrière (IFC).

Souscrire une assurance pro chez Axa : les démarches

Sur le site d'AXA, vous pouvez choisir un conseiller en fonction de votre localisation. Il vous suffit de remplir un formulaire afin que celui-ci vous contacte.

Vous pouvez aussi directement choisir votre formule et remplir votre demande de devis en ligne. Dans ce cas-là, AXA vous enverra un mail avec un lien qui vous permettra de prendre rendez-vous avec un conseiller proche de chez vous.

Il ne vous restera plus alors qu'à finaliser votre contrat avec votre conseiller.

Résilier son contrat d'assurance : comment faire ?

Si vous souhaitez résilier votre contrat d'assurance AXA, la marche à suivre est indiquée sur le site web de l'entreprise : les modalités dépendent du type d'assurance et du motif de la résiliation, mais dans tous les cas vous pouvez soit consulter la FAQ, soit répondre à un questionnaire en ligne qui vous guidera.

Comment contacter Axa ?

Vous pouvez facilement contacter votre conseiller, mais pouvez aussi vous connecter à l'espace client sur le site d'AXA ou joindre les services concernés par téléphone (assistance au 0970 808 088).

Le support client

Avec 8 300 conseillers répartis sur tout le territoire, AXA bénéficie d'un réseau d'agences bien implanté. Vous pouvez donc bénéficier des services de conseillers pour vous aider à gérer vos contrats quel que soit l'endroit où vous résidez en France.

Assurance professionnelle Axa : notre avis

Créée en 1985, AXA est aujourd'hui une référence dans 64 pays : ce sont près de 107 millions de clients qui lui font confiance, dont 6,3 millions en France.

Avec 33 000 collaborateurs et 8 300 conseillers, AXA protège les particuliers et les professionnels en s'appuyant sur son réseau d'agence et c'est un assureur qui a les reins solides : elle obtient la note de solidité financière AA chez S & P et FichRatings et AA3 chez Moody's.

Vous trouverez le contrat qu'il vous faut, quel que soit le statut juridique de votre entreprise, et quel que soit votre secteur d'activité.

On regrette simplement que les tarifs ne soient pas plus transparents, d’autant plus que ceux-ci semblent se situer dans une bonne moyenne.

Choisir AXA, c'est faire le choix d'une assurance généraliste solide, dont l'expérience n'est plus à démontrer.