Avis Assurance professionnelle Malakoff Humanis

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Le groupe Malakoff Humanis est issu de deux acteurs historiques de la protection sociale : Malakoff Médéric et Humanis. Avec 6,3 milliards de chiffre d’affaires, 10 millions d’assurés et d’ayants droit, et 426 000 entreprises clientes, Malakoff Humanis est aujourd’hui numéro 1 en santé et prévoyance collectives. C’est son cœur de métier avec l’épargne salariale et la retraite.

Descriptif :

Type d’assurance : Traditionnelle
Responsabilité Civile : Non
Mutuelle d’entreprise : Oui
Epargne retraite : Oui

Club Avantages Médicis

Notre avis :
  • des accords avec 166 branches professionnelles ;
  • un réseau étendu ;
  • leader en santé et prévoyance collectives.
  • absence de responsabilité civile ;
  • pas d’assurances auto.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 08/02/22 à 15:06

Synthèse de notre avis sur l'assurance professionnelle Malakoff Humanis

Malakoff Humanis se présente en tant que groupe de protection sociale paritaire, mutualiste et à but non lucratif. L'organisme assure la santé, la prévoyance et propose des solutions d'entreprise telles que l'épargne salariale, l'épargne retraite ainsi que les complémentaires santé et prévoyance collectives. Son offre s'adresse à tous les professionnels, peu importent leurs statuts juridiques.

Les tarifs s'obtiennent sur devis, vous pouvez en faire la demande en ligne.

Qui peut souscrire une assurance pro chez Malakoff Humanis ?

Tous les professionnels peuvent souscrire un contrat chez Malakoff Humanis, quels que soient leurs statuts juridiques :

Statut juridique Accepté
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Les assurances professionnelles et entreprises proposées par Malakoff Humanis

Malakoff Humanis propose des offres de complémentaire santé et de prévoyance ainsi que des solutions collectives :

Types d’assurance Proposée par Malakoff Humanis Tarif
RC professionnelle Non
Mutuelle Oui A partir de 38,83 / mois
Mutuelle collective Oui Sur Devis
Prévoyance Oui Sur Devis
Prévoyance collective Oui Sur Devis
Multirisque professionnelle Non
Assurance décennale Non
Épargne entreprise Oui Sur Devis
Retraite Oui Sur Devis
Assurance automobile professionnelle Non  
Assurance flotte automobile Non  

La complémentaire santé Malakoff Humanis

La complémentaire santé de Malakoff Humanis s'adresse aux professionnels indépendants grâce à des formules spécifiques. Elles offrent un contrat de base auquel vous pouvez ajouter des options ou des surcomplémentaires. Les contrats comprennent des avantages et des services et permettent de bénéficier du cadre de la loi Madelin. Vous pouvez donc déduire vos cotisations de votre bénéfice imposable.

Peps Pro comprend 9 formules et trois d'entre elles comprennent un pack « Bien-être » qui permet de bénéficier du remboursement de médecines parallèles comme l'ostéopathie ou la chiropractie, des aides au sevrage tabagique, etc. Vous pouvez simuler vos remboursements, transmettre vos devis ou bénéficier de la téléconsultation. Et Malakoff Humanis vous fait bénéficier de son réseau de soins en optique, dentaire, audio, etc.

Exemples Remboursements Peps Pro
© Malakoff Humanis

En plus de la formule Peps Pro, qui est une complémentaire qui s'adapte à vos besoins spécifiques, Malakoff Humanis propose une offre dédiée aux Bureaux d'Études Techniques (mais aussi aux cabinets d'ingénieurs-conseils et aux sociétés de conseil), ainsi qu'une offre dédiée aux Hôtels Cafés Restaurants.

Une solution dédiée s'adresse aux experts-comptables.

Pour les TPE et les micro-entreprises, Malakoff Humanis propose Peps Eco Active, une complémentaire santé clés en main comprenant 4 formules modulables et 5 formules renforcées.

La complémentaire santé collective

Les entreprises sont dans l'obligation de souscrire une complémentaire santé collective pour protéger leurs salariés. Malakoff Humanis propose ce type de solution santé, ainsi que différents services. À partir d'un contrat de base auquel vous pouvez ajouter des options ou des surcomplémentaires, vous pouvez moduler vos garanties.

Ces contrats s'adaptent en fonction des secteurs d'activité : pas moins de 166 branches professionnelles ont des accords avec Malakoff Humanis.

Différentes entités du groupe développent des expertises spécifiques :

  • Energie Mutuelle : pour les salariés et retraités du secteur des Industries Électriques et Gazières (IEG), mais aussi de la transition énergétique ;
  • IPSEC : pour les salariés des entreprises du groupe Caisse des dépôts, des autres collectivités ainsi que de leurs ayants droit ;
  • Mobilité Mutuelle : pour les salariés et retraités du secteur de la filière automobile et mobilité.
Bon à savoir
Les branches professionnelles signent des accords leur permettant d'obtenir une amélioration du niveau de remboursement. Ils bénéficient d'appels d’offres auprès de différentes assurances et négocient grâce à la concurrence. Souscrire un contrat chez un assureur qui a signé un tel accord est souvent avantageux.

La prévoyance pro Malakoff Humanis

La prévoyance de Malakoff Humanis est dédiée aux professionnels indépendants. Elle vous protège en cas d'arrêt de travail, d'accident ou de décès. Grâce à la loi Madelin, vous pouvez déduire vos cotisations de votre revenu imposable. Et vous pouvez choisir le contrat qui vous correspond en fonction des avantages et des services proposés.

Le contrat PREV PRO inclut des garanties décès, incapacité temporaire de travail et d’invalidité. Il est possible de choisir une ou plusieurs garanties et le montant de celles-ci. Elle s'adresse aux indépendants :

  • chefs d’entreprise ;
  • professions libérales ;
  • artisans ;
  • commerçants.

Les garanties arrêt de travail et invalidité peuvent compléter la garantie décès et celle-ci peut être renforcée par une rente de conjoint, une rente d’éducation ou la prise en charge des frais d’obsèques. Par ailleurs, un « forfait professionnel » offre une indemnité complémentaire permettant de prendre en charge les frais fixes (salaires, loyer, emprunts, etc.). Vous bénéficiez de différents services :

  • aide pour éditer votre DUERP (Document unique d’évaluation des risques professionnels) ;
  • aide ménagère ;
  • garde d'enfants ;
  • soutien scolaire ;
  • garde d’animaux ;
  • etc.

Des modules de formation en ligne (prévention santé, sécurité et qualité de vie au travail) vous sont proposés. On vous accompagne en cas de maladie grave, difficultés financières, situation d’aidant ou de handicap, etc.

Ici aussi, une solution dédiée aux experts-comptables est proposée.

Prev Pro
© Malakoff Humanis

La prévoyance collective Malakoff Humanis

La prévoyance collective Malakoff Humanis garantit les salariés des entreprises et leurs familles en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Elle offre aussi de nombreux services personnalisés.

Vous pouvez choisir un package ou une solution sur-mesure en fonction de vos besoins.
Malakoff Humanis revendique 10 millions de personnes assurées tout en ciblant chaque secteur grâce à ses accords de branche. Les solutions sont donc spécifiques et conformes à vos obligations CCN.

La retraite complémentaire

Le PER (Plan Épargne Retraite) de Malakoff Humanis, le PER Médicis, s'adresse aux indépendants. Il vous permet de vous construire un complément de revenu tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.

En effet, vous pouvez déduire vos cotisations de votre revenu imposable. Vous pouvez alors, au moment de la retraite, choisir entre une rente mensuelle, un capital ou les deux à la fois. Malakoff Humanis offre ce produit d'épargne en partenariat avec Médicis. Vous pouvez effectuer un bilan retraite à domicile afin d'estimer les cotisations idéales. Il n'y a pas de frais d’adhésion, les frais sur versements se situent entre 1,5 % à 2 % et vous pouvez choisir parmi 3 options de cotisations.

En cas de décès, votre bénéficiaire disposera d'une rente ou d'un capital.

Bon à savoir
Les actifs sont majoritairement issus de l’Union Européenne, en obligations.

L’Espace Adhérents, vous permet de réaliser vos démarches :

  • changement de coordonnées ;
  • versements complémentaires ;
  • changement de classe ou d'option de cotisations ;
  • paiement en ligne ;
  • téléchargement de documents personnalisés ;
  • etc.

Vous pouvez aussi consulter vos informations (choix des options, montant de la cotisation, choix du bénéficiaire, nombre de points acquis). Enfin, le Club Avantages Médicis vous permet de profiter d'offres exclusives sur des produits et services divers et variés.

L'épargne salariale Malakoff Humanis pro

En moyenne, les revenus diminuent de 25 % au moment de la retraite. L'épargne collective permet au chef d'entreprise de prévoir cette diminution du pouvoir d'achat pour lui-même, mais aussi pour ses salariés. Vous pouvez bénéficier de deux dispositifs : le PER obligatoire et le PER collectif. Dans les deux cas, ils vous permettent de bénéficier d'une fiscalité avantageuse. Ce sont des moyens d'offrir à vos collaborateurs une solution d’épargne complémentaire.

Le PER Obligatoire

Le PER Obligatoire offre à vos employés (vous pouvez choisir la catégorie) la possibilité de se constituer une rente supplémentaire pour leur retraite. Les cotisations de l'entreprise sont exonérées de charges sociales et le forfait social passe de 20 % à 16 %. Vous pouvez verser des jours de CET dans le PER. La Gestion Pilotée permet au collaborateur de confier son épargne à Malakoff Humanis qui la gère de manière automatique et programmée. L'épargne est investie sur des fonds de plus en plus sûrs au fur et à mesure des années. Il est possible de choisir parmi selon 3 profils (Prudent, Équilibre et Dynamique) et le salarié peut aussi décider de gérer son épargne librement.

La garantie « contre-assurance décès » prévoit le versement du capital, de la rente viagère ou de la rente temporaire d'éducation aux bénéficiaires désignés.

Le Per Obligatoire
Fonctionnement du PER obligatoire © Malakoff Humanis

Le PER Collectif

Le PER Collectif est facultatif et permet aussi un complément de retraite. Il fonctionne sur le modèle de la gestion pilotée et permet d'associer vos collaborateurs aux performances de l'entreprise. Il vous permet aussi de réduire vos charges patronales et de profiter d'une exonération d'impôt.

L’Espace salarié EPSENS permet aux salariés de suivre leur épargne en ligne et d'avoir accès à diverses informations (fonds, relevés de compte, avis d’opérations, e-services, etc.). L'application disponible sur iOS et Android leur permet de consulter leur épargne en temps réel et d'effectuer des opérations.

Per Collectif
Fonctionnement du PER collectif © Malakoff Humanis

Souscrire une assurance pro chez Malakoff Humanis : les démarches

Pour souscrire un contrat chez Malakoff Humanis, vous devez remplir une demande de devis en ligne. Vous pouvez aussi contacter une plateforme par téléphone (service et appel gratuits) : un conseiller vous rappelle du lundi au jeudi de 9 h à 19 h et le vendredi de 9 h à 18 h. Vous pouvez vous rendre en agence du lundi au vendredi de 9 h à 18 h.

Résilier son contrat d'assurance professionnelle : comment faire ?

Pour résilier votre contrat d'assurance, vous devez envoyer un courrier recommandé respectant deux mois de préavis. La date de fin de contrat est la fin de l'année civile ou la date anniversaire.

Comment contacter Malakoff Humanis Pro ?

Vous pouvez contacter Malakoff Humanis en vous rendant dans une agence, par téléphone, via la messagerie ou le chat.

Le support client

Pour la santé et la prévoyance, un numéro dédié (0 972 720 717, service gratuit + prix d'un appel) répond du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h.

Pour la retraite, un autre numéro (09 80 98 05 50) répond du lundi au vendredi de 8 h30 à 18 h 30. Vous pouvez aussi joindre votre conseiller depuis l'Espace Client.

Notre Avis sur les assurances pro Malakoff Humanis

Malakoff Humanis protège les indépendants et les entreprises grâce à ses produits d'assurance santé et prévoyance. Elle leur permet aussi d'épargner avec ses solutions d'épargne salariale et d'épargne retraite.

Passez votre chemin si vous cherchez une RC ou une assurance automobile professionnelle. Les tarifs ne sont pas publiés. Pour les obtenir, vous devez remplir une demande de devis. Vous pourrez alors comparer l'offre à celles d'autres assureurs mutualistes tels que la MAAF ou la Matmut. À condition d'avoir aussi effectué des demandes de devis chez eux.

Malakoff Humanis prétend être n° 1 en santé et prévoyance collectives, si votre entreprise cherche une telle solution, l'offre est à étudier.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.