Yomoni vs Trade Republic : quel est le meilleur courtier en ligne ?
Face à la jungle des courtiers en ligne, comment s’y retrouver pour choisir sa plateforme d’investissement idéale ?
🧐 Cet article vous propose de comparer en détail Yomoni et Trade Republic, deux acteurs majeurs aux approches distinctes, comme le souligne souvent 100 jours pour entreprendre.
Analyse côte à côte des avantages et points faibles de chaque courtier, pour trouver la solution la plus adaptée à vos objectifs financiers.
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Par Mathieu BARTHELEMYModifié le 24/03/25 à 17:11
🚀 Notre comparatif Yomoni vs Trade Republic
Ce face-à-face oppose deux acteurs majeurs de la bourse en ligne : Yomoni et Trade Republic. Chez Yomoni, l'accent est mis sur la gestion pilotée - un courtier qui délègue entièrement la gestion de vos titres à des experts.
À l'inverse, Trade Republic s'impose comme une plateforme de trading où vous exécutez vous-même vos ordres sur les actions et ETF.
Ces différences de modèle se reflètent dans leurs offres : Yomoni structure des portefeuilles prédéfinis (PEA ou assurance-vie) adaptés au profil risque de chaque client, quand Trade Republic mise sur l'accessibilité tarifaire pour les ordres sur le marché.
Mais attention, le choix dépend surtout de votre approche. Yomoni convient à ceux qui veulent déléguer leurs investissements en PEA sans s'occuper des fluctuations de la bourse.
Trade Republic attire plutôt les passionnés de marchés financiers prêts à gérer eux-mêmes leurs obligations ou ETF.
Signalons que les tarifs des courtiers varient significativement : frais de gestion annuels chez l'un, commission par ordre chez l'autre. Un comparatif détaillé sur "100 jours pour entreprendre" éclaire ces différences.
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⚙️ Fonctionnalités de Yomoni et de Trade Republic
Voyons dans ce comparatif les outils proposés par Yomoni et Trade Republic, deux courtiers en ligne aux philosophies opposées.
Le tableau suivant montre comment chaque plateforme aborde la bourse, que ce soit via des comptes PEA ou CTO, avec des différences marquées sur la gestion d'ordres et le suivi des titres.
Comparatif des fonctionnalités et outils d'investissement de Yomoni et Trade Republic
Fonctionnalité
Yomoni
Trade Republic
Modèle d'investissement
Gestion pilotée
Courtage autonome
Types de comptes
PEA (gestion pilotée), CTO
PEA, CTO
Frais de gestion annuels
0,9% à 1,6% (incluant frais d'enveloppe Suravenir) + frais des ETF (environ 0,3%)
Aucun frais de tenue de compte
Frais par ordre
Inclus dans les frais de gestion
1€ par ordre
Investissement minimum
Variable selon le profil
1€
Types d'ordres
N/A (gestion pilotée)
Au marché, à cours limité, stop
Plans d'investissement programmés
Oui (via la gestion pilotée)
Oui (gratuits)
Produits disponibles
ETF
Actions, ETF, produits dérivés (plus de 5000), cryptomonnaies
Outils d'analyse
Limités (gestion pilotée)
Graphiques, informations sur les actions
Service clients
Assistance pour la gestion d'épargne
Support clients variable selon les avis
Application mobile
Oui
Oui
Intérêts sur espèces
Non
2,75%
Carte bancaire
Non
Oui
Fraction d'actions
Non
Oui
Voyons les principales différences entre ces courtiers, déterminantes pour choisir entre un PEA géré ou une approche autonome en bourse.
Gestion pilotée vs. Autonomie : Yomoni convient à ceux qui veulent déléguer leurs ordres sur actions ou ETF, tandis que Trade Republic attire les clients souhaitant trader eux-mêmes. Un point crucial pour votre profil d'investisseur.
Simplicité vs. Contrôle : Chez Yomoni, pas besoin de choisir entre obligations ou titres - les ETF prédéfinis font tout. Trade Republic permet par contre d'acheter chaque action individuellement, même en fraction.
Application mobile : Les deux courtiers proposent une application, mais celle de Trade Republic intègre davantage d'outils pour suivre les produits dérivés. Signalons que les tarifs varient notablement selon l'usage.
Service clients : Les avis convergent sur un meilleur accompagnement chez Yomoni, surtout pour les comptes complexes comme l'assurance vie ou le CTO. Un élément à pondérer selon vos besoins.
Programmation des ordres : Trade Republic automatise les versements réguliers, pratique pour constituer un portefeuille d'actions sans intervention manuelle. De quoi équilibrer risque et investissement passif.
En conclusion, votre choix dépendra de votre appétence pour la gestion active en bourse versus la délégation. Pour creuser ce sujet, "100 jours pour entreprendre" propose d'autres comparatifs utiles.
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La méthode Yomoni
Le courtier mise sur des portefeuilles automatisés via ETF, idéal pour les clients voulant éviter le trading actif. Le PEA chez Yomoni combine gestion pilotée et enveloppe fiscale avantageuse.
Particularité : l'allocation d'actifs s'adapte à l'âge, réduisant progressivement l'exposition aux actions. Une approche prudente qui contraste avec les produits plus risqués disponibles ailleurs.
L'offre Trade Republic
Avec 1€ par ordre et un accès à plus de 5000 produits, cette plateforme séduit les traders actifs. Le CTO et le PEA permettent d'acheter des fractions d'actions, des cryptos ou des obligations.
Mais attention : cette liberté nécessite de maîtriser les ordres limités et stop. "100 jours pour entreprendre" souligne que les tarifs attractifs cachent parfois des coûts indirects selon les stratégies.
💰 Yomoni vs Trade Republic : quelles différences de prix ?
Analyser les tarifs entre Yomoni et Trade Republic s'avère indispensable pour orienter votre choix. Cette partie détaille les frais récurrents et ponctuels des deux courtiers, en soulignant leurs modèles économiques respectifs.
Le tableau ci-dessous résume clairement les coûts associés à chaque solution.
Comparaison des frais et coûts associés à Yomoni et Trade Republic
Type de frais
Yomoni
Trade Republic
Frais de gestion annuels
0,9% à 1,6% (incluant frais d'enveloppe Suravenir)
0€
Frais des supports (ETF)
Environ 0,3% par an
Environ 0,3% par an (frais des ETF)
Frais par ordre
Inclus dans les frais de gestion
1€ par ordre
Frais de tenue de comptes
0€
0€
Frais de versement
0€ (comparé aux banques traditionnelles)
0€
Intérêts sur espèces
0%
2,75%
Plans d'investissement programmés
Inclus dans les frais de gestion
Gratuits
L'effet des frais sur la performance dépend de votre approche de la bourse. Pour les petits portefeuilles, Trade Republic propose un modèle intéressant avec ses ordres à 1€, surtout si vos transactions restent occasionnelles.
Yomoni, avec ses frais proportionnels, convient mieux aux montants élevés et aux stratégies long terme sur actions ou obligations.
Signalons que le PEA n'est disponible que chez certains courtiers - un critère à vérifier selon vos projets. Sur "100 jours pour entreprendre", découvrez quel client correspond à chaque profil d'épargnant.
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💬 Avis clients
Pour évaluer la qualité des services de Yomoni et Trade Republic, les avis clients offrent des indications concrètes. Signalons que les retours utilisateurs mettent souvent en avant la facilité d'usage des plateformes, mais révèlent aussi certains points d'attention.
Chez Yomoni, le service dédié accompagne effectivement les clients dans la gestion de leur épargne. Reste à savoir : répond-il rapidement aux demandes ? Les actions et ETF sélectionnés tiennent-ils leurs promesses de rendement ?
Plutôt qu'un long discours, voici ce que disent concrètement les utilisateurs des deux courtiers sur des points clés comme les tarifs, l'application ou la réactivité du support.
Yomoni (1/4) : "La force de Yomoni ? Tout est automatisé selon mon profil de risque. Je n'ai pas à m'occuper des ordres ou du suivi des titres."
Yomoni (2/4) : "Leur équipe m'a guidé pour ajuster mon allocation d'obligations. Une vraie valeur ajoutée comparé à d'autres courtiers."
Yomoni (3/4) : "Sur 3 ans, mon PEA chez eux a progressé régulièrement. Pas de mauvaise surprise côté bourse."
Yomoni (4/4) : "L'idéal pour qui veut investir en bourse sans devenir expert des actions ou des ETF."
Trade Republic (1/4) : "Avec 1€, j'achète des fractions d'actions ! Parfait pour débuter en bourse sans gros budget."
Trade Republic (2/4) : "L'application simplifie vraiment les ordres. Par contre, le service client met parfois 48h à répondre."
Trade Republic (3/4) : "Leur offre de titres européens et américains couvre tous mes besoins en CTO."
Trade Republic (4/4) : "Des tarifs imbattables, mais j'aurais aimé plus de conseils sur le choix des produits."
En somme, ces témoignages aident à peser le pour et le contre entre Yomoni (plus guidé) et Trade Republic (plus autonome).
À vous de voir quel courtier correspond à votre façon d'aborder la bourse, qu'il s'agisse d'un PEA, d'une assurance vie ou d'un CTO. N'hésitez pas à consulter d'autres avis sur 100 jours pour entreprendre avant de décider.
🤔 Faut-il acheter Yomoni ou Trade Republic ?
Le choix entre ces deux courtiers dépend surtout de votre rapport à la bourse. Yomoni séduira ceux qui veulent déléguer leurs investissements - son approche pilotée convient parfaitement aux comptes PEA ou à l'assurance-vie.
Trade Republic attire plutôt les investisseurs actifs : passer des ordres directement sur des actions ou des ETF depuis l'application, ça implique de suivre les marchés de près.
Quel est votre objectif principal en bourse ? Gestion passive ou trading régulier ?
Signalons un point clé : Trade Republic a lancé son PEA (début 2025) tout en devenant son propre dépositaire de titres. De son côté, Yomoni propose des portefeuilles diversifiés.
Les tarifs varient logiquement : frais de courtage réduits chez l'un, frais de gestion annualisés chez l'autre.
Pour comparer objectivement, consultez les avis clients sur 100 jours pour entreprendre - certains soulignent la simplicité des ordres sur Trade Republic, d'autres apprécient le suivi personnalisé de Yomoni.
Enfin, interrogez-vous sur les produits complémentaires. Un compte-titres ordinaire (CTO) chez Trade Republic permet de diversifier avec des produits dérivés, alors que Yomoni propose surtout des mandats de gestion sur assurance-vie.
Votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) déterminera lequel des deux courtiers correspond réellement à votre stratégie boursière.
💰 Yomoni ou Trade Republic ? Votre choix dépend surtout de votre profil d'investisseur. Yomoni séduit les investisseurs passifs avec sa gestion pilotée clé en main. Trade Republic, courtier en ligne, permet quant à lui de trader librement.
Mais attention : l'autonomie demande quelques connaissances ! Avant de vous lancer, analysez vos objectifs sur "100 jours pour entreprendre". Car au final, c'est votre avenir financier qui se joue aujourd'hui.
Hors PEA, les revenus (dividendes et plus-values) sont généralement soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%, incluant l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. Une option pour l’imposition au barème progressif est possible si votre taux d’imposition est inférieur à 12,8%, mais elle s’applique à tous vos revenus mobiliers.
Trade Republic, étant un courtier étranger, requiert la déclaration des comptes détenus à l’étranger. Yomoni, en tant que société française, facilite la déclaration avec un Imprimé Fiscal Unique (IFU). Les moins-values peuvent être imputées sur les plus-values de même nature réalisées au cours de la même année ou des 10 années suivantes.
Chez Yomoni, en cas de faillite, les avoirs des clients sont détenus par l’assureur Suravenir, et une garantie légale de 70 000 € s’applique. Les fonds des clients ne sont donc pas impactés.
Trade Republic assure la sécurité des fonds grâce au fonds de garantie des dépôts allemand, protégeant jusqu’à 100 000 € par client et par banque. Les fonds sont détenus séparément des actifs de Trade Republic et déposés auprès de SolarisBank, supervisée par la Bundesbank et la BaFin.
Yomoni propose des articles sur son blog traitant de sujets spécifiques liés aux marchés financiers et à l’investissement, visant à éduquer les investisseurs sur des thématiques particulières.
Trade Republic ne propose pas de formation directe, mais son centre d’aide contient des informations relatives à l’investissement en produits de bourse. Elle met à disposition les Documents d’Informations Clés (DIC) pour chaque produit négociable sur son application.
Yomoni intègre les critères ESG dans ses portefeuilles en investissant dans des fonds labellisés ISR et en proposant des mandats d’assurance vie ESG. Une part significative des ETF présents dans les portefeuilles des profils ESG de l’assurance-vie Yomoni sont labellisés ISR.
Yomoni privilégie la gamme d’indices MSCI PAB, alignée aux Accords de Paris, et exclut les entreprises les moins vertueuses. Les fonds Yomoni Monde et Yomoni Allocation intègrent de manière significative les facteurs ESG dans leurs décisions d’investissement et ont obtenu le label ISR.
Oui, Trade Republic propose des alertes de prix personnalisées. Les utilisateurs peuvent créer et gérer ces alertes pour être notifiés des mouvements importants concernant les actifs qu’ils détiennent, directement depuis l’application mobile.
Trade Republic utilise l’euro comme devise de compte. Pour les paiements effectués avec la carte Trade Republic dans une autre devise que l’euro, le taux de change fourni par Visa est appliqué directement, sans frais supplémentaires facturés par Trade Republic.
Bien que certains actifs soient négociés dans des devises autres que l’euro, Trade Republic ne propose pas de service de conversion de devises. Les frais de change sur les dividendes sont d’environ 0,1 à 0,2 %. Trade Republic facture des frais fixes de 1 € pour chaque transaction d’achat ou de vente d’actions et d’ETF.
Yomoni propose un PEA assurantiel avec une restriction géographique des actions proposées, qui sont uniquement européennes. L’utilisation d’ETF permet de contourner cette limitation et d’offrir une exposition plus large.
Trade Republic est disponible dans plusieurs pays européens. Pour ouvrir un compte, il faut résider de manière permanente dans l’un de ces pays. L’investissement en cryptomonnaies via Trade Republic est disponible dans certains de ces pays.
Mathieu Barthélemy accompagne les créateurs d'entreprise dans leurs démarches juridiques, allant de la sélection du statut juridique à la gestion des obligations réglementaires, en fournissant des conseils pratiques et adaptés aux besoins de chaque entrepreneur.
