Memo Bank est un établissement bancaire pour les PME et ETI. C’est une des rares néobanques à avoir obtenu un agrément d’établissement de crédit.
Grâce à cet agrément, elle est en mesure de proposer, en plus de son compte courant, des solutions de crédit, de placement et une équipe de chargés d’affaires expérimentés.
Memo Bank s’appuie sur un suivi des clients qui s’envisage sur la durée.
Type de banque : En ligne
Carte bancaire : Oui
Virements : Illimités selon formule
Découvert : Autorisé selon formule
30 jours gratuits
Lancée en 2020, Memo Bank s'adresse aux PME déjà structurées, ce n'est donc pas une solution pour les indépendants.
Cette banque pro offre deux types d’abonnement:
Voici un résumé des services :
Gestion des flux locaux et internationaux
Placement de trésorerie :
Développement de l’activité :
Simplification de la comptabilité :
Pour une PME qui a des besoins en financement et désire travailler avec un chargé d’affaires dédié, l'offre est intéressante.
Memo Bank s'adresse aux PME, mais pas aux indépendants :
| Statut juridique | Compte bancaire accepté par Memo Bank |
|---|---|
| Indépendant / Auto-entrepreneur |  |
| EURL |  |
| SARL | |
| SAS | |
| SASU | |
| Sociétés civiles (SCI, SCCV…) | |
| Association | |
De plus, pour ouvrir un compte chez Memo Bank, votre entreprise doit déjà être immatriculée, être domiciliée en France ou Luxembourg et exercer une activité compatible avec leur charte.
Nous avons inscrit dans le tableau suivant les principaux coûts liés aux formules proposées par Memo Bank.
Il existe un autre type d’abonnement avec une tarification selon l’usage :
| Plus | Prime | Expansion | |
|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | 149 € | 349 € | 399 € |
| Nombre de comptes courants | 5 | 5 | 20 |
| Placement de trésorerie | inclus | inclus | inclus |
| Nombre d'utilisateurs | illimité | illimité | illimité |
| Virements et prélèvements SEPA inclus par mois d’abonnement (entrants/sortants) | 200 | 1000 | 3500 |
| Virement et prélèvement SEPA additionnel | 0,4 € | 0,3 € | 0,2 € |
| Commission de mouvement | 0 € | 0 € | 0 € |
Remarque : L'un des avantages des néobanques, c'est qu'elles ne prélèvent pas de commissions de mouvement. Les banques traditionnelles prélèvent généralement entre 0,05 % et 1 % des sorties d'argent.
Les frais de rejet de Prélèvement SEPA pour provision insuffisante sont gratuits, la plupart des banques classiques vous facturent ces incidents.
Cependant, les frais de non-exécution de virement SEPA pour d'autres raisons sont facturés 20 €.
Une attestation aux commissaires aux comptes est facturée 45 €. Ce service est généralement facturé plus de 100 € par les banques traditionnelles.
Memo Bank n'offre pour l'instant que le virement et le prélèvement en euros comme moyen de paiement :
| Mode de paiement | Moyens de paiement proposé par Memo Bank |
|---|---|
| CB | |
| Carte virtuelle | |
| Chéquier | |
| Chèque de banque | |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Virement SEPA | |
| Virement SWIFT ou non SEPA | |
Avec la formule Plus, vous pouvez en effectuer respectivement 200 par mois. Au-delà, ils sont facturés 0,40 €.
Les virements en devises sont facturés avec une commission fixe et des frais de change selon devise.
Comme pour les moyens de paiement, les moyens d'encaissement sont pour l'instant réduits :
| Type d’encaissement | Proposé par Memo Bank |
|---|---|
| Chèque | |
| Espèces | |
| TPE (terminal de paiement) | |
| Virement SEPA | |
| Virement SWIFT | |
| Prélèvements SEPA | |
Memo Bank ne permet pas d'encaisser les chèques. Si certains de vos clients ont l'habitude de vous régler via ce moyen de paiement, vous devrez conserver votre ancien compte ou en ouvrir un second qui permet d'encaisser des chèques.
À l'instar des virements SEPA entrants, les virements SEPA sortants en euros sont limités à 200 par mois avec la formule Plus. Ils sont ensuite facturés 0,40 €.
Par encaissement
Les encaissements SEPA sont disponibles dans le même compteur que les virements (200 par mois avec le plan Plus) avec une possibilité d’encaisser les prélèvements 24 heures après la demande.
Les virements en devises sont facturés avec une commisionns fixe et des frais de change selon devise.
Memo Bank ne propose pas de solution monétique. Cependant, il existe de nombreuses possibilités offertes par les meilleurs TPE tels que Zettle ou SumUp.
Il n'est actuellement pas possible de déposer d'espèces sur son compte, ni même de chèques d'ailleurs. Memo Bank conseille de conserver son ancien compte si ces moyens de paiement sont nécessaires.
Les entrepreneurs peuvent hésiter avant d'ouvrir un compte dans une néobanque, parce que celles-ci ne proposent pas d'offre de financement.
Cette limitation a été mise en lumière récemment : l'octroi de Prêts garantis par l'État mis en place avec la crise sanitaire, n'est possible que par l'intermédiaire d'établissements ayant obtenu l'agrément d'établissement de crédit.
C'est l'un des piliers de Memo Bank : une équipe de chargés d’affaires prêts à conseiller les entreprises dont le CA est compris entre 2 et 50 millions d’euros.
Les sociétés doivent- se situer en France ou au Luxembourg : c'est aujourd'hui la seule néobanque à proposer ce type de service, grâce à son agrément d’établissement de crédit.
Memo Bank aide des entreprises étrangères dans la création de comptes en France y compris des entreprises américaines.
Pour ouvrir un compte professionnel chez Memo Bank, vous devrez transmettre les documents suivants en PDF :
L'inscription se fait ensuite en ligne en quelques jours. Il vous faudra remplir un questionnaire en ligne, rencontrer un conseiller, puis alimenter votre compte.
Pour transférer votre ancien compte vers Memo Bank, le site vous conseille de suivre ces différentes étapes :
C'est donc à vous d'effectuer les démarches, Memo Bank ne propose pas d'aide à la mobilité bancaire spécifique à l'aide de mandats.
Vous pouvez contacter votre chargé d'affaires directement par téléphone, consulter le site d'aide ou écrire à Memo Bank depuis votre espace de travail.
Memo Bank s’adresse aux entreprises déjà structurées pour couvrir les besoins bancaires du quotidien ou pour automatiser les flux via API avec l’accompagnement d’un chargé d’affaires.
Si vous êtes indépendant, le compte pro Indy ou Qonto peuvent être des alternatives intéressantes.
