Avis Memo Bank : la banque des PME

4/5

Memo Bank part du constat que les offres bancaires traditionnelles sont trop onéreuses pour les PME. Elle propose donc une grille tarifaire adaptée et lisible pour ces acteurs du marché si nombreux.

Memo Bank est une des rares néobanques à avoir obtenu un agrément d’établissement de crédit. Grâce à cet agrément, elle est en mesure de proposer, en plus de son compte courant, des solutions de crédit et une équipe de banquiers expérimentés. Memo Bank s’appuie sur un suivi des clients qui s’envisage sur la durée.

Descriptif :

Type de banque : En ligne
Carte bancaire : Non
Virements : Illimités selon formule
Découvert : Autorisé selon formule

30 jours gratuits

Notre avis :
  • 30 jours d’essai gratuit ;
  • offre transparente ;
  • offres de financement ;
  • conseillers dédiés ;
  • IBAN et RIB français ;
  • rémunération des dépôts.
  • ni CB, ni chéquier, ni espèces ;
  • pas d’offre pour les indépendants ;
  • pas de TPE ;
  • en test, de nouvelles fonctionnalités à développer.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 29/07/21 à 19:54

Synthèse de notre avis sur Memo Bank

Memo Bank était attendue depuis plusieurs mois, elle est enfin opérationnelle.

Cette néobanque s'adresse aux PME, ce n'est donc pas une solution pour les indépendants.

L'offre est simple et claire : trois formules (Basique, Plus et Illimité) avec des tarifs mensuels allant de 49 € à 399 €.

Les comptes Plus et Illimité sont rémunérés, permettent d'ouvrir plusieurs comptes et autorisent un nombre illimité d'utilisateurs. Cependant, il faudra vous passer de carte de crédit et de chéquier, et le dépôt d'espèces n'est pas possible.

Les virements internationaux ne sont pas encore pris en compte, mais cette fonctionnalité est à l'étude.

En termes de services, Memo Bank permet le dépôt et l'augmentation de capital avec les formules Plus et Illimité, la création d'IBAN virtuels, des solutions de financement, des découverts autorisés et la création de comptes courants secondaires.

Pour une PME qui a des besoins en financement et désire travailler avec un conseiller dédié, l'offre est intéressante.

Sinon, une offre comme Qonto ou Shine vous offrira un panel de moyens de paiement et d'encaissement bien plus large.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

Memo Bank s'adresse aux PME, mais pas aux indépendants :

Statut juridique Compte bancaire accepté par Memo Bank
Indépendant / Auto-entrepreneur Non
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Non

De plus, pour ouvrir un compte chez Memo Bank, votre entreprise doit déjà être immatriculée, être domiciliée en France et exercer une activité compatible avec leur charte.

Tarifs Memo Bank

Nous avons inscrit dans le tableau suivant les principaux coûts liés aux formules proposées par Memo Bank :

Basique Plus Illimité
Cotisation mensuelle 49 € 149 € 399 €
Nombre de comptes courants 1 5 20
Rémunération des dépôts 0 0,15 % par an jusqu’à 100 000 € 0,25 % par an jusqu’à 500 000 €
Nombre d'utilisateurs 1 Illimité Illimité
Virements et prélèvements SEPA inclus par mois d’abonnement (entrants/sortants) 20 200 Illimité
Virement et prélèvement SEPA additionnel

0,40 €

0,40 €

Illimité

Autorisation de découvert Non disponible Facturée à l’utilisation et à la non-utilisation Facturée à l’utilisation uniquement
Commission d’intervention (irrégularité et incident de fonctionnement) 0,00 € 0,00 € 0,00 €
Commission de mouvement 0,00 € 0,00 € 0,00 €

Remarque : L'un des avantages des néobanques, c'est qu'elles ne prélèvent pas de commissions de mouvement. Les banques traditionnelles prélèvent généralement entre 0,05 % et 1 % des sorties d'argent.

Les autres frais à prévoir

Les frais de rejet de Prélèvement SEPA pour provision insuffisante sont gratuits, la plupart des banques classiques vous facturent ces incidents. Cependant, les frais de non-exécution de virement SEPA pour d'autres raisons sont facturés 20 €.

Une attestation aux commissaires aux comptes est facturée 45 €. Ce service est généralement facturé plus de 100 € par les banques traditionnelles.

Les moyens de paiement proposés par Memo Bank

Memo Bank n'offre pour l'instant que le virement et le prélèvement en euros comme moyen de paiement :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par Memo Bank
CB Non
Carte virtuelle Non
Chéquier Non
Chèque de banque Non
Apple Pay Non
Google Pay Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Non

Paiement par virement bancaire

Les virements SEPA sortants en euros sont illimités et gratuits avec la formule Illimité. Avec la formule Basique et Plus, vous pouvez en effectuer respectivement 20 et 200 par mois. Au-delà, ils sont facturés 0,40 €.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

Les virements en devises ne sont pas encore proposés par Memo Bank. Cette solution est encore en projet.

Les différents moyens d'encaissement

Comme pour les moyens de paiement, les moyens d'encaissement sont pour l'instant réduits :

Type d’encaissement Proposé par Memo Bank
Chèque Non
Espèces Non
TPE (terminal de paiement) Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Par chèque

Memo Bank ne permet pas d'encaisser les chèques. Si certains de vos clients ont l'habitude de vous régler via ce moyen de paiement, vous devrez conserver votre ancien compte ou en ouvrir un second qui permet d'encaisser des chèques.

Par virement

À l'instar des virements SEPA entrants, les virements SEPA sortants en euros sont illimités et gratuits avec la formule Illimité, et limités à 20 et 200 par mois avec les formules Basique et Plus. Ils sont ensuite facturés 0,40 €.

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

Les virements entrants en devises ne sont pas encore possibles avec un compte Memo Bank. Le projet est à l'étude.

Via un terminal de paiement

Memo Bank ne propose pas de solution monétique. Cependant, il existe de nombreuses possibilités offertes par des fintech telles que Zettle ou SumUp.

Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Il n'est actuellement pas possible de déposer d'espèces sur son compte, ni même de chèques d'ailleurs. Memo Bank conseille de conserver son ancien compte si ces moyens de paiement sont nécessaires.

Les services proposés par Memo Bank

  • exportation des opérations vers Excel ;
  • validation des virements par un administrateur du groupe (formules Plus et Illimité) ;
  • dépôt et augmentation de capital (formules Plus et Illimité) ;
  • création d'IBAN virtuels ;
  • financement;
  • découvert autorisé jusqu'à deux mois ;
  • comptes courants secondaires.

Les solutions de financement

Les entrepreneurs peuvent hésiter avant d'ouvrir un compte dans une néobanque comme Shine ou Qonto, parce que celles-ci ne proposent pas d'offre de financement.

Cette limitation a été mise en lumière récemment : l'octroi de Prêts garantis par l'État mis en place avec la crise sanitaire, n'est possible que par l'intermédiaire d'établissements ayant obtenu l'agrément d'établissement de crédit. Qonto compte bien rejoindre le club très fermé des néobanques ayant cet agrément, et a levé plus de 100 millions d'euros début 2020 dans cet objectif.

Une équipe de banquiers

C'est l'un des piliers de Memo Bank : une équipe de chargés d’affaires prêts à conseiller les entreprises dont le CA est compris entre 2 et 50 millions d’euros. Les sociétés doivent, pour l'instant, se situer en région parisienne ou en région lyonnaise. Memo Bank pense s'implanter dans d'autres métropoles à l'avenir : c'est aujourd'hui la seule néobanque à proposer ce type de service, grâce à son agrément d’établissement de crédit.

Bon à savoir
Vous pouvez rechercher une transaction instantanément, et l'historique des opérations est illimité. Vous pouvez aussi verser des salaires en quelques clics ou inviter un collaborateur en ligne : c'est vous qui décidez des permissions qui lui sont attribuées.

Ouvrir un compte pro : les démarches

Pour ouvrir un compte professionnel chez Memo Bank, vous devrez transmettre les documents suivants en PDF :

  • un extrait K-bis ;
  • vos statuts ;
  • un justificatif d’activité économique ;
  • le procès-verbal d’assemblée générale ;
  • des justificatifs d'identité.

L'inscription se fait ensuite en ligne en quelques jours. Il vous faudra remplir un questionnaire en ligne, rencontrer un conseiller, puis alimenter votre compte.

Comment changer de compte courant pour passer chez Memo Bank ?

Pour transférer votre ancien compte vers Memo Bank, le site vous conseille de suivre ces différentes étapes :

  • téléchargement de documents (relevés bancaires, échéanciers, etc.) ;
  • exportation des opérations au format CSV ;
  • exportez de la liste des bénéficiaires ;
  • envoi de votre nouveau RIB à vos clients, aux services émetteurs de prélèvements et à ceux qui vous prélèvent par carte bancaire ;
  • suppression des virements sortants récurrents ;
  • fermeture du compte avec solde positif.

C'est donc à vous d'effectuer les démarches, Memo Bank ne propose pas d'aide à la mobilité bancaire spécifique à l'aide de mandats.

Le support client

Vous pouvez contacter votre chargé d'affaires directement par téléphone, consulter le site d'aide ou écrire à Memo Bank depuis votre espace de travail.

Memo Bank : notre avis

Memo Bank est encore en développement. Nul doute que lorsque les virements internationaux seront en place et que des cartes de crédit seront proposées, l'offre sera plus attractive.

En attendant, c'est une solution qui ne peut intéresser qu'un nombre réduit d'acteurs, à moins de coupler ce compte avec un autre compte tel que Qonto ou Shine.

Memo Bank a pour objectif de s'adresser aux PME, là où les néobanques s'adressent plus généralement aux indépendants. C'est une solution à suivre, si vous n'êtes pas indépendant !

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.