Le cœur de métier du Crédit Mutuel est la banque, mais son offre d’assurance est significative. Une banque mutiualiste qui n’est pas cotée en Bourse et qui compte 8,1 millions de sociétaires : ce modèle se plie volontiers à la protection des personnes et des entreprises.
Les formules dédiées aux professionnels sont nombreuses et nous allons les détailler ici.
Type d’assurance : Oui
Responsabilité Civile : Avec Multirisque
Mutuelle d’entreprise : Oui
Epargne retraite : Oui
Carte Avance Santé
Le Crédit Mutuel propose différentes assurances qui répondent aux besoins des professionnels. Peu importe votre statut juridique, vous pouvez vous protéger avec une assurance multirisque, assurer votre flotte automobile ou encore choisir une complémentaire santé.
L'offre est vaste et les formules souvent modulables.
En matière de santé, la mutuelle a l'avantage de proposer une carte qui évite l'avancement des frais, et une option bien-être qui permet de prendre en charge la médecine parallèle.
Les tarifs ne sont pas accessibles en ligne, il est donc difficile de situer le Crédit Mutuel par rapport à ses concurrents.
Son implantation territoriale est conséquente, et le fait de pouvoir grouper son offre avec une offre bancaire peut être intéressant.
Toutes les entreprises peuvent souscrire un contrat d'assurance au Crédit Mutuel, quel que soit leur statut juridique.
| Statut juridique | Accepté |
|---|---|
| Indépendant / Auto-entrepreneur | ✅ |
| EURL | ✅ |
| SARL | ✅ |
| SAS | ✅ |
| SASU | ✅ |
| Sociétés civiles (SCI, SCCV…) | ✅ |
| Association | ✅ |
Voici les différentes assurances proposées par le Crédit Mutuel :
| Types d’assurance | Proposée par Crédit Mutuel | Tarif |
|---|---|---|
| RC professionnelle | Avec la multirisque | |
| Mutuelle | ✅ | Sur devis |
| Mutuelle collective | ✅ | Sur devis |
| Prévoyance | ✅ | Sur devis |
| Prévoyance collective | ✅ | Sur devis |
| Multirisque professionnelle | ✅ | Sur devis |
| Assurance décennale | ✅ | Sur devis |
| Épargne entreprise | ✅ | Sur devis |
| Retraite | ✅ | Sur devis |
| Assurance automomobile professionnelle | ✅ | Sur devis |
| Assurance flotte automobile | ✅ | Sur devis |
Le contrat Crédit Mutuel s'ajuste à vos besoins et à partir de quatre véhicules, vous pouvez opter pour un contrat qui assure votre flotte et chaque véhicule en fonction de ses spécificités.
Le véhicule assuré (utilitaire, voiture, camion, engin, etc.) peut être conduit par :
Quatre formules sont proposées :
Le Crédit Mutuel propose aussi une garantie Dommages corporels du conducteur qui prévoit une indemnisation en cas de perte de revenu, d'invalidité ou de décès. Cette indemnisation peut s'élever jusqu'à deux millions d'euros.
Avec l'option Valeur à neuf, si votre véhicule a moins de deux ans et qu'il a subi un vol ou une destruction, l'indemnisation vous permet d'acheter un véhicule identique.
L'assurance couvre le contenu professionnel du véhicule (cellule frigorifique, enseigne de taxi, marquage publicitaire, etc.) ainsi que les marchandises et le matériel liés à votre activité en cas d'accident, de vol, ou grâce à une formule " tous risques ".
Certaines formules permettent un remorquage et un dépannage du véhicule, même si celui-ci se trouve sur le parking de l'entreprise.
Enfin, il est possible de bénéficier d'un véhicule de remplacement et un sinistre peut se déclarer en ligne ou par téléphone.
L'Assurance Flotte Automobile du Crédit Mutuel vous permet d'assurer sur un contrat unique plusieurs véhicules (au moins quatre). Il doit s'agir de véhicules professionnels tels qu'automobile, moto, utilitaires, remorques, engins, etc.
Vous pouvez choisir les garanties et options proposées aux professionnels.
Le contrat multirisque du Crédit Mutuel garantit vos responsabilités civiles et protège vos locaux et vos biens.
La responsabilité civile permet d'indemniser un tiers (client, salarié, etc.) en cas de dommage occasionné par une faute, un oubli ou toute autre erreur.
En fonction de votre activité, vous pouvez bénéficier d'une responsabilité civile exploitation et d'une garantie responsabilité civile professionnelle.
Le socle de garanties Dommages aux Biens de Multi Pro vous protège en cas d'incendie, de dégât des eaux, de dommage électrique et d'aléas climatiques.
Si vos besoins sont spécifiques, le Crédit Mutuel peut proposer des garanties complémentaires (bris de machines, perte de marchandises sous température contrôlée, etc.).
La garantie Pertes d'Exploitation compense la diminution du CA en cas de sinistre ayant un impact sur votre activité. Cette garantie est destinée à vous permettre de continuer à régler vos charges fixes.
Vous bénéficiez donc d'une avance sur indemnisation, de services d'assistance inclus : gardiennage, sécurisation de vos locaux, intervention d'un électricien, d'un plombier ou d'un serrurier.
L'assurance des emprunteurs sécurise un crédit professionnel : elle prend en charge le remboursement de votre crédit si vous êtes dans l'incapacité de travailler.
Cela vous permet de préserver votre trésorerie professionnelle et de ne pas impacter vos revenus.
De plus, le prêt est remboursé en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie : votre patrimoine est préservé. Et par ailleurs le contrat est complet, aucune garantie n'est optionnelle.
Il faut savoir que cette assurance s'adapte sans frais et sans intervention de votre part aux modifications apportées à votre financement, sans aucuns frais, et la cotisation est intégrée à votre échéance.
La garantie " acajou " décennale est dédiée aux professionnels de la construction. Ces professionnels sont dans l'obligation de contracter une décennale, et Acajou Décennale va au-delà de vos obligations légales :
Comprise dans votre contrat, la garantie dommages aux biens sur chantier et aux ouvrages avant réception protège votre outillage et vos matériaux pendant la construction en cas d'incendie, explosion, tempête, effondrement survenant sur le chantier, etc.
Cette garantie est étendue au vol et au vandalisme.
La protection juridique est optionnelle dans votre contrat de garantie décennale. Elle vous offre l'assistance de conseillers juridiques spécialisés si vous êtes exposé à des situations conflictuelles.
Elle peut même prendre en charge les honoraires d'un avocat en cas d'action en justice.
Grâce à trois formules complémentaires, la garantie Protection Entreprise couvre votre société en cas de disparition ou d'absence d'un homme-clé, sauvegarde le capital en cas de disparition d'un associé et garanti les financements.
En cas d'absence d'un homme-clé, le Crédit Mutuel vous aide à payer vos charges fixes ou à recruter et à former un nouvel homme-clé.
Les garanties peuvent être :
La garantie offre aussi un accompagnement psychologique de l'assuré (et de ses collaborateurs), ainsi qu'une aide pour favoriser son (ou leur) retour au travail.
Pour protéger les associés, et éviter la dispersion du capital en cas de décès, une indemnité les aide à racheter les parts de l'associé décédé.
Enfin, si un homme-clé vient à disparaître, le montant des cotisations des emprunts est versé à l'organisme prêteur. Si le prêt est remboursé, l'indemnisation est versée au profit de l'entreprise.
Le Crédit Mutuel propose cinq formules au choix avec un socle de garanties obligatoire.
Les entreprises du secteur privé doivent proposer une complémentaire santé à leurs salariés.
Le Plan Santé Entreprise inclut le dispositif 100 % santé :
Les salariés peuvent choisir des options, qui seront à leur charge, afin d'améliorer leur protection.
Le contrat Plan Santé Entreprise donne accès à vos salariés à un service de téléconsultation médicale accessible 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24. Ce service permet de consulter gratuitement un médecin (généraliste ou spécialiste) par écrit, par téléphone ou vidéo.
Enfin, plusieurs services viennent s'ajouter à ces prestations :
Ce dispositif vous permet de percevoir une rente à vie, et vous pouvez déduire les cotisations de votre revenu imposable.
Le montant de cette rente mensuelle peut s'élever jusqu'à 3 000 €, vous pouvez bénéficier d'un capital pour les dépenses urgentes et de services d'assistance.
La perte d'autonomie n'autorise la Sécurité sociale à rembourser que les soins médicaux. Or le coût moyen d'un hébergement en établissement spécialisé ou le maintien à domicile est estimé entre 2 500 € et 3 000 €.
Si votre immobilisation est temporaire et que vous ne pouvez effectuer que deux des quatre actes de la vie quotidienne (vous déplacer, vous laver, vous habiller, vous alimenter), un service d'assistance vous aide (garde-malade, aide ménagère, garde des animaux de compagnie).
Vous bénéficiez aussi :
Les aidants (assurés ou aidant un assuré) bénéficient :
À noter : L'option « Capital 1er équipement », donne droit à un versement dès la reconnaissance de la dépendance par l'assureur. Il correspond à trois fois le montant de la rente mensuelle choisie.
La prévoyance pour les travailleurs non salariés (TNS) vous protège ainsi que vos proches en cas d'accident ou de maladie.
Le régime obligatoire est rarement suffisant et ce contrat vous couvre en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.
Elle vous protège tout d'abord en vous versant une indemnité journalière que vous choisissez en fonction de vos revenus.
Elle vous protège aussi en cas de congé maternité.
Le contrat vous protège, vous et votre en famille en cas de décès ou d'incapacité de travailler grâce à différentes prestations :
À ces garanties s'ajoute un service d'assistance : aide ménagère, garde de vos enfants ou soutien psychologique.
La Prévoyance collective Crédit Mutuel garantit les salariés en cas d'accident ou de maladie.
Elle complète les prestations de la Sécurité sociale en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès.
En fonction de leurs conventions et accords collectifs, certaines entreprises sont dans l'obligation de souscrire un tel contrat.
Toutefois, notons qu'il est dans l'intérêt de l'entreprise de protéger et fidéliser ses employés.
Le Plan d'Épargne Salariale Réactive du Crédit Mutuel permet aux employeurs et aux employés de se constituer une épargne tout en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux.
Celle-ci peut être disponible à moyen terme ou à la retraite, et des retraits anticipés sont envisageables.
Le capital peut être investi en valeurs mobilières :
Il suffit d'employer au moins un salarié, peu importe votre statut juridique.
Le Crédit Mutuel propose différentes solutions d'épargne :
La complémentaire santé permet aux travailleurs non salariés de faire face aux frais d'optique, dentaires ou dépassements d'honoraires.
La formule primo permet de couvrir vos besoins essentiels. Comme elle est modulable, vous pouvez choisir le niveau de garanties spécifiques pour vos frais :
La Carte Avance Santé permet de payer vos dépenses de santé chez tous les professionnels de santé : comme vous n'êtes débité qu'après avoir été remboursé, vous n'avez plus à avancer les frais.
Le service MédecinDirect vous donne droit à une consultation médicale à distance. Le médecin vous conseille, vous oriente, vous accompagne et renouvelle vos ordonnances.
Le service d'assistance vous propose les services d'une aide ménagère et d'un service de garde à domicile.
Ce contrat santé assure différents remboursements complémentaires :
Homiris n'est pas à proprement parler une assurance, mais un système d'alarme connecté avec télésurveillance 24 heures sur 24. Opéré par EPS, n° 1 de la télésurveillance en France, le système est installé par un professionnel et deux abonnements " tout compris " sont proposés :
Pour souscrire une assurance au Crédit Mutuel, vous devrez contacter un conseiller par téléphone ou en agence. En remplissant un formulaire en ligne, un conseiller peut vous joindre directement.
Si vous êtes déjà client, vous pouvez aussi joindre votre chargé d'affaires par mail ou depuis le site de la banque.
Votre assureur vous demandera les documents suivants :
| Assurance | Documents à fournir |
|---|---|
| Mutuelle | Aucune |
| Mutuelle collective | Pas d'informations |
| Prévoyance | Questionnaire de santé |
| Prévoyance collective | Pas d'informations |
| Multirisque professionnelle | Formulaire de déclaration de risque |
| Assurance décennale | Pas d'informations |
| Épargne entreprise | Pas d'informations |
| Retraite | Pas d'informations |
| Assurance automomobile professionnelle |
|
| Assurance flotte automobile |
|
Pour résilier un contrat d'assurance, vous devez respecter un préavis de deux mois. La date de fin de contrat doit correspondre à la date anniversaire ou au début de l'année civile, cela dépend du type d'assurance concerné.
Pour joindre le Crédit Mutuel, vous pouvez vous rendre en agence ou appeler un conseiller.
Celui-ci est aussi joignable par courriel pour grâce à la messagerie de votre compte personnel.
Pour déclarer un sinistre auto ou habitation, un numéro de téléphone (03 88 14 00 44) est joignable du lundi au vendredi de 8 h à 18 h 45 et le samedi de 8 h à 16 h.
Vous pouvez aussi vous rendre directement à votre agence.
Vous pouvez aussi joindre Mondial Assistance au 02 43 80 20 80 du lundi au vendredi de 8 h à 18 h 45 et le samedi 8 h à 16 h pour un sinistre automobile et 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 pour un sinistre qui concerne votre habitation.
La protection juridique est joignable au 03 88 14 07 07 du lundi au vendredi de 8 h à 18 h 45 et le samedi de 8 h 30 à 12 h 30 pour les questions d'ordre juridique et du lundi au vendredi de 8 h à 18 h 45 pour les questions fiscales.
En termes de tarification, l'offre du Crédit Mutuel est difficile à situer : les tarifs s'obtiennent sur devis.
Cependant, l'offre est conséquente, bien adaptée pour les travailleurs non salariés, et les formules sont souvent modulables.
La Multirisque est complétée par une garantie décennale, une assurance véhicules et flotte, une complémentaire santé et une prévoyance.
Intéressante pour les clients bancaires du Crédit Mutuel, cette offre est à comparer à ses concurrents directs comme AXA ou GMF, mais pour ce faire, il vous faudra envoyer des demandes de devis et comparer ceux-ci une fois reçus.
