Indécis entre Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif ? Vous n’êtes pas seul ! Choisir le bon contrat d’assurance-vie peut vite devenir un casse-tête quand on veut optimiser son épargne tout en diversifiant ses placements.
Cet article compare point par point ces deux géants du secteur, Linxea et BNP Cardif, pour vous aider à trancher selon vos priorités : performance immobilière, diversification en actions ou simplicité d’utilisation.
Spoiler alerte : notre préférence va à Linxea Spirit 2 pour son offre SCPI inégalée, mais Lucya Cardif n’a rien à envier avec ses titres vifs à bas coût. Suivez le guide pour faire le choix qui correspond VRAIMENT à vos objectifs !
Linxea ou BNP Cardif : le résumé de notre comparaison
Face à l'offre variée d'assurances vie, le choix entre Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif n'est pas simple.
Ces deux contrats répondent à des objectifs d'épargne différents : sécurisation du capital ou gestion active sur les marchés. Voici notre comparatif pour vous guider.
En bref : notre avis sur le match Linxea vs Lucya Cardif
Notre préférence va à Linxea Spirit 2, notamment pour son offre en SCPI et son approche innovante. Ce contrat est idéal pour investir dans l'immobilier sans détenir physiquement les biens. Lucya Cardif reste une bonne alternative pour les investisseurs actifs, grâce à ses actions en direct et frais réduits.
Linxea Spirit 2 se démarque par sa flexibilité et son rendement, avec un fonds euro performant et un service client réactif. C'est notre coup de cœur.
Linxea Spirit 2 brille par son immobilier (SCPI, OPCI) et Private Equity. Lucya Cardif se distingue par ses actions en direct et ses options de gestion modernes comme les versements programmés sur ETF.
Pour vous aider à choisir, nous étudierons les critères clés : objectifs d'épargne (immobilier vs actions), frais, supports (700 vs 2 300 UC) et modes de gestion. C'est parti ! 👇
Présentation des acteurs : qui sont Linxea et BNP Cardif ?
Linxea : le courtier en ligne qui démocratise l'épargne
Linxea est un courtier en ligne indépendant, pionnier dans l'assurance-vie digitale depuis 2001. Avec plus de 140 000 clients et 4 milliards d'euros d'actifs sous gestion, il propose des contrats négociés à frais réduits auprès d'assureurs solides comme Generali ou Apicil.
La force de Linxea ? Sa diversité de contrats ! Vous y trouvez Linxea Avenir 2 (pour les profils prudents), Linxea Zen (pour une épargne éthique), Linxea Vie (pour les investisseurs expérimentés) et surtout Linxea Spirit 2, notre favori. Ce dernier est assuré par Spirica, filiale du Crédit Agricole, garantissant solidité et innovation.
Linxea Spirit 2 se démarque par ses frais ultra-compétitifs, son offre en SCPI (31 supports) et son fonds euro Objectif Climat, seul fonds responsable du marché. Ce contrat "tout-terrain" convient à qui cherche performance et flexibilité.
Lucya Cardif : l'offre innovante du géant BNP Paribas Cardif
BNP Paribas Cardif est une filiale du groupe bancaire BNP Paribas. Avec 287 milliards d'euros d'actifs gérés, c'est un acteur majeur de l'assurance en Europe, Asie et Amérique latine. Le contrat Lucya Cardif, distribué via Assurancevie.com, incarne son virage numérique.
Ce produit 100% digital propose des frais alignés sur les standards du secteur : 0% de frais d'entrée, 0,5% de frais de gestion sur les unités de compte et un accès à près de 2300 supports. Son fonds euro général, garanti à 100%, offre un rendement attractif de 2,75% en 2024, avec un bonus potentiel.
Lucya Cardif brille par son offre en titres vifs (près de 1000 actions mondiales) et des frais réduits de 0,10% sur les transactions. Il séduit les investisseurs actifs souhaitant une gestion fine de leur portefeuille.
| Fonctionnalité |
Linxea Spirit 2 |
Lucya Cardif |
| Assureur |
Spirica (Crédit Agricole) |
BNP Paribas Cardif |
| Fonds euros |
✅ 2 fonds euros dynamiques (garantie 98%) |
✅ 2 fonds euros, dont un 100% garanti sans condition |
| Nombre d'UC |
~700 UC |
✅ ~2300 UC |
| SCPI (Immobilier) |
✅ 31 SCPI disponibles (100% des revenus) |
❌ Seulement 6 SCPI (100% des revenus) |
| Private Equity |
✅ 11 fonds disponibles |
❌ 5 fonds disponibles |
| Titres vifs (Actions) |
❌ ~100 actions |
✅ ~1000 actions (CAC, Nasdaq, S&P 500...) |
| ETF (Trackers) |
✅ Plusieurs dizaines d'ETF |
✅ Plusieurs dizaines d'ETF |
| Versements programmés sur ETF |
❌ Non disponible |
✅ Option disponible et très pratique |
| Gestion pilotée |
✅ 2 mandats (OTEA, Yomoni) |
✅ 2 mandats (JDHM Vie, Fidelity à venir) |
Maintenant que les présentations sont faites, entrons dans le vif du sujet. Nous avons analysé en profondeur les fonctionnalités de chaque contrat pour vous aider à faire le meilleur choix possible.
Le match est serré, mais chaque produit a ses forces : Lucya Cardif brille par son offre actionnaire, tandis que Linxea Spirit 2 se distingue avec son offre immobilière.
Le Fonds Euro Général de Lucya Cardif (100% garanti, rendement 2,75% en 2024) est parfait pour les épargnants extrêmement prudents.
Son deuxième fonds, le Fonds Euro Private Strategies (97% garanti, 3% en 2024), exige des investissements en UC pour dégager plus de rendement.
Linxea Spirit 2 se démarque avec deux fonds euros hautement performants : le Fonds Euro Nouvelle Génération (98% garanti, 3,13% en 2024) et le Fonds Euro Objectif Climat (98% garanti, 3,31% en 2024). Ce dernier est d'ailleurs le seul fonds éco-responsable du marché dans cette catégorie.
Le choix dépend de votre appétence pour le risque. Préférez Lucya Cardif si la garantie totale du capital est non négociable. Optez pour Linxea Spirit 2 si vous visez une meilleure performance avec une garantie presque équivalente.
Investir en immobilier (SCPI) : le point fort de Linxea Spirit 2
Pour investir dans l'immobilier via des SCPI (pierre-papier), Linxea Spirit 2 est imbattable. Avec 31 SCPI disponibles contre seulement 6 pour Lucya Cardif, ce contrat offre une diversification sans équivalent dans ce domaine.
Au-delà du choix, les deux contrats ont un atout commun : ils reversent 100% des revenus locatifs aux épargnants. Mais avec 5 fois plus de SCPI accessibles, Linxea Spirit 2 permet de construire un portefeuille immobilier complet (résidentiel, tertiaire, logistique, etc.).
Si votre objectif est de générer un revenu complémentaire grâce à l'immobilier, Linxea Spirit 2 est clairement le meilleur choix. Pourquoi se limiter à 6 supports quand vous pouvez en choisir 31 ?
Investir en actions (titres vifs & ETF) : l'atout de Lucya Cardif
Lucya Cardif domine clairezement sur les actions en direct. Avec près de 1000 titres vifs disponibles (CAC 40, DAX 30, Nasdaq, S&P 500...), c'est un paradis pour les boursicoteurs. Linxea Spirit 2 se limite à environ 100 actions, ce qui restreint les possibilités.
Concernant les ETF (trackers), les deux contrats proposent une offre solide avec plusieurs dizaines de références. Les frais sur l'ETF MSCI World sont légèrement plus avantageux chez Lucya Cardif (0,12% vs 0,18% chez Linxea). Un détail, mais les épargnants actifs apprécieront cette économie récurrente.
L'avantage décisif de Lucya Cardif : sa possibilité de mettre en place des versements programmés sur ETF. Cette fonctionnalité, absente de Linxea Spirit 2, permet d'investir progressivement sans effort via la méthode DCA. Une automatisation précieuse pour les investisseurs réguliers.
En bref
Linxea Spirit 2 est notre contrat d'assurance-vie préféré pour son offre immobilière inégalée et ses fonds euros innovants. Optez pour Lucya Cardif si vous priorisez les actions en direct et les ETF programmables. Mais pour un équilibre global entre diversification et performance, Linxea Spirit 2 se démarque.
Linxea Spirit 2 vs Lucya Cardif : Le duel des frais
Choisir une assurance-vie, c'est avant tout chercher à maximiser son épargne sur le long terme. Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif se disputent la pole position avec des grilles tarifaires ultra-compétitives. Focus sur leur face-à-face.
| Type de frais |
Linxea Spirit 2 |
Lucya Cardif |
| Frais sur versement |
0% |
0% |
| Frais d'arbitrage en ligne |
0% |
0% |
| Frais de gestion UC |
0,50% / an |
0,50% / an |
| Frais de transaction ETF |
0,10% |
0,10% |
| Frais de transaction Titres Vifs |
0,60% |
✅ 0,10% |
Les deux contrats alignent leurs frais standards sur les valeurs minimales du marché, une aubaine pour l'épargne. Si les 0% sur versements et arbitrages sont désormais monnaie courante, leurs frais de gestion UC à 0,50% placent ces contrats dans l'élite.
Pour les investisseurs en titres vifs, Lucya Cardif s'impose. Ses frais divisés par 6 (0,10% vs 0,60%) transforment un investissement de 10 000€ en économie de 50€ par opération. Un avantage décisif pour les actifs en bourse.
Linxea Spirit 2 contre-attaque avec sa palette de supports immobiliers : 31 SCPI disponibles contre 6 chez Lucya, et 11 fonds de private equity contre 5. Parfait pour qui veut diversifier son patrimoine au-delà des actions classiques.
En synthèse : optez pour Lucya Cardif si vous jonglez entre actions individuelles grâce à ses frais ultra-bas. Préférez Linxea Spirit 2 pour vos projets immobiliers ou en capital-risque, grâce à son écosystème plus riche. Deux champions, deux spécialités, un seul choix à faire selon vos priorités.
Avis clients : l'expérience utilisateur est-elle à la hauteur ?
Un bon contrat, c’est bien plus que des frais bas ou des supports variés. C’est aussi une interface claire et un service client réactif. Voyons ce que disent les utilisateurs de ces deux acteurs majeurs.
Ergonomie et prise en main
Linxea Spirit 2 est souvent salué pour son interface moderne et intuitive, idéale pour les débutants. Les utilisateurs apprécient la simplicité des démarches en ligne, comme l’ouverture d’un contrat ou la consultation des relevés.
En revanche, Lucya Cardif, bien que performant sur d’autres aspects, est parfois critiqué pour une interface perçue comme moins fluide, avec des délais d’ouverture occasionnellement plus longs.
Qualité du service client
Les deux courtiers bénéficient d’un service client généralement apprécié. Les utilisateurs soulignent la disponibilité et la compétence des équipes, qu’il s’agisse de Linxea ou de Lucya Cardif.
Un point crucial pour rassurer les épargnants, surtout en cas de questions complexes sur les supports d’investissement ou les frais.
Exemples d’avis clients
- 🗣️ « L’ouverture de mon contrat Linxea Spirit 2 a été ultra-rapide, tout en ligne. L’interface est simple, je trouve mes documents et je fais mes versements sans prise de tête. »
- 🗣️ « Le choix d’actions US chez Lucya Cardif est bluffant et les frais sont imbattables. L’interface est un peu vieillotte, mais on s’y fait. Le service client répond toujours rapidement. »
- 🗣️ « La transparence sur les frais est top chez les deux. On sait exactement ce qu’on paie, c’est rare aujourd’hui ! »
En Bref
Si vous hésitez encore, sachez que Linxea Spirit 2 se démarque par une expérience utilisateur plus lisse et un service client réactif. Ses outils sont pensés pour simplifier la gestion au quotidien, surtout si vous débutez.
Conclusion
Entre Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif, le choix dépend de vos priorités. Mais si l’ergonomie et la rapidité d’ouverture sont des critères décisifs, Linxea Spirit 2 s’impose comme notre préféré.
Son interface claire, combinée à une gestion simplifiée, en fait une solution idéale pour investir sereinement dans l’assurance-vie.
Notre verdict : faut-il choisir Linxea Spirit 2 ou Lucya Cardif ?
Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif se distinguent par des atouts précis. Votre choix dépend de votre profil d'épargnant et de vos objectifs. Voici une synthèse rapide.
Pour qui est Lucya Cardif ?
Selon nous, Lucya Cardif convient aux investisseurs :
- Qui visent des actions en direct à faible coût (0,10 % de frais contre 0,60 %) et un large choix (1 000 titres) ;
- À la recherche d’une épargne automatisée via des ETF programmés (uniquement proposé par Lucya) ;
- Qui privilégient un fonds euros garanti à 100 % pour sécuriser leur capital.
Pour qui est Linxea Spirit 2 ?
Linxea Spirit 2 s’adresse aux épargnants souhaitant :
- Investir dans 31 SCPI (contre 6 chez Lucya) avec des revenus reversés à 100 % ;
- Accéder à 11 fonds de Private Equity (5 chez Lucya) ;
- Bénéficier d’un contrat polyvalent combinant gestion libre/pilotée et une offre ISR complète.
Le mot de la fin : notre recommandation
Si Lucya Cardif brille pour les titres vifs, Linxea Spirit 2 s'impose par son offre SCPI et ses frais réduits (0,50 % sur UC).
Avec des fonds euros à 3,13 % et 3,31 % en 2024, c’est l’assurance-vie idéale pour un patrimoine résilient. Selon nous, Linxea Spirit 2 est notre préférée pour un investissement malin à long terme.
Pour conjuguer diversification, rendement et innovation, Linxea Spirit 2 est la solution optimale. En bref, c’est le contrat incontournable pour un projet patrimonial serein.
Le choix entre Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif dépend de vos priorités. Lucya propose 1000 actions et des frais bas. Linxea offre 31 SCPI et du private equity. Pour un choix unique, Linxea Spirit 2, polyvalent et axé sur l'immobilier, est notre préféré.
