Linxea vs Lucya : qui propose la meilleure assurance vie ?

Indécis entre Linxea et Lucya pour votre assurance-vie ? Vous n’êtes pas le seul ! Linxea, l’ancien solide et reconnu, se mesure à Lucya, le challenger innovant.

Linxea Spirit 2 brille par ses 31 SCPI disponibles et un fonds euro dynamique (3,13% en 2024), tandis que Lucya Cardif séduit par ses frais réduits sur les actions (0,10%) et ses ETF accessibles en versements programmés.

Mais qui gagne la bataille ? Notre comparaison dévoile leurs forces en matière de frais, supports d’investissement et gestion.

Spoiler : selon nous, un contrat s’impose pour une stratégie patrimoniale équilibrée… 🤫

Linxea ou Lucya : le match des meilleures assurances-vie en ligne

Vous hésitez entre Linxea et Lucya ? Ces deux acteurs s'adressent à des profils différents : l'un attire les investisseurs immobiliers, l'autre les traders en actions.

Frais : Une bataille sans merci

0% de frais sur versements/arbitrages pour les deux, mais :

• Linxea Spirit 2 : Fonds euro à 3,13% + seul fonds éco-responsable (Objectif Climat)
• Lucya Cardif : Fonds euro garanti à 100% (2,75%) + frais d'actions réduits (0,10%)

Supports d'investissement : Un choix stratégique

Pourquoi Linxea Spirit 2 se démarque

• ✅ Plus grand choix de SCPI
• ✅ Meilleure offre en Private Equity
• ✅ Fonds euro éco-responsable unique

Linxea Spirit 2 est notre préféré. Son offre SCPI + éco-responsable en fait un contrat unique pour un patrimoine durable.

Présentation de Linxea : le spécialiste de l'épargne en ligne

Linxea se distingue comme un courtier en ligne spécialisé dans l'assurance vie, proposant des contrats d'épargne sélectionnés auprès des meilleurs assureurs du marché.

Contrairement aux assureurs traditionnels, Linxea n'émet pas directement les contrats mais sélectionne des offres de qualité à frais réduits grâce à sa plateforme 100% dématérialisée.

La force de Linxea réside dans sa gamme diversifiée, adaptée à tous les profils d'épargnants. Voici les principaux contrats disponibles :

• Linxea Avenir 2 (assureur Suravenir) : le contrat polyvalent et accessible pour les débutants
• Linxea Spirit 2 (assureur Spirica) : notre choix préféré, particulièrement performant pour l'immobilier et la diversification
• Linxea Vie (assureur Generali) : un contrat robuste avec un fonds euro solide
• Linxea Zen (assureur Apicil) : le contrat dédié aux investissements responsables (ISR)

Notre attention se concentre particulièrement sur Linxea Spirit 2, véritable référence du secteur. Ce contrat, assuré par Spirica (filiale du Crédit Agricole Assurances), allie performance et diversité d'investissement.

Il se distingue par son offre exceptionnelle en SCPI (31 options disponibles) avec 100% des loyers reversés aux épargnants.

Pour ceux qui visent une diversification poussée, le contrat propose également un choix impressionnant de fonds de Private Equity (11 options au total).

Présentation de Lucya : le challenger innovant

Lucya incarne un courtier en assurance vie 100% digital, lancé en 2023. 🚀 Grâce à des partenariats avec BNP Paribas Cardif, AXA ou Generali, son contrat phare, Lucya Cardif, allie solidité et expertise.

Ce dernier, assuré par BNP Paribas Cardif, représente un gage de confiance pour les épargnants.

Sa force réside dans son offre boursière compétitive. 💡 Avec près de 1 000 actions en direct (titres vifs) à des frais réduits (0,10%) et des ETF (trackers) programmables mensuellement, il séduit les investisseurs actifs.

Les frais de gestion, alignés à 0,50% sur les unités de compte, restent attractifs, sans frais supplémentaires sur les versements ou arbitrage.

L’offre inclut aussi 6 SCPI, 5 fonds de private equity et des fonds euros sûrs : Fonds Général (2,75% net en 2024, garanti à 100%) et Fonds Euro Private Strategies (3% net en 2024).

Ce dernier mélange 50% d’actifs sécurisés et 50% d’actifs non cotés, pour une diversification équilibrée. 🌍

Accessible dès 500€, Lucya Cardif propose une souscription 100% en ligne, un espace client intuitif et un accompagnement personnalisé.

📱 Idéal pour ceux qui veulent maîtriser leur épargne tout en bénéficiant d’un outil moderne.

Résumé de notre comparaison Linxea vs Lucya

Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif s'adaptent à des profils opposés. Le premier excelle dans l'immobilier papier, le second dans les marchés financiers. Votre profil d'investisseur décidera.

Point fort de Linxea : l'investissement immobilier (SCPI) 👑

Avec 31 SCPI disponibles et 100% des loyers versés, Linxea Spirit 2 est inégalé. Un avantage clé pour faire fructifier votre épargne sans frais cachés ni découpage des revenus locatifs.

Point fort de Lucya : les actions et ETF à frais réduits 📈

Lucya Cardif brille par ses frais divisés par six (0,10% vs 0,60%) et ses versements programmés sur ETF. Idéal pour automatiser l'épargne et lisser les fluctuations via le "dollar cost averaging".

Fonds Euro : sécurité chez Lucya, dynamisme chez Linxea

Lucya offre un refuge sécurisé avec 100% de garantie du capital. Linxea ose l'innovation : son fonds euro nouvelle génération allie 22% d'immobilier et 5% de private equity pour un rendement de 3,13% en 2024, avec 98% de garantie.

Linxea Spirit 2 s'impose comme notre assurance-vie préférée. Son approche innovante des SCPI et du fonds euro nouvelle génération en fait une solution complète pour diversifier son patrimoine en toute simplicité.

Les frais de base entre Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif sont quasiment identiques. Aucun frais sur les versements, pas de frais d’arbitrage, et un taux de gestion annuel aligné à 0,50% pour les unités de compte.

Ces conditions placent les deux contrats parmi les plus compétitifs du marché, avec une transparence financière qui séduit les épargnants.

Ce sont les frais de transaction sur les actions en direct qui marquent la divergence. Lucya Cardif se démarque avec un coût de 0,10%, contre 0,60% chez Linxea.

Pour un investisseur effectuant régulièrement des opérations boursières, l’écart s’accumule rapidement. Par exemple, sur 10 transactions de 1 000 €, Lucya permet d’économiser 50 € par an – un avantage non négligeable.

En revanche, si vous privilégiez d’autres supports comme les SCPI ou les ETF, cette différence perd de son importance.

Linxea Spirit 2 brille par son offre de 31 SCPI (vs 6 chez Lucya), un critère décisif pour les adeptes de l’immobilier papier. À vous de peser le pour et le contre en fonction de votre stratégie.

Avis clients : que pensent les épargnants de Linxea et Lucya ?

Pour bien choisir entre Linxea et Lucya, rien de mieux que d’écouter ceux qui utilisent ces contrats. Les deux plateformes affichent des notes élevées, mais leurs forces attirent des profils différents.

Linxea, une réputation solide

Avec une note moyenne de 4,4/5 sur Trustpilot, Linxea séduit par son offre SCPI. Ses utilisateurs soulignent des points comme “Le choix de SCPI est incroyable et le service client m'a bien accompagné” ou encore “Un acteur sérieux, on se sent en confiance pour placer son épargne”. Cependant, certains regrettent une interface parfois complexe et un service client surchargé.

Lucya, l’interface intuitive

Lucya brille avec une note de 4,6/5 sur les avis clients. Ses adeptes vantent “Enfin un contrat parfait pour gérer mes ETF et actions à bas coût !” ou “L'interface est super simple et moderne, tout se fait en quelques clics.” Les critiques portent sur des opérations limitées en ligne et un choix de SCPI plus restreint.

Les deux acteurs pluripotentiels

Les deux courtiers bénéficient d’une excellente réputation, chacun rayonnant dans des domaines précis. Linxea convient aux passionnés d’immobilier papier, tandis que Lucya attire les investisseurs en actions et ETF grâce à ses frais bas.

En bref, Linxea Spirit 2 reste notre préféré pour sa diversité en SCPI et son fonds Euro éco-responsable unique. Si vous cherchez à allier rendement et impact, ce contrat est fait pour vous.

Faut-il choisir Linxea ou Lucya ? Notre verdict

Alors, au final, Linxea ou Lucya ?

Les deux contrats s’adaptent à des profils bien différents. Lucya Cardif brille pour les adeptes de la bourse, avec 999 actions disponibles à 0,10% de frais et des ETF programmables.

Linxea Spirit 2, lui, s’impose pour ceux qui veulent construire un patrimoine durable grâce à 31 SCPI (contre 6 chez Lucya) et 11 fonds de Private Equity (5 chez Lucya). Son fonds euro à 3,13% net en 2024 renforce sa solidité à long terme.

• Choisissez Lucya Cardif si : vous privilégiez la gestion active sur bourse avec des frais ultra-compétitifs. Idéal pour les adeptes d’ETF programmés et du fonds euro garanti à 100%. Parfait pour les investisseurs expérimentés prêts à surveiller leur portefeuille.
• Choisissez Linxea Spirit 2 si : vous visez une diversification patrimoniale (immobilier, Private Equity) avec un fonds euro éco-responsable. Ses 40 supports immobiliers et ses gestionnaires experts (Yomoni, OTEA) en font un outil clé pour un investissement sur 10-15 ans. La possibilité de cumuler gestion libre et pilotée est un vrai plus.

Le choix dépend aussi de vos valeurs : le fonds Objectif Climat de Linxea, seul euro ESG du marché (3,31% net en 2024), allie rendement et durabilité.

Ses frais de gestion sur UC (0,50%) restent avantageux face à la moyenne du secteur (0,70%). À noter : Lucya propose un fonds euro garanti à 100%, mais son rendement (2,75%) est moins attractif.

En conclusion, bien que Lucya Cardif soit une solution remarquable pour les traders actifs, notre assurance-vie préférée est Linxea Spirit 2.

Son offre plus large, notamment sur la pierre-papier et le capital-investissement, en fait selon nous le meilleur outil pour valoriser son épargne sur le long terme.

De plus, sa garantie à 98% sur le fonds euro (contre 100% sur Lucya) reste négligeable eu égard aux rendements potentiels.

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