PER Linxea : Spirit, Suravenir, Apicil. Comparatif et avis.

Perdu·e devant les différents PER LINXEA ? 😓 Impossible de savoir lequel choisir entre Spirit, Suravenir et Apicil ?

Chez 100 jours pour entreprendre, on a testé les 3 contrats Linxea pour vous guider.

🚀 Spirit domine avec son fonds euro à 3,13% et frais réduits (0,50% !), Suravenir brille par +1150 UC (50 trackers inclus), tandis qu’Apicil peine avec un rendement décevant (1,30%).

L’équipe 100 jours pour entreprendre a aussi analysé la gestion 100% en ligne, les frais cachés et les options de sortie. Découvrez vite le PER Linxea idéal pour vos objectifs retraite ! 📊

🤔 PER Linxea : Lequel choisir en 2025 ? Notre avis complet

Vous souhaitez préparer votre retraite avec un PER ? Chez 100 jours pour entreprendre, on vous guide pour choisir entre les trois contrats Linxea : Spirit, Suravenir et Apicil.

Linxea est un courtier en ligne reconnu pour ses frais réduits et sa transparence.

Malgré des points communs (0% de frais sur les versements, gestion 100% en ligne), ces PER ont des différences notables.

Découvrez notre comparatif détaillé pour faire le meilleur choix selon vos besoins.

📊 Tableau comparatif des PER Linxea : L'essentiel en un clin d'œil

Le PER Linxea Spirit se démarque par ses frais de gestion les plus bas (0,50%) et un fonds euro à 3,13% (garantie 98%). Cet outil allie sécurité et rendement pour les épargnants.

Le PER Linxea Suravenir propose 1150 UC, idéal pour la diversification. Le PER Linxea Apicil accuse un retard sur le fonds euro à 1,30%, peu attractif à long terme.

Le PER Linxea Spirit offre aussi 114 titres vifs (Apple, Tesla, LVMH...) et 31 SCPI/SCI/OPCI avec 100% des loyers reversés. Une liberté d'investissement rare pour les amateurs d'immobilier ou d'actions individuelles.

🏆 Notre verdict rapide : pourquoi un PER sort du lot

Le PER Linxea Spirit est selon nous le meilleur choix. Avec 0,50% de frais de gestion UC, 3,13% de rendement sur le fonds euro et 114 titres vifs, il allie performance et flexibilité.

Son ticket d'entrée à 500€ est idéal pour les petits budgets.

Chez 100 jours pour entreprendre, on valide sa gestion libre ou pilotée (Yomoni), avec basculement gratuit entre modes.

Un PER référence pour les épargnants exigeants.

Pour un choix large d'UC, le Suravenir PER est une alternative. L'Apicil reste à éviter pour son faible rendement sur le fonds euro.

🚀 Zoom sur le PER Linxea Spirit : Le meilleur PER du marché ?

💸 Des frais au plancher : L'argument choc

Les frais du PER Linxea Spirit défient la concurrence. Avec 0% de frais sur versement, ce contrat établit une nouvelle norme d'accessibilité.

Les frais de gestion annuels sur les UC à 0,50% creusent l’écart avec la moyenne du marché (0,60% à 1%).

À titre d’exemple, un investissement de 100 000€ sur 20 ans avec un rendement moyen de 4% génère 900€ d’économies supplémentaires avec Linxea Spirit par rapport à un PER à 0,80% de frais.

Les 0% d’arbitrage et 0% d’arrérage renforcent cet avantage. Même en intégrant les 10€ de frais d'adhésion, l’équation reste largement avantageuse pour l’épargnant.

Chez 100 jours pour entreprendre, on relève que cette structure tarifaire représente un levier puissant.

Comparé à des contrats comme celui de BNP Paribas (0,70% de frais UC) ou Generali (0,96% de frais UC), l’écart devient décisif avec le temps.

Une économie de 0,10% annuel peut générer des milliers d’euros supplémentaires sur un horizon de 30 ans.

📈 Un fonds en euros "nouvelle génération" performant

Le Fonds Euro Nouvelle Génération de Linxea Spirit s’affiche à 3,13% de performance nette en 2024, prouvant sa capacité à surperformer.

Contrairement aux fonds classiques, il alloue 30% de son actif vers des actifs dynamiques comme les SCPI résidentielles, les fonds technologiques ou l’immobilier logistique.

La garantie du capital à 98% rassure les investisseurs tout en permettant une gestion proactive. Les 2% de frais de garantie s’appliquent uniquement en contexte de crise majeure, un risque marginal contre un potentiel accru.

Cette structure explique pourquoi le fonds figure parmi les meilleurs de 2024, dépassant des PER traditionnels comme celui de Suravenir (3%) ou Apicil (1,30%).

Chez 100 jours pour entreprendre, on souligne l’équilibre entre sécurité et rendement. Ce fonds est idéal pour sécuriser les liquidités en attente d’investissement, tout en profitant de la croissance des marchés.

💎 Une offre d'unités de compte (UC) ultra-complète

Plus de 700 supports d’investissement sont disponibles, couvrant tous les profils d’épargnants. Linxea Spirit se distingue par sa diversité et ses offres innovantes :

• 38 trackers (ETF) pour diversifier à faible coût, dont des incontournables comme le Lyxor PEA MSCI World ou des ETF ESG comme le Lyxor Green Bonds
• 31 fonds immobiliers avec 100% des loyers reversés (exception rare sur le marché), un avantage décisif pour les investisseurs en quête de revenus complémentaires via des SCPI comme la Corum Origin ou la Perial Direct
• 114 actions en direct pour gérer son portefeuille, avec des titres variés allant du CAC 40 aux géants du Nasdaq comme Apple ou Amazon
• 7 fonds de Private Equity pour accéder à des actifs non cotés, réservés jusqu’ici aux investisseurs institutionnels, comme ceux de la plateforme Tikehau

Chez 100 jours pour entreprendre, on observe que cette architecture ouverte permet d’adapter son épargne à tout projet, qu’on privilégie la sécurité ou la performance. La présence de SCPI avec 100% des loyers reversés, un critère rare qui renforce son attractivité.

🕹️ Une flexibilité de gestion inégalée

Linxea Spirit brise les barrières entre modes de gestion. Vous pouvez cumuler gestion libre, gestion pilotée à horizon (par Montségur) et gestion pilotée par Yomoni (en trackers) sans frais de basculement.

Cette souplesse permet d’évoluer : débutant avec la gestion Yomoni, puis mixant les approches avec l’expérience.

Par exemple, un utilisateur peut commencer par une gestion Yomoni pour se familiariser, puis basculer vers une gestion Montségur plus sécurisée en approchant de la retraite.

La gestion Yomoni, particulièrement économique (0,15% de frais de pilotage), s’affiche comme une solution optimale pour les investisseurs long-terme grâce à ses ETF low-cost.

Une flexibilité qu’on retrouve aussi sur les meilleures assurances vie du marché, comme le montre notre comparatif Lucya Cardif vs Linxea Spirit.

Cette capacité à mixer les stratégies représente un atout unique pour optimiser son épargne sur le long terme. Une souplesse absente chez des PER comme Apicil, où les options de gestion sont plus restreintes.

🔍 Avis sur les autres PER Linxea : Suravenir et Apicil

➡️ Le PER Linxea Suravenir : Le choix de la diversité

Vous cherchez un PER avec une offre d'investissement exceptionnellement large ? Le PER Linxea Suravenir se démarque par son éventail de plus de 1 150 unités de compte, incluant 50 trackers et 22 fonds immobiliers (SCPI/SCI/OPCI).

C’est le plus grand choix du marché, un atout majeur pour personnaliser votre stratégie. Vous y trouvez même des supports rares comme les FCPR (fonds de capital investissement) ou des ETF sur des secteurs émergents (cybersécurité, énergie renouvelable).

Le fonds en euros de ce contrat affiche 3 % de rendement net en 2024, avec une garantie de capital à 100 %. Une sécurité rare pour préserver votre épargne tout en explorant des supports plus dynamiques.

Ce fonds, géré par Suravenir, bénéficie d’une approche équilibrée entre rendement et prudence financière. Chez 100 jours pour entreprendre, on estime que cette combinaison de stabilité et de diversité attire les investisseurs exigeants.

Le PER Linxea Suravenir propose plusieurs modes de gestion : la gestion libre pour les investisseurs avertis, la gestion à horizon retraite pour sécuriser progressivement le capital, et le mandat d'arbitrage pour déléguer les décisions.

Les frais de gestion sur les UC s’élèvent à 0,60 %, légèrement au-dessus du PER Spirit (0,50 %) mais dans la moyenne du marché. Son ouverture dès 1 000 € ou 50 € en transfert garantit un accès facilité.

Ce contrat s'adresse particulièrement aux investisseurs souhaitant diversifier vers des classes d'actifs spécifiques. La possibilité de verser 100 % de l’épargne sur le fonds en euros est aussi un avantage pour les profils prudents.

Vous pouvez par exemple investir dans des SCPI de rendement (comme Primovie) ou des ETF thématiques (comme ceux sur l’intelligence artificielle), avec une plateforme en ligne simple d’utilisation pour ajuster vos positions à tout moment.

➡️ Le PER Linxea Apicil : Un contrat en retrait

Le PER Linxea Apicil peine à convaincre malgré ses atouts. Son fonds en euros ne propose que 1,30 % de rendement net en 2024, un score décevant comparé à ses concurrents directs.

Une limite pour sécuriser votre épargne, d’autant que chaque versement exige au moins 50 % en unités de compte. Ce fonds manque de punch pour les épargnants souhaitant un équilibre entre sécurité et croissance.

Avec 350 UC disponibles, sa gamme reste correcte mais pâlit face aux 1 150 supports du Suravenir. Vous y trouvez des fonds immobiliers (SCPI, SCI, OPCI) et des trackers, mais le choix en actions individuelles est limité.

Les frais d’arrérage de 1,5 % sur la rente constituent un autre frein. Un point noir pour les retraités souhaitant optimiser leurs revenus mensuels, car ce prélèvement réduit durablement le montant perçu chaque mois.

À noter toutefois : les frais de gestion sur les UC (0,60 %) sont alignés avec le marché. L’accès dès 1 000 € (ou 500 € en prélèvements programmés) reste abordable.

Le contrat propose aussi un mode de gestion à horizon retraite pour les investisseurs souhaitant une approche passive.

Cependant, sans innovation majeure, ce PER peine à justifier son choix face aux alternatives plus performantes du même éditeur. Son interface en ligne reste fluide, mais l’offre globale manque de punch pour s’imposer comme une référence.

💰 Frais, rendements et gestion : L'analyse détaillée

🔎 La structure des frais passée au crible

Les frais déterminent la rentabilité d’un PER sur le long terme. Chez 100 jours pour entreprendre, on insiste sur leur impact : même des différences minimes peuvent générer des écarts massifs. Linxea dévoile une structure tarifaire avantageuse :

• Frais sur versement : 0% pour les trois contrats. Un atout rare face aux banques traditionnelles qui appliquent jusqu’à 5%, réduisant directement le capital investi.
• Frais de gestion annuels : Spirit se distingue avec 0,50% sur les UC contre 0,60% pour Suravenir et Apicil. Sur 20 ans, un écart de 0,10% peut coûter 5-10% du capital final. Pour un investissement de 50 000€ avec un rendement brut de 5%, cela représente une différence de 3 000 à 4 000€.
• Frais d’arbitrage : 0€ pour les trois PER. Une liberté cruciale pour rééquilibrer son portefeuille sans coût additionnel, surtout en période de volatilité.
• Frais d’arrérage : Spirit et Suravenir sont gratuits, mais Apicil applique 1,50% en cas de rente. Un frein pour les retraités, d’autant que les taux de rente baissent en 2025, rendant ce prélèvement plus pénalisant.

À noter : Spirit inclut 10€ de frais d’adhésion, négligeables comparés aux avantages. En ligne, ces détails s’ajoutent à l’attractivité du PER Linxea.

💶 Performance des fonds euros : Sécurité et rendement

Les fonds euros garantissent le capital, mais leur rendement net varie. En 2024 :

• Linxea Spirit : 3,13% net de frais, grâce à son fonds "Nouvelle Génération" qui investit à 30% en immobilier, actions et private equity, avec une garantie partielle à 98%. Un score dans le top 5 des PER du marché (moyenne à 2,5%).
• Linxea Suravenir : 3% net de frais, avec la possibilité d’investir 100% en fonds euro. Un équilibre entre stabilité et rendement.
• Linxea Apicil : Un maigre 1,30% net de frais, un des plus faibles du secteur. Un frein pour les épargnants recherchant une épargne dynamique.

À ces chiffres bruts, soustrayez les prélèvements sociaux (17,2% en 2025). Un fonds à 3% brut devient 2,48% net. Spirit reste compétitif avec 2,59% net, contre 1,08% pour Apicil.

Une divergence critique pour les décisions à long terme.

🧠 Modes de gestion : Libre ou pilotée ?

Linxea Spirit se singularise par sa flexibilité. Deux approches dominent :

• Gestion libre : 700 UC pour Spirit (31 SCPI), 1150 pour Suravenir (22 SCPI), 350 pour Apicil (30 SCPI). Spirit surprend avec des SCPI reversant 100% des loyers (rare sur le marché), comme Corum ou Primovie, à 4,5% de rendement moyen.
• Gestion pilotée : Spirit propose Montsegur (profilée par âge) et Yomoni (ETF à 0,1-0,3% de frais). Suravenir et Apicil se limitent à la gestion à horizon retraite. Yomoni, basé sur des ETF, optimise les frais et la diversification, un avantage pour les profils mixtes.

Linxea Spirit permet de mixer gestion libre et pilotée, une exclusivité. Un auto-entrepreneur peut, par exemple, garder 30% en fonds euro pour un projet et 70% en ETF via Yomoni.

Cette adaptabilité séduit les investisseurs actifs. Pour les novices, la gestion pilotée évite les erreurs d’arbitrage.

Pour les experts, l’outil en ligne simplifie les ajustements, sans frais cachés. Une combinaison gagnante pour tous les profils, validée par les retours des utilisateurs.

🤝 Linxea : Qui se cache derrière le courtier ?

Pour ceux qui souhaitent optimiser leur épargne retraite, Linxea se positionne comme un acteur incontournable. Mais qui se cache réellement derrière cette plateforme en ligne ?

Chez 100 jours pour entreprendre, on a creusé pour vous les éléments clés qui font de ce courtier un choix pertinent.

🏢 Le rôle de Linxea : Un courtier à votre service

Linxea n’est ni une banque ni un assureur, mais un courtier en ligne indépendant. Son métier ? Sélectionner les meilleurs contrats du marché pour les proposer à des tarifs compétitifs.

Grâce à son volume de clients (plus de 140 000), il négocie des conditions avantageuses auprès des assureurs.

Concrètement, Linxea agit comme un intermédiaire. Il vous propose des Plans d’Épargne Retraite (PER) comme Linxea Spirit ou Linxea Apicil, mais les assureurs derrière ces contrats (Spirica, Suravenir, Apicil) sont des acteurs séparés. Vos fonds sont donc placés directement chez ces assureurs solides, pas chez Linxea.

Autre atout : son service client basé en France, réputé réactif. Chez 100 jours pour entreprendre, on apprécie particulièrement cette dimension humaine.

Un conseiller est joignable par téléphone ou mail, un avantage précieux pour les épargnants souhaitant être accompagnés.

🏦 La solidité des assureurs partenaires : Vos fonds sont-ils en sécurité ?

Les PER Linxea sont souscrits auprès de trois assureurs majeurs. Voici leurs profils :

• Spirica (pour Linxea Spirit) : Filiale du Crédit Agricole Assurances, un géant bancaire français.
• Suravenir (pour Linxea Suravenir) : Appartenant au Crédit Mutuel Arkéa, un groupe bancaire de premier plan.
• Apicil : Un grand nom de la protection sociale en France, reconnu pour sa stabilité.

C’est un gage de sécurité essentiel, surtout pour les investissements à long terme.

Pourquoi ce détail compte ? Parce que même en cas de crise, vous conservez l’essentiel de votre épargne. Un critère crucial pour les épargnants soucieux de la stabilité de leur retraite.

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💻 L'expérience en ligne : Tout à portée de clic

Un autre point fort de Linxea ? Sa plateforme 100 % en ligne. De la souscription aux arbitrages, tout se gère depuis votre écran.

Pas besoin de déplacements ou d’échanges papier. Chez 100 jours pour entreprendre, on valide cette approche, idéale pour les entrepreneurs et investisseurs occupés.

Les fonctionnalités clés incluent :

• Une ouverture de compte en quelques clics.
• Des versements et retraits simplifiés.
• Une gestion d’arbitrages en temps réel.

Le tout, sans frais cachés. Linxea mise sur la transparence : 0 % de frais de versement ou d’arbitrage (sauf pour certains actifs comme les ETF).

L’équipe de 100 jours pour entreprendre souligne aussi la possibilité de combiner gestion libre et pilotée, un avantage rare.

🎯 Quel PER Linxea est fait pour vous ? Notre guide par profil

👶 Pour le jeune actif qui vise le long terme

Le PER Linxea Spirit s’impose pour les jeunes actifs grâce à ses 0,50 % de frais de gestion annuels. Chez 100 jours pour entreprendre, on rappelle qu’un écart de 0,1 % sur 30 ans peut représenter des milliers d’euros perdus. C’est pourquoi ce PER se démarque.

Ses supports variés (ETF, titres vifs, Private Equity) permettent une épargne dynamique. En gestion libre, vous choisissez vos investissements, tandis que la gestion pilotée ajuste automatiquement le risque en fonction de votre âge.

Les SCPI reversant 100 % des loyers (contre 85-90 % ailleurs) maximisent votre capital grâce à la réinvestissement intégral.

🏠 Pour l'investisseur passionné d'immobilier

Le PER Linxea Spirit est une opportunité unique pour les adeptes de l’immobilier. Ses SCPI à loyers intégralement réinvestis offrent un avantage concurrentiel.

Par exemple, un investissement de 10 000 € génère 500 € annuels de loyer, soit 50 € supplémentaires réinvestis contre 425 € ailleurs.

Évitez les contraintes fiscales (frais notariés de 7-8 %) et les frais de gestion en direct. Bénéficiez d’une déduction fiscale sur vos versements (jusqu’à 10 000 € + plafond du PER).

Les 22 supports SCPI/SCI disponibles (bureaux, santé, logistique) assurent une diversification géographique et sectorielle sans surcoût.

🛡️ Pour l'épargnant prudent proche de la retraite

Le PER Linxea Suravenir est la solution sécurité avec son fonds euro garanti à 100 % (3 % en 2024). Idéal pour les retraités anticipés ou les profils très prudents, ce fonds offre une stabilité rare.

Vous pouvez y placer 100 % de vos fonds sans risque de perte.

Le PER Linxea Spirit reste compétitif. Son fonds euro Nouvelle Génération (3,13 % en 2024) garantit 98 % du capital (2 % dédiés à la garantie en cas de crise). La gestion pilotée à horizon retraite réduit progressivement le risque (ex : action → obligations → liquidités) pour sécuriser votre épargne.

🌍 Pour l'expert qui veut un maximum de choix

Le PER Linxea Suravenir est le contrat le plus riche du marché avec 1150 unités de compte.

Trouvez des fonds niche absents ailleurs : fonds émergents, ETF thématiques (IA, énergie verte), ou SCPI spécialisées (hôtellerie haut de gamme). Une liberté inégalée pour les stratégies précises.

La gestion libre sans frais d’arbitrage permet des ajustements fréquents. Les produits structurés (ex : capital garanti à 90 % avec participation aux marchés) ou les fonds ESG labellisés (Article 8/9 SFDR) s’adaptent aux profils exigeants.

L’équipe 100 jours pour entreprendre souligne sa pertinence pour les investisseurs avancés.

À noter que les frais restent 0 % sur les versements et arbitrages pour tous les profils. Cette transparence renforce la compétitivité de Linxea, en particulier pour les stratégies à long terme.

L’équipe 100 jours pour entreprendre recommande de comparer les offres via leur simulateur gratuit, qui intègre votre âge, votre profil de risque et vos objectifs patrimoniaux.

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Questions fréquentes