Lorsqu’on lance une entreprise, l’une des questions qui revient souvent est celle de l’obligationde l’ouverture d’un compte bancaire professionnel.
Cette obligation dépend du statut juridique de votre entreprise.
Pour les sociétés (SARL, SAS, SA…), l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire, tandis que pour les auto-entrepreneurs, cela dépend de leur chiffre d’affaires.
Sur 100 jours pour entreprendre, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur le sujet.
| 📌 Aspect | 📝 A retenir |
|---|---|
| 🏦 Qu'est-ce qu'un compte pro ? | Compte bancaire dédié à la gestion des finances d’une entreprise, distinct des comptes personnels. |
| ⚖️ Obligation légale |
|
| 💼 Compte pro pour auto-entrepreneurs | Un compte personnel séparé suffit, mais un compte pro est recommandé pour bénéficier de services adaptés. |
| 🏢 Compte pro pour EURL et SASU | Obligatoire pour déposer le capital social et gérer les finances courantes de l'entreprise. |
| 🌟 Avantages d'un compte pro |
|
| 💰 Coût d'un compte pro | Varie entre 10 et 50 €/mois selon les banques (traditionnelles ou en ligne) et les services associés. |
Un compte bancaire professionnel est un compte dédié à la gestion financière de votre entreprise.
Contrairement à un compte personnel, il permet de séparer clairement vos transactions privées de celles de votre activité professionnelle.
Ce type de compte est conçu pour faciliter les opérations liées à votre société :
Il offre également des services spécifiques aux professionnels, comme la possibilité de déposer des chèques au nom de l'entreprise ou d'accéder à des outils de gestion adaptés aux besoins des entrepreneurs.
Pour information, ouvrir un compte bancaire pro quand on est interdit bancaire est tout à fait possible dans certaines banques.
La loi impose certaines obligations aux entreprises en matière d'ouverture d'un compte bancaire professionnel. Toutefois, cette obligation ne concerne pas tous les statuts juridiques.
Pour les sociétés (SARL, SAS, SA...), l'ouverture d'un compte professionnel est en effet obligatoire. Ce compte est nécessaire pour le dépôt du capital social lors de la création de l'entreprise.
Sans cela, vous ne pourrez obtenir le certificat de dépôt des fonds, indispensable pour l'immatriculation de votre société.
En revanche, pour les entrepreneurs individuels, l'obligation n'est pas aussi stricte. Cela dépend principalement de la forme juridique de votre activité.
Les obligations d'ouverture d'un compte professionnel varient en fonction de la forme juridique de votre entreprise. Voici un résumé de la situation selon les différents statuts :
Pour les auto-entrepreneurs et micro-entreprises, l'ouverture d'un compte dédié est obligatoire dès lors que votre chiffre d'affaires dépasse 10 000 euros pendant deux années consécutives.
Toutefois, il n'est pas nécessaire d'ouvrir un compte spécifiquement "professionnel" ; un compte personnel distinct de votre compte courant habituel suffit, tant qu'il est réservé à votre activité.
Même si la loi n'impose pas un compte "professionnel" pour les auto-entrepreneurs, il est fortement conseillé d'en ouvrir un pour bénéficier de services adaptés (gestion des encaissements, carte bancaire pro, etc.).
Pour les entreprises unipersonnelles à responsabilité limitée (EURL), l'ouverture d'un compte bancaire professionnel est obligatoire.
En effet, comme pour toutes les sociétés, il est nécessaire de déposer le capital social sur ce compte au moment de la création de l'entreprise. Ce compte sera ensuite utilisé pour la gestion courante des finances de l'EURL.
Un compte pro en EURL vous permettra également de faciliter la comptabilité et de justifier les mouvements financiers de l'entreprise en cas de contrôle fiscal.
Pour les sociétés par actions simplifiées unipersonnelles (SASU), l'obligation est la même que pour l'EURL. L'ouverture d'un compte professionnel est requise pour le dépôt du capital social.
Ce compte servira à gérer toutes les transactions financières de l'entreprise, garantissant ainsi une séparation claire entre le patrimoine de l'entreprise et celui de l'associé unique.
Le compte pro est également indispensable pour justifier des dépenses et des investissements réalisés au nom de la SASU, notamment auprès des organismes fiscaux.
Ouvrir un compte bancaire professionnel présente de nombreux avantages, que ce soit pour des raisons pratiques, financières ou administratives.
Le coût d'un compte professionnel varie en fonction des établissements bancaires et des services associés.
En général, les frais de tenue de compte, les commissions sur les transactions et les coûts des services supplémentaires (comme les terminaux de paiement) peuvent rapidement s'accumuler.
Les banques traditionnelles facturent généralement entre 20 et 50 euros par mois pour un compte professionnel, tandis que certaines banques en ligne proposent des offres plus compétitives, parfois à partir de 10 euros par mois.
Il est donc important de comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Vous avez le choix entre les banques traditionnelles et les banques en ligne pour ouvrir un compte professionnel. Chaque option présente ses avantages et inconvénients.
Les banques traditionnelles offrent un accompagnement personnalisé avec des conseillers en agence, ce qui peut être rassurant, notamment pour les entrepreneurs qui ont besoin de conseils sur les financements ou la gestion de leur trésorerie.
Cependant, les frais sont souvent plus élevés par rapport aux banques en ligne.
Les banques en ligne, quant à elles, proposent des tarifs plus compétitifs et des services digitaux accessibles 24h/24.
Elles sont idéales pour les entrepreneurs qui recherchent une gestion simplifiée et qui n'ont pas besoin de se rendre régulièrement en agence.
Certaines banques en ligne se sont spécialisées dans les offres pour les indépendants et petites entreprises, avec des fonctionnalités spécifiques comme la gestion des notes de frais ou la comptabilité automatisée, comme le propose le compte pro Propulse by CA.
Pour ouvrir un compte bancaire professionnel, vous devrez fournir plusieurs documents justifiant l'existence légale de votre entreprise et l'identité des personnes en charge.
Voici une liste des documents généralement demandés :
Certains établissements bancaires peuvent demander des documents supplémentaires, comme un prévisionnel d'activité, notamment pour les nouvelles entreprises souhaitant obtenir des facilités de trésorerie.