Assurance-vie Linxea ou Placement-Direct : notre comparatif 2025

Linxea Ou Placement Direct

Linxea vs Placement direct : comparatif des contrats d'assurance-vie en bref

Pour choisir entre Linxea et Placement Direct, plusieurs critères comptent. Chez 100 jours pour entreprendre, on vous aide à y voir clair.

Focus sur le dépôt minimum, les frais, les supports disponibles et les avantages spécifiques.

	Linxea Spirit 2	Linxea Avenir 2	Linxea Vie	Linxea Zen
Dépôt minimum à l'ouverture	500€	100€	300€	500€
Frais de dossier	0	0	0	0
Frais sur versement	0%	0%	0%	0%
Nombre d'unités de compte	1300	110	650	600
Performance fond euros (nette de frais) 2024	2,5%	3,13%	3%	2,5%
Frais de gestion en unité de compte	0,6%	0,5%	0,6%	0,6%
Frais d'arbitrage	0%	0%	0%	0%
Modes de gestions
Bonus	150€	150€	150€	150€

Linxea vs Placement Direct, présentation des organismes

Linxea et Placement Direct figurent parmi les courtiers en ligne les plus sollicités pour l'assurance-vie, avec des modèles distincts.

L’un se démarque par sa diversité de supports, l’autre par la simplicité d’accès.

Linxea

Fondée en 2001, Linxea collabore avec Suravenir, Spirica, Apicil et Generali. Son indépendance garantit un choix objectif de produits.

Elle propose plus de 700 unités de compte, des fonds euros, SCPI et private equity. Les frais de gestion descendent à 0,5% pour son contrat Spirit 2.

✅ Avantages	❌ Inconvénients
Plus de 700 unités de compte accessibles Frais de gestion compétitifs Accès à du private equity Service client réactif et expert Fonds euros variés	Absence d’agences physiques

Placement direct

Lancé en 1999, Placement Direct est filiale du groupe suisse Swiss Life depuis 2008. Elle commercialise des contrats avec Generali, Aviva et Abeille Vie.

Son contrat vedette Placement Direct Vie allie fonds euros bonifié (jusqu’à 4% en 2023) et simplicité d’utilisation, avec un versement minimal abordable.

✅ Avantages	❌ Inconvénients
Fonds euros bonifié jusqu’à 4% Dépôt initial faible Performance solide Interface intuitive	Moins de 700 UC disponibles Frais sur versements Gestion pilotée

Les avis clients Linxea et Placement Direct

Les avis clients sont un critère décisif pour choisir un courtier en assurance-vie. Chez 100 jours pour entreprendre, on sait que la réactivité du service et la transparence des frais influencent la satisfaction.

Les retours utilisateurs reflètent la fiabilité des plateformes.

Ce que pensent les clients de Linxea

Pour Linxea, les utilisateurs louent une assistance rapide et compétente, une structure tarifaire claire et une diversification des supports. Le forum VIP est un atout, permettant d’échanger stratégies d’arbitrage.

En 2024, Linxea Spirit 2 reste notre recommandation pour son équilibre risque-rendement.

Avis Trustpilot Linxea

Ce que pensent les clients de Placement Direct

Placement Direct attire par ses performances en UC et un fonds euros dynamique (jusqu’à 3,50%). Cependant, certaines réserves existent sur les frais de gestion pilotée et les évolutions de contrats anciens, comme Darjeeling.

L’équipe 100 jours pour entreprendre recommande de scruter les CGV avant engagement.

Les contrats d'assurance-vie proposés par Linxea et Placement Direct

Face à Linxea et Placement Direct, le choix dépend de vos priorités. Les deux courtiers offrent des contrats d'assurance-vie avec des différences notables en matière de frais, supports d'investissement et accessibilité.

Les assurances-vie Linxea

Linxea propose des contrats adaptés à différents profils d'investisseurs. Chaque offre se distingue par son assureur partenaire, sa structure de frais et sa palette de supports.

Linxea Spirit 2

Assuré par Spirica, Linxea Spirit 2 se concentre sur l'immobilier (SCPI) et les ETF.

Linxea Spirit 2 en bref	✅ Avantages	❌ Inconvénients
Versement initial : 500€ Versements complémentaire : 100€ Assureur : Spirica	Aucun frais de versement, d'arbitrage ou de gestion sur le fonds euros Frais de gestion UC à 0,5% 710 supports, dont 23 SCPI 100% des loyers SCPI reversés Rachats partiels instantanés jusqu'à 20 000 €	Accessibilité restreinte pour mineurs

Linxea Avenir 2

Proposé par Suravenir, ce contrat équilibre rendement et sécurité.

Linxea Avenir 2 en bref	✅ Avantages	❌ Inconvénients
Versement initial : Versements complémentaire : Assureur :	Deux fonds euros (2,50% à 3,00% en 2024) 600 UC, 81 ETF Options gratuites (stop loss, rééquilibrage, DCA) Frais UC à 0,60% Gestion libre ou pilotée	Frais UC supérieurs à Spirit 2 Absence de private equity

Linxea Vie

Assuré par Generali, ce contrat allie fiabilité et variété de supports.

Linxea Vie en bref	✅ Avantages	❌ Inconvénients
Versement initial : Versements complémentaire : Assureur :	0% de frais sur versements, arbitrages, sorties 500 UC ETF économiques et 150 fonds ISR	Fonds euros moins performants Gestion pilotée limitée

Linxea Zen

Conçu avec Apicil, ce contrat cible les investisseurs éco-responsables.

Linxea Zen en bref	✅ Avantages	❌ Inconvénients
Versement initial : Versements complémentaire : Assureur :	150 fonds ISR 700 supports Gestion libre ou pilotée	Moins de SCPI que Spirit 2 Frais de gestion pilotée supplémentaires

Les assurances-vie Placement-Direct

Placement Direct mise sur simplicité et rendement. Ses contrats optimisent les fonds euros avec une diversification modérée.

Placement-Direct Vie

Anciennement Darjeeling (SwissLife), ce contrat équilibre sécurité et rendement.

Placement-Direct Vie	✅ Avantages	❌ Inconvénients
Versement initial : Versements complémentaire : Assureur :	1 000 UC 100% des loyers SCPI reversés 0% frais d'entrée ou d'arbitrage	Absence des SCPI populaires Gestion pilotée peu développée ETF limités à 38 références

Placement-Direct Essentiel

Assuré par Generali, ce contrat brille par son fonds euros Netissima à 3,50% en 2024.

Placement-Direct Essentiel	✅ Avantages	❌ Inconvénients
Versement initial : Versements complémentaire : Assureur :	Fonds euros jusqu'à 3,50% 800 UC 90% des loyers SCPI 0% frais d'entrée ou d'arbitrage	90% des loyers SCPI 0,45% frais sur titres vifs Gestion pilotée limitée Moins de SCPI que Linxea

Placement-Direct Euro+

Spécialisé dans les contrats 100% fonds euros à 3,60% en 2024, idéal pour les profils prudents.

Placement-Direct Euro+	✅ Avantages	❌ Inconvénients
Versement initial : Versements complémentaire : Assureur :	0% frais d'entrée ou de versement 0,60% frais annuels	Offre UC limitée à 27 supports Aucune SCPI Sans gestion pilotée

Placement-Direct Afer

Assuré par Abeille Vie, ce contrat s'oriente vers les prudents avec versement initial à 100 €.

Placement-Direct Afer	✅ Avantages	❌ Inconvénients
Versement initial : Versements complémentaire : Assureur :	0% frais d'arbitrage Frais gestion à 0,475% Simplicité d'utilisation	27 supports d'investissement Aucune SCPI Options de gestion restreintes

A noter

Pour 100 jours pour entreprendre, Linxea Spirit 2 est notre recommandation pour sa diversification et ses coûts maîtrisés. Optez pour Placement Direct Euro+ si vous préférez un rendement sécurisé sur fonds euros.

Comparatif des frais de gestion entre Linxea et Placement Direct

Maîtriser les frais est clé pour optimiser votre épargne. Linxea Spirit 2 applique 0,5% de frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC), contre 0,6% pour Linxea Avenir 2.

Placement Direct propose 0,5% sur certains supports, mais jusqu’à 0,8% ailleurs. Un écart de 0,1% peut réduire de 29 800 € un capital de 100 000 € sur 20 ans.

Linxea offre 0% de frais sur les versements, un avantage immédiat. Placement Direct suivra en 2025, mais l’anticipation compte.

L’équipe 100 jours pour entreprendre conseille de vérifier les frais récurrents et cachés via les DICI. Pour des coûts maîtrisés et une transparence accrue, Linxea se démarque.

Supports	Linxea Spirit 2	Linxea Avenir 2	Linxea Zen	Linxea Vie
Frais d'entrée	0%	0%	0%	0%
Frais de versements	0%	0%	0%	0%
Frais d'arbitrage en ligne	0%	0%	0%	0%
Frais de gestion du fonds euro	3% maximum	2% / an maximum	0,75% / an	0,6% / an
Frais de gestion des unités de compte	0,6%	0,5%	0,6%	0,6%
Gestion pilotée	+0,20% / an	+0,20% / an	+0,20% / an	+0,20% / an

Les supports d’investissements proposés par Linxea et Placement Direct

Investir en assurance vie, c’est équilibrer sécurité et rendement.

Les fonds euros protègent le capital, tandis que les unités de compte (UC) offrent du potentiel, mais avec des risques.

Diversifier ses placements est essentiel.

Supports	Linxea Spirit 2	Linxea Avenir 2	Linxea Zen	Linxea Vie
Fonds en euros	✅	✅	✅	✅
OPCVM / Fonds diversifiés	✅	✅	✅	✅
ETF (Trackers)	✅	✅	✅	✅
Actions	✅	✅	✅	✅
Private Equity	✅	✅	✅	✅
Supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI)	✅	✅	✅	✅
Fonds labellisés	✅	✅	✅	✅

Fonds euros

Les fonds euros garantissent le capital avec un rendement modéré. Leur régularité en fait le pilier d’un contrat d’assurance vie.

Privilégiez la régularité des performances et les conditions pour les taux bonus.

Fonds euros proposés par Linxea

Linxea propose des fonds comme Euro Nouvelle Génération ou Suravenir Rendement 2. Stables et fiables, ils s’adaptent aux profils prudents.

Fonds euros proposés par Placement Direct

Placement Direct propose un fonds bonifié. En 2023, certains ont atteint 4% de rendement avec un investissement en UC.

Important

Ne vous limitez pas au taux de l’année passée. Vérifiez la régularité des gains et les conditions d’accès.

Fonds immobilier

Les SCPI ou OPCI permettent d’investir dans l’immobilier sans gestion directe. Idéal pour un complément de revenus à long terme.

Fonds immobiliers proposés par Linxea

Linxea Spirit 2 propose 31 fonds, dont des SCPI à capital variable. Chez 100 jours pour entreprendre, on retient que 100% des loyers sont reversés, avec des frais de gestion de 0,5%.

Fonds immobiliers proposés par Placement Direct

Placement Direct propose des SCPI sans frais d’entrée, comme Iroko Zen ou Mistral Selection. Ces supports offrent des rendements attractifs, mais avec des frais de gestion légèrement supérieurs.

A savoir

Contrôlez les frais d’entrée, le délai de jouissance et la part maximale autorisée en SCPI.

Actions et fonds d'actions

Les ETF et actions suivent les marchés financiers. Moins risqués que les titres vifs, ils conviennent aux profils dynamiques. On les recommande pour une stratégie de long terme.

Actions et fonds d'actions proposés par Linxea

Linxea Spirit 2 propose plus de 700 ETF et accès aux titres internationaux. Une offre complète pour les investisseurs autonomes.

Actions et fonds d'actions proposés par Placement Direct

Placement Direct Essentiel inclut plus de 800 supports, comme des ETF. Des frais d’entrée à 0% et une gestion simplifiée attirent les épargnants.

Attention

Ces supports exposent à un risque de perte en capital. N’investissez que l’argent non nécessaire à court terme.

Les différents modes de gestion (libre et/ou pilotée)

La gestion libre et pilotée influencent votre rendement et votre implication. Chez 100 jours pour entreprendre, on vous guide pour choisir selon votre profil.

Modes	Linxea Spirit 2	Linxea Avenir 2	Linxea Vie	Linxea Zen
Libre	✅	✅	✅	✅
Pilotée	✅	✅	✅	✅

Modes de gestion proposés par Linxea

Linxea propose une gestion libre avec plus de 700 supports (ETF, SCPI, actions) et des frais réduits (0,5% UC), idéal pour les autonomes.

Pour une gestion pilotée, Spirit 2 et Avenir 2 collaborent avec Yomoni/Otea Capital, offrant des profils adaptés à votre appétence au risque (frais 0,20 à 1,10%).

Modes de gestion proposés par Placement Direct

Placement Direct privilégie la gestion libre avec 1 300 UC et frais de versement à 0% depuis 2025, mais des frais de 0,5 à 0,8% sur ETF.

La gestion pilotée de Placement-direct Vie propose 6 profils (prudent à offensif) avec frais supplémentaires (0,40 à 0,70%).

Attention

Des retours mentionnent des délais de traitement. Optez pour son fonds euro bonifié (jusqu’à 4% en 2023) si vous privilégiez la simplicité.

Les options de gestion

Les outils d’automatisation comme les versements programmés ou la réallocation automatique simplifient la gestion d’un contrat d’assurance-vie.

On sait qu’ils permettent d’éviter les erreurs humaines, de capitaliser sur les intérêts composés et de garder des frais maîtrisés. 📈

Options de gestion Linxea

Linxea propose des versements programmés modifiables à tout moment, avec un minimum variable selon les contrats.

La gestion pilotée (via Otea Capital, Yomoni ou Carmignac) s’adapte aux profils de risque, avec des frais supplémentaires de 0,20 %. En plus, l’option multi-poche combine gestion libre et pilotée, pour une épargne flexible.

Accès à 700 ETF et 150 fonds ISR
Gestion pilotée dès 1 000 € (sauf Linxea Vie à 300 €)

Options de gestion Placement Direct

Placement Direct propose des versements programmés sans frais à partir de 2025. La gestion pilotée propose des profils de risque (Prudent, Équilibré, etc.) avec un objectif de volatilité clair (12 % max pour les profils classiques).

Les contrats, assurés par Abeille Vie, incluent des fonds dynamiques comme le Croissance Allocation Long Terme (5,84 % en 2023).

Frais d’arbitrage gratuits
Contrats avec Abeille Vie ou Abeille Épargne Retraite

Notre choix final entre Linxea et Placement direct

L’équipe 100 jours pour entreprendre recommande Linxea Spirit 2 pour son équilibre et ses frais réduits. Ce contrat propose plus de 700 UC, dont 23 SCPI, avec des frais de gestion bas (0,5 % en UC, 2 % max sur le fonds euro).

Il convient aux investisseurs autonomes ou ceux optant pour la gestion pilotée (+0,2 %).

Placement-Direct Vie se distingue par un fonds euro jusqu’à 3,45 %, mais offre moins de choix en UC. Linxea Avenir 2 séduit avec 1 000 actions internationales, malgré des frais légèrement supérieurs (0,6 % en UC). Linxea Zen attire les éco-responsables via 150 fonds labellisés ISR, mais reste moins adapté aux SCPI.

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Linxea vs Placement-Direct : Quelle assurance vie choisir ?