Fiducial a été créée en 1970 par Christian Latouche qui est toujours son Président actuel. Fiducial banque est aujourd’hui présente dans 78 pays et produit un CA de 1,820 milliard de dollars grâce à ses 21 000 collaborateurs.
Elle propose des services « à la carte » que vous pouvez faire évoluer selon vos besoins. L’offre se veut complète et propose de répondre à tous les besoins des professionnels.
Type de banque : En ligne
Carte bancaire : Incluse
Virements : Illimités
Découvert : Autorisé
Agences Fiducial partenaires
Fiducial s'adresse aux TPE dont le CA est inférieur à 2 millions d'euros ainsi qu'aux associations. Les PME peuvent accéder aux tarifs à la carte, mais Fiducial met en avant 3 formules groupées à 12 €, 25 € et 45 € HT par mois.
Ces offres comprennent les commissions de mouvement, une carte de débit, des virements et prélèvements SEPA illimités.
Grâce aux formules Plus et Excellence, vous bénéficiez aussi d'un chéquier et d'un contrat monétique.
Avec votre compte bancaire Fiducial, vous pouvez encaisser des chèques (par voie postale) et des espèces (via un réseau national partenaire).
Vous pouvez aussi domicilier le compte bancaire de votre entreprise si celle-ci est en cours de création, Fiducial vous aide et vous offre l'attestation de dépôt de capital.
Enfin, différentes solutions de financement sont proposées par la banque en ligne.
L'offre de Fiducial est assez complète en termes de moyens de paiement et d'encaissement et le fait qu'elle propose des financements est intéressant.
Si vos besoins sont plus complexes, vous pouvez vous diriger vers l'offre d'une banque traditionnelle compétitive comme celle de la Caisse d'Epargne, et si vous êtes auto-entrepreneur, n'hésitez pas à étudier l'offre d'Axa Banque Pro.
Voici le tableau des différents statuts juridiques acceptés par Fiducial :
| Statut juridique | Compte bancaire accepté par Fiducial |
|---|---|
| Indépendant / Auto-entrepreneur | Oui |
| EURL | Oui |
| SARL | Oui |
| SAS | Oui |
| SASU | Oui |
| Sociétés civiles (SCI, SCCV…) | Oui |
| Association | Oui |
Fiducial s'adresse principalement aux TPE qui réalisant un CA inférieur à 2 millions d'euros : artisans, commerçants, agriculteurs, professions libérales et associations.
Cependant, les PME peuvent aussi ouvrir un compte, mais ne pourront pas bénéficier des avantages tarifaires des formules Base, Plus et Excellence.
Fiducial propose 3 formules d'offres groupées de service :
| Offre Pro Base | Offre Pro Plus | Offre Pro Excellence | |
|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle HT | 12 € | 25 € | 45 € |
| Carte bancaire | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Commission de Mouvements | Offerte jusqu'à 200 000 € de mouvements débit par trimestre | Offerte jusqu'à 200 000 € de mouvements débit par trimestre | Offerte |
| Banque En Ligne | Oui | Oui | Oui |
| Chéquier | Non | Oui | Oui |
| Prélèvements SEPA | Illimité | Illimité | Illimité |
| Virements SEPA | Illimité | Illimité | Illimité |
| Contrat Monétique | Non |
|
|
| Versement Espèces | Non | Non | Oui |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
L'offre concernant les cartes bancaires est détaillée dans la suite de l'article.
Les PME ou les TPE qui dégagent plus de 2 millions de chiffre d'affaires devront se référer à la grille tarifaire détaillée de Fiducial.
La banque en ligne y présente aussi d'autres frais que vous pourriez avoir à prévoir :
Vous pouvez observer dans ce tableau les différents moyens de paiement proposés par la banque en ligne :
| Mode de paiement | Moyens de paiement proposé par Fiducial |
|---|---|
| CB (Visa) | Oui |
| Carte virtuelle | Non |
| Chéquier | Oui |
| Chèque de banque | Oui |
| Apple Pay | Non |
| Google Pay | Non |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT ou non SEPA | Oui |
Les offres de Fiducial comportent des cartes bancaires Visa Business ou Premier, à débit immédiat ou différé :
| Offre Pro Base | Offre Pro Plus | Offre Pro Excellence | |
|---|---|---|---|
| Business à débit immédiat | Gratuit (5 € HT par mois par carte supplémentaire) | Gratuit (5 € HT par mois par carte supplémentaire) | Gratuit (5 € HT par mois par carte supplémentaire) |
| Business à débit différé | 2 € HT par mois (7 € HT par mois par carte supplémentaire) | Gratuit (7 € HT par mois par carte supplémentaire) | Gratuit (7 € HT par mois par carte supplémentaire) |
| Premier à débit immédiat | Non | Gratuit | Gratuit (10 € HT par mois par carte supplémentaire) |
| Premier à débit différé | Non | 3 € HT par mois | Gratuit (11 € HT par mois par carte supplémentaire) |
Les virements SEPA sont gratuits et illimités si l'ordre est donné par Internet. Si l'ordre de virement est donné sur support papier, celui-ci est facturé 4,95 € par virement.
Un ordre de virement unitaire transmis via l'espace client est facturé 0,30 € par opération hors formule.
Un ordre de virement en euros sur support papier est facturé 4,95 € auxquels s'ajoutent les frais SWIFT.
Un ordre de virement international sur support papier est facturé 0,10 % jusqu'à 80 000 €, et 0,05 % au-delà (avec un minimum de 28,85 € par opération auxquels s'ajoutent les frais SWIFT.)
La commission de change est de 0,055 % jusqu'à 80 000 € et 0,0275 % au-delà (avec un minimum de 20,75 € par opération).
Les cartes Visa de Fiducial ne prennent pas en charge Apple Pay.
Elles ne prennent pas en charge non plus Google Pay.
Avec Fiducial, vous pouvez bénéficier des principaux moyens d'encaissement, en fonction de la formule que vous avez choisie :
| Type d’encaissement | Proposé par Fiducial |
|---|---|
| Chèque | Oui |
| Espèces | Oui |
| TPE (terminal de paiement) | Oui |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT | Oui |
Il est possible d'encaisser des chèques chez Fiducial, il vous suffit de les envoyer par voie postale.
La réception de virements SEPA est gratuite.
La réception d’un virement en provenance d'une zone hors SEPA est facturée 14,50 € par virement.
Fiducial propose des solutions monétiques sur-mesure. Il vous faut contacter un conseiller afin de prendre rendez-vous et choisir le terminal de paiement qui vous convient.
L'encaissement par contrat monétique des paiements par carte de l'Union Européenne est facturé 0,90 % et 1,2 % si les cartes proviennent de banques domiciliées dans d'autres pays.
Avec Dépôt Cash, il est possible de déposer des espèces sur votre compte Fiducial grâce au réseau partenaire de la banque. Avec la formule Excellence, vous bénéficiez d'une remise par mois sans frais. Au-delà, et avec les autres formules, chaque dépôt est facturé 17 €.
Fiducial propose différents services :
Fiducial propose des solutions de financement pour :
Vous pouvez ouvrir un compte en ligne en 48 heures. Il faut que les dirigeants et associés soient fiscalement résidents en France, et vous devrez fournir les documents suivants :
Fiducial ne propose pas d'aide au changement de domiciliation bancaire. Il vous faudra envoyer vos nouvelles coordonnées bancaires à vos fournisseurs, clients et créanciers et vous assurer que tous les chèques ont été payés.
Vous pouvez contacter des conseillers par courriel ou par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 19 h.
Fiducial met en avant une offre complète et compétitive. Les moyens de paiement et d'encaissement les plus courants sont possibles, mais on peut regretter l'absence d'application permettant de gérer son budget depuis un smartphone.
Le fait que des solutions de financement soient proposées est une bonne chose, les entrepreneurs ont souvent besoin de ce type de services.
Enfin, les agences qui maillent le territoire permettent d'avoir accès à des spécialistes qui peuvent vous aider dans votre parcours d'entrepreneur.
Fiducial est une banque en ligne qui a de l'intérêt, comparez-la à Shine ou Qonto pour être certain de faire le bon choix.
Et si vous avez besoin de plus de services et plus d'accompagnement, dirigez-vous vers une banque traditionnelle compétitive comme la Caisse d'Epargne.
Fiducial est sans nul doute un acteur intéressant de la banque pour professionnels, c'est maintenant à vous d'affiner vos recherches !
Visa Business, Visa Premier