Avis Fiducial : la banque dédiée aux professionnels

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Fiducial a été créée en 1970 par Christian Latouche qui est toujours son Président actuel. Fiducial banque est aujourd'hui présente dans 78 pays et produit un CA de 1,820 milliard de dollars grâce à ses 21 000 collaborateurs.

Elle propose des services « à la carte » que vous pouvez faire évoluer selon vos besoins. L'offre se veut complète et propose de répondre à tous les besoins des professionnels.

Descriptif :

Type de banque : En ligne
Carte bancaire : Incluse
Virements : Illimités 
Découvert : Autorisé 

Agences Fiducial partenaires

Notre avis :
  • 100 % en ligne ;
  • formules compétitives ;
  • agences partenaires.
  • principalement pour les TPE ;
  • pas d’application mobile.
Fiducial Logo
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 08/09/21 à 11:59

Synthèse de notre avis sur Fiducial

Fiducial s'adresse aux TPE dont le CA est inférieur à 2 millions d'euros ainsi qu'aux associations. Les PME peuvent accéder aux tarifs à la carte, mais Fiducial met en avant 3 formules groupées à 12 €, 25 € et 45 € HT par mois.

Ces offres comprennent les commissions de mouvement, une carte de débit, des virements et prélèvements SEPA illimités.

Grâce aux formules Plus et Excellence, vous bénéficiez aussi d'un chéquier et d'un contrat monétique.

Avec votre compte bancaire Fiducial, vous pouvez encaisser des chèques (par voie postale) et des espèces (en agence).

Vous pouvez aussi domicilier le compte bancaire de votre entreprise si celle-ci est en cours de création, Fiducial vous aide et vous offre l'attestation de dépôt de capital.

Enfin, différentes solutions de financement sont proposées par la banque en ligne.

L'offre de Fiducial est assez complète en termes de moyens de paiement et d'encaissement et le fait qu'elle propose des financements est intéressant.

Si vos besoins sont plus complexes, vous pouvez vous diriger vers l'offre d'une banque traditionnelle compétitive comme celle de la Caisse d'Epargne, et si vous êtes auto-entrepreneur, n'hésitez pas à étudier l'offre d'Axa Banque Pro.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

Voici le tableau des différents statuts juridiques acceptés par Fiducial :

Statut juridique Compte bancaire accepté par Fiducial
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Fiducial s'adresse principalement aux TPE qui réalisant un CA inférieur à 2 millions d'euros : artisans, commerçants, agriculteurs, professions libérales et associations.

Cependant, les PME peuvent aussi ouvrir un compte, mais ne pourront pas bénéficier des avantages tarifaires des formules Base, Plus et Excellence.

Tarifs Fiducial

Fiducial propose 3 formules d'offres groupées de service :

  Offre Pro Base Offre Pro Plus Offre Pro Excellence
Cotisation mensuelle HT 12 € 25 € 45 €
Carte bancaire Gratuite Gratuite Gratuite
Commission de Mouvements Offerte jusqu'à 200 000 € de

mouvements débit par trimestre

Offerte jusqu'à 200 000 € de

mouvements débit par trimestre

Offerte

Banque En Ligne Oui Oui Oui
Chéquier Non Oui Oui
Prélèvements SEPA Illimité Illimité Illimité
Virements SEPA Illimité Illimité Illimité
Contrat Monétique Non
  • Carte UE : 0,90 %
  • Carte hors UE : 0,50 € + 1,2 %
  • Carte UE : 0,90 %
  • Carte hors UE : 0,50 € + 1,2 %
Versement Espèces Non Non Oui
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L'offre concernant les cartes bancaires est détaillée dans la suite de l'article.

Les autres frais à prévoir

Les PME ou les TPE qui dégagent plus de 2 millions de chiffre d'affaires devront se référer à la grille tarifaire détaillée de Fiducial.

La banque en ligne y présente aussi d'autres frais que vous pourriez avoir à prévoir :

  • opposition de carte bancaire par la banque : 20 € ;
  • service Dépôt Cash: 17 € par versement (premier versement gratuit avec Pro Excellence) ;
  • frais d'encaissement de chèque payable à l'étranger : 0,10 % (avec un minimum de 17,30€ et un maximum de 69 €).

Les moyens de paiement proposés par Fiducial

Vous pouvez observer dans ce tableau les différents moyens de paiement proposés par la banque en ligne :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par Fiducial
CB (Visa) Oui
Carte virtuelle Non
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Apple Pay Non
Google Pay Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Oui

Présentation des cartes bancaires

Les offres de Fiducial comportent des cartes bancaires Visa Business ou Premier, à débit immédiat ou différé :

Offre Pro Base Offre Pro Plus Offre Pro Excellence
Business à débit immédiat Gratuit

(5 € HT par mois par carte supplémentaire)

Gratuit

(5 € HT par mois par carte supplémentaire)

Gratuit

(5 € HT par mois par carte supplémentaire)

Business à débit différé 2 € HT par mois

(7 € HT par mois par carte supplémentaire)

Gratuit

(7 € HT par mois par carte supplémentaire)

Gratuit

(7 € HT par mois par carte supplémentaire)

Premier à débit immédiat Non Gratuit Gratuit

(10 € HT par mois par carte supplémentaire)

Premier à débit différé Non 3 € HT par mois Gratuit

(11 € HT par mois par carte supplémentaire)

Bon à savoir
Avec ces cartes, les frais de retrait et de paiement en zone Euro sont gratuits. Hors zone Euro, ils sont facturés 3 € auxquels s'ajoute une commission de 2,5 %.

Paiement par virement bancaire

Les virements SEPA sont gratuits et illimités si l'ordre est donné par Internet. Si l'ordre de virement est donné sur support papier, celui-ci est facturé 4,95 € par virement.

Un ordre de virement unitaire transmis via l'espace client est facturé 0,30 € par opération hors formule.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

Un ordre de virement en euros sur support papier est facturé 4,95 € auxquels s'ajoutent les frais SWIFT.

Un ordre de virement international sur support papier est facturé 0,10 % jusqu'à 80 000 €, et 0,05 % au-delà (avec un minimum de 28,85 € par opération auxquels s'ajoutent les frais SWIFT.)

La commission de change est de 0,055 % jusqu'à 80 000 € et 0,0275 % au-delà (avec un minimum de 20,75 € par opération).

Apple Pay

Les cartes Visa de Fiducial ne prennent pas en charge Apple Pay.

Google Pay

Elles ne prennent pas en charge non plus Google Pay.

Les différents moyens d'encaissement

Avec Fiducial, vous pouvez bénéficier des principaux moyens d'encaissement, en fonction de la formule que vous avez choisie :

Type d’encaissement Proposé par Fiducial
Chèque Oui
Espèces Oui
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Par chèque

Il est possible d'encaisser des chèques chez Fiducial, il vous suffit de les envoyer par voie postale.

Par virement

La réception de virements SEPA est gratuite.

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

La réception d’un virement en provenance d'une zone hors SEPA est facturée 14,50 € par virement.

Via un terminal de paiement

Fiducial propose des solutions monétiques sur-mesure. Il vous faut contacter un conseiller afin de prendre rendez-vous et choisir le terminal de paiement qui vous convient.

L'encaissement par contrat monétique des paiements par carte de l'Union Européenne est facturé 0,90 % et 1,2 % si les cartes proviennent de banques domiciliées dans d'autres pays.

Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Avec Dépôt Cash, il est possible de déposer des espèces sur votre compte Fiducial grâce au réseau partenaire de la banque. Avec la formule Excellence, vous bénéficiez d'une remise par mois sans frais. Au-delà, et avec les autres formules, chaque dépôt est facturé 17 €.

Les services proposés par Fiducial

Fiducial propose différents services :

  • financements et crédits (financements, caution bancaire, caution bancaire internationale) ;
  • création d'entreprise (offre dédiée comprenant une attestation de dépôt de capital).

Le financement

Fiducial propose des solutions de financement pour :

  • matériel ;
  • véhicule ;
  • informatique ;
  • trésorerie ;
  • travaux ;
  • OBO (Owner buy out).

Ouvrir un compte pro : les démarches

Vous pouvez ouvrir un compte en ligne en 48 heures. Il faut que les dirigeants et associés soient fiscalement résidents en France, et vous devrez fournir les documents suivants :

  • 2 justificatifs d'identité ;
  • un justificatif de domicile ;
  • votre dernier avis d'imposition ;
  • un extrait k-bis ;
  • une attestation fatca ;
  • la liste des bénéficiaires effectifs ;
  • une copie certifiée conforme des statuts.

Comment changer de compte courant pour passer chez Fiducial ?

Fiducial ne propose pas d'aide au changement de domiciliation bancaire. Il vous faudra envoyer vos nouvelles coordonnées bancaires à vos fournisseurs, clients et créanciers et vous assurer que tous les chèques ont été payés.

Le support client

Vous pouvez contacter des conseillers par courriel ou par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 19 h.

Fiducial : notre avis

Fiducial met en avant une offre complète et compétitive. Les moyens de paiement et d'encaissement les plus courants sont possibles, mais on peut regretter l'absence d'application permettant de gérer son budget depuis un smartphone.

Le fait que des solutions de financement soient proposées est une bonne chose, les entrepreneurs ont souvent besoin de ce type de services.

Enfin, les agences qui maillent le territoire permettent d'avoir accès à des spécialistes qui peuvent vous aider dans votre parcours d'entrepreneur.

Fiducial est une banque en ligne qui a de l'intérêt, comparez-la à Shine ou Qonto pour être certain de faire le bon choix.

Et si vous avez besoin de plus de services et plus d'accompagnement, dirigez-vous vers une banque traditionnelle compétitive comme la Caisse d'Epargne.

Fiducial est sans nul doute un acteur intéressant de la banque pour professionnels, c'est maintenant à vous d'affiner vos recherches !

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Fiducial Carte

Visa Business, Visa Premier

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  • Offre simple et compétitive ;
  • Agences partenaires ;
  • 100% en ligne
Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.