Trade Republic vs Revolut : Quelle plateforme choisir ?
Face à la jungle des applications financières, choisir entre Trade Republic et Revolut peut s’avérer délicat. Chez 100 jours pour entreprendre, on vous propose d’examiner en détail ce comparatif Trade Republic Revolut.
Voyons ensemble les fonctionnalités essentielles, les tarifs et les retours utilisateurs pour identifier la plateforme adaptée à vos projets d’investissement.
L’équipe 100 jours pour entreprendre privilégie toujours les données concrètes plutôt que les arguments marketing. Alors, quelle banque en ligne correspond réellement à vos objectifs financiers ?
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Par Mathieu BARTHELEMYModifié le 21/08/25 à 11:15
💡 Notre analyse Trade Republic vs Revolut
Trade Republic et Revolut abordent le marché financier sous des angles distincts. Trade Republic, courtier spécialisé, simplifie l'accès aux placements avec des frais réduits sur les titres, ETF ou cryptomonnaies. Leur application, volontairement épurée, séduit particulièrement les nouveaux investisseurs.
L'équipe 100 jours pour entreprendre souligne l'intérêt de leurs ordres programmés pour constituer un portefeuille progressivement.
Revolut se présente plutôt comme une banque mobile polyvalente. Au-delà des placements, on y trouve des paiements internationaux, des conversions de devises et des cartes multi-monnaies.
Voilà une solution adaptée aux globe-trotters et aux utilisateurs cherchant à centraliser leurs opérations bancaires. Significativement, leur objectif affiché est d'atteindre 100 millions d'utilisateurs.
Ces deux services répondent à des besoins complémentaires. Trade Republic excelle pour démarrer en bourse sans frais superflus, tandis que Revolut combine gestion quotidienne et outils financiers avancés.
Trade Republic propose actuellement un livret rémunéré avec des intérêts compétitifs.
Bon à savoir
Chez 100 jours pour entreprendre, nous conseillons de comparer les avis utilisateurs avant de choisir votre solution idéale.
✨Fonctionnalités de Trade Republic et Revolut
Pour comparer rapidement les services des deux courtiers, ce tableau résume leurs différences clés :
Comparaison des Fonctionnalités Clés : Trade Republic vs Revolut
Fonctionnalité
Trade Republic
Revolut
Opérations en bourse
✅ Spécialisation (titres, ETF, crypto)
✅ Possible, choix limité
Programmes de placements automatiques
✅ Sans frais
❌ Non disponible
Compte courant
✅ Rémunération + carte
✅ Multi-comptes
Virements internationaux
❌ Impossible
✅ Taux avantageux
Change de devises
❌ Non proposé
✅ Multi-devises
Suivi des dépenses
❌ Basic
✅ Outils détaillés
Légende : Synthèse des différences majeures entre les services des deux courtiers.
Voyons maintenant ce qui distingue chaque solution dans la pratique :
Trade Republic : Liquidités rémunérées et cashback. Le compte courant rapporte 2,75 % annuels, une option appréciée par ceux qui gardent des disponibilités. La carte Saveback offre 1 % de rétrocession - un système combinant épargne et consommation qu'on retrouve rarement ailleurs.
Trade Republic : Automatisation et fiscalité. Les programmes d'achats réguliers démarrent à 10 €, idéal pour constituer un portefeuille progressivement. Le PEA séduit les résidents francais grâce à son avantage fiscal. Chez 100 jours pour entreprendre, on souligne l'intérêt des fractions d'actions pour diversifier ses ordres.
Revolut : Hub financier international. Au-delà des placements, l'application gère jusqu'à 36 devises et permet des virements vers 160 pays. Un atout pour les voyageurs ou les travailleurs à l'étranger qui effectuent des paiements transfrontaliers.
Revolut : Transparence et gestion. Les changes de devises s'affichent sans surprise, avec des frais prévisibles. Le Robo-Advisor récemment lancé en France simplifie les ordres pour les débutants, même si certains avis regrettent son manque de personnalisation.
En clair, Trade Republic cible les placements récurrents avec rémunération des liquidités, tandis que Revolut mise sur la polyvalence bancaire pour un public mobile.
Approche Trading chez Trade Republic
L'offre s'articule autour du trading avec accès à plus de 10 000 titres et ETF mondiaux. Les utilisateurs peuvent placer des ordres dès 1 € via des fractions d'actions, une flexibilité saluée par les avis.
La banque élargit régulièrement ses instruments, incluant maintenant les nouvelles émissions. Selon les avis de l'équipe 100 jours pour entreprendre, cette variété permet de composer un portefeuille équilibré.
Les programmes automatisés (à partir de 10 €/mois) aident à investir régulièrement sans effort. Les liquidités non investies génèrent des intérêts à 2,75 %, ce qui compense partiellement l'inflation.
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Services bancaires Revolut
Revolut combine banque classique et outils modernes dans une seule appli. L'agrégation de comptes externes et le suivi des paiements en font un cockpit financier pratique.
Les indépendants apprécient particulièrement les cartes virtuelles éphémères et les plafonds ajustables.
Pour les expatriés ou acheteurs internationaux, le change à taux réel sans commission supplémentaire représente un argument de poids. La possibilité de gérer 36 devises évite bien des frais de conversion.
Attention
Certains paiements internationaux déclenchent des vérifications allongeant les délais.
💰Trade Republic vs Revolut : comparatif des tarifs
Pour bien choisir entre ces deux services, une étude détaillée des coûts s'impose. Chez 100 jours pour entreprendre, on recommande de scruter non seulement les frais visibles, mais aussi les éventuels coûts indirects.
Trade Republic se distingue par sa transparence : 1€ par ordre de bourse, quel que soit le montant. Signalons que leur carte permet de récupérer 1% sur chaque paiement.
Aucun droit de garde ni frais cachés n'est à prévoir, ce que confirment plusieurs avis d'utilisateurs.
Revolut, de son côté, joue sur la modularité. Son offre gratuite donne accès aux bases, mais les fonctionnalités avancées nécessitent un abonnement. Paradoxalement, les retraits d'espèces et les conversions de devises hors marché peuvent s'avérer coûteux.
Voyons maintenant les implications concrètes. Trade Republic séduit par sa simplicité : programme d'achats récurrents sans frais, retraits gratuits worldwide et Saveback sur les dépenses courantes.
Pour un achat de titres en bourse, comptez toujours ce fameux euro symbolique. Revolut mise sur la diversification : comptes rémunérés, cashback conditionnel et outils de gestion budgétaire.
Certains utilisateurs rapportent des écarts sur les frais de conversion automatique lors d'achats en devises étrangères avec la carte Revolut. Un détail qui peut peser sur le long terme.
A noter
Trade Republic permet d'utiliser une carte virtuelle sans frais supplémentaire. Pratique pour les paiements en ligne sécurisés, mais limitée pour les retraits physiques.
💬 Avis utilisateurs
Pour comprendre l'expérience réelle des consommateurs, analysons les tendances principales issues des retours sur Trustpilot concernant Trade Republic et Revolut.
Trade Republic : Inscription simple et produits variés. Beaucoup d'utilisateurs soulignent la rapidité de l'ouverture de compte et la diversité des titres disponibles. Un point appréciable pour ceux qui débutent en bourse.
Trade Republic : Réponses retardées et bugs occasionnels. Certains signalent des délais de réponse du service client dépassant 96 heures. Des difficultés techniques lors des paiements ou retraits sont aussi rapportés. Ces éléments méritent d'être croisés avec des avis récents avant toute décision.
Revolut : Résolution rapide des litiges. La majorité des clients saluent l'efficacité du courtier pour régler les problèmes, avec des remboursements souvent traités sous 96h. Un atout pour gérer sereinement ses placements.
Revolut : Support inégal selon les canaux. Paradoxalement, certains utilisateurs rencontrent des difficultés à joindre le service client par téléphone, alors que le chat reste réactif. Une disparité à connaître selon ses habitudes de contact.
En synthèse, chaque courtier présente des forces spécifiques. Chez 100 jours pour entreprendre, nous conseillons de comparer systématiquement les dernières expériences utilisateurs avant de choisir.
L'analyse détaillée révèle des écarts significatifs. Pour Trade Republic, la gestion des ordres en temps réel est plébiscitée, mais les questions sur la fiscalité des comptes rémunérés génèrent parfois des confusions.
Signalons que 0% des avis négatifs concernent des incompréhensions sur les frais de conversion de devises.
Du côté de Revolut, les utilisateurs apprécient particulièrement la carte physique et virtuelle pour suivre leurs intérêts composés. Cependant, quelques signalements persistent sur des blocages inopinés de paiements internationaux, nécessitant une vérification manuelle.
Bon à savoir
Les avis post-covid montrent une nette amélioration des délais de traitement chez les deux acteurs.
A noter : L'équipe 100 jours pour entreprendre rappelle l'importance de vérifier les plafonds de versement avant d'initier des placements conséquents.
🤔 Trade Republic ou Revolut : lequel choisir ?
La décision entre Trade Republic et Revolut varie selon vos habitudes financières. Pour ceux qui souhaitent trader régulièrement sur les marchés financiers avec des frais réduits, Trade Republic se démarque par sa simplicité.
À l'inverse, Revolut convient mieux aux voyageurs fréquents et aux profils recherchant à la fois une carte multi-devises et des outils de gestion budgétaire.
Signalons que Trade Republic combine désormais compte courant et programme Saveback (1% de cashback), tandis que Revolut ajuste ses taux d'intérêt selon l'abonnement choisi.
Chez 100 jours pour entreprendre, on constate que ces différences orientent clairement les avis des utilisateurs.
Trade Republic attire principalement ceux qui veulent passer des ordres en bourse sans frais de courtier, que ce soit des débutants ou des confirmés.
Revolut, utilisé par des millions de clients, séduit par sa carte internationale et ses options de placements diversifiés. Paradoxalement, les deux services proposent désormais des comptes rémunérés, bousculant les codes des banques traditionnelles.
L'équipe de 100 jours pour entreprendre rappelle d'ailleurs de vérifier les conditions de paiement et de transfert avant de choisir.
L'évolution réglementaire joue un rôle clé : Trade Republic propose déjà un PEA avantageux fiscalement, alors que Revolut prépare potentiellement son offre.
Les titres disponibles varient selon les applications, une vérification s'impose donc. Notons aussi que les avis soulignent régulièrement la réactivité des courtiers en cas de question sur les placements.
Attention
Les changements législatifs peuvent modifier à tout moment les services bancaires proposés.
Le choix entre Trade Republic et Revolut dépend avant tout de vos besoins réels : privilégiez-vous un investissement simplifié ou des services bancaires polyvalents ?
Commencez par identifier ce qui compte le plus pour vous, puis scrutez les offres disponibles. Votre avenir financier, c'est maintenant qu'il se joue – il serait dommage de différer plus longtemps la gestion de votre argent. En somme, l'essentiel réside dans l'alignement avec vos objectifs personnels.
Le PEA de Trade Republic est actuellement accessible en France, pays prioritaire pour son développement. Bien que Trade Republic soit présente dans plusieurs pays européens, le PEA, avec ses avantages fiscaux spécifiques, est pour l’instant proposé uniquement en France.
L’accessibilité du PEA en France concerne principalement les résidents fiscaux français. Les expatriés français doivent évaluer leur situation fiscale et leur lieu de résidence pour déterminer si le PEA de Trade Republic est adapté, en tenant compte des réglementations fiscales de leur pays de résidence. Il est conseillé de consulter un conseiller fiscal.
Trade Republic sécurise les comptes avec un code PIN pour l’accès à l’application et offre la fiabilité d’un établissement bancaire appliquant les directives européennes, avec un fonds de garantie jusqu’à 100 000 euros.
Revolut dispose d’une équipe de 4 000 spécialistes contre la criminalité financière, disponible 24h/7j, et utilise un système de sécurité automatisé pour détecter les fraudes. Des alertes sont envoyées via l’application en cas d’activité suspecte et les cartes sont sécurisées par 3D Secure. En cas de fraude, il est conseillé de contacter le support Revolut via la messagerie instantanée.
Trade Republic ne propose pas de formation structurée, mais met à disposition un centre d’aide et les Documents d’Informations Clés (DIC) pour chaque produit. Les utilisateurs peuvent également consulter les pages produits et les ressources pédagogiques des émetteurs de certificats.
Revolut, de son côté, propose des cours rapides pour apprendre à investir et facilite l’investissement dans des actions d’entreprises internationales.
Chez Trade Republic, les espèces sont déposées chez SolarisBank et les titres sont conservés chez HSBC, séparés des avoirs propres du courtier. Les fonds sont protégés par le fonds de garantie des dépôts allemand à hauteur de 100 000 € par personne pour les liquidités et 20.000€ sur les actions.
Chez Revolut, les fonds investis sont déposés sur des comptes bancaires distincts auprès d’établissements tiers. Les utilisateurs bénéficient d’une protection allant jusqu’à 22 000 € dans le cadre du système d’assurance des investisseurs lituanien.
Revolut propose un Robo-Advisor qui investit automatiquement en s’appuyant sur l’intelligence artificielle, offrant un portefeuille diversifié et personnalisé. Des outils d’analyse sont également disponibles pour planifier, suivre et gérer les dépenses.
Trade Republic offre un large choix d’actions et d’ETF pour diversifier son portefeuille. La plateforme permet de suivre la performance du portefeuille et calcule les gains et les pertes réalisés, incluant les bénéfices ou les pertes issus de la vente d’investissements passés.
Revolut propose des frais de change compétitifs par rapport aux banques traditionnelles, utilisant souvent le taux de change interbancaire. Cependant, une commission de 1% est appliquée au-delà de 1 000 € par mois pour les utilisateurs standards, et des frais supplémentaires sont appliqués le week-end.
Pour minimiser les coûts, il est conseillé d’effectuer les conversions en semaine, de rester en dessous de la limite de change sans frais de son abonnement, et de comparer les frais avec d’autres services pour les montants importants. Wise peut être une alternative à considérer.
Mathieu Barthélemy accompagne les créateurs d'entreprise dans leurs démarches juridiques, allant de la sélection du statut juridique à la gestion des obligations réglementaires, en fournissant des conseils pratiques et adaptés aux besoins de chaque entrepreneur.
