Malakoff Humanis
Malakoff Humanis s'impose comme un leader historique de la prévoyance pour les travailleurs non salariés en France. Né de la fusion entre Malakoff Médéric et Humanis en 2019, ce groupe paritaire protège plus de 10 millions de personnes.
Son offre de prévoyance TNS se distingue par une couverture complète incluant l'incapacité temporaire de travail, l'invalidité permanente, et le décès avec des capitaux adaptables selon les besoins.
Les garanties proposées intègrent notamment le versement d'indemnités journalières dès le premier jour d'arrêt de travail en cas d'hospitalisation, et à partir du 4ème jour pour une maladie ou un accident. Les plafonds d'indemnisation peuvent atteindre jusqu'à 300 euros par jour selon les formules choisies. La protection en cas d'invalidité prévoit le versement d'une rente mensuelle calculée en fonction du taux d'incapacité reconnu.
L'un des atouts majeurs de Malakoff Humanis réside dans son réseau national d'agences qui permet un accompagnement personnalisé et de proximité. Les conseillers spécialisés peuvent ajuster les garanties en fonction de l'évolution de l'activité professionnelle.
Le groupe propose également des services d'assistance incluant un soutien psychologique, une aide à domicile en cas d'immobilisation, et un accompagnement pour le maintien ou la reprise d'activité après un sinistre.
AG2R La Mondiale
AG2R La Mondiale figure parmi les institutions de référence en matière de protection sociale des indépendants. Ce groupe de protection sociale, né du rapprochement d'AG2R et de La Mondiale, gère la couverture de millions d'assurés.
Son offre de prévoyance TNS se caractérise par une approche modulaire permettant de composer un contrat sur mesure en fonction des risques à couvrir et du budget disponible.
Les garanties incluent la prise en charge des arrêts de travail avec des délais de franchise ajustables, généralement de 3 à 90 jours selon la formule retenue.
Le versement des indemnités journalières peut compenser jusqu'à 80% de la perte de revenus, avec un plafond mensuel adapté aux besoins. En cas d'invalidité, le contrat prévoit le versement d'une rente dont le montant varie selon le taux d'incapacité, avec une revalorisation annuelle pour maintenir le pouvoir d'achat.
AG2R La Mondiale se distingue par son expertise dans l'accompagnement des professions libérales et des artisans commerçants.
Le groupe propose des services additionnels comme l'accès à une plateforme de téléconsultation médicale, un dispositif d'aide au retour à l'emploi, et des prestations d'assistance en cas de coup dur. La solidité financière du groupe, noté A+ par Standard & Poor's, garantit la pérennité des engagements sur le long terme.
Apicil
Apicil s'affirme comme un groupe mutualiste régional implanté principalement dans la région Auvergne-Rhône-Alpes, tout en étendant progressivement sa présence sur l'ensemble du territoire national.
Créé en 1938, ce groupe à taille humaine protège aujourd'hui près de 3 millions de personnes. Son offre de prévoyance pour les TNS privilégie la simplicité et la transparence des garanties, avec des contrats lisibles et sans clauses complexes.
Les formules de prévoyance Apicil couvrent les risques essentiels des travailleurs indépendants : arrêt de travail pour maladie ou accident, invalidité partielle ou totale, et décès avec versement d'un capital aux bénéficiaires.
Les indemnités journalières sont versées après un délai de franchise paramétrable, généralement de 7 à 30 jours, permettant d'adapter la cotisation au budget. Le montant des prestations peut représenter jusqu'à 200 euros par jour selon les options souscrites.
La force d'Apicil réside dans sa proximité relationnelle avec ses adhérents. Chaque assuré bénéficie d'un interlocuteur dédié capable d'analyser sa situation et de proposer des ajustements de garanties au fil du temps.
Le groupe propose également des services d'action sociale comme des aides financières exceptionnelles en cas de difficultés, un accompagnement psychologique gratuit, et des prestations d'aide à domicile durant les périodes d'incapacité de travail.
April
April s'est imposé comme un courtier spécialiste de l'assurance pour les professionnels indépendants et les TPE. Fondé en 1988, le groupe distribue ses produits principalement via des réseaux de courtiers et une plateforme digitale performante.
L'offre de prévoyance TNS d'April se démarque par sa rapidité de souscription et la possibilité d'obtenir un devis personnalisé en quelques minutes seulement.
Les garanties proposées couvrent l'ensemble des besoins en prévoyance : incapacité temporaire avec versement d'indemnités journalières dès le 4ème jour d'arrêt, invalidité permanente avec rente mensuelle proportionnelle au taux d'incapacité reconnu, et décès avec capital modulable pouvant atteindre plusieurs centaines de milliers d'euros.
April propose également des options complémentaires comme la couverture des affections psychiatriques ou le doublement des prestations en cas d'accident.
L'avantage compétitif d'April réside dans son modèle 100% digital qui permet de réduire les coûts de gestion et de proposer des tarifs attractifs. La gestion des sinistres s'effectue entièrement en ligne via un espace personnel sécurisé, avec un traitement accéléré des dossiers et un versement rapide des prestations.
Le groupe affiche un taux de satisfaction client supérieur à 90% selon les enquêtes internes, notamment grâce à la réactivité de son service client joignable par téléphone, email ou chat.
Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel, à travers sa filiale ACM (Assurances du Crédit Mutuel), propose une offre bancassurance complète incluant la prévoyance pour les travailleurs non salariés.
Cette approche intégrée permet aux clients du réseau bancaire de centraliser l'ensemble de leurs contrats d'assurance auprès d'un interlocuteur unique. L'offre de prévoyance TNS du Crédit Mutuel se caractérise par sa flexibilité et la possibilité de l'associer à d'autres produits comme l'assurance emprunteur ou la mutuelle santé.
Les garanties incluent la protection contre l'incapacité de travail avec des indemnités journalières versées après une franchise ajustable de 3 à 90 jours, l'invalidité avec rente mensuelle progressive selon le taux d'incapacité, et le décès avec un capital transmis aux bénéficiaires désignés.
Le Crédit Mutuel propose également des garanties optionnelles comme la prise en charge des cotisations sociales en cas d'arrêt prolongé, un avantage précieux pour maintenir sa protection sociale obligatoire.
La force du Crédit Mutuel réside dans son maillage territorial exceptionnel avec plus de 4 000 points de vente en France.
Cette proximité facilite les échanges avec les conseillers et permet un suivi personnalisé de chaque dossier. Les assurés bénéficient également de services complémentaires comme une assistance juridique, un soutien psychologique, et des prestations d'aide à domicile en cas d'immobilisation. Les tarifs, bien que parfois légèrement supérieurs aux pure players digitaux, reflètent la qualité de l'accompagnement humain proposé.
MetLife
MetLife apporte une dimension internationale au marché français de la prévoyance TNS. Ce groupe américain, présent dans une soixantaine de pays, s'appuie sur plus de 150 ans d'expertise en assurance de personnes.
En France depuis 1999, MetLife propose des solutions de prévoyance pour les travailleurs indépendants qui bénéficient de la solidité financière d'un acteur mondial tout en profitant d'un service adapté aux spécificités du marché français.
L'offre de prévoyance MetLife pour les TNS couvre les garanties fondamentales : arrêt de travail avec indemnités journalières pouvant atteindre 250 euros par jour selon les formules, invalidité avec versement d'une rente mensuelle indexée sur l'inflation, et décès avec transmission d'un capital aux ayants droit.
MetLife se distingue par la possibilité de souscrire des garanties complémentaires comme la couverture mondiale, particulièrement appréciée des indépendants effectuant des déplacements professionnels à l'étranger.
La gestion des contrats s'effectue via une plateforme digitale moderne permettant de consulter ses garanties, déclarer un sinistre, et suivre le traitement de son dossier en temps réel. MetLife met l'accent sur la simplicité administrative avec des procédures allégées et des délais de traitement optimisés.
Le groupe propose également des services d'accompagnement comme un réseau de professionnels de santé partenaires, une hotline médicale accessible 24h/24, et des programmes de prévention santé pour réduire les risques d'arrêt de travail.
Abeille Assurances
Abeille Assurances, anciennement connue sous le nom d'Aviva France, représente un acteur historique du paysage assurantiel français. Filiale du groupe Générale Abeille Assurances depuis 2019, cette compagnie combine l'expérience d'un assureur traditionnel avec une approche modernisée de la relation client.
Son offre de prévoyance TNS s'adresse aux artisans, commerçants et professions libérales recherchant une protection complète et évolutive.
Les garanties proposées incluent le versement d'indemnités journalières en cas d'arrêt de travail, avec des montants adaptables jusqu'à 300 euros par jour selon les besoins. Le délai de franchise varie de 3 à 90 jours, permettant d'ajuster la cotisation au budget disponible.
En cas d'invalidité, Abeille Assurances verse une rente mensuelle dont le montant dépend du taux d'incapacité reconnu, avec possibilité de revalorisation annuelle pour maintenir le pouvoir d'achat.
Abeille Assurances se démarque par son service de gestion proactive des sinistres. Dès la déclaration d'un arrêt de travail, un gestionnaire dédié prend en charge le dossier et accompagne l'assuré dans toutes les démarches administratives.
Le groupe propose également des services d'assistance comme la mise en place d'une aide à domicile, un soutien pour l'organisation de la continuité de l'activité professionnelle, et un accompagnement psychologique. La solidité financière du groupe garantit la pérennité des engagements sur le long terme.
AESIO Mutuelle
AESIO Mutuelle est née en 2022 de la fusion de plusieurs mutuelles historiques pour devenir le premier groupe mutualiste français avec plus de 10 millions de bénéficiaires.
Cette dimension lui confère une capacité de négociation importante avec les professionnels de santé et une solidité financière rassurante. L'offre de prévoyance TNS d'AESIO s'inscrit dans une logique mutualiste privilégiant l'intérêt collectif et la solidarité entre adhérents.
Les garanties couvrent l'ensemble des risques liés à l'activité indépendante : incapacité temporaire de travail avec indemnités journalières versées dès le 4ème jour en cas de maladie ou d'accident, invalidité avec rente mensuelle proportionnelle au taux d'incapacité, et décès avec transmission d'un capital aux bénéficiaires désignés.
AESIO propose également des garanties spécifiques comme la prise en charge des affections de longue durée avec maintien des prestations pendant plusieurs années.
La force d'AESIO Mutuelle réside dans son réseau territorial dense avec des conseillers présents dans toutes les régions de France. Cette proximité facilite l'accès à l'information et permet un accompagnement personnalisé adapté à chaque situation professionnelle.
La mutuelle propose également des services de prévention comme des bilans de santé gratuits, des programmes d'accompagnement pour les arrêts de longue durée, et des aides financières exceptionnelles pour les adhérents en difficulté. Les cotisations sont calculées en fonction des revenus, garantissant une accessibilité pour tous les travailleurs indépendants.
AXA
AXA s'impose comme un leader mondial de l'assurance et le premier assureur en France avec plus de 100 milliards d'euros de chiffre d'affaires. Cette dimension internationale apporte une solidité financière exceptionnelle et des capacités d'innovation importantes.
L'offre de prévoyance TNS d'AXA se caractérise par une approche premium combinant des garanties étendues, des services haut de gamme, et un accompagnement personnalisé pour les travailleurs indépendants exigeants.
Les garanties proposées couvrent l'intégralité des besoins en prévoyance : arrêt de travail avec indemnités journalières pouvant atteindre 400 euros par jour selon les formules souscrites, invalidité avec versement d'une rente mensuelle revalorisée annuellement, et décès avec un capital transmissible modulable en fonction de la situation familiale.
AXA propose également des options innovantes comme la garantie burnout couvrant les arrêts liés à l'épuisement professionnel, ou la protection contre les cyber-risques pour les indépendants du numérique.
La force d'AXA réside dans son écosystème de services développé autour de la prévoyance. Les assurés bénéficient d'un accès privilégié à une plateforme de téléconsultation médicale, de programmes de prévention santé personnalisés, d'un réseau de professionnels partenaires pour faciliter le maintien en activité, et d'une assistance complète incluant aide à domicile et soutien psychologique.
Le groupe investit massivement dans le digital avec une application mobile performante permettant de gérer tous ses contrats, déclarer un sinistre en quelques clics, et suivre le traitement de son dossier en temps réel.
Harmonie Mutuelle
Harmonie Mutuelle fait partie du groupe VYV, le premier acteur mutualiste français qui protège plus de 11 millions de personnes. Créée en 2013 par le regroupement de plusieurs mutuelles historiques, Harmonie Mutuelle incarne les valeurs de solidarité et d'accessibilité de la protection sociale mutualiste.
Son offre de prévoyance TNS s'adresse aux travailleurs indépendants recherchant une couverture équilibrée entre niveau de garanties et maîtrise des cotisations.
Les garanties incluent la protection contre l'incapacité temporaire de travail avec versement d'indemnités journalières après un délai de franchise paramétrable, généralement de 3 à 30 jours selon la formule choisie. Le montant des prestations peut atteindre 200 euros par jour et évoluer en fonction de l'ancienneté du contrat.
En cas d'invalidité, Harmonie Mutuelle verse une rente mensuelle calculée proportionnellement au taux d'incapacité reconnu par la sécurité sociale, avec possibilité de majoration pour les invalidités totales.
Harmonie Mutuelle se distingue par son engagement dans l'économie sociale et solidaire et son ancrage territorial fort avec des agences dans toute la France.
Les adhérents bénéficient d'un accompagnement personnalisé par des conseillers spécialisés dans la protection des travailleurs indépendants.
La mutuelle propose également des services complémentaires comme des programmes de prévention santé, un accès à des professionnels de santé partenaires avec des tarifs négociés, et des aides financières exceptionnelles via son action sociale pour soutenir les adhérents traversant des difficultés temporaires.
Faire le bon choix pour sa prévoyance TNS
Le choix d'une prévoyance TNS nécessite une analyse approfondie de votre situation professionnelle et personnelle. Les critères essentiels incluent le montant des indemnités journalières par rapport à vos revenus actuels, les délais de franchise adaptés à votre capacité d'épargne, et l'étendue des garanties invalidité et décès.
Chaque assureur présente des atouts spécifiques : certains privilégient la proximité avec un réseau d'agences dense, d'autres misent sur l'innovation digitale et des tarifs compétitifs.
N'hésitez pas à comparer plusieurs devis en détaillant précisément votre activité et vos besoins. La lecture attentive des conditions générales, notamment concernant les exclusions et les délais de carence, vous évitera les mauvaises surprises en cas de sinistre.
Une prévoyance bien choisie constitue un investissement essentiel pour sécuriser votre avenir et celui de vos proches face aux aléas de la vie professionnelle.
