Difficile de s’y retrouver parmi la multitude des Plans d’Épargne Retraite (PER) disponibles sur le marché ?
🤔 Ce comparatif des meilleurs PER en 2025 vous dévoile un classement exclusif, analysant frais, performances et supports d’investissement pour vous aider à faire le meilleur choix et optimiser vos ressources à la sortie, que ce soit en capital ou en rente.
Le marché des Plans d'Épargne Retraite (PER) est vaste. Il propose une grande diversité d'offres adaptées à différents profils d'épargnants.
On remarque que les produits en tête du classement se distinguent par des frais compétitifs ; ils offrent aussi une bonne performance et des options de gestion flexibles.
Il est important de souligner que le "meilleur PER" est une notion subjective. En effet, il dépend avant tout des besoins de chacun.
Les PER en gestion libre, comme Linxea Spirit PER et Lucya Cardif PER, offrent une grande autonomie.
Ils permettent de choisir soi-même les supports d'investissement ; une liberté qui séduit ceux qui souhaitent piloter activement leur épargne, en fonction de leurs convictions et de leur appétence au risque, tout en bénéficiant des avantages fiscaux du PER.
En gestion pilotée, Yomoni Retraite+ se démarque par son approche diversifiée et sa simplicité d'utilisation. D'autres PER, tels que Placement-direct Retraite et BoursoBank PER Matla, complètent ce panorama. Ils proposent des caractéristiques spécifiques.
Linxea Spirit PER se positionne comme l'un des PER les plus compétitifs du marché grâce à sa structure de frais particulièrement attractive. Avec des frais sur versement de 0% et des frais de gestion limités à 0,50% sur le fonds en euros et 0,60% sur les unités de compte, cette offre séduit les épargnants soucieux de préserver leur capital.
L'atout majeur de Linxea Spirit réside dans son fonds en euros Netissima, qui affiche régulièrement des performances supérieures à la moyenne du marché. En 2023, le rendement s'élevait à 3,10%, un taux remarquable dans le contexte actuel. Cette performance s'explique par une gestion prudente et une allocation équilibrée entre actifs obligataires et immobiliers.
La gamme d'unités de compte propose plus de 700 supports diversifiés, incluant des ETF, des fonds actifs, des SCPI et même des supports ISR (Investissement Socialement Responsable). Cette diversité permet de construire une allocation sur mesure, adaptée à chaque profil de risque. Les versements sont possibles dès 500€ à l'ouverture, puis 100€ minimum pour les versements programmés.
L'interface 100% digitale facilite la gestion quotidienne : arbitrages en ligne, suivi en temps réel de la performance, et tableau de bord intuitif. Linxea Spirit PER convient particulièrement aux épargnants autonomes recherchant des frais minimaux sans sacrifier la qualité des supports.
Lucya Cardif PER, proposé par BNP Paribas Cardif, se distingue par son approche 100% responsable et solidaire. Cette offre s'adresse aux épargnants souhaitant conjuguer performance financière et impact environnemental positif. L'ensemble des supports proposés respectent des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) stricts.
Les frais de gestion s'élèvent à 0,85% sur les unités de compte et 1% sur le fonds en euros, un niveau intermédiaire sur le marché. En contrepartie, Lucya Cardif offre une sélection rigoureuse de supports labellisés ISR, Greenfin ou Finansol. Cette exigence garantit que votre épargne finance réellement des projets à impact positif.
Le fonds en euros Lucya Cardif Nouvelle Génération propose un rendement compétitif, avec 2,80% en 2023. La particularité de ce fonds réside dans son allocation innovante, intégrant des obligations vertes et des investissements immobiliers durables. Cette stratégie vise à concilier sécurité du capital et transition écologique.
La plateforme digitale Lucya offre une expérience utilisateur soignée, avec des outils pédagogiques pour comprendre l'impact de ses investissements. Les versements démarrent à partir de 300€, et les arbitrages sont gratuits. Un simulateur fiscal intégré permet d'évaluer précisément l'économie d'impôt générée par vos versements. Lucya Cardif PER s'adresse aux investisseurs conscients souhaitant donner du sens à leur épargne retraite.
Le PER Placement-direct Retraite se positionne sur le segment haut de gamme avec une architecture ouverte permettant d'accéder à l'ensemble des fonds disponibles sur le marché. Cette flexibilité maximale séduit les investisseurs avertis souhaitant construire une allocation 100% personnalisée sans contrainte.
Avec des frais de gestion de 0,50% sur les UC et aucun frais sur versement, Placement-direct affiche une structure tarifaire très compétitive pour cette catégorie de produit. Le fonds en euros Suravenir Opportunités, intégré au contrat, délivre régulièrement des performances parmi les meilleures du marché, avec 3,20% en 2023.
L'accès à plus de 1 200 supports constitue un avantage majeur : fonds thématiques, ETF sectoriels, SCPI de rendement, fonds private equity... Cette richesse permet d'investir sur toutes les classes d'actifs et zones géographiques. Les investisseurs peuvent même accéder à des fonds institutionnels habituellement réservés aux professionnels.
La gestion du PER s'effectue via une interface professionnelle offrant des outils d'analyse poussés. Les arbitrages sont illimités et gratuits, permettant d'ajuster finement son allocation selon l'évolution des marchés. Un accompagnement personnalisé est disponible pour les patrimoines importants. Le PER Placement-direct Retraite s'adresse aux investisseurs expérimentés recherchant une liberté totale dans la construction de leur portefeuille retraite.
Yomoni Retraite+ révolutionne l'épargne retraite avec une gestion pilotée par algorithmes et une approche 100% digitale. Cette solution s'adresse aux épargnants souhaitant déléguer entièrement la gestion de leur PER à des experts, tout en bénéficiant de frais très compétitifs.
Les frais de gestion atteignent seulement 1,60% tout compris (0,80% pour Yomoni + 0,80% pour les supports sous-jacents), un niveau remarquable pour une gestion pilotée. En comparaison, les banques traditionnelles facturent souvent plus de 3% pour ce type de service. L'absence de frais d'entrée et d'arbitrage renforce l'attractivité de l'offre.
La stratégie d'investissement repose sur une allocation diversifiée à l'échelle mondiale, composée principalement d'ETF et de fonds en euros. Yomoni ajuste automatiquement votre portefeuille en fonction de votre âge, de votre horizon de retraite et de votre profil de risque. Cette gestion dynamique vise à optimiser le couple rendement-risque tout au long de la vie du contrat.
Les performances historiques démontrent l'efficacité de l'approche : depuis 2015, Yomoni affiche un rendement moyen supérieur à 5% par an sur ses profils équilibrés. L'interface mobile et web permet de suivre en temps réel l'évolution de votre épargne et de simuler différents scénarios. Les versements démarrent à 300€, avec une gestion 100% automatisée. Yomoni Retraite+ convient parfaitement aux investisseurs débutants ou à ceux privilégiant la simplicité sans compromis sur la performance.
BoursoBank PER Matla se distingue par son positionnement ultra-compétitif et son intégration native dans l'écosystème de la banque en ligne leader en France. Cette offre combine frais réduits, interface digitale performante et richesse de supports, le tout accessible depuis l'application BoursoBank.
La structure tarifaire affiche des frais parmi les plus bas du marché : 0% de frais sur versement, 0,50% de frais de gestion sur le fonds en euros et 0,75% sur les unités de compte. Cette politique agressive permet de maximiser le capital constitué sur le long terme. Un épargnant versant 200€ par mois pendant 25 ans économisera plusieurs milliers d'euros comparé à un PER bancaire traditionnel.
Le fonds en euros Matla proposé affiche des performances solides, avec un taux de 2,70% en 2023. Bien que légèrement en retrait par rapport aux meilleurs fonds du marché, ce rendement reste très honorable compte tenu de la garantie en capital offerte. La gamme d'unités de compte comprend plus de 500 supports diversifiés, incluant des ETF, des fonds actions, des SCPI et des supports thématiques.
L'intégration au sein de l'application BoursoBank constitue un atout majeur : gestion centralisée de tous vos comptes, virements gratuits vers le PER, suivi global de votre patrimoine. Les clients BoursoBank bénéficient également d'un service client réactif et d'outils d'analyse avancés. Le PER Matla convient aux clients de la banque recherchant une solution simple, économique et parfaitement intégrée.
Pour faire le meilleur choix, il est indispensable de comparer les différents PER (plans d'épargne retraite) en fonction de vos besoins et de votre profil.
Voici les critères les plus importants à retenir pour vous aider à choisir le plan PER qui vous convient le mieux.
En résumé, le choix du meilleur PER dépend de vos objectifs de votre profil de risque et de votre situation financière — il est donc important de bien évaluer ces trois aspects avant de prendre une décision, car un PER adapté peut aider à préparer sereinement votre retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux intéressants.
Pour conclure, voici un récapitulatif des points essentiels à considérer concernant le classement des PER.
En conclusion, le choix du meilleur PER dépend de vos besoins individuels et de votre profil d'investissement ; ce choix doit donc être mûrement réfléchi, en considérant votre situation financière actuelle, vos objectifs à long terme et votre tolérance au risque.
Choisir le meilleur PER, c'est privilégier des frais réduits et une gestion adaptée — qu'elle soit pilotée ou libre — sans oublier des supports diversifiés comme les SCPI ou les ETF.
Préparer sa retraite est essentiel, et avec un plan d'épargne performant, vous pouvez profiter d'avantages fiscaux non négligeables ; votre futur vous en saura gré, car vous aurez pris les devants pour assurer votre confort financier.