Choisir un livret d’épargne ne se limite pas au taux d’appel : il faut évaluer la régularité du rendement, la souplesse des retraits, les éventuels frais, la qualité de l’application mobile et la clarté fiscale (PFU, prélèvements sociaux). Ce guide présente dix acteurs aux positionnements complémentaires : banques en ligne, plateformes d’épargne et fintechs. Pour chacun, vous trouverez les points forts, les cas d’usage, et les vigilances à avoir pour garder votre épargne disponible, sécurisée et performante dans la durée.
Comparateur des livrets d'épargne : lequel choisir ?
Ramify
Ramify se positionne comme une plateforme d’optimisation patrimoniale tout-en-un : accompagnement, allocation, et enveloppes variées, dont des solutions d’épargne disponible.
L’intérêt d’un livret via Ramify tient à la centralisation : un seul espace pour piloter trésorerie de précaution, projets à court terme et investissements long terme. L’interface met l’accent sur la pédagogie et la personnalisation des objectifs.
Ramify séduit les épargnants qui recherchent une expérience fluide, des outils de projection et un suivi clair des intérêts. Les virements sont simples, et la disponibilité des fonds reste un pilier pour la poche de cash.
La démarche conseil aide à dimensionner le coussin de sécurité (trois à six mois de dépenses) avant d’arbitrer vers des supports plus dynamiques si besoin.
À vérifier : les conditions promotionnelles éventuelles (taux boostés temporaires), le rythme de capitalisation des intérêts, et les modalités de retraits/versements.
Comme pour tout livret hors produits réglementés, gardez un œil sur la fiscalité (PFU par défaut) et comparez le rendement net. Ramify convient aux profils souhaitant aligner cash et stratégie globale.
Hello bank!
Hello bank!, la banque en ligne adossée à un grand groupe, propose un livret d’épargne accessible, sans frais d’ouverture ni de gestion, avec des virements rapides depuis le compte courant.
L’interface et l’app mobile facilitent la gestion du solde, la création de projets et la consultation des intérêts. La disponibilité des fonds est immédiate, utile pour parer aux imprévus ou saisir une opportunité.
Atout clé : l’écosystème bancaire complet (compte, cartes, agrégation) simplifie la vie quotidienne et le pilotage des flux. Le livret s’intègre bien comme épargne de précaution ou enveloppe parking avant arbitrage.
Des offres d’accueil ou taux boostés peuvent ponctuellement améliorer la rémunération sur une période donnée.
Vigilances : la durabilité du rendement au-delà des promotions, la fréquence de calcul des intérêts et l’impact de la fiscalité (PFU par défaut, option barème possible).
Vérifiez aussi les plafonds et éventuelles conditions liées aux offres promotionnelles. Hello bank! convient aux utilisateurs privilégiant une solution simple, fiable, et connectée à un compte courant du même univers, pour une exécution quotidienne fluide.
Distingo
Distingo (marque d’épargne bancaire) s’est fait connaître grâce à ses livrets flexibles et souvent compétitifs, avec ouverture et gestion 100 % en ligne.
L’argument phare : une épargne liquide, sans frais d’entrée ni de sortie, et des virements aisés vers votre compte de référence. Les relevés et l’espace client sont conçus pour suivre simplement dépôts, intérêts et fiscalité.
La marque propose régulièrement des taux promotionnels sur des périodes limitées, intéressants pour dynamiser la trésorerie de court terme. Pour l’épargnant, la disponibilité des fonds et la transparence des conditions sont des plus appréciables. L’accès se fait généralement avec un versement initial modeste, ce qui démocratise l’entrée.
Points d’attention : lire précisément les modalités des offres (plafonds éligibles, durée du boost, taux hors période promo).
Comme tout livret non réglementé, considérez la rémunération nette après PFU et comparez avec des alternatives équivalentes. Distingo convient aux profils à la recherche d’un bon couple simplicité/rendement, sans complexité inutile, pour un bas de laine réactif et pilotable en quelques clics.
Renault Bank
Renault Bank s’illustre avec un livret d’épargne en ligne, réputé pour sa simplicité d’ouverture et sa souplesse d’utilisation.
Sans frais de tenue, dépôts et retraits sont libres, et l’espace client permet de suivre l’évolution des intérêts et le calendrier de capitalisation. La disponibilité quasi immédiate des fonds en fait un outil naturel pour la trésorerie de précaution.
La marque communique régulièrement des taux d’appel attractifs, utiles pour dynamiser le cash temporaire.
L’expérience est pensée pour être directe : justificatifs numériques, virements depuis le compte externe et suivi transparent. Les versements complémentaires sont faciles, ce qui aide à constituer le coussin d’urgence progressivement.
À regarder de près : la pérennité du taux hors promo, les plafonds et la fiscalité applicable (PFU). Évitez de vous fixer uniquement sur l’offre d’accueil ; comparez le rendement annualisé net sur l’année complète.
Renault Bank convient aux particuliers cherchant un livret simple, bien outillé côté interface, et capable de rémunérer efficacement une poche de liquidités accessible.
Cashbee
Cashbee agit comme passerelle d’épargne intelligente, orientant votre trésorerie vers des livrets partenaires depuis une application unique.
L’intérêt : une expérience mobile très épurée, des virements rapides, et des offres régulièrement mises en avant pour booster la rémunération de votre cash. La philosophie est de rendre la gestion de trésorerie aussi simple qu’un transfert entre comptes.
Atouts : disponibilité des fonds, absence de frais d’ouverture, et communication claire sur les taux promotionnels des partenaires. Cashbee s’adresse à ceux qui veulent optimiser sans multiplier les interfaces. Le suivi des projets et les notifications aident à rester discipliné et à ajuster l’épargne de précaution.
Vigilances : bien lire les conditions (durée, montants éligibles, rétrogradation au taux standard). Comme toujours, arbitrez sur le rendement net d’impôts et cotisations sociales. Cashbee est pertinent pour des épargnants mobiles, à l’aise avec une couche intermédiaire, cherchant à capter des offres de taux attractives tout en gardant une grande simplicité opérationnelle.
Monabanq
Monabanq propose un écosystème bancaire complet avec des livrets accessibles et simples à gérer en ligne. L’ouverture est rapide, sans frais de tenue spécifiques au livret, et la disponibilité des fonds en fait une solution crédible pour l’épargne de précaution. L’app et l’espace client offrent une vision claire des mouvements et des intérêts capitalisés.
La force de Monabanq tient à la combinaison compte courant + livret : les virements internes sont fluides, et les objectifs d’épargne se pilotent facilement. Des offres d’accueil ponctuelles peuvent améliorer temporairement le rendement sur de nouveaux versements.
À surveiller : la durabilité du taux standard, les plafonds et la fiscalité (PFU par défaut). Comparez la rémunération nette avec d’autres banques en ligne si votre priorité est le rendement récurrent. Monabanq convient aux profils qui veulent tout faire au même endroit, avec un service client reconnu et une exécution du quotidien sans friction.
Goodvest
Goodvest se distingue par une approche durable et à impact, d’abord connue pour ses allocations responsables. Pour la poche de trésorerie, l’idée est de conserver une épargne disponible et claire, en cohérence avec une stratégie patrimoniale qui intègre des critères environnementaux et sociaux sur le reste du portefeuille.
Atouts : accompagnement pédagogique, expérience digitale moderne, et alignement entre objectifs financiers et valeurs. La trésorerie logée sur un livret garde son rôle d’amortisseur face aux aléas, tandis que Goodvest peut guider les arbitrages vers des supports plus responsables pour les horizons plus longs.
Points d’attention : les taux promotionnels éventuels, la politique de rémunération standard et la fiscalité du livret. Le cœur de valeur de Goodvest étant la durabilité, comparez le rendement net si votre priorité absolue est la performance de court terme. Pertinent pour épargnants souhaitant une cohérence globale tout en gardant un bas de laine facilement mobilisable.
Fortuneo
Fortuneo propose un livret en ligne sans frais d’ouverture, avec des virements instantanés possibles selon cas, et une interface claire pour gérer retraits et dépôts.
L’app mobile permet de suivre en temps réel l’évolution du solde et des intérêts, pratique pour piloter sa trésorerie de précaution et ses projets à court terme.
La banque en ligne met ponctuellement en avant des taux boostés sur une durée limitée, intéressant pour de nouveaux versements. L’écosystème (compte, bourse, assurance-vie) facilite l’allocation globale et la circulation des fonds.
À vérifier : les modalités des offres, le taux hors promotion et la fiscalité applicable. Si vous privilégiez un guichet unique pour banque et épargne liquide, Fortuneo offre une solution robuste, bien outillée et compétitive, surtout lorsque les offres d’accueil sont au rendez-vous. Une option solide pour ceux qui veulent conjuguer simplicité, réactivité et pilotage digital.
Placement-Direct
Placement-Direct, courtier historique en ligne, se distingue par une culture de la transparence et des frais maîtrisés sur les enveloppes d’investissement.
Pour le volet trésorerie, l’intérêt d’un livret réside dans la disponibilité des fonds, la clarté des taux, et la facilité d’arbitrer ensuite vers des supports plus rémunérateurs si l’horizon s’allonge.
Avantages : processus d’ouverture rationalisé, documents clairs, et accompagnement utile pour calibrer le montant du coussin de sécurité. Les virements sont simples, sans frais cachés spécifiques au livret, et l’espace client facilite le suivi.
Vigilances : comparer la rémunération nette aux meilleurs livrets en ligne du moment, et ne pas se laisser guider uniquement par un éventuel taux d’appel. Placement-Direct s’adresse aux épargnants qui apprécient l’approche courtier, veulent une trésorerie disponible et un passage fluide vers des solutions long terme lorsque les conditions et l’horizon le justifient.
Swaive
Swaive incarne la nouvelle génération d’épargne digitale : ouverture rapide, interface soignée et parcours centré utilisateur. Pour un livret, on recherche simplicité d’usage, disponibilité des fonds et clarté des intérêts. Swaive met en avant une expérience mobile, des notifications utiles et une exécution sans friction sur dépôts/retraits.
Atouts : pas de frais d’ouverture, vision nette du solde, et possibilité d’assigner des objectifs (voyage, travaux, imprévus). Le modèle vise à rendre l’épargne de précaution attractive par l’ergonomie plus que par la complexité des offres.
À examiner : conditions de taux promotionnels s’il y en a, rémunération standard, plafonds et fiscalité (PFU). Comparez avec les banques en ligne si votre priorité est la rémunération stricte. Swaive conviendra aux épargnants recherchant un livret facile à vivre, pilotable depuis le smartphone, pour un matelas de sécurité toujours accessible et lisible.
À retenir
Un bon livret d’épargne doit rester liquide, simple et transparent. Ne vous laissez pas guider uniquement par un taux d’appel : comparez la rémunération nette annuelle, les plafonds, la qualité de l’app et la facilité des virements.
Conservez un coussin de trois à six mois de dépenses, puis arbitrez l’excédent selon votre horizon et votre profil de risque. Enfin, suivez régulièrement les offres : sur l’épargne de court terme, quelques dixièmes de point, nets d’impôts, finissent par compter.