Comparatif des meilleurs comptes à terme : lequel choisir ?

Klarna

Klarna s'impose comme une fintech suédoise de premier plan avec plus de 85 millions d'utilisateurs dans le monde, connue initialement pour ses solutions de paiement fractionné. L'établissement a étendu son activité aux produits d'épargne avec des comptes à terme particulièrement compétitifs. Agréée en tant que banque par l'autorité suédoise Finansinspektionen depuis 2017, Klarna bénéficie d'une solide réputation et d'une supervision bancaire rigoureuse.

Les comptes à terme Klarna se distinguent par leur grande flexibilité de durées, allant de 3 mois à 48 mois, une rareté sur le marché français où les placements de courte durée sont peu proposés. Les taux proposés oscillent entre 2,00% et 2,74% brut selon la durée choisie, avec un rendement particulièrement attractif sur 12 mois à 2,74% brut annuel. Cette offre permet aux épargnants d'optimiser leur placement en fonction de leur horizon d'investissement.

L'ouverture d'un compte s'effectue entièrement en ligne via l'application mobile Klarna, avec une interface intuitive et moderne. Le montant minimum de dépôt reste accessible, généralement fixé à 1 000 euros, ce qui ouvre le produit à un large public. Les dépôts bénéficient de la garantie suédoise des dépôts à hauteur d'environ 100 000 euros, équivalent à la protection française du FGDR.

Le principal avantage de Klarna réside dans sa réactivité et sa simplicité d'utilisation. La gestion du compte à terme s'effectue directement depuis l'application, permettant un suivi en temps réel de l'épargne et des intérêts générés. Les avis clients soulignent régulièrement la qualité du service client et la rapidité des processus d'ouverture et de clôture des comptes.

BoursoBank

BoursoBank, anciennement Boursorama Banque, s'affirme comme la banque en ligne leader en France avec plus de 1,5 million de clients conquis par son offre bancaire complète. Filiale du groupe Société Générale, elle propose depuis mars 2023 une gamme de comptes à terme qui a rapidement trouvé son public grâce à la facilité de souscription légendaire de l'établissement et à des taux attractifs dans un environnement 100% digital.

L'offre de compte à terme BoursoBank se caractérise par plusieurs durées de placement disponibles, allant de 12 à 36 mois, avec des taux bruts actuels autour de 2,30% pour un placement d'un an. Le montant minimum a été significativement abaissé pour passer de 30 000 euros à 5 000 euros, rendant le produit beaucoup plus accessible aux épargnants disposant d'une épargne de projet modeste.

La souscription est réservée aux clients BoursoBank titulaires d'un compte courant, mais l'ouverture de ce dernier reste gratuite et sans obligation de carte bancaire si vous souhaitez uniquement accéder à la gamme d'épargne. Cette condition permet néanmoins de bénéficier d'un écosystème bancaire complet incluant livrets, assurance-vie et services de bourse, le tout gérable depuis une application mobile performante et régulièrement primée.

Point important à noter : en cas de retrait anticipé avant le terme, BoursoBank ne verse aucun intérêt, ce qui incite fortement à respecter la durée d'engagement initiale. Les taux indiqués sont des taux actuariels bruts en base 360 jours, ce qui signifie que le rendement réel sur une année complète de 365 jours sera légèrement inférieur. Cette transparence tarifaire s'accompagne d'une absence totale de frais de gestion ou d'ouverture.

Distingo

Distingo Bank constitue la division financière du groupe Stellantis, connu pour ses marques automobiles Peugeot, Citroën et Fiat. Cette banque en ligne s'est imposée comme une référence incontournable sur le marché des comptes à terme français, proposant des rémunérations parmi les plus attractives du secteur. Son modèle économique repose sur le financement de crédits automobiles, ce qui lui permet d'offrir des taux compétitifs aux épargnants.

Les comptes à terme Distingo proposent trois durées de placement classiques : 1 an, 2 ans et 3 ans, avec des taux respectifs de 2,50%, 2,45% et 2,40% brut annuel. L'établissement propose également un compte à terme responsable nommé Distingo Green, dédié au financement de projets environnementaux, avec un taux de 2,35% sur 10 mois. Cette gamme variée permet de choisir la solution la plus adaptée à son projet d'épargne.

La condition préalable pour accéder aux comptes à terme Distingo est de détenir un livret d'épargne Distingo, dont l'ouverture est gratuite avec un versement minimum de seulement 10 euros. Une fois ce livret ouvert, la souscription au compte à terme s'effectue entièrement en ligne, avec une gestion simplifiée via l'application mobile dédiée disponible sur iOS et Android.

En cas de retrait anticipé, Distingo applique une politique de pénalités relativement clémente comparée à d'autres établissements. Le taux de rémunération annuel appliqué dépend de la durée effective du placement, avec des réductions modérées. Par exemple, un retrait après un an sur un compte à terme de deux ans permet d'obtenir une rémunération identique à celle du compte à terme d'un an, minimisant ainsi les pertes en cas d'imprévu.

Swaive

Swaive représente une fintech française innovante lancée en janvier 2024, qui ambitionne de démocratiser les placements sans risque auprès des particuliers et des entreprises. En moins d'un an d'existence, la plateforme a déjà séduit plusieurs milliers de clients attirés par la simplicité de son interface et la transparence de ses offres. Swaive agit en tant qu'intermédiaire bancaire, distribuant les produits de la banque CFCAL, membre du groupe Crédit Mutuel Arkéa.

L'offre de comptes à terme Swaive se distingue par sa gamme complète de durées, allant de 12 mois à 60 mois, avec des taux progressifs attractifs : 2,20% sur 1 an, 2,40% sur 2 ans, 2,60% sur 3 ans, 2,80% sur 4 ans et 3,00% sur 5 ans. Cette progression linéaire permet aux épargnants de maximiser leur rendement en fonction de leur capacité à immobiliser leur épargne sur le long terme.

Le montant minimum de dépôt est fixé à 10 000 euros, avec un plafond particulièrement généreux de 10 millions d'euros, rendant le produit adapté aussi bien aux particuliers fortunés qu'aux entreprises souhaitant placer leur trésorerie excédentaire. Swaive propose d'ailleurs une offre spécifique pour les comptes à terme professionnels avec des montants minimums adaptés et une gestion fiscale simplifiée, sans retenue à la source.

La plateforme se démarque par son processus de souscription ultrarapide, réalisable en moins de 10 minutes, et par la possibilité de suivre ses intérêts en temps réel. En cas de besoin de liquidités, les fonds restent disponibles avec un préavis de 32 jours, moyennant une pénalité raisonnable de 25% sur les intérêts acquis. Cette flexibilité relative, couplée à l'absence totale de frais d'ouverture, de gestion ou de clôture, fait de Swaive une option séduisante pour les investisseurs modernes.

Placement Direct

Placement Direct s'est forgé une solide réputation en tant que courtier indépendant spécialisé dans les produits d'épargne et d'assurance-vie depuis de nombreuses années. L'établissement a élargi son offre en 2023 en proposant des comptes à terme, s'appuyant sur son expertise reconnue dans la sélection et la distribution de solutions d'épargne performantes. Le courtier permet d'accéder à des produits distribués par différentes banques partenaires, dont CFCAL.

Les taux d'intérêt proposés par Placement Direct varient selon la période d'immobilisation choisie par l'épargnant, avec une rentabilité échelonnée sur plusieurs durées. Le montant minimum pour ouvrir un compte à terme est fixé à 10 000 euros, avec un plafond maximal de 10 millions d'euros, offrant ainsi une grande capacité d'investissement pour les patrimoines importants. Cette fourchette large permet de répondre aux besoins variés des investisseurs.

L'un des avantages majeurs de Placement Direct réside dans son écosystème complet de produits d'épargne. Au-delà des comptes à terme, les clients peuvent accéder directement via le site à des livrets d'épargne rémunérés et à des contrats d'assurance-vie performants. Cette diversification permet de construire une allocation d'actifs équilibrée entre placements à court terme et solutions à plus long terme, le tout gérable depuis un espace client unique.

Les intérêts générés sont reversés à l'échéance du contrat, offrant ainsi une capitalisation efficace des gains. Cette méthode de versement unique permet d'optimiser la rentabilité globale du placement. En cas de retrait anticipé, des pénalités s'appliquent selon les modalités prévues au contrat, avec une transparence totale sur les conditions dès la souscription. Les clients apprécient particulièrement la qualité du service client et l'accompagnement personnalisé proposé par les conseillers de Placement Direct.

Ramify

Ramify incarne la nouvelle génération de courtiers en épargne, proposant une expérience utilisateur aboutie qui rivalise avec les meilleures fintechs du marché. Lancé récemment, le courtier s'est rapidement imposé grâce à une interface intuitive et une gamme complète de produits d'investissement incluant assurance-vie, PER, livrets, SCPI et bien sûr comptes à terme. L'objectif affiché est de centraliser tous les besoins d'épargne au même endroit avec une expérience digitale fluide.

Les comptes à terme Ramify proposent des taux de rémunération dans la moyenne du marché, mais avec une progression attractive selon la durée : 1,70% sur 1 an, 1,85% sur 2 ans, 2,05% sur 3 ans, 2,25% sur 4 ans et 2,55% sur 5 ans. Cette échelle de taux permet aux épargnants d'arbitrer entre liquidité et rendement en fonction de leur horizon de placement. Le courtier a fait le choix de la transparence avec des conditions clairement affichées dès la page d'accueil.

Ramify se distingue en proposant deux gammes distinctes de comptes à terme : une offre pour les particuliers avec un montant minimum accessible, et une offre spécifique pour les personnes morales (entreprises, holdings, SCI) avec un montant minimum de 100 000 euros. Cette segmentation permet de répondre aux besoins de trésorerie des structures professionnelles avec des conditions adaptées et une fiscalité optimisée.

En cas de retrait anticipé, les pénalités appliquées restent relativement modérées comparées à d'autres acteurs du marché. Le taux de rémunération annuel est ajusté en fonction de la durée effective du placement, permettant de récupérer une partie substantielle des intérêts même en cas de sortie prématurée. Les dépôts bénéficient de la garantie du fonds de garantie des dépôts à hauteur de 100 000 euros par déposant, assurant une sécurité maximale du capital investi.

Monabanq

Monabanq se positionne comme une banque en ligne historique du paysage bancaire français, filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale. L'établissement propose une offre bancaire complète incluant comptes courants, cartes bancaires et produits d'épargne. Sur le segment des comptes à terme, Monabanq a fait le choix original de se différencier en proposant exclusivement un compte à terme à taux progressif, une formule rare sur le marché actuel.

Le compte à terme Monabanq à taux progressif s'étend sur une durée maximale de 5 ans, avec un taux de rémunération qui augmente progressivement chaque année. Cette formule récompense la fidélité et l'immobilisation longue de l'épargne, avec un taux moyen attractif au bout de 2 ans. L'approche convient particulièrement aux épargnants qui constituent une épargne de secours non affectée à un projet précis et qui peuvent laisser fructifier leur capital sans contrainte de date.

La condition préalable pour souscrire est de détenir un compte courant Monabanq, ce qui permet de bénéficier d'un écosystème bancaire complet avec une application mobile performante et un service client reconnu pour sa disponibilité. À chaque échéance annuelle, l'épargnant peut retirer tout ou partie de son épargne sans frais ni pénalité, offrant ainsi une flexibilité appréciable pour un compte à terme.

Au cours de chaque période annuelle, la possibilité de demander un remboursement total ou partiel existe, mais le taux de rémunération de la période concernée sera alors diminué de moitié la première année, ou ramené au taux de la période précédente pour les années suivantes. Cette politique de pénalités mesurées permet de concilier engagement et flexibilité, un équilibre recherché par de nombreux épargnants qui souhaitent optimiser leur rendement tout en conservant un accès à leurs fonds en cas d'imprévu majeur.

Raisin

Raisin représente une fintech allemande pionnière créée en 2012 à Berlin, devenue le leader européen des places de marché d'épargne avec près de 200 000 clients et plus de 15 milliards d'euros d'encours gérés. Présente en France depuis 2016, la plateforme offre un accès privilégié à une sélection de comptes à terme et de livrets d'épargne proposés par des banques partenaires réparties dans toute l'Europe, permettant aux épargnants français de profiter des meilleurs taux du marché européen.

Le principe de Raisin repose sur la mutualisation des opportunités d'épargne à l'échelle paneuropéenne. En effet, les taux de rémunération proposés par les banques varient considérablement d'un pays à l'autre selon les besoins de financement locaux et la concurrence bancaire. La plateforme référence actuellement une quarantaine de placements accessibles aux résidents fiscaux français, avec des durées allant de 3 mois à 10 ans et des taux particulièrement compétitifs.

Parmi les établissements accessibles via Raisin, on trouve notamment Younited Credit, la plateforme française de crédit aux particuliers, ainsi que des banques européennes comme Privatbanka (Slovaquie), CKV Bank (Belgique) ou encore Alior Bank (Pologne). Les taux proposés peuvent atteindre des niveaux remarquables, parfois supérieurs de plusieurs points aux offres françaises pour des durées équivalentes. Le montant minimum pour ouvrir un compte à terme débute à 1 000 euros selon les partenaires, rendant le service accessible.

L'ouverture d'un compte Raisin est gratuite et sans frais, tout comme la gestion des différents comptes à terme. Une fois inscrit, l'épargnant dispose d'un compte Raisin centralisé qui lui permet de gérer facilement ses multiples placements auprès des différentes banques partenaires. Tous les établissements proposés sont membres du fonds de garantie des dépôts européen, assurant une protection à hauteur de 100 000 euros par client et par banque. Le délai d'ouverture d'un compte à terme est généralement de 5 jours ouvrés après réception des documents et des fonds.

Younited

Younited, anciennement connu sous le nom de Prêt d'Union, est une plateforme française de crédit aux particuliers fondée en 2009 et agréée en tant qu'établissement de crédit par l'ACPR et l'AMF. L'entreprise s'est développée avec un modèle proche du prêt entre particuliers, où des investisseurs placent leur argent sur des comptes à terme pour financer les crédits à la consommation accordés aux emprunteurs. Avec plus de 350 millions d'euros de prêts financés, Younited a prouvé la solidité de son modèle.

Les comptes à terme Younited ne sont pas directement accessibles via le site de la société, mais uniquement par l'intermédiaire de la plateforme Raisin, qui centralise les offres d'épargne européennes. Cette distribution indirecte permet à Younited de se concentrer sur son cœur de métier tout en offrant des taux compétitifs aux épargnants. Les taux actuels oscillent entre 2,25% brut sur 12 mois et 2,46% brut sur 24 mois, avec des durées allant de 1 à 5 ans.

Le montant minimum pour investir sur un compte à terme Younited est fixé à 2 000 euros, avec un plafond maximum de 100 000 euros par compte. Cette fourchette permet à un large public d'accéder au produit. Les intérêts sont capitalisés chaque année mais ne sont versés qu'à l'échéance du placement, optimisant ainsi le rendement global grâce à l'effet des intérêts composés sur toute la durée du contrat.

Point important : les comptes à terme Younited sont strictement bloqués jusqu'à l'échéance, sans possibilité de retrait anticipé même en cas de force majeure. Cette rigidité s'explique par le modèle économique de l'établissement, où les fonds sont immédiatement alloués au financement de prêts. Quelques jours avant l'expiration du compte à terme, il est possible de le renouveler en réinvestissant ou non les intérêts. Sans demande de prolongation, le capital et les intérêts sont automatiquement versés sur le compte Raisin de l'épargnant.

RiverBank

RiverBank est une banque luxembourgeoise innovante créée en 2017, régulée par la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) et disposant d'une licence bancaire auprès de la BCE. Positionnée comme une banque-fintech, RiverBank développe son activité autour de trois piliers : le financement immobilier professionnel, le financement structuré pour les entreprises en croissance, et les dépôts à terme permettant de collecter les fonds nécessaires à ces financements. L'établissement se distingue par son agilité et sa capacité à proposer des taux particulièrement attractifs.

En octobre 2025, RiverBank affiche le taux le plus rémunérateur du marché pour les comptes à terme d'une durée de 12 mois, avec un rendement de 2,70% brut annuel. Ce positionnement tarifaire surpasse largement la concurrence, avec un écart significatif par rapport aux autres établissements qui proposent généralement entre 2,00% et 2,50%. Cette performance exceptionnelle s'explique par les besoins de financement spécifiques de la banque et sa volonté de se développer rapidement sur le marché français de l'épargne professionnelle.

Le montant minimum de dépôt est fixé à 10 000 euros, mais le taux d'intérêt devient encore plus avantageux pour les versements supérieurs à 125 000 euros, reflétant l'orientation de la banque vers une clientèle d'entreprises et de particuliers fortunés. Le plafond de dépôt n'est pas publiquement communiqué, mais l'établissement accepte des montants significatifs. Les épargnants peuvent choisir la fréquence de versement des intérêts selon leurs préférences : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle, sans que cela n'impacte le taux global.

RiverBank reste un acteur récent avec peu de retours clients disponibles sur les plateformes d'avis en ligne, ce qui peut susciter une certaine prudence chez les épargnants les plus conservateurs. Toutefois, la régulation luxembourgeoise stricte, la supervision de la BCE et l'appartenance au système européen de garantie des dépôts (100 000 euros par client) offrent des garanties solides. Le processus de souscription s'effectue entièrement en ligne, avec une vérification documentaire rigoureuse conforme aux exigences bancaires européennes, assurant la sécurité des transactions et la conformité réglementaire.

Quelle solution choisir pour optimiser votre épargne ?

Le marché des comptes à terme connaît une dynamique favorable pour les épargnants en 2026, avec des taux qui restent attractifs malgré une légère tendance à la baisse par rapport aux sommets de 2023-2024. Chaque établissement présente des caractéristiques distinctes qui répondent à des profils d'investisseurs spécifiques. Pour les épargnants recherchant la simplicité et la flexibilité, Klarna et Swaive offrent des durées variées avec des interfaces modernes et intuitives. Les clients privilégiant la sécurité d'un groupe bancaire établi se tourneront naturellement vers BoursoBank ou Distingo, adossés respectivement à la Société Générale et au groupe Stellantis.

Les courtiers comme Ramify et Placement Direct constituent d'excellentes portes d'entrée vers des produits diversifiés, permettant de combiner compte à terme, assurance-vie et autres solutions d'épargne dans un écosystème unique. Cette approche globale facilite la gestion patrimoniale et optimise l'allocation d'actifs. Pour les investisseurs acceptant une immobilisation longue, Monabanq propose une formule à taux progressif originale qui récompense la fidélité et permet de bénéficier d'une souplesse annuelle appréciable.

Raisin se démarque en offrant un accès privilégié aux meilleurs taux européens, permettant de diversifier géographiquement son épargne tout en bénéficiant de la protection du système de garantie des dépôts harmonisé à l'échelle européenne. Cette option convient particulièrement aux épargnants curieux et ouverts aux opportunités transfrontalières. Enfin, pour les patrimoines conséquents et les trésoreries d'entreprise, RiverBank propose les taux les plus compétitifs du marché, moyennant des tickets d'entrée plus élevés et une relation bancaire dématérialisée assumée.

L'essentiel réside dans l'adéquation entre votre profil et l'offre choisie. Examinez attentivement les conditions de retrait anticipé, les montants minimums, la durée d'immobilisation et les modalités de versement des intérêts. Privilégiez les établissements régulés et couverts par les systèmes de garantie des dépôts. N'hésitez pas à diversifier vos placements entre plusieurs comptes à terme de durées différentes pour lisser vos échéances et maintenir une certaine liquidité. Avec des taux actuels nettement supérieurs à l'inflation et un capital garanti, le compte à terme retrouve pleinement sa place dans une stratégie d'épargne équilibrée et sécurisée pour les années à venir.