Comparatif des meilleures assurances-vie 2025

⭐ Résumé du classement des meilleures assurances-vie

Le marché de l'assurance vie propose une grande variété de contrats, chacun ayant ses propres caractéristiques.

Il faut savoir que les meilleures assurances vie permettent d'investir dans différents supports : fonds euros, immobilier ou actions, l'objectif étant d'améliorer la performance à long terme.

Il est donc important d'analyser ce marché pour bien identifier les assurances vie les plus intéressantes.

Il existe une différence notable et choix judicieux entre les bonnes et les mauvaises assurances vie; d'où l'importance de faire un choix judicieux dès le départ.

Parmi les contrats les mieux notés, on trouve Linxea Spirit 2, Lucya Cardif et Evolution Vie. Ces contrats se distinguent par des frais réduits, une large gamme de supports d'investissement et la solidité des assureurs; certains offrant même des bonus de rendement ou des options de gestion pilotée, ce qui simplifie l'investissement.

Placement-direct.fr

Placement-direct.fr est un courtier en ligne spécialisé dans l'assurance-vie et l'épargne retraite, fort de plus de 25 ans d'expertise et filiale du groupe SwissLife Le courtier est largement reconnu pour proposer une offre adaptée et des frais parmi les plus bas du marché.

Placement-direct.fr distribue plusieurs contrats majeurs, dont le très compétitif Placement-direct Vie. Ce contrat, assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine, se distingue par l'absence de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage (0 %), et des frais de gestion sur unités de compte (UC) à partir de 0,5 %.

Il donne accès à une diversification maximale grâce à plus de 1 300 supports, incluant des ETF et plus de 300 actions en direct. Son fonds en euros a servi un rendement allant jusqu'à 3,45 % en 2024 (sous conditions). Plébiscité pour ses qualités, Placement-direct Vie a notamment reçu un Trophée d'Or du magazine Le Revenu. La gestion est flexible, offrant des options libre, pilotée ou mixte.

CORUM Life

CORUM Life, le contrat d'assurance vie de la gamme CORUM l'Épargne, se distingue par son approche clair et lisible pour tous vos projets. Conçu avec l'objectif de créer un contrat vraiment pensé pour les clients, CORUM Life est un placement long terme qui reste disponible en cas de besoin.

Vous ne payez pas de frais au niveau du contrat, seulement ceux (de versement et de gestion) liés aux placements qui le composent. Sur le long terme, ce modèle de frais permet à CORUM Life d’être très compétitif par rapport aux contrats traditionnels ou à la plupart des contrats internet.

Le contrat donne accès à l'expertise reconnue du groupe, offrant 10 unités de compte "maison" (SCPI, placements en obligations, fonds mixte). Il permet notamment d'investir dans la pierre à partir de 50 €. Son fonds euro, CORUM EuroLife, est particulièrement performant, affichant un rendement de 4,65 % en 2024.

Accessible dès 50 € à l'ouverture, CORUM Life est le support idéal pour diversifier ses placements et préparer la transmission de son capital dans un cadre fiscal spécifique après huit ans.

Retrouvez ICI notre avis complet sur CORUM Life.

Linxea

Linxea est un courtier en assurance vie en ligne, présent depuis 2001. Il a contribué à simplifier l'accès à l'assurance vie en proposant des contrats à frais réduits et avec un large éventail d'unités de compte.

Aujourd'hui, Linxea gère plus de 3 milliards d'euros d'actifs et compte plus de 100 000 clients.

Ce qui fait la singularité de Linxea, ce sont ses frais compétitifs, parmi les plus bas du marché. Linxea s'adresse particulièrement aux épargnants qui souhaitent souscrire une assurance vie en ligne et profiter de frais réduits, étant donné que Linxea Spirit 2 est accessible dès 500€.

Mon petit placement

Mon Petit Placement, c'est une Fintech française. Elle a été fondée en 2017 à Lyon par Thomas Perret. Cette société propose des solutions d'épargne avec des rendements qui attirent l'attention et qui sont accessibles dès 300 euros.

On compte plus de 200 000 personnes qui utilisent les services de Mon Petit Placement.

Mon Petit Placement a pour but de rendre l’investissement plus facile pour tous et de simplifier la manière dont on gère son épargne.

L'entreprise met en avant des frais clairs et un accompagnement fait sur mesure ; ainsi, Mon Petit Placement est pensé pour ceux qui veulent faire grandir leur argent.

Ramify

Ramify est une plateforme intéressante si vous cherchez à investir. Elle offre des services de conseil et accès aux solutions d'investissement qui étaient, auparavant, réservées aux grandes fortunes, un avantage certain pour ceux qui souhaitent diversifier leurs placements.

Ramify propose notamment une assurance-vie en gestion pilotée, accessible dès 1 000 €.

Avec Ramify, vous pouvez donc opter pour une assurance-vie en gestion pilotée et ainsi bénéficier de frais de gestion compétitifs, puisqu'ils varient de 0,9 % à 1,3 % ; vous profitez, en outre, d'une gestion potentiellement plus performante que si vous gériez vous-même votre portefeuille.

Ramify semble cibler les particuliers souhaitant investir en diversifiant leurs actifs, et pour cela, des conseillers sont disponibles pour répondre à vos questions par téléphone, chat ou email.

Lucya Cardif

Lucya Cardif est un contrat d'assurance vie multisupport. Il est distribué par Assurancevie.com, un courtier en ligne.

C'est le résultat d'une alliance entre l'assureur Cardif (filiale de BNP Paribas) et le courtier en ligne Assurancevie.com. Lancé en 2023, il se veut une offre en ligne complète.

Lucya Cardif est apprécié pour ses frais réduits. Son univers d'investissement est diversifié. Il propose deux fonds en euros et une gestion déléguée personnalisable.

Le public cible est large ; il va des investisseurs prudents aux profils dynamiques. Le contrat est accessible à partir de 500 € de versement initial, une somme raisonnable pour commencer à investir, ce qui le rend accessible à un grand nombre de personnes souhaitant préparer leur avenir financier avec un investissement initial modéré.

Nalo

Nalo est une fintech française qui a vu le jour en 2017. Elle propose une assurance-vie en gestion pilotée.

Nalo se positionne sur le segment haut de gamme avec une gestion personnalisée des actifs et un accès à des conseillers patrimoniaux. Nalo Patrimoine est accessible dès 1 000 € d’investissement à l’ouverture, sans frais sur versement.

Nalo se distingue par sa gestion personnalisée et son approche sur-mesure. La fintech promet une souscription rapide, en 10 minutes, sans bouger de son canapé.

Elle s'adresse autant aux novices qu'aux investisseurs expérimentés ; ainsi, que vous soyez débutant ou expert, Nalo vous propose une solution adaptée. Les frais de gestion des unités de compte et du fonds en euros s'élèvent à 0,85 %.

Yomoni

Yomoni est une société de gestion d'actifs en ligne ; on l'appelle aussi robo-advisor. Elle propose diverses solutions d'investissement comme l'assurance-vie, le PEA, le PER et le compte-titres.

Sa particularité ? Une gestion pilotée à base d'ETF, des frais réduits et une interface facile à utiliser. L'entreprise a été créée en 2015.

Yomoni se distingue par ses frais réduits, sans frais d'entrée, et cible les "digital natives", ces personnes à l'aise avec internet qui souhaitent investir au mieux sur le long terme, en profitant d'une plateforme intuitive et de coûts maîtrisés. Les frais de gestion tout compris s'élèvent à 1,60 %.

Goodvest

Goodvest est une Fintech française créée en 2020. Elle propose un contrat d’assurance vie multisupport sans fonds euros distribué par Goodvest et assuré par Generali.

Goodvest se présente comme la première solution d’épargne responsable et transparente alignée sur les objectifs de l’accord de Paris.

Goodvest s'adresse aux épargnants qui souhaitent donner du sens à leur argent, en investissant dans des placements respectueux de l'environnement.

Le ticket d’entrée est fixé à 300 € à l’ouverture; ensuite il n'y a pas d'obligation de versement. Quant aux frais de gestion, ils s'élèvent à 1,80 % par an.

⭐Comparaison des produits

Choisir une assurance-vie demande de l'attention. Avant de signer un contrat, il faut bien regarder certains critères. Le rendement du fonds en euros est important mais les performances globales sont déterminantes.

L'offre de fonds en unités de compte (UC) permet de diversifier ses placements. Cela peut booster les performances à moyen ou long terme.

Il est essentiel d'évaluer les frais prélevés sur le contrat ; de plus, il est important de choisir un contrat qui permet de déléguer sa gestion à des spécialistes et qui propose des options pour automatiser certaines actions sur les supports d'investissement.

✨Les critères importants pour bien choisir son assurance-vie

🛡️Un assureur solide et bien noté

La solidité de l'assureur est un critère à ne pas négliger pour votre assurance vie. Il faut s'assurer de la stabilité financière de l'organisme où vous placez votre argent. On peut évaluer la santé financière d'un assureur en regardant son ratio de solvabilité.

Ce ratio compare ses fonds propres à son capital requis. Si le ratio est supérieur à 100%, l'assureur a assez de capital pour couvrir ses engagements. Comment faire pour vérifier la santé financière d'un assureur? Quels organismes donnent les notations ?

La sécurité de votre fonds en euros dépend de la fiabilité de l'assureur. Un assureur avec un ratio de solvabilité élevé et une bonne notation est plus sûr.

La sécurité des fonds euros est liée à la solidité financière de l'assureur qui les propose. Pourquoi certains fonds euros sont-ils plus sécurisés que d'autres ?

📉Des frais réduits pour améliorer la performance

Voici les différents types de frais que l'on peut rencontrer dans un contrat d'assurance vie.

• Frais de versement : Ils sont prélevés à chaque versement sur le contrat et peuvent impacter le capital investi dès le départ.
• Frais de gestion annuels : Ces frais rémunèrent l'assureur pour la gestion du contrat et varient selon le type de support (fonds euros ou unités de compte).
• Frais d'arbitrage : Ils s'appliquent lors de modifications de la répartition de l'épargne entre différents supports dans les contrats multisupports.

Il est important de bien comprendre ces frais pour évaluer leur impact sur la performance globale de votre assurance vie.

Réduire les coûts est primordial pour optimiser le rendement de votre assurance vie à long terme.

Privilégiez les contrats avec des frais de versement réduits voire inexistants et surveillez les frais d'arbitrage si vous envisagez de modifier régulièrement la répartition de votre épargne. Comment négocier les frais d'entrée ?

Il est important de comprendre la différence entre frais fixes et frais proportionnels. Les frais fixes sont un montant forfaitaire prélevé périodiquement.

Les frais proportionnels sont un pourcentage de l'encours. Les frais proportionnels peuvent impacter davantage les contrats avec des capitaux importants.

💰Un bon fonds en euros pour sécuriser votre épargne

Voici un aperçu des fonds euros performants en 2024 :

Légende : Ce tableau présente un comparatif des rendements de quelques fonds euros performants en 2024. Les rendements sont nets de frais de gestion mais bruts de prélèvements sociaux.

Il est important de noter que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et qu'il est important de consulter les conditions générales de chaque contrat avant de prendre une décision.

Certains contrats proposent des fonds euros boostés. Ils offrent un rendement potentiellement plus élevé en contrepartie d'une part d'investissement en unités de compte. Ces fonds euros boostés peuvent être intéressants pour dynamiser votre épargne tout en conservant une garantie en capital.

Les mécanismes des fonds euros boostés et leurs conditions d'accès sont variables selon les contrats. Le choix d'un fonds euro performant est donc déterminant pour la performance globale de votre assurance vie.

L'évolution historique des rendements des fonds euros sécurisés montre une tendance à la baisse ces dernières années, en raison du contexte de taux d'intérêt bas.

Il est donc important de contextualiser les performances actuelles et de ne pas se baser uniquement sur les rendements passés pour faire son choix.

🌱Un large choix d’unités de compte pour diversifier sur le long terme

Les unités de compte (UC) offrent un large éventail de possibilités d'investissement allant des actions aux obligations en passant par l'immobilier et les fonds diversifiés.

Ce panorama des différentes classes d'actifs disponibles permet de diversifier votre assurance vie et de dynamiser son rendement potentiel.

La stratégie d'allocation entre fonds euros et UC doit être adaptée à votre profil d'investisseur à votre horizon de placement et à vos objectifs.

Les profils prudents privilégieront les fonds euros ; les profils plus dynamiques pourront allouer une part plus importante aux UC. Comment équilibrer fonds euros et UC ?

La gestion dynamique de votre portefeuille et le rééquilibrage régulier sont essentiels pour maintenir une allocation conforme à votre profil de risque et saisir les occasions du marché.

Ces arbitrages permettent d'ajuster la répartition de votre épargne en fonction de l'évolution des marchés financiers.

💻Une interface en ligne efficace et un service client réactif

Une interface en ligne intuitive et performante facilite la gestion de votre contrat d'assurance vie. Elle vous permet de suivre l'évolution de vos investissements d'effectuer des versements et des rachats et de réaliser des arbitrages en toute simplicité.

Un service client réactif est aussi un atout précieux en cas de questions ou de problèmes.

Il est important de vérifier que l'assureur propose des outils de suivi performants et des alertes personnalisables pour vous aider à piloter votre assurance vie.

La possibilité d'effectuer des opérations en ligne 24h/24 et 7j/7 est un gage de flexibilité et de réactivité.

N'hésitez pas à contacter le service client de l'assureur avant de souscrire pour évaluer sa disponibilité et sa qualité. Un bon service client est un signe de sérieux et de professionnalisme.

🧮Libre ou pilotée : choisir le mode de gestion adapté

La gestion libre vous donne le contrôle total sur vos investissements. Vous choisissez vous-même les supports sur lesquels investir et vous effectuez vos arbitrages en fonction de votre stratégie.

Ce mode de gestion est adapté aux investisseurs avertis qui souhaitent gérer activement leur assurance vie.

La gestion pilotée quant à elle confie la gestion de votre assurance vie à des professionnels. Ils définissent une allocation d'actifs en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs et ils effectuent les arbitrages nécessaires pour optimiser la performance de votre contrat.

Ce mode de gestion est adapté aux investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion de leur épargne.

Certains contrats proposent aussi une gestion conseillée. Elle vous donne accès à des recommandations d'investissement personnalisées tout en vous laissant la liberté de prendre vos propres décisions.

Quel que soit le mode de gestion choisi il est important de bien comprendre les risques et les avantages de chaque option.

🔎Comment trouver l’assurance-vie qui vous correspond ?

Pour trouver l'assurance vie qui vous correspond il est indispensable de définir vos objectifs d'évaluer votre profil de risque et de comparer les offres disponibles sur le marché.

Il est crucial de choisir une assurance vie pour atteindre ses objectifs financiers. Bien choisir son assurance vie est crucial pour atteindre ses objectifs financiers. N'hésitez pas à utiliser les comparateurs en ligne et à solliciter l'avis d'un conseiller financier indépendant.

Prenez le temps de lire attentivement les conditions générales des contrats et de vous renseigner sur les frais applicables.

Privilégiez les contrats transparents avec des frais raisonnables et un large choix de supports d'investissement. N'oubliez pas que l'assurance vie est un placement à long terme il est donc important de faire un choix éclairé.

Enfin assurez-vous que l'assureur est solide et qu'il dispose d'un service client de qualité. Un bon accompagnement est fondamental pour vous aider à piloter votre assurance vie et à atteindre vos objectifs financiers.

➕Faut-il ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie ? Les avantages

🏦Profiter de la garantie de 70 000 € par assureur

La garantie des dépôts est assurée par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP). En cas de défaillance d'un assureur, le FGAP intervient ; son rôle est de reconstituer les provisions des contrats d'assurance vie.

La garantie couvre l'intégralité des provisions résultant des prestations échues ou dues. Étant donné que la répartition multi-assureurs consiste à souscrire plusieurs contrats d'assurance vie auprès de différentes compagnies d'assurance, l'intérêt principal est de multiplier la garantie des dépôts de 70 000€ par assureur.

Cela permet de sécuriser une épargne plus importante en cas de faillite d'une compagnie d'assurance. Pour une personne souhaitant transmettre un capital à plusieurs bénéficiaires, il est judicieux de souscrire un contrat par bénéficiaire ; cela simplifie la gestion de la clause bénéficiaire et évite les conflits potentiels.

Prenons un exemple : si un épargnant possède un contrat d'assurance vie avec 80 000€ et que l'assureur fait faillite, le FGAP ne lui remboursera que 70 000€.

⭐Accéder aux meilleurs fonds euros et unités de compte

Certains contrats d'assurance vie sont spécialisés dans certaines classes d'actifs. On peut citer les fonds en euros, les unités de compte immobilières (OPCI, SCPI) ou les actions.

La spécialisation permet d'accéder à une expertise et une gamme de supports plus large dans une classe d'actifs donnée. La diversification institutionnelle permet également d'accéder à une plus grande variété de supports d'investissement et de modes de gestion, libre, profilée ou pilotée.

En détenant plusieurs contrats, vous pouvez profiter du rendement de fonds en euros différents ; ils peuvent être éventuellement plus performants selon les contrats.

🔄Conserver la liberté de verser sur le contrat le plus avantageux

Avoir plusieurs contrats d'assurance vie permet de répartir les versements en fonction des opportunités de marché.

Il est possible de concentrer les versements sur un contrat en particulier lorsque les conditions de marché sont favorables à la classe d'actifs sous-jacente.

Ainsi, cette flexibilité vous offre la possibilité de dynamiser votre épargne et de profiter des soubresauts des marchés financiers, faisant de la détention de plusieurs contrats d’assurance vie un outil d’optimisation financière avantageux pour votre patrimoine.

👪Désigner différents bénéficiaires selon les contrats

La clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie permet de désigner la ou les personnes qui recevront le capital en cas de décès de l'assuré. Il est possible de désigner des bénéficiaires différents pour chaque contrat d'assurance vie, une option intéressante dans certains cas.

Cela peut être utile pour adapter la transmission de son patrimoine à sa situation familiale et à ses volontés. Avoir plusieurs contrats permet de répartir les bénéfices de l'assurance vie entre plusieurs personnes.

🚀Quels supports privilégier pour booster la performance ?

⚖️L'équilibre entre sécurité et potentiel de gain

L'assurance vie implique un choix : fonds euros ou unités de compte (UC). Les fonds en euros, avec leur garantie en capital, attirent les investisseurs prudents.

La répartition idéale entre fonds euros et UC dépend de votre profil d'investisseur et vos objectifs personnels. Il faut donc bien peser le pour et le contre.

L'analyse des performances passées des UC est utile pour se faire une idée des rendements possibles. Attention, les performances passées ne garantissent pas les performances futures ; il est important de le garder à l'esprit. Les UC offrent une diversification intéressante au sein de votre contrat d'assurance vie.

La gestion du risque de liquidité est également importante, surtout avec les supports immobiliers comme les SCPI. Ces dernières doivent leur succès à leur simplicité de gestion, à leur investissement dans la "pierre" ; et à un rendement attractif oscillant entre 4 et 5% (net de frais de gestion et avant impôts).

📈Adaptation aux tendances de marché

Les taux d'intérêt ont un impact direct sur les rendements des fonds euros. La baisse des rendements des fonds euros est liée aux rendements des obligations, qui représentent environ 80% de leur portefeuille.

L'investissement en SCPI s'adresse à tous ceux qui souhaitent investir dans l'immobilier, que ce soit pour préparer sa retraite, diversifier son patrimoine ou simplement percevoir des revenus complémentaires.

Dans l'assurance vie, l'assuré a le choix entre un fonds en euros garanti mais peu performant et des unités de compte plus risquées, notamment investies en actions et obligations.

L'assurance vie, un placement aux multiples facettes, mérite un examen attentif pour optimiser son potentiel. Solidité, frais, diversification des supports, voilà les bases d'un contrat performant. Dès lors, n'attendez plus pour organiser votre assurance et construire un avenir serein !

📌 Pour conclure sur le choix de la meilleure assurance-vie

Le marché de l'assurance vie est vaste ; on y trouve des centaines de contrats, mais tous ne présentent pas les mêmes avantages. De fait, il existe une vraie différence de performance entre les assurances vie les plus performantes et celles qui le sont moins.

Si vous recherchez une gestion libre, Linxea Spirit 2, Placement-direct Vie et Lucya Cardif figurent parmi les meilleures options. Pour une gestion pilotée, Yomoni, Nalo et Ramify sont d'excellents choix.

Pour ceux qui privilégient la sécurité, Placement-direct Euro + et Corum Life se distinguent par leurs performances avec le fonds euro ou l'investissement immobilier ; il est donc bon de savoir qu'il est possible de détenir plusieurs assurances-vie, et de plus, vous pouvez récupérer votre argent quand vous le souhaitez en effectuant un rachat partiel, ce qui offre une flexibilité appréciable pour adapter votre épargne à vos besoins et projets.

Choisir son assurance vie demande réflexion, comparez les offres. Privilégiez les contrats transparents et adaptés à vos objectifs ; car un placement judicieux aujourd'hui prépare un avenir serein, et cela mérite toute votre attention. N'attendez plus, votre futur financier se construit maintenant !

Questions fréquentes