Comparateur d'assurance cyber risques : quelle protection choisir ?

AG2R La Mondiale

AG2R La Mondiale propose une assurance cyber risques complète destinée aux TPE, PME et grandes entreprises.

Cette offre couvre les conséquences financières d'une cyberattaque, incluant la notification aux clients en cas de fuite de données, la restauration des systèmes informatiques et les frais d'expertise technique. Les plafonds de garantie s'adaptent à la taille de l'entreprise et au volume de données traitées.

L'un des atouts majeurs réside dans l'accompagnement proposé : une cellule de crise disponible 24h/24 et 7j/7 intervient dès la détection d'un incident pour limiter les dégâts.

AG2R La Mondiale prend également en charge les frais juridiques en cas de poursuites liées à une violation du RGPD, une garantie essentielle face à l'augmentation des sanctions de la CNIL.

Le contrat inclut une couverture des pertes d'exploitation consécutives à une interruption d'activité causée par un incident informatique.

Cette protection s'avère cruciale pour les entreprises dépendantes de leurs outils numériques. Les franchises restent modulables selon le niveau de risque accepté par l'assuré.

AG2R La Mondiale se distingue par son réseau de conseillers en agence, permettant un accompagnement personnalisé dans l'évaluation des risques cyber.

Cette approche convient particulièrement aux structures recherchant un interlocuteur de proximité et une expertise sectorielle approfondie pour calibrer leur protection.

Malakoff Humanis

Malakoff Humanis développe une offre d'assurance cyber spécialement conçue pour les PME et ETI confrontées aux menaces numériques croissantes.

La couverture englobe les cyberattaques, les violations de données personnelles, ainsi que les incidents liés à la sécurité informatique. L'assureur prend en charge les frais de notification obligatoire aux autorités et aux personnes concernées.

La force de cette solution réside dans son accompagnement préventif. Malakoff Humanis propose des audits de sécurité informatique pour identifier les vulnérabilités avant qu'elles ne soient exploitées.

Cette approche proactive permet de réduire significativement les risques d'incidents et d'optimiser les coûts de l'assurance grâce à un profil de risque amélioré.

En cas de sinistre, l'assureur mobilise un réseau d'experts en forensic numérique pour analyser l'origine de l'attaque et sécuriser les systèmes.

La garantie couvre également les frais de communication de crise, essentiels pour préserver la réputation de l'entreprise. Les délais d'indemnisation sont optimisés grâce à une gestion digitalisée des dossiers.

Le contrat Malakoff Humanis se caractérise par sa flexibilité tarifaire avec des formules évolutives selon la croissance de l'entreprise.

Les garanties optionnelles incluent la couverture des rançons en cas de ransomware, bien que cette option fasse débat dans la profession. L'assureur privilégie une approche pédagogique avec des formations de sensibilisation aux cybermenaces.

Harmonie Mutuelle

Harmonie Mutuelle propose une protection cyber destinée aux professionnels et entreprises exposés aux risques informatiques.

L'offre couvre les dommages directs et indirects causés par une cyberattaque, incluant la perte ou l'altération de données, les interruptions d'activité et les atteintes à la vie privée. Les plafonds de garantie atteignent plusieurs millions d'euros selon les besoins.

L'assureur met l'accent sur la prévention avec un accompagnement dédié pour renforcer la cybersécurité des entreprises.

Des diagnostics réguliers permettent d'identifier les failles de sécurité et de mettre en place des mesures correctives. Cette approche préventive se traduit par des tarifs avantageux pour les entreprises démontrant un bon niveau de protection.

En situation de crise, Harmonie Mutuelle active une cellule d'urgence cyber comprenant des experts techniques, juridiques et en communication.

Cette équipe pluridisciplinaire intervient rapidement pour contenir l'incident, restaurer les systèmes et gérer les aspects réglementaires. La prise en charge des frais de notification RGPD constitue un avantage significatif.

Le service client d'Harmonie Mutuelle bénéficie d'une bonne réputation pour sa réactivité et sa proximité avec les assurés.

Les contrats peuvent être adaptés aux spécificités sectorielles, avec des garanties renforcées pour les activités manipulant des données sensibles comme la santé, la finance ou l'e-commerce. La souscription se fait via le réseau d'agences ou en ligne.

AESIO Mutuelle

AESIO Mutuelle développe une offre de cyber-assurance complète adaptée aux entreprises de toutes tailles, des TPE aux grandes structures.

La couverture inclut les frais liés aux incidents de sécurité informatique, la restauration des données après une cyberattaque, ainsi que la prise en charge des sanctions financières en cas de non-conformité au RGPD. Les garanties s'étendent également aux pertes d'exploitation.

L'assureur se distingue par son approche holistique de la cybersécurité. AESIO Mutuelle ne se contente pas d'indemniser les sinistres : elle propose un accompagnement complet incluant des audits de vulnérabilité, des formations pour les collaborateurs et des outils de sensibilisation aux risques cyber.

Cette dimension préventive permet de réduire significativement la probabilité d'incidents.

En cas d'attaque, AESIO Mutuelle mobilise un réseau de partenaires spécialisés en réponse aux incidents cyber.

L'assistance technique est disponible en continu pour limiter les impacts opérationnels et financiers. Le contrat couvre également les frais de communication de crise et de relations publiques, cruciaux pour préserver l'image de l'entreprise après une fuite de données.

La tarification d'AESIO Mutuelle s'adapte au profil de risque de chaque entreprise, avec des franchises modulables. Les professionnels de santé bénéficient d'une expertise particulière compte tenu de la sensibilité des données médicales.

L'assureur propose également des garanties complémentaires pour les risques liés au télétravail et à l'utilisation du cloud.

Alptis

Alptis propose une assurance cyber risques ciblant prioritairement les TPE et PME, segment particulièrement vulnérable aux cyberattaques.

L'offre couvre l'ensemble des conséquences financières d'un incident informatique : restauration des systèmes, récupération des données, frais d'expertise technique et perte d'exploitation. Les plafonds de garantie sont calibrés pour les structures de taille intermédiaire.

L'approche d'Alptis privilégie la simplicité et l'accessibilité. Les contrats sont conçus pour être facilement compréhensibles, évitant le jargon technique excessif.

Cette clarté permet aux dirigeants de PME de saisir précisément l'étendue de leur couverture. Le processus de souscription est rapide, avec une évaluation des besoins réalisée par des conseillers spécialisés.

En cas de sinistre, Alptis coordonne l'intervention d'experts en cybersécurité pour identifier la source de l'attaque et sécuriser l'infrastructure.

La garantie inclut le financement de solutions temporaires permettant de maintenir l'activité pendant la phase de restauration. Les frais juridiques liés aux réclamations de tiers sont également pris en charge.

Alptis se démarque par un service client de proximité avec des interlocuteurs dédiés capables d'accompagner les entreprises dans leur démarche de cybersécurité.

L'assureur propose des formations de sensibilisation aux collaborateurs, élément clé de la prévention puisque l'erreur humaine reste la première cause de cyberincidents. Les tarifs restent compétitifs pour les petites structures.

Klesia

Klesia développe une offre d'assurance cyber destinée aux entreprises confrontées aux menaces numériques actuelles. La couverture s'étend aux cyberattaques, aux violations de données personnelles, aux erreurs humaines et aux défaillances techniques.

L'assureur prend en charge les coûts de notification aux autorités compétentes et aux personnes concernées, conformément aux obligations du RGPD.

L'un des points forts de Klesia réside dans son accompagnement global. L'assureur ne se limite pas à l'indemnisation : il propose un diagnostic initial de cybersécurité pour évaluer le niveau de maturité de l'entreprise.

Cette analyse permet d'identifier les priorités en matière de protection et d'adapter les garanties aux risques réels. Des recommandations concrètes sont formulées pour renforcer la sécurité.

En situation de crise, Klesia mobilise une équipe d'intervention comprenant des experts techniques, juridiques et en communication.

Cette cellule de crise cyber est accessible 24h/24 pour réagir rapidement face à une attaque. Le contrat couvre les frais de restauration des systèmes, la récupération des données et les pertes financières liées à l'interruption d'activité.

Klesia propose également une garantie spécifique pour les frais de rançon en cas de ransomware, bien que le paiement reste toujours déconseillé par les autorités.

L'assureur se distingue par sa connaissance approfondie des secteurs de la santé et de l'action sociale, offrant des couvertures adaptées aux structures manipulant des données particulièrement sensibles.

SwissLife

SwissLife propose une assurance cyber haut de gamme destinée aux entreprises recherchant une protection exhaustive contre les risques numériques.

L'offre couvre l'intégralité des conséquences d'une cyberattaque : dommages directs, pertes d'exploitation, frais de gestion de crise et responsabilité civile en cas d'atteinte à des tiers. Les plafonds de garantie peuvent atteindre plusieurs dizaines de millions d'euros.

La force de SwissLife réside dans son expertise internationale en matière de risques cyber. L'assureur s'appuie sur un réseau mondial d'experts en cybersécurité pour accompagner ses clients.

Cette dimension internationale s'avère particulièrement pertinente pour les entreprises opérant à l'étranger ou soumises à des réglementations multiples comme le RGPD européen et les lois américaines.

En cas d'incident, SwissLife active immédiatement une task force spécialisée comprenant des forensiciens numériques, des avocats spécialisés en droit du numérique et des consultants en communication de crise.

Cette approche coordonnée permet de gérer simultanément les aspects techniques, juridiques et réputationnels d'une cyberattaque. Les délais d'intervention sont optimisés grâce à une organisation rodée.

SwissLife se distingue également par ses services de prévention avancés. L'assureur propose des audits de sécurité réguliers, des tests d'intrusion et des formations personnalisées pour les équipes.

Cette approche proactive permet de réduire significativement les risques et d'optimiser le coût global de la cyber-assurance. Les tarifs reflètent le niveau de service premium proposé.

Macif

La Macif propose une assurance cyber risques accessible et complète, conçue pour protéger les TPE, PME et professionnels libéraux contre les menaces informatiques.

La couverture inclut les conséquences financières d'une cyberattaque, les violations de données, les pertes d'exploitation et les frais de gestion de crise. L'assureur prend également en charge les sanctions financières liées au non-respect du RGPD.

La Macif se démarque par son réseau territorial dense avec des agences présentes sur l'ensemble du territoire français.

Cette proximité permet un accompagnement personnalisé et réactif, particulièrement apprécié par les petites structures qui ont besoin de conseils adaptés à leur activité. Les conseillers sont formés pour évaluer précisément les besoins en cybersécurité de chaque entreprise.

En cas d'incident informatique, la Macif mobilise rapidement des experts en cybersécurité pour contenir l'attaque et restaurer les systèmes.

Le contrat couvre les frais d'investigation technique, la récupération des données et les solutions temporaires permettant de maintenir l'activité. L'assistance juridique est incluse pour gérer les aspects réglementaires et les éventuelles réclamations de tiers.

L'assureur propose également des services de prévention incluant des diagnostics de vulnérabilité et des formations de sensibilisation aux cybermenaces pour les collaborateurs.

Cette dimension pédagogique vise à réduire les risques liés à l'erreur humaine, principale cause d'incidents cyber. Les tarifs de la Macif restent compétitifs avec des franchises adaptables selon le profil de risque.

Assurup

Assurup se positionne comme une assurance 100% digitale spécialisée dans la protection des entreprises numériques et startups contre les cyber risques.

La plateforme propose une souscription simplifiée en quelques clics avec une attestation disponible immédiatement. Cette réactivité séduit particulièrement les structures agiles qui ont besoin d'une couverture rapide sans démarches administratives complexes.

L'offre d'Assurup couvre l'ensemble des incidents cyber : violations de données, ransomwares, attaques par déni de service, phishing et erreurs humaines.

Les garanties incluent les frais de notification RGPD, la restauration des systèmes informatiques, les pertes d'exploitation et l'assistance juridique. Les plafonds s'adaptent à la taille de l'entreprise et au volume de données traitées.

Assurup collabore avec plus de 30 partenaires assureurs reconnus, permettant de proposer les meilleures conditions tarifaires du marché.

Cette approche de courtier digital garantit une comparaison objective des offres et une optimisation du rapport garanties-prix. La gestion centralisée des contrats via une interface unique simplifie le suivi pour les entreprises multi-assurées.

En cas de sinistre, Assurup coordonne l'intervention d'experts techniques et juridiques pour une gestion optimale de la crise.

L'assureur propose également un audit gratuit de cybersécurité à la souscription pour identifier les vulnérabilités. Cette approche préventive combinée à une gestion digitale fluide fait d'Assurup une solution particulièrement adaptée aux entreprises technologiques et aux PME innovantes.

SMABTP

SMABTP, acteur historique de l'assurance dans le secteur du BTP, a développé une offre cyber risques spécialement adaptée aux entreprises de construction et d'ingénierie.

Cette spécialisation constitue un avantage majeur pour un secteur de plus en plus digitalisé, utilisant des logiciels de CAO/DAO, des plateformes collaboratives et des solutions de gestion de chantier connectées.

L'assurance couvre les conséquences d'une cyberattaque sur les systèmes informatiques de l'entreprise : vol de plans et de données techniques, blocage des accès aux logiciels métiers, compromission des données clients et fournisseurs.

SMABTP prend en charge les frais de restauration, les pertes d'exploitation et les éventuelles réclamations de tiers lésés par une fuite de données.

La force de SMABTP réside dans sa connaissance approfondie du BTP et de ses enjeux numériques spécifiques. L'assureur comprend l'impact qu'une cyberattaque peut avoir sur un planning de chantier, une étude technique ou une soumission d'appel d'offres.

Cette expertise sectorielle permet de calibrer précisément les garanties et d'accompagner efficacement les entreprises dans leur transformation digitale.

SMABTP propose également un accompagnement en prévention des risques cyber avec des diagnostics de sécurité et des recommandations adaptées aux outils utilisés dans le BTP.

Les franchises et les tarifs sont pensés pour les structures de toutes tailles, des artisans aux grands groupes de construction. Le service client bénéficie de la proximité historique de SMABTP avec ses sociétaires.

Comment choisir la meilleure assurance cyber risques ?

Le choix d'une assurance cyber risques doit avant tout reposer sur une analyse approfondie des vulnérabilités spécifiques à votre activité.

Une entreprise manipulant des données personnelles sensibles aura besoin de plafonds de garantie plus élevés qu'une structure traitant uniquement des informations non critiques. Vérifiez systématiquement l'étendue des exclusions et les conditions de mise en jeu des garanties.

Les services d'accompagnement et de prévention constituent un critère déterminant dans votre choix. Les assureurs proposant des audits de sécurité, des formations de sensibilisation et une assistance technique en amont permettent de réduire significativement les risques d'incidents. Cette approche proactive peut s'avérer plus bénéfique qu'une simple indemnisation a posteriori.

La réactivité en cas de crise représente un autre élément crucial. Privilégiez les assureurs disposant d'une cellule d'urgence cyber disponible 24h/24 et d'un réseau d'experts techniques et juridiques capables d'intervenir rapidement.

Le temps de réponse lors d'une cyberattaque conditionne souvent l'ampleur des dégâts et le coût final du sinistre.

Enfin, comparez attentivement les tarifs et les franchises en tenant compte de votre budget et de votre tolérance au risque.

Les offres digitales comme Assurup proposent des prix compétitifs et une souscription rapide, tandis que les assureurs traditionnels offrent un accompagnement de proximité. N'hésitez pas à demander plusieurs devis personnalisés en précisant vos besoins réels pour obtenir la protection la plus adaptée à votre entreprise.