Avis Hello bank! : l’évaluation complète d’une banque 100% en ligne

Résumé de notre avis sur Hello bank

Notre évaluation de Hello bank penche plutôt en sa faveur. Cette filiale de BNP Paribas combine la sécurité d'un grand groupe bancaire à l'agilité d'une banque 100% ligne.

Avec son application intuitive et ses cartes gratuites, elle séduit notamment pour les paiements à l'étranger. Mais attention : certains avis soulignent des délais de réponse variables selon les canaux de contact.

Les conseillers de la Hello Team, basés en France, restent joignables par appel ou chat. Un point appréciable, même si les virements internationaux peuvent entraîner des frais.

Côté offres, le crédit immobilier présente des taux compétitifs, et le livret Hello Prime rapporte jusqu'à 3%*. De quoi constituer un argument de poids pour les comptes courants.

Signalons enfin que les assurances proposées (habitation, auto) incluent une prime de bienvenue intéressante. Pour les retraits, le plafond mensuel atteint 1 000 euros dans les distributeurs du groupe BNP.

Un bon compromis entre expérience digitale et services traditionnels, malgré quelques lacunes persistantes.

Tarifs de Hello bank!

Les différentes formules bancaires

Choisir une banque digitale implique généralement une évaluation précise des coûts. Chez Hello bank!, deux options principales s'offrent aux utilisateurs : Hello One et Hello Prime. Voici comment ces offres se distinguent concrètement.

Notre avis sur le prix de Hello bank!

Avec Hello One, l'ouverture de compte et la carte Visa restent gratuits sans condition de ressources. Signalons toutefois que le cashback Hello Extra nécessite une inscription via l'appli.

Pour les grands voyageurs, Hello Prime double ce cashback (plafonné à 50 euros annuels) et simplifie les opérations à l'étranger.

Manifestement, Hello bank! tire parti de l'expertise de BNP Paribas pour proposer des tarifs attractifs. Comparée aux autres banques en ligne, elle se distingue par son approche modulable : un compte gratuit pour les besoins courants, et une version premium pour les profils mobiles.

Les conseillers téléphoniques réactifs et l'interface intuitive renforcent cette expérience utilisateur.

Paradoxalement, le vrai potentiel d'économie dépendra ici de votre utilisation réelle des options comme le virement instantané ou les retraits internationaux. Un détail qui mérite réflexion avant de souscrire.

Hello bank! : pour qui ?

La néobanque Hello bank! répond à différents profils d'utilisateurs, chacun y trouvant des avantages concrets selon ses besoins quotidiens. Voyons comment ses offres s'adaptent aux situations réelles.

• Jeunes Actifs : Parfaite pour ceux qui recherchent une banque digitale sans complication. L'application permet notamment de contrôler ses dépenses en temps réel et d'effectuer des virements en trois clics. Une solution pratique pour gagner du temps.
• Étudiants : Avec sa carte Visa gratuite et l'accès à des comptes sans frais, la banque en ligne simplifie la gestion des petits budgets.
• Indépendants : Le compte Hello Business (disponible dans l'offre Pro) répond spécifiquement aux besoins des freelances. Il permet de séparer nettement les flux professionnels et personnels, avec des outils de suivi adaptés aux revenus variables.
• Voyageurs fréquents : Les paiements à l'étranger s'effectuent sans majoration de taux, et les retraits hors zone euro bénéficient de conditions avantageuses. La carte Visa Premier incluse dans certaines offres facilite les déplacements internationaux.
• Familles : La possibilité d'ouvrir des comptes joints gratuits et de piloter ensemble des projets d'épargne via l'application mobile séduit les foyers français.

En pratique, Hello bank! s'avère particulièrement utile pour trois usages clés. D'abord, la gestion de comptes multiples : un jeune actif peut suivre son compte courant, son livret A et son PEA sur le même écran.

Ensuite, les indépendants apprécient les virements instantanés vers des comptes externes, essentiels pour régler des fournisseurs.

Enfin, les résidents à l'étranger profitent d'une adresse postale en France pour recevoir leurs relevés, même depuis l'étranger.

Signalons que le compte Hello Business inclut une assurance responsabilité civile professionnelle et des outils de facturation intégrés.

Liste des fonctionnalités

Une application primée pour la gestion bancaire

L'application mobile de Hello bank! se distingue par son ergonomie et ses multiples outils. Elle propose des fonctionnalités de gestion budgétaire détaillées, des alertes personnalisables et un système de paiement sans contact performant.

Pratique, elle permet notamment de bloquer sa carte en quelques clics en cas de souci. Son interface intuitive facilite le suivi des dépenses et les virements récurrents.

Avec la clé digitale, les transactions en ligne bénéficient d'une double authentification, comme l'exige la réglementation DSP2.

Crédits et épargne sur-mesure

Hello bank! complète son offre avec des solutions de financement adaptables. Le crédit personnel présente des conditions variables selon le profil de l'emprunteur.

Côté épargne, on retrouve les livrets réglementés classiques (Livret A, LDD) mais aussi des options comme le PEL. Les conseillers proposent une évaluation gratuite des projets.

Notons que le livret Hello Plus, bien que mentionné sur leur site, ne dévoile pas ses taux dans la documentation publique.

Pour les résidents en France, cette gamme de produits permet une gestion équilibrée entre liquidités et placements.

Service client : points forts et axes d'amélioration

La réactivité de la Hello Team fait l'objet de retours contrastés dans les avis en ligne. Basée en France, l'équipe reste joignable par téléphone (01 43 63 15 15) du lundi au samedi.

Les demandes courantes trouvent généralement une réponse rapide via le chat intégré à l'appli. En revanche, certains utilisateurs signalent des délais plus longs pour les dossiers complexes.

Le chatbot Helloïz apporte une première assistance 24h/24, mais ne remplace pas toujours l'intervention d'un conseiller. Pour les non-résidents, les horaires d'appel peuvent poser problème selon le fuseau horaire.

Sécurité et garanties bancaires

Rattachée à BNP Paribas, la néobanque bénéficie de l'expertise d'un groupe historique. Cette filiation garantit une protection des dépôts jusqu'à 100 000 euros par épargnant.

Les cartes Visa incluent systématiquement une assurance contre les fraudes. Les retraits à l'étranger restent quant à eux limités à 1 000 euros mensuels sans frais.

Signe de confiance : BNP permet le lien direct entre compte principal et interface Hello bank! pour les virements instantanés. Une intégration qui simplifie la gestion transfrontalière pour les expatriés.

Avis clients sur Hello bank!

Pour se faire une idée objective des services proposés par Hello bank, les avis des utilisateurs offrent un éclairage concret. Voici ce qui ressort des évaluations Google et des discussions sur les forums cette année.

Voyons ce qu'il en est vraiment à travers les retours d'expérience partagés en ligne par les épargnants de la filiale BNP Paribas.

• Interface digitale : L'application séduit par sa simplicité d'usage selon plusieurs témoignages. Les virements instantanés et le suivi des comptes en temps réel font partie des fonctionnalités plébiscitées.
• Relation client : Si certains relèvent des délais d'appel trop longs au standard téléphonique, d'autres soulignent la qualité des échanges avec les conseillers via la messagerie sécurisée.
• Carte Visa Hello bank : Ce produit phare du groupe BNP Paribas permet des paiements sans commission à l'étranger. Son assurance incluse et l'absence de frais annuels sont régulièrement mentionnées.
• Gestion des opérations : Quelques signalements concernent des blocages ponctuels de virements, nécessitant un contact avec le service client pour dénouer la situation.
• Transparence tarifaire : Malgré des offres présentées comme gratuites, certains utilisateurs invitent à vérifier les conditions des produits annexes comme le crédit ou l'assurance vie.

Ces éléments montrent que l'expérience chez Hello bank varie selon l'usage des services bancaires. La filiale digitale de BNP Paribas conserve néanmoins des atouts appréciés, notamment pour les retraits à l'international et la gestion du quotidien.

Notre avis final sur Hello Bank!

Pour résumer, notre évaluation de Hello bank! reste favorable tout en nécessitant quelques nuances. Cette banque en ligne séduit particulièrement les adeptes du mobile banking grâce à ses frais réduits, notamment sur les virements internationaux.

L'accès aux livrets réglementés (Livret A, LDD, Livret Jeune, LEP, PEL) constitue un atout majeur.

Si Hello bank! n'a pas communiqué de nouveautés récentes concernant son service client, sa pratique régulière des "Hello Factory" révèle une écoute active des utilisateurs.

Ces rencontres, organisées par la filiale de BNP Paribas, alimentent l'évolution de l'interface mobile et des outils de gestion budgétaire.

Sans surprise, l'avis sur Hello bank! reste nuancé : une banque mobile fiable portée par BNP Paribas, des offres compétitives et une application bien conçue.

Pour une gestion bancaire simplifiée, c'est sans doute une option à étudier. Alors, n'hésitez plus : votre autonomie financière commence ici.

Nos autres avis sur les banques en ligne :

• Avis BoursoBank
• Avis bunq
• Avis BforBank
• Avis N26
• Avis Revolut
• Avis Monabanq
• Avis Fortuneo

FAQ

Quels sont les critères précis pour bénéficier des taux compétitifs sur le crédit immobilier mentionnés par Hello bank ?

Pour prétendre à des taux avantageux sur les crédits immobiliers chez Hello bank!, un apport personnel conséquent est souvent requis, idéalement supérieur à 20%. Un profil emprunteur solide, avec une gestion financière saine et l'absence d'incidents de paiement, est également primordial.

Il est conseillé de comparer les offres, de négocier les taux, et de contacter un conseiller Hello bank! pour une étude personnalisée de votre projet. Le type de bien financé et sa localisation peuvent aussi influencer les conditions du prêt.

Comment fonctionne concrètement le programme de fidélité Hello Extra : quels types de cashback sont proposés, chez quels partenaires et quelles sont les conditions pour en bénéficier ?

Hello Extra est le programme de cashback de Hello bank!, offrant des remboursements sur les achats effectués chez des enseignes partenaires, aussi bien en ligne qu'en magasin. L'accès est gratuit via l'application Hello bank!.

Pour en profiter, il faut adhérer au programme depuis l'application et régler ses achats avec la carte Visa Hello bank! chez les partenaires éligibles. Le cashback est généré automatiquement et versé directement sur le compte du client.

Hello bank propose-t-elle des solutions d'investissement autres que les livrets réglementés et le PEL (par exemple, assurance vie, bourse) et quels sont les frais associés ?

Oui, Hello bank! propose une assurance vie nommée "Hello Vie" avec des frais de gestion de 0,75% par an sur les unités de compte, sans frais d'entrée.

Hello bank! permet aussi d'investir en bourse, notamment via un PEA et PEA-PME. Cependant, il est important de noter que les frais de courtage peuvent être plus élevés que ceux proposés par d'autres courtiers, surtout pour les marchés étrangers.

En cas de litige avec Hello bank, quelle est la procédure de réclamation et quels sont les délais de réponse habituels ?

En cas de litige, il est recommandé de déposer une réclamation via l'espace client sécurisé sur le site web ou l'application mobile d'Hello bank!. Il est également possible de contacter le service client par téléphone ou par chat.

Hello bank! s'engage à accuser réception de la réclamation dans les 10 jours ouvrables et à fournir une réponse définitive dans un délai maximum de 2 mois. Si la réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez saisir gratuitement le médiateur auprès de BNP Paribas.

Comment Hello bank accompagne-t-elle ses clients en cas de difficultés financières (par exemple, découvert autorisé, solutions de crédit à la consommation) ?

Hello bank! propose un plafond des frais d'incidents pour les clients identifiés comme financièrement fragiles. Des crédits à la consommation et des mini-prêts coup de pouce sont également disponibles.

Les clients Hello Prime peuvent bénéficier d'une facilité de caisse. Hello bank! propose aussi des solutions de financement pour les micro-entrepreneurs, ainsi que des crédits immobiliers avec des options de modulation des mensualités.