Assurance vie Meilleurtaux : notre avis sur les contrats Essentiel Vie et Liberté Vie

Meilleurtaux : un courtier taillé pour l'épargnant exigeant

Fondé il y a près de trois décennies, Meilleurtaux a bâti sa réputation sur un principe simple : proposer des contrats sans frais d'entrée, sans frais d'arbitrage et avec des frais de gestion parmi les plus compétitifs du marché.

Le courtier ne se contente pas de distribuer des produits financiers. Il met à disposition de ses clients des conseillers joignables du lundi au vendredi de 9h à 19h (et le samedi jusqu'à 17h), un réseau de 7 agences en France, ainsi qu'une application mobile permettant de suivre et gérer ses investissements en temps réel.

L'un des atouts distinctifs de Meilleurtaux réside dans l'accompagnement prodigué par Marc Fiorentino, co-fondateur de la structure et éditorialiste reconnu sur BFM TV. Son comité d'investissement oriente les choix stratégiques des gestions pilotées, un service particulièrement apprécié des épargnants qui ne souhaitent pas gérer eux-mêmes leurs allocations.

Le courtier propose par ailleurs une gamme complète de solutions : assurance vie, PER, SCPI, PEA, livret d'épargne, produits structurés, private equity et contrat de capitalisation.

Sur le plan pratique, la souscription se fait intégralement en ligne pour les résidents fiscaux français majeurs et de nationalité française. L'espace client permet d'effectuer versements libres, arbitrages et rachats sans quitter son écran. On est clairement dans une logique 100 % digitale, sans sacrifier le conseil humain.

Meilleurtaux Essentiel Vie : la solidité d'un fonds en euros performant

Le contrat Meilleurtaux Essentiel Vie est un contrat individuel d'assurance vie multisupports, assuré par La France Mutualiste. Il s'adresse à ceux qui recherchent avant tout la sécurité d'un fonds en euros fiable, tout en conservant la possibilité de diversifier sur des unités de compte. C’est le contrat idéal pour un épargnant débutant.

L'accessibilité est l'un de ses points forts. Le versement initial démarre à seulement 300 €, avec des versements complémentaires possibles dès 150 € et des versements programmés à partir de 30 € par mois. Difficile de faire plus souple pour démarrer son épargne.

Côté frais, Essentiel Vie joue clairement dans la cour des meilleurs : 0 € de frais d'entrée, 0 € de frais d'arbitrage, et seulement 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte (0,60 % pour les ETF). Les frais de gestion du fonds en euros s'établissent à 0,77 % par an. Aucun minimum par support n'est exigé, ce qui facilite la diversification même avec de petits montants.

Le fonds en euros La France Mutualiste constitue le cœur du contrat. Accessible à 100 % sans contrainte d'investissement en unités de compte, il affiche un historique de rendements solide : 2,11 % en 2022, 3,70 % en 2023, 3,60 % en 2024 et 3,50 % en 2025 (nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement cumulé sur trois ans (2023-2025) atteint 11,19 %, ce qui le positionne parmi les fonds euros les plus performants du marché français. La politique d'investissement du fonds intègre par ailleurs des critères ESG, avec l'exclusion de secteurs néfastes pour l'environnement et la sélection d'entreprises vertueuses.

Jusqu'au 30 juin 2026, une offre de bonus permet de viser une hypothèse de rendement de 5 % net de frais de gestion sur le fonds en euros, sous réserve d'un investissement minimum de 5 000 € dont 30 % en unités de compte. Un bonus de +1,50 % s'ajoute alors au taux de base, au prorata temporis. Il faut néanmoins garder en tête que ce bonus est conditionné au maintien du seuil de 30 % d'UC au 31 décembre 2026, et qu'un rachat total annule le bénéfice du bonus.

Parmi les options de gestion appréciables, on note la possibilité de mettre en place des rachats partiels programmés (à partir de 150 €), des avances jusqu'à 80 % de l'encours du fonds en euros, et des arbitrages gratuits à tout moment. La participation aux excédents est versée au prorata temporis, même pour les sommes rachetées en cours d'année, à condition que le contrat soit toujours actif au 31 décembre.

Meilleurtaux Liberté Vie : la richesse de l'offre et la gestion pilotée

Le contrat Meilleurtaux Liberté Vie est assuré par Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances. Il se distingue d'Essentiel Vie par l'étendue de son offre de supports et la présence d'une gestion pilotée particulièrement aboutie. Ce contrat a d'ailleurs remporté le Trophée d'or de l'Innovation 2024. C’est un contrat tout terrain, idéal pour les investisseurs touche à tout.

Le versement initial est fixé à 500 € (minimum de 50 € par support), avec des versements complémentaires dès 100 € et des versements programmés à partir de 100 € par mois ou par trimestre. La politique tarifaire est similaire à Essentiel Vie : 0 % de frais d'entrée, 0 % de frais d'arbitrage en ligne et 0,50 % de frais de gestion annuels sur les UC.

Liberté Vie propose deux fonds en euros, ce qui est relativement rare.

Le Fonds Euro Nouvelle Génération Spirica, accessible jusqu'à 100 % sans contrainte d'UC, a servi 3,13 % en 2024 et 3,08 % en 2025. Sa particularité : une garantie du capital minorée des frais de gestion de 2 % maximum par an, soit une garantie effective de 98 %. C'est le prix à payer pour une espérance de rendement supérieure aux fonds euros classiques à moyen et long terme, grâce à une diversification plus importante des actifs sous-jacents.

Le Fonds Euro Objectif Climat, lui, est dédié à la lutte contre le réchauffement climatique et affiche un rendement de 3,26 % en 2025. Il finance des projets liés aux énergies renouvelables, aux infrastructures énergétiques, au transport propre et à la gestion durable des déchets.

Jusqu'au 31 décembre 2026, un bonus est proposé sur le Fonds Euro Nouvelle Génération pour les versements d'au moins 100 000 € : +1,10 % sans condition d'UC, ou +1,50 % avec un minimum de 30 % en unités de compte. Ce bonus s'applique sur les années 2026 et 2027, au prorata temporis. Les hypothèses de rendement atteignent ainsi 4,18 % ou 4,58 % selon le scénario retenu.

L'univers d'investissement est l'un des plus larges du marché, avec plus de 670 supports disponibles en gestion libre : OPCVM, ETF, actions en direct, SCPI, SCI, OPCI, FCPR, produits structurés et private equity. Pour les ETF, des frais d'investissement et de désinvestissement de 0,06 % s'appliquent sous forme de majoration/minoration du cours. Pour les actions, ce taux passe à 0,60 %. Des pénalités de rachat existent sur les SCPI (3 % dans les 3 premières années) et les FCPR (5 % dans les 5 premières années).

Trois modes de gestion sont proposés. La gestion libre donne accès à l'intégralité des supports. La gestion pilotée, confiée au comité de Marc Fiorentino et gérée selon ses convictions, décline quatre profils (Prudent, Équilibré, Dynamique, Audacieux) avec des frais additionnels de 0,40 % à 0,50 % par an. Enfin, la gestion mixte permet de combiner gestion libre et gestion pilotée au sein du même contrat, un dispositif souple pour ceux qui veulent déléguer une partie de leur épargne tout en gardant la main sur certains supports.

Autre atout notable : le rachat partiel instantané. Disponible dans la limite de 60 % de l'encours (plafonné à 20 000 € sur trois mois glissants), il permet de recevoir les fonds par virement instantané. Un confort de liquidité rare dans le monde de l'assurance vie.

Essentiel Vie ou Liberté Vie : comment choisir ?

Les deux contrats partagent l'ADN Meilleurtaux : frais réduits, souscription en ligne, accompagnement par des conseillers compétents. Mais ils s'adressent à des profils différents.

Essentiel Vie conviendra à l'épargnant qui privilégie la sécurité et la simplicité. Son fonds en euros La France Mutualiste, avec un rendement de 3,50 % en 2025 et un accès sans aucune contrainte d'UC, en fait un choix rassurant. Le ticket d'entrée très bas (300 €) et les versements programmés dès 30 € par mois le rendent idéal pour démarrer progressivement. C'est aussi le contrat à retenir si vous cherchez un fonds en euros responsable avec une approche ESG intégrée.

Liberté Vie s'adresse à l'épargnant qui veut davantage de latitude dans ses choix d'investissement. Avec plus de 670 supports, deux fonds en euros (dont un à vocation climatique), la gestion pilotée par Marc Fiorentino et le rachat instantané, c'est le contrat le plus complet de la gamme. Il séduira les profils intermédiaires à expérimentés, notamment ceux qui souhaitent investir en ETF, en SCPI ou en actions en direct au sein de leur enveloppe fiscale assurance vie.

Rien n'empêche d'ailleurs de détenir les deux contrats simultanément. Multiplier les enveloppes avec des assureurs différents (La France Mutualiste d'un côté pour le fonds en euros, Spirica de l'autre pour son choix de supports) constitue une stratégie de diversification pertinente, tant en termes de garantie des fonds en euros que d'accès à des supports complémentaires.

Notre avis sur les assurances vie Meilleurtaux

Meilleurtaux tire son épingle du jeu grâce à une politique tarifaire agressive (0 % de frais d'entrée et d'arbitrage, 0,50 % de frais de gestion UC), une offre de fonds en euros parmi les plus performantes du marché, et un accompagnement qui allie digital et conseil humain. Les contrats Essentiel Vie et Liberté Vie couvrent à eux deux un spectre très large de besoins : de l'épargnant prudent au investisseur actif en quête de diversification maximale.

Les points de vigilance restent classiques : les unités de compte présentent un risque de perte en capital, les bonus sur fonds en euros sont soumis à des conditions strictes (montant minimum, maintien d'un pourcentage d'UC, prorata temporis), et les frais spécifiques sur certains supports immobiliers ou actions chez Liberté Vie méritent d'être lus attentivement. Mais dans l'ensemble, les deux contrats figurent parmi les meilleurs du marché français en 2026, et le courtier lui-même justifie pleinement sa réputation.