Avis XTB : ce qu’il faut savoir sur ce courtier en ligne

XTB en quelques mots : histoire et positionnement du courtier

Un acteur européen établi depuis plus de 20 ans

Fondé en 2002 sous le nom X-Trade Brokers, XTB s'est d'abord spécialisé dans le trading de CFD avant d'élargir son offre vers l'investissement en actions au comptant. Le courtier a débarqué en France en 2010 et dispose aujourd'hui de bureaux à Paris La Défense. L'entreprise, cotée à la Bourse de Varsovie, affiche une trajectoire de croissance impressionnante avec des résultats records trimestre après trimestre depuis plusieurs années.

Le positionnement marketing de XTB s'est considérablement renforcé depuis 2022. Le broker a successivement recruté des ambassadeurs de renom : Conor McGregor (champion UFC), Iker Casillas (légende du football) et plus récemment Zlatan Ibrahimović en 2024. Cette stratégie vise clairement à asseoir la notoriété de la marque auprès du grand public européen.

Régulation et garanties : un cadre sécurisé

XTB est régulé par plusieurs autorités financières européennes, dont la KNF en Pologne (son régulateur principal) et contrôlé en France par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers). Cette double supervision offre un cadre relativement rassurant pour les investisseurs français.

Les fonds des clients sont déposés sur un compte ségrégué à la BNP Paribas à Paris, séparé des actifs propres de XTB. La protection des dépôts est garantie à hauteur de 20 100 euros, conformément aux normes européennes. Les titres étant détenus au nom de l'investisseur, ils seraient transférés en cas de faillite du courtier.

L'offre de XTB : des produits variés pour différents profils

Une sélection de plus de 11 600 instruments financiers

XTB donne accès à un catalogue étendu d'actifs financiers, bien que volontairement limité comparé à certains concurrents :

• Plus de 7 100 actions réparties sur 16 places boursières (Euronext, NYSE, Londres, Francfort, etc.)
• Plus de 1 800 ETF pour construire des portefeuilles diversifiés
• Plus de 40 cryptomonnaies (uniquement via CFD) dont Bitcoin, Ethereum, Stellar et Dogecoin
• 70 paires de devises pour le trading Forex
• 25 indices boursiers mondiaux
• 25 matières premières
• Plus de 2 400 CFD sur actions et ETF

À noter : XTB a fait le choix stratégique de limiter sa gamme aux actifs les plus liquides et les plus tradés. Cette approche convient parfaitement aux investisseurs qui se concentrent sur les grandes capitalisations, mais peut frustrer ceux qui recherchent des small caps ou des ETF de niche.

Le compte-titres ordinaire (CTO) : la porte d'entrée classique

Le CTO de XTB permet d'investir sans restriction géographique ni de type de produit. Contrairement au PEA, il n'impose aucune limite de versement et autorise l'achat de titres américains, asiatiques ou d'autres marchés émergents. L'ouverture de compte est gratuite et ne requiert aucun dépôt minimum, ce qui rend l'accès particulièrement simple.

Le CTO peut être ouvert dans quatre devises différentes : EUR, USD, CHF et CAD. Cette fonctionnalité multi-devises permet de limiter les conversions répétées et donc les frais associés, un point appréciable pour qui investit régulièrement sur les marchés américains.

Le PEA XTB : la nouveauté 2025 qui change la donne

En avril 2025, XTB a lancé son Plan d'Épargne en Actions, une avancée majeure pour les investisseurs français soucieux d'optimiser leur fiscalité. Le PEA permet d'investir dans des actions européennes et certains ETF éligibles, avec une fiscalité allégée après 5 ans de détention (exonération d'impôt sur les plus-values, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% restant dus).

Le grand atout du PEA XTB réside dans ses conditions tarifaires identiques au CTO : 0% de commission jusqu'à 100 000 euros de transactions mensuelles. Cette gratuité quasi-totale place XTB parmi les offres PEA les plus compétitives du marché français, où les courtiers traditionnels facturent généralement entre 0,5% et 1,2% de frais de courtage.

Les innovations 2025 : Wallet et carte bancaire

Début 2025, XTB a franchi un cap en lançant le XTB Wallet, un portefeuille mobile intégré à l'application, couplé à une carte bancaire virtuelle Mastercard multidevises. Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs de gérer leurs investissements et leurs dépenses quotidiennes depuis une seule interface.

La carte virtuelle est compatible avec Apple Pay et Google Pay et prend en charge 19 devises (bientôt 26 avec l'ajout prévu de CAD, CNY, AUD, SGD, SEK, DKK et TRY en juin 2025). Une carte physique devrait suivre prochainement. Cette évolution rapproche XTB d'une application financière complète, à l'image de ce que proposent Revolut ou Trade Republic.

xStation5 : une plateforme de trading réputée performante

Interface et ergonomie : le point fort unanimement salué

La plateforme xStation5, développée en interne par XTB, constitue l'un des atouts majeurs du courtier. Disponible en version web (sans téléchargement nécessaire), sur PC (Windows et Mac) et en application mobile (iOS et Android), elle a été téléchargée plus de 5 millions de fois sur le Play Store.

Les retours utilisateurs convergent sur plusieurs points positifs :

Après prise en main en moins de 15 jours, c'est un véritable régal au quotidien, non sans profits évidemment que de trader avec cet instrument "xstation5" de chez XTB. Jamais l'excellente aide en ligne n'a été prise en défaut à ce jour.

L'accent mis sur le design et l'ergonomie est manifeste. Les graphiques sont fluides, les cotations en temps réel et le passage d'ordres intuitif. L'interface permet de gérer plusieurs actifs simultanément via des onglets, et la personnalisation de l'espace de travail s'adapte aux préférences de chacun.

Outils d'analyse et fonctionnalités avancées

xStation5 intègre une palette complète d'outils d'analyse technique : plus de 30 indicateurs (moyennes mobiles, RSI, MACD, Fibonacci, bandes de Bollinger, etc.), des outils de dessin et de tracé de lignes de tendance. Les amateurs de chartisme y trouveront leur compte, même si l'impossibilité de créer des outils personnalisés (contrairement à MetaTrader 4) peut limiter les traders les plus exigeants.

Parmi les fonctionnalités appréciables :

• Un screener d'actions intégré permettant de filtrer les titres selon de multiples critères (capitalisation, ratios de valorisation, dividendes, secteur, pays, béta, etc.)
• Un calendrier économique complet pour suivre les annonces macroéconomiques
• Un fil d'actualités Reuters en temps réel
• Le "sentiment de marché" montrant les positions des clients XTB mondiaux sur différents actifs
• Tous les types d'ordres classiques : marché, limite, stop loss, take profit, trailing stop

Formation et accompagnement : la XTB Academy

XTB se distingue par un investissement conséquent dans la formation de ses utilisateurs. La XTB Academy regroupe plus de 1 000 articles, vidéos et questionnaires couvrant tous les aspects du trading et de l'investissement. Une grande partie des contenus sur l'analyse technique ont été réalisés en partenariat avec le CFAT (Centre de Formation à l'Analyse Technique).

Le courtier propose également :

• Des webinaires gratuits réguliers accessibles à tous, même aux non-clients
• Un décryptage quotidien des marchés via le "Live Trading" animé par les analystes XTB
• Des événements en physique comme la journée de formation de janvier 2025 avec 4 intervenants renommés
• Des analyses macroéconomiques quotidiennes (XTB s'est d'ailleurs classé 2ème au Bloomberg FX Forecast Accuracy en 2022)

Ces ressources pédagogiques constituent un réel avantage pour les investisseurs débutants ou intermédiaires qui souhaitent progresser.

Tarifs XTB : entre gratuité affichée et frais à surveiller

0% de commission sur actions et ETF : la promesse centrale

Le positionnement tarifaire de XTB repose sur une promesse simple : zéro commission sur l'achat et la vente d'actions et d'ETF (hors CFD) jusqu'à 100 000 euros de volume mensuel. Au-delà de ce plafond, une commission de 0,2% s'applique avec un minimum de 10 euros par ordre.

Cette gratuité concerne aussi bien les marchés européens qu'américains, ce qui place XTB en concurrence directe avec Trade Republic, Trading 212 ou encore eToro. Pour la très grande majorité des investisseurs particuliers, ce plafond mensuel de 100 000 euros ne sera jamais atteint, rendant l'investissement en actions et ETF véritablement gratuit.

À noter : cette absence de frais de transaction directs ne signifie pas que l'achat est totalement gratuit. XTB exécute les ordres via des places privées ou des apporteurs de liquidité, générant un léger décalage de prix (spread) estimé à environ 0,1%. Ce spread est généralement faible sur les actions liquides et pendant les heures de marché, mais peut augmenter sur les small caps ou en dehors des horaires d'ouverture.

Les frais de conversion

Le talon d'Achille de XTB se situe clairement au niveau des frais de conversion de devises, facturés à hauteur de 0,5% du montant converti. Ce taux est particulièrement élevé comparé à la concurrence (Trading 212 facture 0,15%, par exemple).

Concrètement, si vous achetez pour 1 000 euros d'actions américaines avec un compte paramétré en EUR, XTB prélèvera 5 euros de frais de change. Sur des investissements réguliers, cette ponction devient rapidement significative et peut rogner une partie substantielle de la performance.

La rémunération des liquidités : un bonus appréciable

Depuis fin 2023, XTB rémunère les fonds non investis déposés sur le compte de trading. Les taux varient selon la devise et le statut du client :

• Nouveaux clients (90 premiers jours) : 2,30% par an en EUR et 4,20% par an en USD
• Clients existants : 0,90% par an en EUR et 1,95% par an en USD

Les intérêts sont calculés quotidiennement et versés mensuellement, dans les 5 jours du mois suivant. Cette rémunération, bien qu'éloignée des meilleurs taux du marché (Trade Republic propose 4% en EUR), a le mérite d'exister et permet de ne pas laisser dormir totalement son cash en attendant une opportunité d'investissement.

Les autres frais à connaître

Au-delà des frais principaux, quelques coûts supplémentaires méritent d'être mentionnés :

• Frais d'inactivité : 10 euros par mois après 12 mois sans aucun ordre passé sur le compte
• Spreads sur les cryptomonnaies : à partir de 0,22% mais pouvant dépasser largement 1% selon la volatilité et la crypto (les spreads crypto de XTB sont élevés)
• Frais de financement overnight sur CFD : de 0,005% à 0,070% par jour de détention, soit 2% à 25% par an selon l'actif
• Spread sur les CFD actions : environ 0,1% à 0,15%

Comparaison tarifaire avec la concurrence

Sur le segment des courtiers sans frais, XTB se positionne de manière similaire à ses concurrents directs. Voici un comparatif synthétique :

Points forts et limites de XTB : notre analyse

Les avantages indéniables du courtier

XTB présente plusieurs atouts qui justifient son attractivité croissante :

• Gratuité réelle sur actions et ETF pour la très grande majorité des investisseurs (plafond de 100K mensuel)
• Plateforme xStation5 performante, fluide et régulièrement saluée pour son ergonomie
• Screener d'actions intégré, fonctionnalité souvent payante ailleurs
• Offre pédagogique exceptionnelle avec la XTB Academy, webinaires et analyses quotidiennes
• PEA sans frais, une rareté sur le marché français
• Wallet et carte bancaire pour une gestion financière unifiée
• Comptes multi-devises permettant de limiter les conversions
• Rémunération des liquidités sur le CTO
• Pas de dépôt minimum, rendant le courtier accessible à tous
• Régulation européenne solide avec protection des dépôts

Les inconvénients et points d'amélioration

Malgré ses qualités, XTB présente des limites qu'il convient de souligner :

• Frais de conversion excessifs (0,5%), pénalisant fortement les investisseurs réguliers sur les marchés non-EUR
• Sélection d'actifs volontairement limitée, insuffisante pour qui recherche des small caps, des obligations ou des ETF Smart Beta
• Mise en avant omniprésente des CFD, produits à très haut risque où 74% des traders perdent de l'argent
• Interface trop orientée trading pour un débutant qui souhaite investir passivement
• Absence d'ordres programmés (DCA) et de fractions d'actions (annoncé pour 2025)
• Spreads élevés sur les cryptomonnaies (plus de 1% sur certaines cryptos)
• Bugs réguliers rapportés par certains utilisateurs, notamment lors d'annonces économiques importantes
• Absence de double authentification (2FA) pour la connexion, pointée par certains utilisateurs soucieux de sécurité
• Pas de PEA-PME ni de PEA Jeunes
• Frais d'inactivité de 10€ après 12 mois sans activité

Ce que disent vraiment les utilisateurs de XTB

Des notes globalement positives

XTB affiche des bons scoressur les principales plateformes d'évaluation :

• 3,8/5 sur Trustpilot (plus de 2 000 avis)
• 4,5/5 sur l'Apple Store (2 600 avis)
• 4,1/5 sur le Google Play Store

Les retours positifs : plateforme et service client

Les commentaires favorables mettent principalement en avant :

L'interface sur le téléphone est intuitive. La dépose de fond a été facile. J'ai fait mes premiers pas dans le monde de la crypto et des actions avec cette application. Il n'y a pas de surprise sur les coûts engagés (lire les jolis emails) lorsqu'on joue avec les cryptos (et on peut même s'entraîner). J'entends par là qu'on ait tenu informé du prix qu'il en coûte de tenir une position ouverte. Les retraits de fonds se font facilement.

Après une très mauvaise expérience sur une plateforme concurrente, j'ai boudé le trading. Arrivé sur XTB, je me sens beaucoup mieux, personne n'influence mes choix. Si besoin d'un conseil, un expert s'occupe bien de vous très rapidement. Certes quelques fois un peu complexe, car je ne suis pas un professionnel. Je recommande vivement.

Chez XTB depuis un mois après avoir testé plusieurs brokers. Entreprise française agréée en Europe et sur d'autres continents. Du vraiment sérieux ! XTB ne se contente pas de mettre à disposition son excellente plateforme Xstation5, incluant tous les outils nécessaires pour débutants et experts, mais en plus offre un service irréprochable.

À qui s'adresse réellement XTB ?

Les profils pour qui XTB est adapté

XTB convient particulièrement bien à plusieurs catégories d'investisseurs :

• Les investisseurs actifs expérimentés qui apprécient les outils d'analyse technique et la réactivité de la plateforme
• Les traders confirmés (attention aux CFD) qui savent gérer le risque et l'effet de levier
• Les investisseurs long terme qui se concentrent sur les grandes capitalisations et ETF populaires, et qui recherchent une plateforme sans frais
• Les investisseurs PEA souhaitant optimiser leur fiscalité avec zéro frais de courtage
• Ceux qui investissent majoritairement en Europe et souhaitent éviter les frais de change

Les profils pour qui XTB n'est pas recommandé

À l'inverse, XTB présente des limites pour :

• Les débutants complets qui risquent d'être perdus par une interface orientée trading et la tentation des CFD
• Les investisseurs passifs recherchant la simplicité et les investissements programmés (DCA)
• Ceux qui investissent massivement sur les marchés américains et subiront les frais de change élevés
• Les amateurs de small caps, obligations ou ETF de niche, absents du catalogue XTB
• Les adeptes du copy trading, fonctionnalité non proposée (se tourner vers eToro)

Ouvrir un compte chez XTB : procédure et astuces

Les étapes d'inscription

L'ouverture d'un compte XTB se déroule entièrement en ligne et prend environ 10 minutes :

1. Rendez-vous sur le site XTB et cliquez sur "Compte Réel"
2. Renseignez votre email et pays de résidence
3. Créez un mot de passe sécurisé
4. Complétez vos informations personnelles (nom, prénom, date et lieu de naissance, nationalité)
5. Indiquez votre expérience de trading et répondez au questionnaire de connaissance
6. Renseignez votre situation professionnelle, revenus et objectifs d'investissement
7. Téléchargez vos pièces justificatives (pièce d'identité + justificatif de domicile)

Aucun dépôt minimum n'est requis, vous pouvez commencer avec 1 euro symbolique.

Les alternatives à XTB à considérer

Selon les besoins spécifiques, plusieurs courtiers concurrents méritent d'être comparés :

Trade Republic : la simplicité avant tout

Trade Republic cible les investisseurs recherchant la facilité d'utilisation. Son application mobile minimaliste permet d'investir dès 10 euros avec 1 euro de frais par ordre. Le courtier allemand rémunère également les liquidités à 4% par an (supérieur à XTB) et propose des plans d'épargne automatiques (DCA), absents chez XTB. En revanche, Trade Republic ne dispose pas de plateforme d'analyse technique avancée.

Trading 212 : le concurrent frontal

Trading 212 propose une offre très proche de XTB (0% de frais sur actions et ETF, interface ergonomique) avec deux avantages notables : des frais de change bien plus faibles (0,15% vs 0,5%) et la possibilité d'acheter des fractions d'actions. L'application séduit un public large grâce à sa simplicité.

Interactive Brokers : le mastodonte pour investisseurs avertis

Interactive Brokers s'impose comme la référence pour les gros portefeuilles et les investisseurs très actifs sur les marchés américains. Ses frais de courtage sont extrêmement compétitifs (0,0035$ par action sur le NYSE, minimum 0,35$) et les frais de change ridiculement bas (0,002%). La plateforme, très complète, s'avère cependant complexe pour les débutants. IBKR rémunère également les liquidités à plus de 4% en EUR.

Les courtiers français traditionnels

Pour ceux qui privilégient un acteur français établi, Boursorama, Fortuneo ou Bourse Direct restent des valeurs sûres, notamment pour le PEA. Leurs frais de courtage sont généralement plus élevés (autour de 1,2% à 1,5% sur Euronext avec plafonds), mais ils offrent une gamme plus large d'enveloppes fiscales et de services bancaires associés.

FAQ : toutes les réponses à vos questions sur XTB

XTB est-il un courtier fiable ?

Oui, XTB est un courtier réglementé depuis plus de 20 ans, coté en bourse à Varsovie et contrôlé par plusieurs autorités européennes dont l'AMF en France. Les fonds des clients sont déposés sur un compte ségrégué à la BNP Paribas et la protection des dépôts atteint 20 100 euros. Bien que sanctionné par l'AMF en 2021 pour commercialisation agressive de CFD, le courtier reste globalement fiable.

Quels sont les vrais frais chez XTB ?

Les actions et ETF sont gratuits jusqu'à 100 000 euros de transactions mensuelles (0,2% au-delà). Les frais de conversion de devises s'élèvent à 0,5% (élevé), un spread d'environ 0,1% s'applique sur les ordres, et des frais d'inactivité de 10 euros sont facturés après 12 mois sans ordre. Les CFD comportent spreads et frais overnight conséquents.

Peut-on ouvrir un PEA chez XTB ?

Oui, depuis avril 2025, XTB propose un PEA avec les mêmes conditions tarifaires que le compte-titres : 0% de commission jusqu'à 100 000 euros mensuels. C'est une des offres PEA les plus compétitives du marché français. En revanche, le PEA-PME et le PEA Jeunes ne sont pas disponibles, et les liquidités ne sont pas rémunérées (contrainte légale du PEA).

XTB convient-il aux débutants ?

C'est mitigé. Les débutants peuvent bénéficier de l'excellente offre pédagogique (XTB Academy) et du compte démo. Cependant, l'interface orientée trading et la mise en avant des CFD (produits très risqués) peuvent induire en erreur. Pour un investisseur débutant privilégiant la simplicité, Trade Republic ou Trading 212 sont probablement plus adaptés. XTB convient mieux aux investisseurs ayant déjà quelques connaissances.

Comment éviter les frais de change élevés chez XTB ?

La solution consiste à ouvrir un compte dans la devise cible (USD par exemple) et effectuer la conversion en amont via des services comme Wise ou Revolut, qui facturent 0,35% à 0,45% au lieu des 0,5% de XTB. Il est possible de détenir plusieurs comptes multi-devises chez XTB et de transférer des fonds entre eux sans frais supplémentaires.

Les CFD chez XTB sont-ils recommandables ?

Non, sauf pour les traders très expérimentés. Les statistiques officielles indiquent que 74% des traders particuliers perdent de l'argent avec les CFD. Ces produits comportent des frais élevés (spreads + frais overnight) et l'effet de levier peut liquider un compte rapidement. Pour l'investissement long terme, il faut absolument privilégier les actions et ETF au comptant.

Quel est le dépôt minimum chez XTB ?

Il n'y a aucun dépôt minimum exigé chez XTB. Vous pouvez ouvrir un compte et commencer à investir avec 1 euro symbolique. Cette accessibilité rend le courtier ouvert à tous les budgets.

Les liquidités sont-elles rémunérées chez XTB ?

Oui, sur le compte-titres ordinaire (CTO). Les nouveaux clients bénéficient de 2,30% par an en EUR et 4,20% en USD pendant les 90 premiers jours, puis les taux standards s'appliquent (0,90% EUR, 1,95% USD). Les intérêts sont calculés quotidiennement et versés mensuellement. En revanche, le PEA ne peut légalement pas rémunérer les liquidités.

Peut-on transférer ses titres vers XTB ?

Oui, depuis juillet 2025, XTB permet de transférer gratuitement ses actions et ETF détenus chez d'autres courtiers directement via l'application, dans un processus 100% en ligne. C'est un avantage appréciable pour qui souhaite centraliser ses investissements.

La carte bancaire XTB est-elle intéressante ?

Le Wallet XTB couplé à la carte Mastercard virtuelle (physique à venir) constitue une innovation intéressante pour gérer investissements et dépenses quotidiennes dans une seule application. La carte fonctionne avec Apple Pay et Google Pay et prend en charge 19 devises (bientôt 26). C'est un plus pour l'expérience utilisateur, rapprochant XTB d'une super-app financière.

XTB ou Interactive Brokers : lequel choisir ?

Interactive Brokers l'emporte sur les frais de courtage aux États-Unis et les frais de change (beaucoup plus bas), ainsi que sur l'étendue du catalogue d'actifs. IBKR convient mieux aux gros portefeuilles et investisseurs très actifs. XTB offre en revanche une interface plus accessible, un PEA compétitif et une meilleure offre pédagogique. Pour débuter ou pour un profil intermédiaire investissant principalement en Europe, XTB constitue un bon choix.

Que vaut réellement la plateforme xStation5 ?

xStation5 est unanimement saluée pour son ergonomie, sa fluidité et son design soigné. Elle intègre tous les outils d'analyse technique essentiels, un screener d'actions performant et des cotations en temps réel. Sa prise en main est rapide et l'expérience utilisateur excellente, que ce soit sur web ou mobile. C'est l'un des points forts majeurs de XTB. Seule limite : impossible de créer des indicateurs personnalisés comme sur MetaTrader 4.

Y a-t-il des frais cachés chez XTB ?

Le spread d'environ 0,1% sur les ordres et les frais de conversion à 0,5% constituent les principaux "frais cachés" non immédiatement visibles. XTB exécute les ordres via des places privées et apporteurs de liquidité, générant ce léger décalage de prix. Ces frais restent raisonnables sur les actions liquides et pendant les heures de marché, mais peuvent augmenter sur les small caps ou en dehors des horaires d'ouverture.