Linxea Vie vs Linxea Zen : quel contrat choisir pour votre assurance vie ?
Alors, perdu dans la jungle des assurances vie ? 🤔 Cet article décortique deux contrats stars de Linxea : le Linxea Vie et le Linxea Zen.
On vous aide à y voir clair sur leurs approches de gestion, leurs supports d’investissement et leurs frais spécifiques. De quoi éclairer votre choix selon vos habitudes d’épargnant.
Entre le contrat Linxea Vie et le contrat Linxea Zen, lequel correspond vraiment à vos attentes ?
+700 supports disponibles
📈 4,58 % Performance nette de frais de gestion 2024
+500 supports (ETF, Actions, SCPI ...)
📈 4,34 % Performance nette en 2024
Par Mathieu BARTHELEMYModifié le 14/03/25 à 10:56
💡 Résumé de notre comparaison Linxea Vie vs Linxea Zen
Choisir entre Linxea Vie et Linxea Zen dépend de vos priorités. Linxea Zen, assuré par Apicil, mise sur la diversité avec plus de 700 supports financiers, dont 150 fonds responsables.
Les versements démarrent à 500 € (ou 50 € mensuels), un point pratique pour planifier l'avenir. Notons que son fonds en euros garanti affiche 2,50% en 2024, un rendement attractif dans le paysage actuel.
Ce contrat séduit par sa flexibilité : actions, obligations, ETF ou SCPI sont accessibles en gestion libre. Parfait pour diversifier chez un nouvel assureur, il permet aussi des arbitrages simplifiés en ligne.
Signalons que le spirit "tout-en-un" d'Apicil conviendra aux profils actifs souhaitant piloter leur épargne sur le long terme.
Linxea Vie (Generali) joue la carte de la sécurité avec des frais à 0,6% et 0% de coûts sur les transactions ETF. Son atout ?
Des réserves solides pour le fonds en euros, une garantie appréciable en période de marchés volatils. Les options immobilières via les SCPI complètent judicieusement l'offre, même si le choix reste plus restreint qu'avec Zen.
En conclusion, Linxea Zen excelle pour construire un portefeuille sur mesure, tandis que Linxea Vie rassure par sa stabilité.
Pensez au rachat partiel si besoin de liquidités, et comparez toujours les rendements nets après frais. Votre avenir financier mérite cette attention !
+700 supports disponibles
📈 4,58 % Performance nette de frais de gestion 2024
+500 supports (ETF, Actions, SCPI ...)
📈 4,34 % Performance nette en 2024
⚙️ Fonctionnalités de Linxea Vie et de Linxea Zen
Pour bien distinguer Linxea Vie et Linxea Zen, observons leurs spécificités. Le tableau ci-dessous met en lumière les différences entre ces deux contrats, depuis l'assureur jusqu'aux options disponibles.
Comparaison des fonctionnalités de Linxea Vie et Linxea Zen
Caractéristique
Linxea Vie
Linxea Zen
Assureur
Generali
Apicil
Frais de gestion UC
0,60% par an
0,60% par an
Frais d'entrée, versement, arbitrage
0%
0%
Nombre de supports d'investissement
Large gamme
Plus de 700
Fonds en euros (taux 2024)
Non spécifié
Apicil Euro Garanti (2,50%)
SCPI
Sélection disponible
Plus de 30 fonds immobiliers
ETF
0% frais de transaction
Accès à 30 ETF
Gestion pilotée
Oui, sans frais supplémentaires
Oui, sans frais supplémentaires
Versements initiaux minimum
Non spécifié
500 € (ou 50 €/mois)
Fonds responsables
Non spécifié
Plus de 150 fonds
Diversité des placements disponibles
La variété des supports constitue un réel atout pour ces contrats. Linxea Zen offre un panel de plus de 270 Sicav et fonds, tandis que le Spirit 2 mise sur l'immobilier via ses SCPI.
Les unités de compte permettent d'alterner entre fonds en euros, actions ou encore ETF, une flexibilité appréciable pour préparer l'avenir.
Signalons que Linxea Vie intègre aussi des SCPI, à l'instar du Spirit 2. En 2023, ces placements ont affiché un rendement moyen de 4,52%, prouvant leur stabilité.
Quant à l'Euroflex d'Apicil, il combine sécurité du capital et potentialité de rendement, avec une garantie en cas de marché défavorable.
Flexibilité de la gestion contractuelle
Examinons les avantages des différentes options de gestion pour ces contrats. Manifestement, chaque approche répond à des besoins distincts :
Gestion libre : Linxea Zen excelle ici grâce à ses 450 supports financiers. Les versements réguliers permettent de construire progressivement un portefeuille diversifié, incluant SCPI et ETF. Un choix judicieux pour qui maîtrise les marchés.
Gestion pilotée : Idéale pour les néophytes, elle délègue les arbitrages à un expert. Accessible dès 1 000 euros, cette option s'adapte au profil risque de chacun. Notons toutefois une majoration de 0,20% sur les frais de gestion des unités.
Frais réduits : Point commun aux deux contrats, avec des frais plafonnés à 0,6%. Le Spirit 2 et l'Avenir 2 appliquent ce même taux, tandis que les versements initiaux restent flexibles (à partir de 50 €/mois).
Absence de frais cachés : Aucun coût supplémentaire n'est prélevé sur les arbitrages ou les versements. La garantie des fonds en euros reste intacte, quel que soit le nombre d'opérations.
Adaptabilité : Basculer entre gestion libre et pilotée s'avère simple. Pour Linxea Vie, l'opération s'effectue en ligne. Avec Zen, un échange avec le courtier suffit. Une souplesse qui sécurise l'avenir du placement.
Au final, le choix dépendra de votre appétence pour la gestion active et de votre connaissance des mécanismes financiers. Les options de rachat partiel, disponibles sur les deux contrats, ajoutent une dernière couche de modularité pour anticiper l'avenir.
💰 Linxea Vie vs Linxera Zen : le match des tarifs
Les frais pèsent lourd dans la balance quand on choisit un contrat d'assurance-vie. Examinons ensemble les différences tarifaires entre ces deux options, avec un œil sur leur impact à long terme.
Comparatif des frais de gestion
Type de frais
Linxea Vie
Linxea Zen
Frais d'entrée
0%
0%
Frais de versement
0%
0%
Frais d'arbitrage
0% (hors SCPI, SCI, ETF et actions)
0% (hors SCPI, SCI, ETF et actions)
Frais de gestion UC
0,60% par an
0,60% par an
Frais de gestion fonds euro
0,75% par an
0,60% par an
Attention cependant : chaque pourcentage prélevé en frais de gestion grève le rendement final. Rappelons que les options de rachat partiel influent aussi sur la performance réelle perçue.
+700 supports disponibles
📈 4,58 % Performance nette de frais de gestion 2024
+500 supports (ETF, Actions, SCPI ...)
📈 4,34 % Performance nette en 2024
💬 Avis clients
Pour vous aider à trancher entre Linxea Vie et Zen, voici ce que disent les utilisateurs de ces contrats. Ces témoignages éclairent concrètement les atouts et limites de chaque solution.
Voici les principaux enseignements tirés des retours clients sur ces assurances vie.
Satisfaction globale : La pluralité des supports et frais maîtrisés séduisent généralement. La présence du Spirit 2 pour accéder aux SCPI est régulièrement citée comme un plus.
Diversité des options : Avec plus de 700 supports d'investissement, dont 150 fonds responsables, Linxea Zen séduit les amateurs de choix variés. Le Spirit 2 complète cette palette par des options adaptées aux projets à long terme.
Économies sur les frais : Les versements bénéficient de frais de gestion parmi les plus bas du marché, parfois sous les 0.6%. Un point décisif pour le rendement final, surtout avec l'euroflex qui permet des ajustements réguliers.
Fiabilité du service : Le courtier affiche une santé financière rassurante avec plus de 3 milliards d'euros d'actifs sous gestion. La collaboration avec des assureurs comme Apicil offre une garantie supplémentaire pour vos versements.
Au final, les retours soulignent l'impact des frais réduits et de la flexibilité des supports sur l'expérience utilisateur. Signalons que le Spirit 2 facilite notamment les arbitrages pour adapter sa stratégie à l'avenir.
L'offre globale reste bien perçue grâce à ses tarifs compétitifs. Mais certains hésitent à multiplier les contrats chez un même courtier.
A noter
vos versements sont en réalité hébergés chez des assureurs partenaires comme Generali, ce qui limite les risques.
Les utilisateurs vantent souvent la simplicité de la plateforme digitale et la réactivité du service client. La gestion des rachats partiels via l'euroflex semble aussi appréciée.
Il importe de bien saisir l'impact des frais annexes sur le rendement réel, surtout pour des horizons longs. Même minimes, ces prélèvements pèsent significativement sur l'avenir de votre épargne.
Avec une note moyenne de 4.4/5 sur ekomi et 4 étoiles sur Trustpilot, Linxea maintient une bonne réputation. Detective Banque lui accorde 4.2/5, mais l'échantillon reste limité.
Ces résultats confirment l'attrait pour les frais compétitifs et les options diversifiées, notamment via le Spirit 2 qui élargit les perspectives d'avenir.
✅ Faut-il acheter Linxea Vie ou Linxea Zen ?
Alors, Linxea Vie ou Linxea Zen ? Tout dépend de votre approche : préférez-vous piloter vos versements ou privilégier un fonds en euros avec garantie ?
Le Zen, développé avec Apicil, se distingue par ses options diversifiées (unités de compte, SCPI) tout en maintenant un rendement sécurisé. Pour l'avenir, soulignons que ces contrats permettent des arbitrages simplifiés et une garantie sur le long terme.
Votre courtier pourra préciser les modalités de versement et les options de rachat adaptées à votre situation. Quant au rendement global, il varie selon votre mix d'actifs - mais l'essentiel reste de concilier souplesse et sécurité pour bâtir sereinement votre projet.
+700 supports disponibles
📈 4,58 % Performance nette de frais de gestion 2024
+500 supports (ETF, Actions, SCPI ...)
📈 4,34 % Performance nette en 2024
Les autres comparatifs des contrats d'assurances-vie Linxea
Mathieu Barthélemy accompagne les créateurs d'entreprise dans leurs démarches juridiques, allant de la sélection du statut juridique à la gestion des obligations réglementaires, en fournissant des conseils pratiques et adaptés aux besoins de chaque entrepreneur.
