La néobanque luxembourgeoise Sogexia a été créée en 2010. Cette plateforme monétique présente dans 31 pays revendique plus de 270 000 clients à travers le monde. Vous pouvez ouvrir un compte en ligne en quelques minutes et vous accédez alors à la plupart des services d’une banque traditionnelle, quel que soit votre statut juridique. La société déclare d’ailleurs offrir un « compte pour tous ». Deux formules vous sont proposées par l’intermédiaire de leurs deux cartes de crédit : la carte Plastique et la carte Métal. Tous les professionnels peuvent intégrer Sogexia Business, mais est-ce intéressant pour tout le monde ? Essayons d’y voir plus clair.
Avis Sogexia Business : la banque en ligne pour tous
Descriptif :
Type de banque : En ligne
Carte bancaire : A partir de 14,90 euros
Virements : Réception payante 1,25%
Découvert : Non autorisé
Solution Cashback clé en main
Notre avis :
- Offre adaptée à tous les statuts juridiques ;
- compte gratuit ;
- services nombreux et innovants ;
- dépôt de capital rapide et facile ;
- service client compétent ;
- plafonds de paiement et de retrait élevés.
- ni espèces, ni TPE ;
- réception de virements payante ;
- la carte Plastique engendre beaucoup de frais annexes.
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Modifié le 07/12/21 à 13:48
Synthèse de notre avis sur Sogexia Business
Sogexia Business est une bonne solution pour tous les entrepreneurs : tous les statuts juridiques sont acceptés.
Deux cartes sont proposées, la carte Plastique engendre des frais non négligeables (3 € pour les retraits d’espèces, 2,95 % par opération en monnaie étrangère, etc.) et la carte Métal permet de profiter largement de l’offre Sogexia, mais avec un certain coût (70 € lors de l’émission, puis 10 € par mois).
Dans tous les cas, la réception de virements est facturée 1,25 %, alors que cette opération est généralement gratuite chez les concurrents.
Les moyens de paiement suivants ne sont pas acceptés : chèque, chèque de banque, Apple Pay et Android Pay.
Les moyens d’encaissement suivants ne sont pas acceptés : espèces et TPE.
Sogexia Business permet le dépôt de capital, peut éditer plusieurs cartes Mastercard par compte, offre l’accès au Sogexia Club avec sa carte Métal, édite des cartes professionnelles (pour créer par exemple des cartes cadeaux) et prend en charge le compte de paiement de ces cartes, et propose un service de cashback bien pensé.
Enfin, le service client est réactif et compétent.
C’est une banque intéressante, mais qui peut s’avérer onéreuse si vos mouvements sont nombreux, surtout avec sa carte Plastique.
Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés
Voici la liste des statuts juridiques acceptés par Sogexia Business :
| Statut juridique | Compte bancaire accepté par Sogexia Business |
|---|---|
| Indépendant / Auto-entrepreneur | Oui |
| EURL | Oui |
| SARL | Oui |
| SAS | Oui |
| SASU | Oui |
| Sociétés civiles (SCI, SCCV…) | Oui |
| Association | Oui |
C’est un des atouts de Sogexia Business : depuis n’importe quel pays de l’Espace Économique Européen, toutes les entreprises commerciales, associations et formes indépendantes peuvent ouvrir un compte, peu importe leur statut juridique.
Tarifs Sogexia Business
Voici un tableau récapitulatif des tarifs généraux de Sogexia Business (février 2020)
| Type de service | Tarifs |
|---|---|
| Frais mensuels | Gratuit |
| Réception de fonds par virement | 1,25 % |
| Envoi de fonds par virement | Gratuit |
| Réception et envoi de fonds d’un autre Compte Sogexia | Gratuit |
| Rechargement par carte de débit ou crédit | 2,5 % |
| Émission et remplacement de carte Plastique | 14,90 € |
| Émission et remplacement de carte Métal | 70 € |
| Frais de gestion mensuels appliqués à la carte Métal (appliqués à partir du septième mois après activation de la carte) | 10 € |
| Opération de retrait d’espèces par carte Plastique à un DAB | 3 € |
| Opération de retrait d’espèces par Carte Métal à un DAB | Gratuit |
| Paiements en euros (€) | Gratuit |
| Opération par carte en plastique en monnaie étrangère | 2,95 % |
| Opération par Carte Métal en monnaie étrangère | Gratuit |
Les autres frais à prévoir
Si votre compte est inactif neuf mois consécutifs, des frais d’inactivité vous seront facturés 3 € par mois, dans la limite des fonds disponibles. Si vous résiliez votre compte, ces frais vous seront également facturés les douze 12 mois suivant la clôture de votre compte.
| Type de service | Tarifs |
|---|---|
| Frais d’inactivité | 3 € par mois |
| Demande d’interrogation du solde à un distributeur automatique | 0,25 € |
| Opération par carte refusée | 0,25 € |
| Rappel du code PIN de la Carte | 1,50 € |
Les moyens de paiement proposés par Sogexia Business
Voici le tableau des moyens de paiement possibles chez Sogexia Business :
| Mode de paiement | Moyens de paiement proposés par Sogexia Business |
|---|---|
| CB (Mastercard) | Oui |
| Carte virtuelle | Oui |
| Chéquier | Non |
| Chèque de banque | Non |
| Apple Pay | Non |
| Google Pay | Non |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT ou non SEPA | Oui |
La société est à la pointe de la technologie et propose une large gamme de moyens de paiement sans-contact, grâce aux stickers NFC (near field communication) qui se fixent à l’arrière du téléphone, et grâce aux cartes SIM NFC ou encore à la technologie de paiement sans contact BLE (Bluetooth Low Energy). Pour autant, ni Apple Pay, ni Google Pay ne sont pris en charge.
Présentation des cartes bancaires
| Carte plastique | Carte métal | |
|---|---|---|
| Émission et remplacement de carte | 14,90 € | 70 € |
| Frais de gestion mensuels (septième mois après activation de la carte) | Gratuit | 10 € |
| Opération de retrait d’espèces à un DAB | 3 € | Gratuit |
| Opération en monnaie étrangère | 2,95 % | Gratuit |
| Assurance (déplacements, voyages, casse téléphone, achats en ligne, etc.) | Non | Bientôt |
| Plafond de paiement mensuel | 10 000 € | 30 000 € |
| Plafond de retrait mensuel | 1 000 € | 3 500 € |
Sogexia Club
La carte Métal permet d’accéder au Sogexia Club, un site qui offre jusqu’à 20 % de réductions dans plus de 800 grandes enseignes partenaires.
Les différents moyens d’encaissement
| Type d’encaissement | Proposé par Sogexia Business |
|---|---|
| Chèque | Bientôt |
| Espèces | Non |
| TPE (terminal de paiement) | Non |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT | Oui |
Comme la plupart des néobanques, Sogexia ne permet pas d’encaisser d’espèces.
Par chèque
Un compte Sogexia Pro pourra bientôt être approvisionné par chèque grâce à un simple envoi postal.
Par prélèvement
Il sera aussi possible prochainement de recevoir les prélèvements automatiques SEPA de vos créanciers.
Par carte
Enfin, approvisionnez votre compte depuis n’importe quel autre compte grâce à une carte Visa ou Mastercard.
Les services proposés par Sogexia Pro
Sogexia Pro offre différents services :
- le dépôt de capital ;
- une offre de cashback ;
- plusieurs cartes Mastercard ;
- un accès au Sogexia Club ;
- une catégorisation des opérations;
- une prise en charge intégrale du compte de paiement;
- des cartes de paiement professionnelles;
Dépôt de capital
Vous pouvez déposer votre capital 100 % en ligne en quelques minutes et recevez votre attestation de dépôt sous 24 h, que vous pourrez transmettre au greffe par la suite. Après immatriculation et envoi de la version finale des statuts et d’un extrait K-bis, votre capital est débloqué et votre compte activé.
Cashback
Sogexia offre une solution clé en main de cashback originale et efficace. Vous en profitez en tant qu’utilisateur avec 7 % de cashback en moyenne auprès de plus de 800 enseignes partenaires, et pouvez en faire profiter votre clientèle grâce à une plateforme de fidélisation gérée par Sogexia.
Plusieurs cartes Mastercard
Vous pouvez lier plusieurs cartes Mastercard à votre compte, pour vous ou vos collaborateurs. Les cartes ont des plafonds élevés, une acceptation internationale et peuvent être verrouillées ou déverrouillées en un clic à partir de votre interface.
Un accès au Sogexia Club
Vous pouvez obtenir jusqu’à 20 % de réductions dans plus de 800 enseignes partenaires : Auchan, Zalando, Amazon, voyages-sncf.com, SFR, Orange, etc. La remise est directement recréditées sur votre compte. Vous avez aussi accès à des codes promotionnels exclusifs.
Une catégorisation des opérations
L’application catégorise les opérations et les affiche sous forme de diagramme pour vous permettre d’avoir une visibilité intégrale sur votre argent : solde, entrées et sorties.
Une prise en charge intégrale du compte de paiement
Si vous souhaitez collecter et gérer des fonds de provenance interne (chèques cadeaux, paris sportifs, cartes prépayées, etc.) ou proposer à vos clients une solution de compte de paiement originale, Sogexia prend en charge les difficultés techniques, financières et législatives telles que :
- la collecte ;
- l’approvisionnement ;
- la gestion ;
- les interfaces API/web;
- la conformité légale;
- le reporting ;
- l’ensemble des prestations réglementaires ;
- la gestion des flux interbancaires.
Cartes de paiement professionnelles
Sogexia édite des cartes de débit et prépayées couplées aux services Sogexia ou fonctionnant en standalone. Ces cartes peuvent être nominatives ou non, acceptent 25 devises différentes, 3D Secure 2.0, le sans contact… Les cartes peuvent être produites sans minimum, personnalisées et être présentées sous forme de pack, coffret, envoi postal. C’est idéal pour les avances de frais, les cartes-cadeaux, pour payer des salariés sous-bancarisés ou des stagiaires, en remplacement des chèques de voyage, etc.
Ouvrir un compte pro : les démarches
Pour ouvrir un compte chez Sogexia, il suffit de se rendre sur le site et de cliquer sur le bouton « Ouvrir un compte ». L’ouverture, sans conditions de ressources, ni apport minimum, est conditionnée à l’envoi d’un justificatif d’identité du dirigeant et des actionnaires principaux, et des documents liés à votre entreprise (statuts juridiques, K-bis, inscription INSEE, etc.).
Comment changer de compte courant pour passer chez Sogexia Business ?
Pour passer chez Sogexia Business, il vous faudra effectuer vous-même vos démarches et envoyer votre nouveau RIB à vos créanciers.
Le support client
Sogexia promet de mettre le service client au cœur de son activité. Pour cela un centre d’aide en ligne est accessible 24 h/24 et 7 j/7, un support e-mail et téléphone est joignable du lundi au vendredi de 8 h à 18 h, sans menu téléphonique.
Sogexia : notre avis
Sogexia Banque vient d’obtenir l’agrément au Luxembourg en tant qu’établissement de paiement. Ce changement va engendrer de nombreuses modifications (3D Secure, RIB français, prélèvements automatiques, dépôt de chèques, augmentation des plafonds, etc.).
Le service est simple, transparent, mais assez cher malgré tout. La facturation des virements entrants, des retraits et des opérations en monnaie étrangère avec la carte Plastique peut être conséquente si vos transactions sont nombreuses. Il est intéressant de comparer l’offre avec Shine, Qonto ou AXA Banque Pro.
Enfin, si vous souhaitez encaisser vos clients à l’aide d’un TPE, il vous faudra passer par une autre banque, un mainteneur monétique ou une fintech comme Zettle, SumUp.
Cependant les points positifs sont nombreux : le service client est sérieux, les offres spécifiques d’accompagnement sont innovantes (cartes cadeaux, cashback, etc.) et la carte Métal offre de nombreux avantages.
Alors oui, Sogexia est une banque pour tous, mais peut-être qu’en fonction des caractéristiques de votre entreprise, certaines offres seront plus intéressantes.