Avis Revolut Business : la banque en ligne pour l’international

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La néobanque Revolut est née au Royaume-Uni en 2015. Elle vient de lancer un nouveau type de compte, Revolut Business, destiné aux entrepreneurs français. Il s’agit d’offrir un cadre spécialement dédié aux besoins des entreprises qui effectuent des transactions dans différents pays, y compris hors de la zone Euro. Le compte gratuit permet de tester les fonctionnalités et les avantages de cette nouvelle formule Business, qui vient compléter l’offre destinée aux freelances lancée l’an passé.

Descriptif :

Type de banque : En ligne
Carte bancaire : Incluse
Virements : De 5 à 1000 gratuits selon formule
Découvert : Non autorisé

28 devises différentes

Notre avis :
  • Une offre initiale gratuite permettant de tester les fonctionnalités
  • Service de virements internationaux rapide et efficace
  • Compte multi-devises
  • Taux de change interbancaire réel
  • Interfaces intuitives et conviviales
  • Nombreux statuts juridiques acceptés
  • Des tarifs peu rentables pour les entreprises qui n’effectuent pas de transactions à l’étranger.
  • Pas de paiement ou d’encaissement par chèque
  • Pas de découvert autorisé
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Par Anne Spicher Modifié le 29/07/21 à 20:11

Synthèse de notre avis sur Revolut Business

Revolut Business est une nouvelle offre destinée à répondre aux besoins des entreprises qui ont de nombreux clients à l’étranger. Le compte bénéficie des atouts de Revolut, une véritable banque, avec une licence bancaire, contrairement à d’autres néobanques. Parmi les points forts, il faut citer la facilité d’ouverture du compte, qui est opérationnel en moins de 24 heures.

Le compte Revolut Business est multi-devises et permet des transactions en Livre Sterling, en Euro et en Dollar, entre autres. Les frais sur les opérations hors zone SEPA sont peu élevés, les virements SEPA ou SWIFT sont gratuits, jusqu'à un certain nombre selon les formules. On aime la convivialité des interfaces, sur mobile ou tablette, qui permet une gestion intuitive et simple.

Revolut Business nous prépare par ailleurs des services de crédit et une autorisation de découvert. Affaire à suivre.

Qui peut ouvrir un compte pro Revolut Business : les statuts juridiques acceptés

Le compte Revolut Business est ouvert à de nombreux statuts juridiques, y compris aux associations, ce qui est plutôt rare chez les néobanques.

Statut juridique Compte bancaire accepté par Revolut Business
Indépendant / Auto-entrepreneur oui
EURL oui
SARL oui
SAS oui
SASU oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) oui
Association oui

De manière générale, Revolut vise les auto-entrepreneurs, les artisans, les commerçants, les SCI, les bailleurs, les professions libérales et médicales, ainsi que différents types de sociétés. Il en va de même pour le compte Revolut Business, qui intègre en plus une dimension internationale marquée. Néanmoins, certains statuts ne sont pas acceptés : il s’agit principalement des organisations et œuvres de bienfaisance, ainsi que des entreprises du secteur public.

Les tarifs

Revolut Business propose deux grands ensembles d’offres :

  • Pour les indépendants et les freelances 
  • Pour les sociétés

L’offre gratuite permet de tester le compte courant et d’en apprécier les avantages. Par la suite, il nous semble indispensable de passer à une offre Professionnal, Ultimate, Développement ou Croissance, afin de disposer de davantage de fonctionnalités et plus de services inclus.

Les deux tableaux ci-dessous vous permettent d’avoir une vue synthétique des différentes offres proposées par Revolut Business.

Tarifs pour les micro-entreprises (indépendants et freelances)

Offre « free » Offre « Professionnal » Offre « Ultimate »
Prix mensuel 0 euro 7 euros/mois 25 euros/mois
Banque en ligne Oui Oui Oui
Nombre d’accès au compte / utilisateurs (5€ par ajout de collaborateur au-delà du quota gratuit) 2 10 30
Cartes bancaire Carte MasterCard prépayée
2 cartes par membre
Carte MasterCard prépayée
2 cartes par membre
Carte MasterCard prépayée
2 cartes par membre
Cartes en métal non 1 2
Frais de tenue de compte inclus inclus inclus
Support prioritaire 24 h/24, 7 j/7 non oui oui
Paiements locaux gratuits (0,20€ au-delà du quota gratuit) gratuits
Puis 0,20€/virement
100 gratuits
Puis 0,20€/virement
100 gratuits
Puis 0,20€/virement
Frais de conversion de devise (0.4% au-delà du quota gratuit) : quota gratuit 0

5000 10 000
Paiements internationaux gratuits (3€ au-delà du quota gratuit) 0 10 50
Transfert sur un autre compte Revolut Gratuit Gratuit Gratuit
Détention et change dans 28 devises Oui Oui Oui

Tarifs pour les sociétés (SAS, SARL, EURL, SASU)

Offre « Développement » Offre « Croissance »
Prix mensuel 25 euros/mois 100 euros/mois
Banque en ligne oui oui
Nombre d’accès au compte / utilisateurs (5€ par ajout de collaborateur au-delà du quota gratuit) 10 30
Cartes bancaire 2 par collaborateur 2 par collaborateur
Cartes en métal 1 2
Frais de tenue de compte inclus inclus
Support prioritaire 24 h/24, 7 j/7 oui oui
Paiements locaux gratuits (0,20€ au-delà du quota gratuit) 100 1000
Frais de conversion de devise (0.4% au-delà du quota gratuit) 10 000 50 000
Paiements internationaux gratuits (3€ au-delà du quota gratuit) 10 50
Gestion des notes de frais oui oui
Transfert sur un autre compte Revolut Gratuit Gratuit
Détention et change dans 28 devises Oui Oui

A noter : Revolut Business propose aussi une offre dédiée aux grandes entreprises, qui est entièrement personnalisable et qui est déterminée après contact avec le service client. Les tarifs en sont sur mesure et négociés avec le client.

Les autres frais divers

Revolut se distingue par ses frais divers très faibles, et c’est là encore un atout de la néobanque et du compte Revolut Business. Ce qui revient généralement cher chez la concurrence, ce sont les transactions à l’étranger, qu’il s’agisse de mettre en place un virement SWIFT, de retirer de l’argent en devises à un distributeur, ou de recevoir des paiements depuis l’étranger.

Sur ces différents points, l’offre Revolut Business se distingue : les frais de change et ceux des transactions en devises étrangères sont faibles, parmi les plus raisonnables du marché.

Ainsi, Revolut applique le taux de change officiel interbancaire pour les paiements dans 28 devises différentes. Les dépenses engagées à l’étranger avec paiement par carte Revolut Business ne génèrent aucuns frais additionnels.

Il vous faudra uniquement ajouter des frais de 2 % en cas de retrait de devises à un distributeur automatique à l’étranger. Le taux de change qui s’applique demeure cependant le taux officiel interbancaire.

Les moyens de paiement

Le tableau suivant présente de manière synthétique les différents moyens de paiement offerts aux titulaires d’un compte Resolut Business :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par Revolut
Carte bancaire Oui (Mastercard)
Chéquier Non
Chèque de banque Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT (non SEPA) Oui (28 devises)

Comme on peut le voir, c’est la variété des devises étrangères proposées qui fait la force de Revolut Business par rapport à ses concurrents. On apprécie aussi la carte bancaire qui permet des frais limités en cas de dépenses à l’étranger.

Présentation des cartes bancaires

Le compte Revolut Business permet de disposer de plusieurs cartes professionnelles. Pour le nombre autorisé avec les différents types de contrats, vous pouvez vous référer aux tableaux ci-dessus.

Les cartes Mastercard Revolut Business permettent d’effectuer des dépenses dans 150 devises différentes, avec application du taux de change interbancaire réel. Elles vous aident à garder le contrôle des dépenses de votre entreprise en utilisant à la fois des cartes physiques et des cartes virtuelles, le tout répertorié dans l’application qui offre la possibilité de suivre les opérations effectuées par les membres de vos équipes. Les cartes Business prépayées sont idéales pour un tel suivi, dans la mesure où vous pouvez définir un budget dédié à une équipe, un collaborateur ou un projet.

L’application reliée aux cartes permet d’automatiser certaines dépenses et d’importer les reçus qui sont ainsi aisément numérisés. La gestion, depuis une interface unique, est largement facilitée, en particulier en ce qui concerne les abonnements.

Parmi les cartes physiques proposées par Revolut Business, il faut mentionner les cartes métalliques, en acier inoxydable. Il s’agit d’un objet de prestige, choisi par Revolut pour son toucher et son design unique. Ces cartes sont accessibles aux clients qui ont souscrit un abonnement Croissance, Développement ou Entreprise : le nombre en est échelonné entre 1 à 5 cartes par compte. L’abonnement professionnel des travailleurs indépendants donne droit, quant à lui, à une carte gratuite. Ils peuvent acheter en plus une carte métallique.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

Revolut Business vous permet d’effectuer des virements dans l’espace SEPA, en Euros, mais aussi à l’international, dans d’autres devises. On parle alors de virement SWIFT, pour Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Vous pouvez grâce à ce système pratiqué par Revolut Business envoyer de l’argent d’une banque à une autre, partout dans le monde et dans de nombreuses devises différentes. Revolut vous propose des virements en 28 devises étrangères. Contrairement aux virements d’autres banques, il n’y a pas de frais additionnels, votre argent est traité au taux de change interbancaire en vigueur.

Les différents moyens d'encaissement

Revolut business vous propose différents moyens d’encaissement pour recevoir les paiements de vos clients :

Type d’encaissement Proposé par Revolut
Chèque Non
Espèces Non
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Comme on peut le voir dans le tableau, Revolut Business est résolument axée sur les paiements en ligne. Il n’est donc pas possible de se faire payer en espèces, comme c’est d’ailleurs le cas dans la plupart des néobanques. Ceux qui ont absolument besoin de ce moyen d’encaissement devront conserver un autre compte, puis effectuer un virement vers Revolut Business.

De même, Revolut Business ne traite pas les paiements par chèques. Si vous devez impérativement encaisser des chèques, il vous faudra conserver en parallèle un compte bancaire classique.

Les services proposés par Revolut

Votre compte Revolut Business vous donne accès à un ensemble de services pensés pour les entreprises et que nous allons détailler ci-dessous.

Le compte multi devises

Chez Revolut Business, vous disposez d’un compte multi devises. Vous pouvez effectuer des paiements et vous faire payer dans 28 devises différentes, et cela sans frais additionnels. C’est idéal pour les entreprises qui doivent effectuer des transactions internationales. Dans tous les cas, le taux de change appliqué est le taux officiel interbancaire.

L’app mobile

La gestion du compte Revolut Business s’effectue par le biais d’une application spécifique, conçue pour les mobiles et les tablettes. Il est aussi possible d’utiliser l’interface Web depuis un PC de bureau.

L’API ouverte

L’API Revolut Business est destinée à vous aider à automatiser la plupart des tâches liées à la gestion de votre entreprise. De cette manière, vous dégagez du temps pour vous concentrer sur le cœur de votre métier.

Open API pour les entreprises permet :

  • Les paiements commerciaux internationaux
  • Le versement des salaires pour les salariés
  • La surveillance et le suivi des transactions
  • Les paiements pour vos fournisseurs.

L’API ouverte compte parmi les fonctionnalités avancées, à réserver aux utilisateurs confirmés de Revolut Business. Elle vous permet d’agir sur l’interface de programmation d’application ou API de manière à l’intégrer à vos propres logiciels et applications.

Les paiements en ligne

Revolut Business facilite vos paiements en ligne grâce à l’envoi et la réception d’argent dans différentes devises. Vous pouvez échanger et transférer de l’argent sans souffrir de frais de change importants ou d’autres frais de transactions. Les virements à l’étranger s’effectuent de la même manière que les virements locaux, grâce à la mise à disposition d’un compte bancaire multi devises.

Pour les paiements récurrents, vous pouvez choisir de les automatiser et de les réaliser en ligne très facilement, grâce aux fonctionnalités de votre compte Revolut Business. Vous évitez ainsi les paiements en retard ou les oublis. Vous pouvez configurer aussi bien les virements répétitifs que les prélèvements automatiques, ce qui vous permet de payer facilement vos abonnements.

Une fonctionnalité très appréciée pour les paiements en ligne : la possibilité d’avertir vos correspondants lorsque vous effectuez un paiement. Ils savent ainsi qu’ils vont recevoir l’argent rapidement.

La fonctionnalité Connect

La fonctionnalité Connect permet aux utilisateurs d’un compte Revolut Business d’intégrer des logiciels tiers, comme des logiciels comptables. Il s’agit donc d’une fonctionnalité bien pratique pour les entreprises.

La synchronisation avec des plateformes externes comprend entre autres :

  • Sage ;
  • FreshBooks ;
  • Xero ;
  • Quickbooks ;
  • FreeAgent ;
  • Zoho ;
  • ClearBookds ;
  • Kashflow ;
  • Slack.

Le contrôle des paiements récurrents

Revolut Business est doté d’une fonctionnalité que vous connaissez peut-être déjà si vous êtes un utilisateur de PayPal. Il s’agit d’une fonction qui permet de savoir combien on dépense en totalité sur une période donnée, mais aussi de vérifier régulièrement qu’on ne continue pas de payer pour un service dont on pensait s’être désabonné. Comme on le sait, de nombreux prélèvements réguliers ne sont pas toujours arrêtés par les prestataires, même lorsqu’on leur en a fait la demande en bonne et due forme. C’est donc dans ce genre de situations que la fonction de contrôle des paiements récurrents se révèle très utile.

Les remises

Les titulaires d’un compte Revolut Business peuvent profiter de réductions et avantages sur des services partenaires. Ces remises, ainsi que les services concernés, peuvent varier. A titre d’exemple, voici quelques remises offertes par Revolut Business :

  • 20 % de réduction sur les bibliothèques de photos Alamy
  • 20 % de réduction sur le logiciel de gestion des tâches de Monday.com
  • 100 Dollars de remise sur le service de messagerie Slack
  • 40 % sur le logiciel de gestion de service client Customerly

Comme on peut s’en rendre aisément compte, il s’agit de réductions sur des services qui intéressent les entreprises, en particulier pour leur activité en ligne.

Services à venir

  • Gestion des salaires
  • Services de financement
  • Service d’acceptation des paiements par carte.

Ouvrir un compte pro Revolut : quelles démarches ?

Comme dans la plupart des néobanques, l’inscription se fait en ligne et il est très facile d’ouvrir un compte Revolut Business. Les procédures sont similaires pour les freelances et les entreprises ouvertes sous un autre statut juridique.

L’originalité de Revolut Business réside dans la procédure de vérification de l’identité. Ainsi, après avoir envoyé vos documents nécessaires à l’ouverture du compte, vous participerez à une vérification par visioconférence, ce qui permettra de valider votre compte pro.

Cette procédure permet à Revolut Business de coiffer ses concurrents au poteau en termes de rapidité et de simplicité. Vous pourrez après l’appel vidéo déposer de l’argent sur le compte, ce qui entraînera l’envoi de votre carte bancaire.

A l’heure actuelle, les pages d’inscription sont encore majoritairement en anglais, mais Revolut Business est en train de résoudre le problème, de manière à ouvrir ses services à une clientèle plus large.

Quels sont les délais ? Environ 24 heures pour l’ouverture du compte, et 15 jours pour la fabrication et l’envoi de la Mastercard.

Le support client Revolut

Revolut Business propose une page d’aide très développée, claire, avec des rubriques informatives qui ambitionnent de répondre à la plupart des problèmes courants. Il est également possible de prendre contact avec la communauté, pour interroger les utilisateurs expérimentés et échanger sur les services de Revolut.

Après avoir consulté cette FAQ, si vous n’avez pas trouvé la réponse à vos questions, vous pouvez contacter le support client par courriel ou par téléphone.

Un support prioritaire 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24 est disponible pour les comptes payants.

Revolut business : notre avis

Revolut Business présente de nombreux avantages pour les entreprises, en particulier celles qui ont à effectuer des transactions financières avec l’étranger. C’est dans ce contexte que les différents contrats vous permettent des économies appréciables sur les frais de change. De même, les virements hors zone SEPA constituent l’un des points forts de cette gamme d’offres de la néobanque Revolut.

On peut déplorer que Revolut Business ne permette pas la souscription d’un crédit et que les comptes n’offrent pas la possibilité d’un découvert autorisé. Pour autant, la néobanque lance régulièrement de nouveaux services et se révèle à l’écoute des besoins de ses clients. La situation est donc évolutive.

Les principaux points forts sont la rapidité des transactions, l’absence de frais de change, et un système de paiements en ligne simple et convivial, que l’on peut personnaliser en programmant des paiements automatiques.

Anne Spicher