Avis Prismea : la filiale en ligne du Crédit du Nord

4.2/5

Prismea est une banque en ligne affiliée au Crédit du Nord. Elle bénéficie d’un réseau de 840 agences sur le territoire français : les services bancaires tels que le financement peuvent donc être discutés avec un conseiller.

C’est le point fort de Prismea : associer des solutions technologiques à l’expertise d’agents de terrain.

Prismea affiche une offre tarifaire simple : trois formules sans coûts cachés, ni engagement, qui permettent de satisfaire tous les professionnels.

Descriptif :

Type de banque : En ligne
Carte bancaire : Incluse
Virements : De 10 à 300 gratuits selon abonnement
Découvert : Non autorisé

Possibilité de Multi-comptes

Notre avis :
  • IBAN français ;
  • un grand réseau d’agences ;
  • des tarifs compétitifs.
  • ni chèques, ni espèces (sauf en retrait) ;
  • nombre de virements limité.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 29/07/21 à 20:25

Synthèse de notre avis sur Prismea

Prismea est une filiale du Crédit du Nord : elle bénéficie d'un réseau d'agences et de conseillers. Elle accepte quasiment tous les statuts juridiques, à l'exception des associations.

Avec trois formules à 9 €, 29 € et 75 €, elle offre des solutions à tous les entrepreneurs.

Prismea se concentre sur les solutions modernes de paiement instantané, au détriment de moyens de paiement et d'encaissement jugés obsolètes (espèces, chèques…).

Pour les virements SWIFT qu'elle ne prend pas en charge, la banque en ligne conseille d'ouvrir un compte chez Wise qui vous proposera les taux parmi les plus compétitifs.

Prismea ne fournit qu'un modèle de carte, une Mastercard internationale à débit immédiat. Celle-ci ne contient pas d'assurances afin de garantir une cotisation la plus basse possible.

Différentes solutions sont utilisables via l'application disponible sur mobile : gestion en ligne, multicomptes, agrégation de comptes, alertes et notifications ou encore l'option multirôle.

Enfin, pour une solution monétique, vous devrez passer par une fintech (Zettle, SumUp…)

C'est une offre tournée vers l'avenir et compétitive. Si vous avez besoin d'encaisser des chèques et des espèces, et peut-être de bénéficier de solutions d'assurances, vous pouvez garder votre ancien compte, et en ouvrir un chez Prismea pour réaliser des économies sur les frais bancaires.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

Presque toutes les entreprises peuvent ouvrir un compte chez Prismea, quels que soient leurs statuts juridiques :

Statut juridique Compte bancaire accepté par Prismea
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Non

L'association ne fait pas partie des statuts juridiques acceptés par Prismea, mais la banque en ligne invite ses potentiels clients à la contacter afin de vérifier la possibilité de demande d'ouverture de compte.

Tarifs Prismea

Primea présente trois forfaits différents que vous pouvez faire évoluer en fonction des résultats de votre entreprise :

  Starter Performance Premium
Tarif mensuel HT 9 € 29 € 75 €
Compte de paiement 1 1 1
Mastercard 1 2 4
Cartes virtuelles 1 2 4
Retraits aux DAB 2 4 8
Profils d’accès 1 5 5
Virements SEPA à l’émission inclus 10 50 300
Offre multicomptes Non 1 compte supplémentaire 5 comptes supplémentaires

Comme la plupart des banques en ligne, Prismea ne facture pas de commission de mouvement.

Forfaits Prismea

Les autres frais à prévoir

Les virements supplémentaires sont facturés 0,40 €, 0,20 € ou 0,10 € selon votre abonnement.

Les frais de chaque retrait s'élèvent à 1 € au-delà de votre forfait (2 pour le forfait Starter, 4 pour le forfait Performance, 8 pour forfait Premium).

Les moyens de paiement proposés par Prismea

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par Prismea
CB (MasterCard) Oui
Carte virtuelle Oui
Chéquier Non
Chèque de banque Non
Apple Pay Non
Google Pay Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Non

Prismea ne traite pas les virements SWIFT, mais propose un partenariat avec Wise. Wise est une fintech qui applique un taux de change le plus bas possible grâce à un traitement en temps réel.

Présentation des cartes bancaires

L'offre de Prismea contient un seul modèle de carte : une Mastercard internationale à débit immédiat.

Grâce à elle, vous pouvez payer en euros gratuitement, puis les frais de retrait s'élèvent à 1 € au-delà de votre forfait (Starter : 2, Performance : 4, Premium : 8).

Vous définissez vos plafonds :

  • retrait mensuel maximal : 125 € par semaine et 500 € par mois (pour l'ensemble des cartes) ;
  • paiement mensuel : entre 0 et 20 000 €.

Paiement par virement bancaire

En fonction de votre abonnement, vous n'avez pas droit au même nombre de virements gratuits :

  • Starter : 10
  • Performance : 50
  • Premium : 300

Au-delà, chaque virement est facturé 0,40 €, 0,20 € ou 0,10 € selon l'abonnement que vous aurez choisi.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

Pour effectuer des virements vers l'international, Prismea a mis en place une passerelle vers Wise. Vous pouvez ainsi bénéficier de taux de change très bas.

Les différents moyens d'encaissement

Type d’encaissement Proposé par Prismea
Chèque Bientôt
Espèces Non
TPE (terminal de paiement) Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Par chèque

Le site de Prismea annonce vouloir autoriser le dépôt de chèques prochainement.

Par virement

La réception de virements SEPA est gratuite.

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

Créez un compte sur le site Wise et inscrivez vos coordonnées bancaires Prismea. Vous pourrez alors recevoir des virements dans les devises suivantes :

  • dollars australiens ;
  • livres sterling ;
  • euros ;
  • forints hongrois ;
  • dollars néo-zélandais ;
  • złoty polonais ;
  • leu roumain ;
  • dollars singapouriens ;
  • lires turques ;
  • dollars américains.

Via un terminal de paiement

Prismea n'offre pas de solution monétique. Mais vous pouvez vous diriger vers les fintechs qui proposent des solutions très efficaces et compétitives comme Zettle ou SumUp.

Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Prismea privilégie les moyens de paiement digitaux, il n'est pas possible de déposer des espèces sur votre compte bancaire.

Les services proposés par Prismea

La banque en ligne Prismea propose différents services grâce à son application :

  • gestion en ligne : trésorerie en temps réel, commande de cartes, gestion des multicomptes ;
  • multicomptes : création de sous-comptes (IBAN dédiés) ;
  • agrégation de comptes : ajoutez vos comptes professionnels domiciliés dans d'autres banques ;
  • alertes et notifications;
  • option multirôle : définissez accès à vos comptes : coadministrateur, collaborateur et comptable.
Attention
L'application Prismea nécessite un smartphone, aucune solution n'est disponible sur ordinateur à l'heure actuelle.

Application Prismea

Un crédit à court terme (solution de financement disponible sous 48 heures) et une solution de catégorisation (entrées et sorties classées grâce à une catégorisation propre à votre secteur d’activité) sont à l'étude et bientôt disponibles.

Ouvrir un compte pro : les démarches

Le compte Prismea s'adresse aux :

  • personnes morales, immatriculées, dont le siège social est en France, et les représentants légaux résident dans un État membre de l’UE ou l'EEE ;
  • personnes physiques immatriculées et résidentes en France.

Voici la liste des informations à fournir :

  • prénom, nom, adresse e-mail ;
  • mot de passe ;
  • numéro de téléphone ;
  • informations relatives à l’identification de l’entreprise ;
  • informations relatives à l’identification du représentant ;
  • date et ville de naissance, nationalité et déclaration de résidence fiscale.

Il faut ensuite compléter son profil en fournissant les informations du représentant :

  • adresse personnelle ;
  • justificatif de domicile ;
  • K-bis ou SIRENE ;
  • bénéficiaire effectif de l’entreprise (genre, nom, prénom, date et ville de naissance, nationalité, pièce d’identité, justificatif de domicile, résidence fiscale).

Enfin, vous devrez effectuer un premier virement en provenance d’un compte ouvert à votre nom.

Comment changer de compte courant pour passer chez Prismea ?

Prismea ne propose pas de solution dédiée à la mobilité bancaire. Si vous désirez changer pour Prismea, vous devrez faire parvenir vous-même votre nouveau RIB à vos fournisseurs, clients et créanciers.

Le support client

Vous pouvez appeler de 8 h 30 à 20 h du lundi au vendredi, et de 13 h à 16 h le samedi. Les conseillers qui vous répondent sont présentés comme des experts par Prismea.

Vous pouvez aussi les contacter par e-mail, ils répondront à vos messages durant cette plage horaire.

Prismea : notre avis

Prismea cible particulièrement les TPE et PME, et son offre est alléchante. Ses tarifs sont calibrés et compétitifs, et l'application est intuitive et efficace.

Certaines possibilités offertes par les banques classiques peuvent manquer (Dépôt d'espèces et de chèques, chéquier, solution monétique, assurances, etc.), et il faut ouvrir un compte Wise pour pouvoir échanger des virements hors zone SEPA.

Cependant, rien ne vous empêche de faire de votre compte Prismea un compte secondaire, dédié aux virements bancaires, prélèvements et retraits : vous paierez moins de frais bancaires et aurez accès à tous les services d'une banque grâce à vos deux comptes.

Vous pouvez aussi comparer cette banque en ligne avec Boursorama et N26 ou avec des néobanques comme Qonto ou Bunq.

Prismea n'est pas simplement une filiale du Crédit du Nord, c'est aussi un autre esprit !

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.