Avis N26 Business

4/5

N26 est une jeune banque allemande fondée en 2013. Elle se développe en France en tant que banque en ligne et sous le nom de N26 Business. Étant dédiée uniquement aux microentreprises, elle est aussi appelée N26 autoentrepreneurs. Elle propose divers services, notamment l’ouverture d’un compte gratuit et sans condition pour les petites structures. Populaire pour ses avantages et notamment son cashback, l’ouverture de compte se fait en ligne, de façon rapide.

Descriptif :

Type de banque : en ligne
Carte bancaire : gratuite
Virements : 20 / mois
Découvert : non autorisé

Cashback Mastercard

Notre avis :
  • Ouverture de compte facile en ligne
  • Offre gratuite compétitive
  • Aucun frais supplémentaire
  • de 0,1 à 0,5% de Cashback
  • Frais variables faibles
  • IBAN allemand
  • Ne s’adresse qu’aux auto-entrepreneurs
Logo N26
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Nathaly Baldo
Par Nathaly Baldo Modifié le 08/09/21 à 12:01

L’offre N26 Business en bref

L’offre N26 Business est exclusivement dédiée aux autoentrepreneurs, quel que soit leur domaine d’exercice. La banque allemande permet donc l’ouverture d’un compte bancaire professionnel directement en ligne et sans condition. Elle décline ses offres en plusieurs options différentes en fonction des besoins des clients. Le compte basic N26 Business est totalement gratuit, c’est-à-dire sans commission de mouvement, sans abonnement mensuel ni autres frais cachés. Cela fait d’elle la banque la moins chère pour les comptes professionnels.

Avec l’offre basique gratuite, vous avez droit à :

  • 0,1 % de cashback ;
  • La CB (juste un supplémentent de 10€ qui correspondent aux frais d'envoi) ;
  • L’accès au service client par chat ou e-mail.

Vous avez besoin de services supplémentaires ? N26 vous propose d’autres formules plus adaptées en fonction de ce qui est nécessaire pour vous. Vous disposez ainsi de 3 comptes en plus du basic :

  • Le Business Smart ;
  • Le Business You ;
  • Le Business Metal.

Qui peut ouvrir un compte N26 Business : les statuts juridiques acceptés

Voici un récapitulatif des statuts juridiques pouvant prétendre aux services N26 Business :

Statut juridique

Compte bancaire accepté par N26

Micro-entrepreneur (autoentrepreneur) Oui
EURL Non
SARL Non
SAS Non
SASU Non
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Non
Association Non

Les tarifs N26 Business

Le compte N26 Business Basic est totalement gratuit. Cependant, si vous souhaitez des garanties plus poussées, d’autres offres sont à votre disposition, avec un tarif mensuel tout à fait raisonnable.

Type de compte N26 Business

Tarif mensuel

N26 Business Basic 0 euro
N26 Business Smart 4,90 euros
N26 Business You 9,90 euros
N26 Business Metal 16,90 euros

Tarifs N26 Business : comparatif des offres

Voici un comparatif des options offertes par les 4 comptes N26 Business :

N26 Business STANDARD

Carte N26 Standard

N26 Business SMART

N26 Cards Mastercard Business Raven Fr

N26 Business YOU

N26 Cards Mastercard Business Teal Fr

N26 Business METALN26 Cards Mastercard Metal Charcoalblack
Prix mensuel 0 euro 4,90 euros 9,90 euros 16,90 euros
Période d’engagement - - 12 mois 12 mois
Cashback 0,1% 0,1% 0,1% 0,5%
Banque en ligne Oui Oui Oui Oui
Support client Par chat et email Par chat et email Par chat et email Par chat, email et téléphone
Frais de tenue de compte - - - -
Carte bancaire Incluse Incluse Incluse Incluse
Carte supplémentaire En option En option En option En option
Paiements sans frais Inclus Inclus Inclus Inclus
Paiements en devises Inclus dans toutes les devises Inclus dans toutes les devises Inclus dans toutes les devises Inclus dans toutes les devises
Nombre de retraits gratuits par mois 3 5 5 8
Plafond de retrait en DAB en zone euro 3 si compte non principal et 5 si compte principal 3 si compte non principal et 5 si compte principal 3 si compte non principal et 5 si compte principal 8 dans tous les cas
Plafond de paiement Illimité Illimité Illimité Illimité
Virements et prélèvements SEPA Illimités Illimités Illimités Illimités
Apple Pay et Google Pay Oui Oui Oui Oui
Chéquier Non Non Non Non
IBAN français Non Non Non Non
Découvert autorisé Non Non Non Non
Assurance voyage Non Non Oui Oui
Assurance du quotidien Non Non Oui Oui
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Les autres frais à prévoir avec les comptes N26 Business

Il peut arriver que d’autres frais soient en sus en fonction des cas et options choisis.

Frais sur les dépôts

Si le solde excède 50 000 euros, 0,5 % seront prélevés sur les sommes excédant ce plafond.

Carte bancaire

Carte bancaire physique à hauteur de 10 euros sauf pour les clients d’une offre premium. Chaque carte bancaire Mastercard world supplémentaire est facturée 10 euros/an.

Toute demande de carte bancaire Mastercard de remplacement sera facturée 10 euros pour les comptes basic, Smart et You et 45 euros pour le compte Metal.

La livraison express d’une carte de remplacement est facturée entre 25 et 30 euros pour les cartes classiques, Smart et You et 65 euros pour une N26 Metal.

Retraits

Tout retrait supplémentaire au-delà de la limite des retraits gratuits en DAB ou GAB sera facturé à hauteur de 2 euros/retrait.

En cas de retrait dans d’autres devises aux DAB ou GAB, 1,7 % vous seront prélevés pour les comptes N26 Business basic et Business Smart.

Alimentation du compte

En utilisant les dépôts via Stripe à hauteur de 20 euros minimum et 150 euros maximum, 3 % de frais de commission seront prélevés avec un plafond à 450 euros mensuels.

Besoin d’une avance de fonds d’urgence ? Ce service est facturé 130 euros par prestation.

Rejet d’un prélèvement

En cas d’un prélèvement rejeté faute de fonds insuffisants, une pénalité de 3 euros sera retenue.

Frais divers

Toute demande de recherche est facturée 15 euros en dehors des frais éventuels pouvant être demandés par l’agence de crédit. Les renseignements bancaires sont également facturés 25 euros.

Les moyens de paiement proposés par N26 Business

Plusieurs moyens de paiement sont proposés par la banque en ligne N26 Business. Voici lesquels :

Mode de paiement

Moyens de paiement proposé par N26

Carte bancaire Oui
Chéquier Non
Chèque de banque Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Non
Apple Pay Oui
Google Pay Oui

La majorité des néo-banques ne propose pas de chéquier. Cela n’est pas un frein puisque rares sont les entreprises payant encore par ce moyen-là.

Bon à savoir
certains services administratifs, comme l’URSSAF, exigent un IBAN français. Mais la banque N26 Business n’en propose pas encore. Cela peut être inconfortable pour les paiements par virement, cependant les paiements par CB restent tout à fait possibles auprès de ce type d’organismes.

Les différents moyens d’encaissement

Voici les types d’encaissements possibles avec la banque N26.

Type d’encaissement Proposé par N26
Chèque Non
Espèces Non
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement en devises étrangères Oui

Les services proposés par N26 Business

Pour votre confort, N26 Business vous propose aussi de nombreux autres services auxquels vous pouvez opter en fonction du compte choisi. Voici lesquels.

Le Cashback

Pour tous paiements par carte bancaire N26 Business, vous recevez 0,1 % de la somme sur votre compte Basic, Smart et You et 0,5 % pour le compte Metal. Le total des sommes est versé une fois par mois sur votre compte.

La protection des dépôts jusqu’à 100 000 euros

Afin de protéger votre argent de la meilleure façon qu’il soit et afin d’être en conformité avec la licence bancaire détenue par N26 Business, le Fonds de Protection des Dépôts allemand protège vos dépôts jusqu’à 100 000 euros lorsqu’ils sont détenus auprès des États membres de l’UE.

Création de sous-comptes personnalisés pour mieux gérer son budget

Afin de mieux votre budget vous pouvez créer jusqu’à 10 sous-comptes et les personnaliser.

Création de hashtags pour les transactions

Suivre vos dépenses quotidiennes devient un jeu d’enfant avec la banque N26 Business. En effet, vous pouvez utiliser des hashtags proposés par défaut par N26 ou créer vos propres hashtags personnels.

Les garanties d’assistance et d’assurance

De nombreuses assurances sont comprises dans votre compte N26 Business. Bien sûr, en fonction de l’option choisie, vous avez alors accès à des prestations plus importantes.

Pour vos voyages, en ayant souscrit à une offre You ou Metal, vous avez donc droit à une couverture médicale en cas d’urgence et d’une couverture en cas d’accident lors de vos séjours personnels à la montagne. Votre voyage est annulé ? Vous pouvez vous voir verser jusqu’à 10 000 euros. Étant donné la période mouvementée due du Covid-19, une couverture pandémie est aussi à votre disposition en cas d’urgence médicale à l’étranger ou si vous devez annuler ou interrompre votre séjour pour cause de Coronavirus.

Bon à savoir
Vous bénéficiez d’une indemnisation pouvant atteindre 500 euros si votre vol est retardé de plus de 4 h. Pour tout retard de bagage de plus de 12 heures, vous pouvez prétendre à une indemnisation supplémentaire de maximum 500 euros, pouvant être rallongée à 2 000 euros si votre bagage est perdu.

Au quotidien, pour les comptes You et Metal, vous disposez également de l’assurance mobilité à hauteur de 20 000 euros, vous permettant de vous couvrir en cas de dommage lors d’un trajet (en voiture, trottinette ou vélo).

Pour les détenteurs d’un compte Metal, vous disposez également de l’assurance location de voiture avec une couverture jusqu’à 20 000 euros en cas de dommages si vous louez une voiture à l’étranger ainsi que de l’assurance téléphone pour un montant maximum de 1 000 euros de couverture pour dommage ou vol de votre smartphone.

Concernant l’assistance, N26 Business étant une banque en ligne, le service client doit être accessible facilement dès que vous en avez besoin. C’est pourquoi tous les comptes peuvent accéder à l’assistance par Chat ou Livechat en français, disponible 24h/24. Vous bénéficiez aussi d’un service téléphonique accessible 7j/7 et une ligne est dédiée aux comptes Metal.

Les notifications après chaque transaction

Une notification Push vous est envoyée pour chaque virement, service ou paiement en ligne. Il vous suffit d’activer les notifications sur votre smartphone.

Accès aux offres prémium pour développer votre activité

Avec le compte N26 Business Metal, vous bénéficiez d’offres et de garanties exclusives. Mais vous avez étalement accès à des avantages intéressants pour faire fructifier votre entreprise. En effet, des offres négociées avec des partenaires N26 sont pensées pour vous dans le but de faire prospérer votre activité.

Le livechat

Il s’agit du moyen le plus fiable et rapide pour obtenir une réponse à vos problèmes. En effet, disponible du lundi au dimanche, de 7 h 00 à 23 h 00, il suffit de vous connecter afin de décrire votre problème. Vous verrez votre rang d’attente dans la file. Il est conseillé d’avoir sa N26 Mastercard à portée de main.

Le MoneyBeam

Ce service vous permet l’envoi ou la réception d’argent avec vos contacts N26 en temps réel, sans avoir besoin de saisir les coordonnées bancaires et dans la limite de 1 000 euros mensuels.

Comment ouvrir un compte pro chez N26 ?

En quelques minutes et directement en ligne, il vous est possible d’ouvrir un compte N26 pro.

Inscrivez-vous en renseignant vos informations personnelles et choisissez le type de compte auquel vous souhaitez souscrire. Saisissez votre email et laissez-vous guider avant de synchroniser votre smartphone. Après validation, vous devrez effectuer un virement pour alimenter votre nouveau compte et celui-ci doit être effectué via un compte externe. C’est tout !

Votre carte bancaire vous sera envoyée sous quelques jours par voie postale.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte en tant que microentrepreneur ?

Pour ouvrir un compte N26 business, vous devez :

  • Avoir 18 ans minimum
  • Résider dans l’un des pays couverts par les services N26
  • Avoir un smartphone compatible
  • Être en possession d’une pièce d’identité
  • Ne pas être déjà client N26
  • Parler le français, l’anglais, l’allemand, l’espagnol ou l’italien

Quels sont les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte

Seul un document prouvant votre identité sera impératif pour ouvrir votre compte. Il peut s’agir soit d’un passeport ou une carte d’identité. Le permis de conduire ne fait pas office de document d’identité. D’autres documents peuvent vous être demandés en supplément en fonction de votre dossier.

Le support client N26

Le service client N26 est disponible toute la semaine de 7 h à 23 h y compris les jours fériés. Le temps d’attente moyen est de 2 minutes via le Livechat et est identique sur la ligne téléphonique dédiée aux clients Metal.

Notre avis sur N26 Business

L’offre proposée par N26 Business est très intéressante. En effet, les tarifs sont idéaux pour les petites structures et pour les créations d’entreprises. Elles permettent de démarrer lentement avec des prestations basiques tout en pouvant basculer sur une offre plus complète au fil du temps. Il n’y a aucune obligation de dépense avec N26, ce qui représente un grand avantage ! Alors bien sûr, l’IBAN est allemand, mais cela n’empêche pas le règlement de vos cotisations à l’URSSAF par CB, quant au fait qu’il n’y ait pas de découvert autorisé, ce point est plutôt un avantage puisque vous n’avez pas non plus d’agios ou autres frais !

Le seul point négatif que nous avons trouvé reste l’accessibilité exclusif de ces offres uniquement pour les autoentrepreneurs.

Logo N26
N26 Business Mastercard Metal

Cashback Mastercard

4/5
  • Ouverture en ligne facilité
  • Offre gratuite compétitive
  • Aucun frais
Nathaly Baldo
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