Avis Monabanq Pro : banque en ligne pour les auto-entrepreneurs

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Monabanq est une filiale du Groupe Cofidis Participations (Crédit Mutuel) créée en 2006, et basée à Villeneuve d’Ascq. Sa gamme de produits bancaires et d’assurances est complète et depuis 2014, elle est la première à être accessible sans condition de revenus. Avec PratiqPro, Monabanq s’ouvre aux micro-entrepreneurs.

Descriptif :

Type de banque : En ligne
Carte bancaire : Incluse
Virements : Illimités
Découvert : 600 euros

Protection juridique incluse

Notre avis :
  • IBAN français ;
  • offre de services importante ;
  • sans conditions de revenus ;
  • coût compétitif ;
  • accepte chèques et espèces.
  • Uniquement pour les auto-entrepreneurs ;
  • pas de service pour le changement de banque ;
  • pas de solution de paiement mobile.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 03/08/21 à 14:47

Synthèse de notre avis sur Monabanq

La formule PratiqPro de Monabanq propose une offre sur-mesure pour les auto-entrepreneurs à 9 € par mois.

Deux cartes de crédit sont disponibles (Visa et Visa Premier) et les retraits et paiements en zone euro sont gratuits et illimités.

Les paiements mobiles et les cartes virtuelles ne sont pas encore disponibles, mais une solution monétique est proposée en partenariat avec Smile & Pay.

Un des points forts de Monabanq est son offre en matière d'assurances, placements, épargne et crédit, avec par exemple une Responsabilité Civile professionnelle.

La possibilité de déposer des chèques et des espèces est un autre atout de cette banque en ligne affiliée au groupe Crédit Mutuel / CIC.

Elle ne s'adresse qu'aux micro-entreprises, mais son offre est riche et compétitive.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

Les différents statuts juridiques acceptés par Monabanq sont recensés dans le tableau suivant :

Statut juridique Compte bancaire accepté par Monabanq
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Non
SARL Non
SAS Non
SASU Non
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Non
Association Non

Pour ouvrir un compte chez Monabanq, il faut être auto-entrepreneur et être sous le régime fiscal de la micro-entreprise. Les EIRL et les EARL sont aussi acceptées au sein de la filiale du Crédit Mutuel.

Quelle différence entre un compte PratiqPro pour micro-entrepreneurs et compte professionnel ?

Compte Pratiqpro (auto-entrepreneur) Compte professionnel
Pour qui ? Les auto-entrepreneurs Les sociétés
Conseillers Conseiller bancaire Chargé d’Affaire
Frais de gestions Plus faibles Plus élevés
Services bancaires Carte Classiques, crédits à titre personnel, assurances, mutuelles Carte business, Prêt d’Etat, Compte au nom de l’entreprise.
Etablissement bancaire Monabanq Crédit Mutuel/CIC

Tarifs Monabanq

L'offre de Monabanq pour les auto-entrepreneurs se nomme PratiqPro. Elle est sans engagement et sans conditions de revenus, en voici la grille tarifaire :

Types de services Tarifs
Cotisation PratiqPro 9 € par mois
Retraits et paiements en zone euro Gratuits et illimités
Carte VISA (débit immédiat ou différé) Gratuit
Carte VISA Premier (débit immédiat ou différé) 3 € par mois
Carte VISA à autorisation systématique Gratuit
Alertes par SMS et par mail Gratuit
Téléchargement des opérations au format Exel Gratuit
Modification du montant de la facilité de caisse Gratuit
Dépôt d’espèces dans un DAB Crédit mutuel et CIC 4 gratuits par an, puis 5 € par opération au-delà
Paiement hors EEE 2 % de l’achat
Retraits d’espèces hors EEE (minimum 1 €) 2 % du montant
Virement SEPA instantané émis 1 gratuit par mois, puis 1 € par opération au-delà
Dépôt de chèque 18 gratuits par trimestre, 1,50 € par remise au-delà
Chèque de banque Gratuit
Protection juridique Inclus

Télécharger la tarification détaillée de l'offre PratiqPro

Les autres frais à prévoir

  • Le taux nominal d'un découvert autorisé est de 8 % par an, soit un TAEG de 8,33 € par an. Le taux nominal d'un découvert non autorisé est égal au plafond du taux réglementaire - 0,05 % ;
  • Les retraits d’espèces hors EEE sont gratuits dans la limite de 3 par an, puis sont facturés 2 % du montant au-delà ;
  • Les paiements hors EEE sont facturés 2 % de l’achat.

Les moyens de paiement proposés par Monabanq

Voici les différents moyens de paiement proposés par Monabanq :

Mode de paiement Moyens de paiement proposés par Monabanq
CB (Visa et Visa Premier) Oui
Carte virtuelle Non
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Apple Pay Non
Google Pay Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Oui

Monabanq Cartes

Attention
Monabanq offre les différents moyens de paiement proposés par les banques en ligne. Cependant, elle n'affiche pas encore la possibilité de payer avec une carte virtuelle, ni via les solutions de paiement mobile comme Apple Pay ou Google Pay. Monabanq est l'un des derniers établissements à ne pas proposer ces services en France.

Présentation des cartes bancaires

Nous avons inscrit dans un tableau les différentes caractéristiques des cartes Visa proposées par Monabanq :

Visa à autorisation systématique Visa Classic Visa Premier
Tarif Gratuit Gratuit 3 € par mois
Sans condition de revenus Oui Oui Oui
Débit Immédiat

Immédiat
ou différé
Immédiat
ou différé
Achats et retraits partout dans le monde et sans frais en France et EEE Oui Oui Oui
Paiement sur internet Oui Oui Oui
Paiement sans contact Oui Oui Oui
Assurance décès et invalidité Oui Oui Oui
Assistance médicale déplacement Non Oui Oui
Assurance annulation de voyage Non Non Oui
Assurance retard d'avion et/ou de bagage Non Non Oui
Assurance bagages Non Non Oui
Assurance véhicule de location (prise en charge de la franchise) Non Non Oui
Garantie neige et montagne Non Non Oui
Responsabilité civile à l'étranger Non Non Oui

Vous remarquerez que la Visa Premier est assortie de nombreuses assurances.

Paiement par virement bancaire

Les virements bancaires en euro en zone SEPA sont gratuits et illimités. Monabanq propose aussi le virement SEPA instantané, facturé 1 € par opération (vous pouvez en réaliser un par mois gratuitement) en émission.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

À l'international (hors zone SEPA ou en devises), un virement (de minimum 20 €) est facturé 0,1 % du montant émis. La commission de change sur les virements en devises est de 0,1 % du montant.

Les différents moyens d'encaissement

Type d’encaissement Proposé par Monabanq
Chèque Oui
Espèces Oui
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Par chèque

Il est possible de réaliser un dépôt de chèques en agence (dans les DAB du Crédit Mutuel et du CIC, ou au guichet), par voie postale ou par l'intermédiaire d'un bordereau numérique.

L'encaissement d’un chèque étranger d'un montant minimum de 20 € est facturé 0,1 % du montant.

Par virement

La réception de virement bancaire est gratuite, ainsi que la réception de virement bancaire instantané.

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

À l'international (hors zone SEPA ou en devises), un virement (de minimum 20 €) est facturé 0,1 % du montant reçu. Il faut éventuellement ajouter une commission de change sur les virements en devises. Celle-ci est de 0,1 % du montant de la transaction.

Via un terminal de paiement

Deux formules sont proposées par Monabanq :

  • une formule Standard sans abonnement et avec une commission de 1,75 % HT par transaction ;
  • une formule Premium si votre CA dépasse 3 000 € par mois, avec un abonnement de 29 € par mois et une commission de 0,75 % par transaction.

La banque en ligne a créé un partenariat avec Smile & Pay pour proposer un moyen sécurisé et sans engagement pour que vos clients vous paient par téléphone, en ligne ou directement via un TPE. Vous avez le choix entre trois différents modèles de TPE, les offres Pocket +, Maxi + et Super.

Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Grâce au réseau Crédit Mutuel et CIC, Monabanq est l'une des rares banques en ligne à autoriser le dépôt d'espèces. Celui-ci se réalise dans les DAB du Crédit Mutuel ou du CIC.

Les services proposés par Monabanq

  • un découvert autorisé de 600 € ;
  • une protection juridique;
  • un logiciel de comptabilité et facturation ;
  • un accompagnement dans la validation de contrats;
  • un accompagnement en cas de litige avec vos partenaires ;
  • un accès à des juristes ;
  • une assurance e-réputation;
  • des offres de crédit (renouvelables ou amortissables) ;
  • des placements (assurance-vie) ;
  • des solutions d'épargne (Livret A, Livret de développement durable et solidaire, Livret Croissance…) ;
  • des assurances (RC, habitation, automobile, santé, décès, perte d'emploi…).

Services Monabanq tableau

Ouvrir un compte pro : les démarches

Pour ouvrir un compte professionnel chez Monabanq, vous devez être enregistré en tant que micro-entrepreneur, être déjà titulaire d'un compte dans une banque et résider en France Métropolitaine ou dans les DROM COM.

Si ces conditions sont remplies, vous pouvez renseigner le formulaire en ligne, signer votre contrat et charger vos justificatifs (un justificatif d'identité, un justificatif de domicile et un justificatif professionnel). Après acceptation, il ne vous restera plus qu'à transférer 150 € sur votre compte pour activer celui-ci.

Comment changer de compte courant pour passer chez Monabanq ?

Il n'y a pas de service particulier vous permettant de prévenir automatiquement vos partenaires que vous changez de banque. Il vous faudra transmettre votre nouveau RIB à vos créanciers et vos clients vous-même.

Le support client

Des conseillers sont disponibles par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 21 h et le samedi de 8 h à 16 h.
Un service en ligne pour les clients sourds et malentendants est ouvert du lundi au vendredi de 9 h à 12 h et de 14 h à 18 h (sauf week-end et jours fériés).

Il vous est aussi possible de demander un rappel, d'accéder au chat ou de correspondre par courriel ou par courrier.

Monabanq : notre avis

Monabanq est une filiale du Crédit Mutuel et du CIC : un compte PratiqPro bénéficie donc des avantages de l'implantation territoriale de ces banques traditionnelles, pour les dépôts, mais aussi en termes de conseil.

C'est pourquoi Monabanq a la possibilité de présenter un panel aussi riche d'assurances, de placements et d'épargne.

L'offre de la banque de Villeneuve d’Ascq est réservée aux auto-entrepreneurs, et c'est dommage. Mais c'est ce qui lui permet d'être si intéressante et si complète : elle est taillée sur-mesure pour les indépendants.

Si vous avez un autre statut, dirigez-vous vers Qonto ou Shine, mais pour une micro-entreprise, Monabanq est un bon choix, à l'instar d’AXA Banque Pro.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.